विभिन्न प्रकार के साख पत्र

साख पत्र क्या है?

साख पत्र विक्रेताओं को आश्वासन या गारंटी है कि उन्हें एक बड़े लेनदेन के लिए भुगतान किया जाएगा। वे अंतरराष्ट्रीय या में विशेष रूप से आम हैं विदेशी मुद्रा. उन्हें एक वित्तीय संस्थान या किसी अन्य मान्यता प्राप्त पार्टी से लेन-देन के लिए भुगतान बीमा के रूप में सोचें। सर्वप्रथम ऋच पत्र18वीं शताब्दी में आम, यात्रियों के क्रेडिट के रूप में जाने जाते थे। क्रेडिट के सबसे आम समकालीन पत्र क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र, क्रेडिट के स्टैंडबाय पत्र, क्रेडिट के प्रतिसंहरण योग्य पत्र हैं, क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र, रिवॉल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट, और रेड क्लॉज लेटर ऑफ क्रेडिट, हालांकि कई हैं अन्य.

साख पत्र को समझना

क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र, जिन्हें कभी-कभी क्रेडिट के आयात / निर्यात पत्र के रूप में संदर्भित किया जाता है, के पूरा होने में प्रमुख हैं अंतरराष्ट्रीय व्यापार. इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स ने डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स (यूसीपी) के लिए एक समान सीमा शुल्क और अभ्यास प्रकाशित किया, जिसके साथ अधिकांश वाणिज्यिक पत्र क्रेडिट का अनुपालन करते हैं।

क्रेडिट के स्टैंडबाय पत्र क्रेडिट के अधिकांश अन्य प्रकार के पत्रों की तुलना में थोड़ा अलग काम करते हैं। यदि कोई लेन-देन विफल हो जाता है और एक पक्ष को मुआवजा नहीं दिया जाता है जैसा कि होना चाहिए था, तो स्टैंडबाय पत्र देय होता है जब लाभार्थी साबित कर सकता है कि उसे वह नहीं मिला जो वादा किया गया था। इसका उपयोग बीमा के रूप में अधिक और विनिमय की सुविधा के साधन के रूप में कम किया जाता है।

क्रेडिट के प्रतिसंहरणीय पत्र के लिए उत्तोलन बनाते हैं जारीकर्ता. किसी एक पक्ष के लिए यह संविदात्मक रूप से कानूनी है कि वह किसी भी समय एक्सचेंज में संशोधन या रद्द कर सकता है, आमतौर पर लाभार्थी की सहमति के बिना। इस प्रकार के पत्र बहुत बार नहीं देखे जाते हैं क्योंकि अधिकांश लाभार्थी उनसे सहमत नहीं होते हैं, और यूसीपी के पास उनके लिए कोई प्रावधान नहीं है।

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र प्रतिसंहरणीय की तुलना में अधिक सामान्य हैं। ये निर्धारित करते हैं कि इसमें शामिल सभी पक्षों की सहमति के बिना कोई भी संशोधन या रद्दीकरण नहीं हो सकता है। क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र या तो पुष्टि या अपुष्ट हो सकते हैं। पुष्टि पत्र आवश्यकता है कि एक और वित्तीय संस्थान भुगतान की गारंटी देता है, जो आमतौर पर तब होता है जब लाभार्थी दूसरे पक्ष के बैंक पर भरोसा नहीं करता है।

क्रेडिट के परिक्रामी पत्र कई उपयोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। उनका उपयोग भुगतान की एक श्रृंखला के लिए किया जा सकता है। ये उन व्यक्तियों या व्यवसायों में आम हैं जो निरंतर आधार पर एक साथ व्यापार करने की अपेक्षा करते हैं। क्रेडिट के इन पत्रों के साथ आमतौर पर एक समाप्ति तिथि जुड़ी होती है, अक्सर एक वर्ष।

क्रेडिट के रेड क्लॉज लेटर में एक होता है असुरक्षित ऋण खरीदार द्वारा किया गया, जो शेष अनुबंध पर अग्रिम के रूप में कार्य करता है। कभी-कभी एक पक्ष अनुरोध करता है a क्रेडिट का लाल खंड पत्र लेन-देन में शामिल सामानों को खरीदने, निर्माण करने या परिवहन के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए।

दोनों पक्षों से सहमत

क्रेडिट का प्रत्येक पत्र, चाहे वह किसी भी प्रकार का हो, एक आधिकारिक दस्तावेज में लिखा जाता है, जिस पर समीक्षा के लिए गारंटी देने वाले वित्तीय संस्थान को प्रस्तुत करने से पहले दोनों पक्षों द्वारा सहमति व्यक्त की जाती है। किसी भी लेन-देन के लिए साख पत्र प्राप्त करने से पहले, दोनों पक्षों को एक आवेदन जमा करने से पहले एक दूसरे के साथ स्पष्ट रूप से संवाद करना चाहिए। दोनों पक्षों को आवेदन पर नियमों और शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए और समय सीमा के बारे में पता होना चाहिए, जिसमें शामिल हैं: क्रेडिट की समाप्ति तिथि और प्रेषण और प्रस्तुति के बीच दिया गया कोई भी समय भत्ता।

यद्यपि अधिकांश साख पत्रों में अंतर्राष्ट्रीय विनिमय शामिल होता है, लेकिन उनका उपयोग किसी भी प्रकार के व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद के लिए किया जा सकता है। साख पत्र को वापस करने के लिए सहमत होने से पहले, एक वित्तीय संस्थान द्वारा आवेदक की समीक्षा करने की संभावना है क्रेडिट इतिहास, संपत्ति और देनदारियां और इस बात का प्रमाण खोजने का प्रयास करें कि विक्रेता के पास वैध है कार्यवाही। खरीदार का अक्सर बैंक के साथ मौजूदा संबंध होता है। इसलिए, बैंक पार्टी की साख और सामान्य वित्तीय स्थिति से अवगत है। यदि खरीदार विक्रेता को भुगतान करने में असमर्थ है, तो पूरा भुगतान करने के लिए बैंक जिम्मेदार है। यदि खरीदार ने भुगतान का एक हिस्सा किया है, तो शेष भुगतान के लिए बैंक जिम्मेदार है।