७८ परिभाषा का नियम

78 का नियम क्या है?

७८ का नियम कुछ उधारदाताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली एक विधि है ब्याज शुल्क की गणना करें एक ऋण पर। 78 के नियम में उधारकर्ता को ऋण चक्र के पहले भाग में ब्याज का एक बड़ा हिस्सा चुकाने की आवश्यकता होती है, जिससे उधारकर्ता के लिए अपने ऋण का भुगतान करने में संभावित बचत कम हो जाती है।

78. के नियम को समझना

ब्याज की गणना करते समय 78 का नियम उधारकर्ता के ऋण चक्र के पहले भाग में महीनों को अधिक महत्व देता है, जिससे ऋणदाता के लिए लाभ बढ़ता है। इस प्रकार की ब्याज गणना अनुसूची मुख्य रूप से निश्चित दर पर प्रयोग की जाती है गैर-परिक्रामी ऋण. 78 का नियम उन उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है जो संभावित रूप से अपने ऋणों को जल्दी चुकाने का इरादा रखते हैं।

७८ ऋण ब्याज के नियम की गणना

78 ऋण ब्याज पद्धति का नियम एक साधारण से अधिक जटिल है सालाना दर फीसदी में (अप्रैल) ऋण। हालांकि, दोनों प्रकार के ऋणों में, उधारकर्ता ऋण पर समान ब्याज का भुगतान करेगा यदि वे बिना किसी पूर्व भुगतान के पूर्ण ऋण चक्र के लिए भुगतान करते हैं।

78 कार्यप्रणाली का नियम ऋण के पहले चक्र में महीनों को अतिरिक्त भार देता है। यह अक्सर अल्पकालिक किस्त उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाता है जो ऋण प्रदान करते हैं सबप्राइम उधारकर्ता.

12 महीने के ऋण के मामले में, एक ऋणदाता निम्नलिखित गणना में 12 महीनों के माध्यम से अंकों की संख्या का योग करेगा:

• 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78

एक वर्ष के ऋण के लिए, अंकों की कुल संख्या 78 के बराबर होती है, जो 78 के नियम की व्याख्या करता है। दो साल के ऋण के लिए, अंकों का कुल योग 300 होगा।

गणना किए गए महीनों के योग के साथ, ऋणदाता तब ब्याज भुगतानों को पहले के महीनों में अधिक भार लागू करते हुए रिवर्स ऑर्डर में भारित करता है। एक साल के लिए ऋण, भारांक पहले महीने में कुल ब्याज का 12/78, दूसरे महीने में 11/78, तीसरे महीने में 10/78, आदि होगा। दो साल के ऋण के लिए, पहले महीने में भार कारक 24/300, दूसरे महीने में 23/300, तीसरे महीने में 22/300, आदि होगा।

78 बनाम नियम साधारण ब्याज

ऋण का भुगतान करते समय, चुकौती दो भागों से बनी होती है: मूलधन और ब्याज लगाया जाता है। 78 का नियम बाद के भुगतानों की तुलना में पहले के भुगतानों को अधिक ब्याज के साथ भारित करता है। यदि ऋण को जल्दी समाप्त या प्रीपेड नहीं किया जाता है, तो साधारण ब्याज और 78 के नियम के बीच भुगतान किया गया कुल ब्याज बराबर होगा।

हालाँकि, क्योंकि 78 का नियम पहले के भुगतानों को एक साधारण से अधिक ब्याज के साथ भारित करता है ब्याज पद्धति, ऋण को जल्दी चुकाने के परिणामस्वरूप उधारकर्ता को थोड़ा अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा कुल मिलाकर।

1992 में, कानून ने संयुक्त राज्य अमेरिका में 61 महीने से अधिक की अवधि के साथ ऋण के लिए इस प्रकार के वित्तपोषण को अवैध बना दिया। कुछ राज्यों ने 61 महीने से कम अवधि के ऋणों के लिए अधिक कड़े प्रतिबंध अपनाए हैं, जबकि कुछ राज्यों ने किसी भी ऋण अवधि के लिए इस प्रथा को पूरी तरह से गैरकानूनी घोषित कर दिया है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो 78 प्रावधान के नियम के साथ ऋण समझौते में प्रवेश करने से पहले अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय से जाँच करें।

78 ऋण बनाम साधारण ब्याज ऋण के नियम पर प्रारंभिक पूर्व भुगतान से बचत में अंतर कम अवधि के ऋणों के मामले में महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण नहीं है। उदाहरण के लिए, 5% निश्चित दर पर दो साल के $10,000 के ऋण के साथ एक उधारकर्ता 78 के नियम और एक साधारण ब्याज ऋण दोनों के लिए पूरे ऋण चक्र पर $ 529.13 के कुल ब्याज का भुगतान करेगा।

७८ ऋण के नियम के पहले महीने में, उधारकर्ता $४२.३३ का भुगतान करेगा। साधारण ब्याज ऋण के पहले महीने में, ब्याज की गणना बकाया के प्रतिशत के रूप में की जाती है प्रधान, और उधारकर्ता $41.67 का भुगतान करेगा। ए उधार लेने वाला जो 12 महीने के बाद ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, उन्हें साधारण ब्याज ऋण के लिए $ 5,124.71 और 78 ऋण के नियम के लिए $ 5,126.98 का ​​भुगतान करना होगा।