अपने वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 5 प्रमुख प्रश्न

इसका उपयोग करना वित्तीय सलाहकार यदि आप अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के बारे में अनिश्चित हैं या यह नहीं जानते हैं कि एक बड़ी विरासत के साथ क्या करना है, तो यह एक स्मार्ट विचार है। हालांकि, सभी वित्तीय सलाहकार समान नहीं बनाए गए हैं, और कुछ अपनी जेब भरने की कोशिश कर रहे होंगे आपको अपने निवेश के लिए सर्वोत्तम सलाह देने के बजाय कमीशन-आधारित उत्पाद बिक्री के साथ और सेवानिवृत्ति।

मार्च 2018 में, अदालतों ने सलाहकारों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताओं को भी रद्द कर दिया डीओएल प्रत्ययी नियम जो 1 जनवरी, 2018 के पूर्ण अनुपालन के साथ 9 जून, 2017 से प्रभावी हो गया।न्यायालय का निर्णय आपके वित्तीय सलाहकार से अधिक प्रश्न पूछना और अधिक महत्वपूर्ण बना देता है और अंतत: निवेश और शुल्क के बारे में अधिक जागरूक होने के लिए जो आप अपनी सलाह के साथ भुगतान कर रहे हैं निवेश। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम सलाह मिल रही है, इस वर्ष आप अपने सलाहकार से कई प्रश्न पूछ सकते हैं।

1. आप कैसे निवेश करते हैं?

हैरानी की बात यह है कि बहुत कम लोग अपने सलाहकार का यह सवाल पूछेंगे। हालांकि, यह आपको इस बारे में बेहतर जानकारी दे सकता है कि वे अपने पोर्टफोलियो की तुलना में आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन कैसे करते हैं। बेशक, आप अपने सलाहकार से यह उम्मीद नहीं कर सकते कि वह आपको अपना निजी पोर्टफोलियो जारी करेगा, लेकिन अगर वे इसके लिए तैयार हैं सफलता सुनिश्चित करने के लिए अपनी व्यक्तिगत रणनीतियों को साझा करें, फिर वे आपके लिए समान रणनीतियों को लागू कर सकते हैं विभाग। इसी तरह, आप रणनीतियों और निवेश के दर्शन की व्याख्या भी मांग सकते हैं।

2. तुम कितना शुल्क लेते हो?

यह जानना एक अच्छा विचार है आपकी लागत क्या होगी सामने। यदि आपके सलाहकार को शुल्क का भुगतान किया जाता है और वह उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाता है, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि वे केवल एक विक्रेता होने के बजाय आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करेंगे। ध्यान रखें कि अधिकांश पेशेवर सालाना प्रबंधित निवेश का 1% चार्ज करते हैं और सलाहकार के माध्यम से आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश में फंड कंपनी के साथ व्यवस्थित बिक्री कमीशन शामिल हो सकते हैं।

3. आपकी योग्यताएं क्या हैं?

जानें कि आपके सलाहकार के पास कौन से प्रमाणपत्र हैं। कई फर्मों को केवल अपने सलाहकारों को न्यूनतम पाठ्यक्रम लेने या शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आप इन सलाहकारों से बचना चाहते हैं। इसके बजाय, इन तीन सलाहकारों में से किसी एक की तलाश करें:

• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
• एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
• एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)

एक सलाहकार चुनना भी एक अच्छा विचार है जिसके पास आपके जैसे ग्राहकों के साथ काम करने का कम से कम एक दशक का अनुभव है। आप यह भी चाहते हैं कि आपके सलाहकार के पास एक साफ रिकॉर्ड हो, जिसका अर्थ है कि उनके पास नियामकों या कानून के साथ कोई समस्या नहीं है। यह पूछना भी बुद्धिमानी हो सकती है कि क्या उन पर कभी मुकदमा चलाया गया है। आप अपनी मेहनत की कमाई के साथ किसी सलाहकार पर भरोसा करने से पहले यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कोई लाल झंडे नहीं हैं।

इस दायरे में, आप सलाहकार की विशेषता के बारे में भी पूछ सकते हैं और प्रत्येक वर्ष कितने ग्राहक लेते हैं। इससे आपको बाजार खंड के बारे में एक अनुभव प्राप्त करने में मदद मिलेगी, यदि सलाहकार किसी पर ध्यान केंद्रित करता है और उनके द्वारा दी जाने वाली निवेश सलाह की चौड़ाई। कुछ निवेशक चाहते हैं कि कोई बाजार की जगह पर ध्यान केंद्रित करे, जबकि अन्य सलाह की एक विस्तृत श्रृंखला की सराहना करते हैं।

4. क्या आप हाइब्रिड रोबो-सलाहकार सेवाएं या नई तकनीकों तक पहुंच प्रदान करते हैं?

रोबो-सलाहकार तकनीक और उन्नत व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन प्लेटफार्मों को वित्तीय सलाहकार बाजार में एकीकृत किया जा रहा है। कई बड़ी फर्में रोबो-सलाहकारों और नई तकनीकों के साथ साझेदारी कर रही हैं ताकि उनके निवेश ग्राहकों को इन तक पहुंचने में मदद मिल सके अपने खातों को व्यक्तिगत रूप से और उनकी सहायता से व्यापार करने के लिए सर्वोत्तम और अधिकतम अवसर तक सलाहकार। कई निवेशकों के रूप में सलाहकार चुनने के लिए प्रौद्योगिकी और व्यक्तिगत खाता प्रबंधन भी एक बड़ा कारक हो सकता है अपने खाते का ऑनलाइन पालन करने और उनकी सलाह के साथ संवाद करने में सबसे बड़ी पारदर्शिता की तलाश करें कंपनी। हाइब्रिड रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म फर्म की पेशकश और बाजार अंतर्दृष्टि के लिए सबसे अच्छी तरह से जांच की गई पहुंच प्राप्त करने के लिए कुछ बेहतरीन चैनलों की पेशकश कर सकते हैं।

5. माई लिक्विड सेविंग्स फंड के लिए सबसे अच्छे विकल्प क्या हैं?

अधिकांश निवेशक अपने सलाहकारों की मदद से तरल बचत और सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, साथ ही बीच में सब कुछ। एक तरल बचत कोष आम तौर पर व्यक्तिगत निवेश के लिए रक्षा की पहली पंक्ति है और वित्तीय सलाहकार के साथ बात करना शुरू करने के पहले कारणों में से एक हो सकता है। लिक्विड फंड हो सकते हैं आपात स्थिति के लिए उपयोग किया जाता है या सिर्फ विलासिता की खरीदारी के लिए बचत। कम से कम इस प्रकार के पोर्टफोलियो के सर्वोत्तम विकल्पों के बारे में अपने सलाहकार से बात करना चर्चा के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्रश्नों में से एक हो सकता है।

तल - रेखा

आप अपने बच्चों को देखने के लिए किसी को भी नहीं चुनेंगे, विशेष रूप से पहले उनका साक्षात्कार लिए बिना और उनकी पृष्ठभूमि की जाँच किए बिना। इसलिए, आपको किसी भी सलाहकार के साथ अपने पैसे या सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा नहीं करना चाहिए। प्रश्न पूछने और अपना शोध करने से न डरें। यह लंबे समय में आपके निवेश को बचा सकता है।