क्या उच्च टैक्स ब्रैकेट में जाने से मुझे कम शुद्ध आय प्राप्त हो सकती है?
कुछ लोगों को चिंता है कि अगर उनकी आय इतनी बढ़ जाती है कि उन्हें एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेल दिया जाता है, तो उनका कुल वेतन, या शुद्ध आय कम हो जाएगी। सौभाग्य से, ऐसा नहीं है कि संयुक्त राज्य में कर प्रणाली कैसे काम करती है।
चाबी छीन लेना
- यू.एस. में, कर प्रणाली सीमांत कर ब्रैकेट पर आधारित है, जिसमें विभिन्न दरों पर आय के विभिन्न स्तरों पर कर लगाया जाता है।
- उदाहरण के लिए, यदि आपकी कर योग्य आय $४२,००० में २०२१ में है, और आप एकल करदाता के रूप में फाइल करते हैं, तो पहला $9,950 10% कर के अधीन है, अगला $30,575 12% कर के अधीन है, और शेष $1,475 22% के अधीन है कर।
- यद्यपि अधिक भुगतान प्राप्त करना आपको उच्च सीमांत कर ब्रैकेट में ले जा सकता है, इसके परिणामस्वरूप कम शुद्ध आय नहीं होगी।
टैक्स ब्रैकेट कैसे काम करते हैं
यू.एस. के पास एक प्रगतिशील कर प्रणाली है, जिसका उपयोग करते हुए सीमांत कर दरें. इसलिए, जब आय में वृद्धि आपको उच्च टैक्स ब्रैकेट में ले जाती है, तो आप केवल उच्च भुगतान करते हैं आपकी आय के उस हिस्से पर कर की दर जो अगले उच्चतम कर के लिए आय सीमा से अधिक है ब्रैकेट।
दूसरे शब्दों में, एक वृद्धि आपकी कुछ अतिरिक्त आय को एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकती है, लेकिन इससे आपकी अन्य आय पर उस दर पर कर नहीं लगेगा या आपका टेक-होम वेतन कम नहीं होगा।
सीमांत की अवधारणा कर देने वाला वर्ग एक दृष्टांत के साथ समझने में शायद सबसे आसान है। यहां कर दरें हैं जो एकल करदाता कर वर्ष 2021 के लिए भुगतान करेंगे।
एकल के रूप में दाखिल करने वाले आय/करदाताओं द्वारा दर | |
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कर की दर | कर योग्य आय सीमा 2021 |
10% | $0 से $9,950 |
12% | $9,951 से $40,525 |
22% | $40,526 से $86,375 |
24% | $86,376 से $164,925 |
32% | $164,926 से $209,425 |
35% | $209,426 से $523,600 |
37% | $523,601 या अधिक |
मान लीजिए आपका कर योग्य आय $40,000 प्रति वर्ष है और आपको $2,000 की वृद्धि मिलती है, जिससे आपकी कर योग्य आय $42,000 हो जाती है। पहले आपका उच्चतम टैक्स ब्रैकेट 12% था क्योंकि आपकी आय $40,525 से अधिक नहीं थी। अब आपका उच्चतम टैक्स ब्रैकेट 22% है। लेकिन आपकी आय का केवल $1,475 ($42,000 - $40,525) उस दर पर कर लगाया जाएगा। बाकी पर 12% या उससे कम टैक्स लगेगा। यहाँ, कुछ गोलाई के साथ, यह कैसे टूटता है:
- कर योग्य आय के पहले $९,९५०—या $९९५ पर आप पर १०% की दर से कर लगाया जाएगा।
- फिर, आप पर आय के अगले $30,575 ($40,525 - $9,950)—या $3,669 पर 12% कर लगाया जाएगा।
- अंत में, आपकी आय के शेष $1,475—या $325 पर आप पर 22% कर लगाया जाएगा।
तो, आपका कुल कर $4,989 होगा। यह लगभग 12% की कुल कर दर पर काम करता है।
अब, मान लीजिए कि आपको $2,000 की वृद्धि नहीं मिली है।
ऊपर के समान गणित का उपयोग करते हुए, आपका कर बिल (आय में $40,000 पर) $4,601 (10% x $9,950 + 12% x $30,050) होगा।
निचला रेखा: आपके $ 2,000 की वृद्धि ने आपके करों में $ 388 जोड़ा है, लेकिन आप अभी भी $ 1,612 से आगे हैं।
इसलिए, अगली बार जब आप वेतन वृद्धि प्राप्त करें, तो टैक्स ब्रैकेट के बारे में चिंताओं को अपने उत्साह को कम न होने दें। आप वास्तव में प्रत्येक तनख्वाह में अधिक पैसा घर ले जाएंगे।
सलाहकार अंतर्दृष्टि
स्टीव स्टैंगनेली, सीएफ़पी®, सीआरपीसी®, एईपी®, सीसीएफएस
क्लियर व्यू वेल्थ एडवाइजर्स, एलएलसी, एम्सबरी, मैसाचुसेट्स
आपकी आय के आधार पर, पहले और बाद में, आप सीमांत कर ब्रैकेट के बीच में हो सकते हैं। और लाइन को एक उच्च ब्रैकेट में पार करके, आप पा सकते हैं कि आप वैकल्पिक न्यूनतम कर क्षेत्र में हैं जहां आप कुछ मद में कटौती भी खो सकते हैं। आय की संरचना (अर्जित बनाम निवेश) और राशियों के आधार पर, आपकी आय 6.2% सामाजिक सुरक्षा कर और 1.45% मेडिकेयर कर दर के अधीन हो सकती है।
एक अधिक सामान्य स्थिति यह है कि आपकी समायोजित सकल आय बढ़ने पर आपकी सीमांत दर में वृद्धि होगी। आपके पास शायद अधिक नकदी प्रवाह होगा, लेकिन आपकी प्रभावी कर दर अधिक होगी।
यदि आपकी आय काफी अधिक है, तो आप देख सकते हैं कि आपके नकदी प्रवाह में वृद्धि हुई है क्योंकि अब आपको सामाजिक सुरक्षा में भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। कमाई जिस पर यह कर लगाया जाता है, छाया हुआ है।