ऋण संशोधन कैसे काम करता है?
ऋण संशोधन क्या है?
ऋण संशोधन एक ऋणदाता द्वारा मौजूदा ऋण की शर्तों में किया गया परिवर्तन है। इसमें ब्याज दर में कमी, चुकौती के लिए समय की अवधि का विस्तार, एक अलग प्रकार का ऋण, या तीनों का कोई संयोजन शामिल हो सकता है।
ऐसे परिवर्तन आमतौर पर किए जाते हैं क्योंकि उधारकर्ता मूल ऋण चुकाने में असमर्थ होता है। सबसे सफल ऋण संशोधन प्रक्रियाओं पर एक वकील या एक निपटान कंपनी की मदद से बातचीत की जाती है। कुछ उधारकर्ता ऋण संशोधन में सरकारी सहायता के पात्र हैं।
ऋण संशोधन कैसे काम करता है
हालांकि किसी भी प्रकार के ऋण के लिए एक ऋण संशोधन किया जा सकता है, वे सुरक्षित ऋण जैसे बंधक के साथ सबसे आम हैं।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण संशोधन आम तौर पर वित्तीय संकट में एक उधारकर्ता को दिया जाता है जो अपनी मूल शर्तों के तहत ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है।
- सफल आवेदकों का प्रतिनिधित्व आमतौर पर कानूनी या अन्य पेशेवर वकील द्वारा किया जाता है।
- कुछ उपभोक्ताओं के पास सरकारी कार्यक्रमों तक पहुंच होती है जो बंधक-धारकों की सहायता करते हैं।
एक ऋणदाता निपटान प्रक्रिया के दौरान या संभावित फौजदारी के मामले में ऋण संशोधन के लिए सहमत हो सकता है। ऐसी स्थितियों में, ऋणदाता ने निष्कर्ष निकाला है कि एक ऋण संशोधन व्यवसाय के लिए एक फौजदारी या ऋण के चार्ज-ऑफ की तुलना में कम खर्चीला होगा।
एक ऋण संशोधन समझौता एक सहनशीलता समझौते के समान नहीं है। ए सहनशीलता समझौता एक अस्थायी वित्तीय समस्या वाले उधारकर्ता के लिए अल्पकालिक राहत प्रदान करता है। एक ऋण संशोधन समझौता एक दीर्घकालिक समाधान है।
एक ऋण संशोधन में कम ब्याज दर, चुकाने के लिए लंबी अवधि, एक अलग प्रकार का ऋण, या इनमें से कोई भी संयोजन शामिल हो सकता है।
ऋण संशोधन पर बातचीत करने में पेशेवर सहायता के दो स्रोत हैं:
- निपटान कंपनियां लाभकारी संस्थाएं हैं जो उधारकर्ताओं की ओर से अपने लेनदारों के साथ समझौता करके ऋण को कम करने या कम करने के लिए काम करती हैं।
- बंधक संशोधन वकील बंधक के मालिकों के लिए बातचीत करने में विशेषज्ञ हैं जो डिफ़ॉल्ट रूप से हैं और फौजदारी के साथ धमकी दी गई है।
कुछ उधारकर्ताओं के लिए संघीय सरकार की सहायता भी उपलब्ध है।
सरकारी कार्यक्रम
बड़ी रकम दांव पर लगे होने के कारण बंधक ऋण संशोधन सबसे आम प्रकार हैं। 2007 और 2010 के बीच हुए आवास फौजदारी संकट के दौरान, उधारकर्ताओं के लिए कई सरकारी ऋण संशोधन कार्यक्रम स्थापित किए गए थे।
उनमें से कुछ कार्यक्रम समाप्त हो गए हैं लेकिन कुछ उधारकर्ताओं के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण संशोधन सहायता अभी भी उपलब्ध है। इसमें शामिल है:
- सरकार द्वारा प्रायोजित बंधक कंपनी फैनी मॅई का फ्लेक्स मॉडिफिकेशन नामक एक कार्यक्रम है।
- फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी द्वारा बीमाकृत बंधक एजेंसी के एफएचए-एचएएमपी कार्यक्रम के माध्यम से संशोधन के लिए पात्र हो सकते हैं।
- सैन्य दिग्गज यू.एस. विभाग के माध्यम से बंधक अपराध परामर्श प्राप्त कर सकते हैं। वयोवृद्ध मामलों के।
कुछ पारंपरिक उधारदाताओं के अपने ऋण संशोधन कार्यक्रम होते हैं।
एक बंधक ऋण संशोधन के लिए आवेदन करना
एक बंधक ऋण संशोधन आवेदन के लिए एक उधारकर्ता की वित्तीय जानकारी, बंधक जानकारी, और कठिनाई की स्थिति की बारीकियों के विवरण की आवश्यकता होगी।
प्रत्येक कार्यक्रम की अपनी योग्यता और आवश्यकताएं होंगी। ये आम तौर पर उधारकर्ता की बकाया राशि, संपार्श्विक के लिए उपयोग की जाने वाली संपत्ति और संपार्श्विक संपत्ति की विशिष्ट विशेषताओं पर आधारित होते हैं।
यदि एक उधारकर्ता को मंजूरी दी जाती है, तो अनुमोदन में नए ऋण संशोधन शर्तों के साथ एक प्रस्ताव शामिल होगा।