कनाडाई गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी)
एक कनाडाई गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र क्या है?
कनाडा में, एक गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (GIC) कनाडा के बैंकों द्वारा बेचा गया एक जमा निवेश है और कंपनियों पर भरोसा करें. लोग अक्सर उन्हें सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए खरीदते हैं क्योंकि वे कम-जोखिम वाली निश्चित वापसी दर प्रदान करते हैं और कनाडा सरकार द्वारा एक हद तक बीमाकृत होते हैं।
इन्हें कनाडा में उसी तरह से विपणन किया जाता है जैसे यू.एस. बैंक अपने ग्राहकों को जमा प्रमाणपत्र बाजार में बेचते हैं। युनाइटेड स्टेट्स में, GIC का निर्माण और प्रचार बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है और इनका क्लाइंट फोकस थोड़ा अलग होता है।
चाबी छीन लेना
- गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी) कनाडा के वित्तीय संस्थानों द्वारा बेचा गया निवेश है।
- जीआईसी खरीदते समय, निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में पैसा जमा करते हैं, उस पैसे पर ब्याज और निवेश के परिपक्व होने पर मूलधन प्राप्त करते हैं।
कनाडाई गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्रों को समझना
जीआईसी यू.एस. में जमा प्रमाणपत्र की तरह काम करता है। जीआईसी के मामले में, आप बैंक में पैसा जमा करते हैं और उस पैसे पर ब्याज कमाते हैं। पकड़ यह है कि पैसा एक निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाना चाहिए, और ब्याज दरें उस प्रतिबद्धता के अनुसार अलग-अलग होती हैं। जब आप एक जीआईसी खरीदते हैं, तो आप मूल रूप से बैंक के पैसे उधार दे रहे हैं और एहसान के बदले में ब्याज का भुगतान कर रहे हैं।
जीआईसी को सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें बेचने वाले वित्तीय संस्थान निवेशकों के मूलधन और ब्याज को वापस करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं। यहां तक कि अगर बैंक विफल हो जाता है, तो निवेशकों को कनाडाई जमा बीमा निगम (जीडीआईसी) द्वारा 100,000 कनाडाई डॉलर तक बीमा किया जाता है।
गारंटीशुदा निवेश प्रमाणपत्रों से बैंक कैसे लाभान्वित होते हैं
एक बैंक का लाभ उधार देने के बीच का अंतर है दरें और वे जीआईसी पर भुगतान की जाने वाली दरें। यदि गिरवी दरें 8% पर हैं और GIC 5% पर हैं, तो वह 3% अंतर बैंक का लाभ है।
जीआईसी एक रिटर्न की पेशकश करते हैं जो ट्रेजरी बिल (या टी-बिल) से थोड़ा अधिक है, जो उन्हें एक पोर्टफोलियो में तरल, सुरक्षित प्रतिभूतियों की एक धारा में विविधता लाने का एक उत्कृष्ट विकल्प बनाता है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, कई कनाडाई बैंक और ट्रस्ट कंपनियां जीआईसी बेचती हैं। जबकि एक ट्रस्ट कंपनी अपने ग्राहकों की संपत्ति का मालिक नहीं है, यह उनकी देखभाल करने के लिए कुछ कानूनी दायित्व मान सकती है।
इन उदाहरणों में, ट्रस्ट कंपनियां प्रत्ययी, एजेंट, या के रूप में कार्य करती हैं न्यासियों किसी व्यक्ति या व्यावसायिक संस्था की ओर से। वे एक संरक्षक हैं और उन्हें निवेश का चयन करना चाहिए जो पूरी तरह से बाहरी पार्टी के हित में हो। जीआईसी, टी-बिल, ट्रेजरी बांड, और अन्य आय-उत्पादक प्रतिभूतियों के साथ अक्सर इन मामलों में अच्छे विकल्प होते हैं क्योंकि वे सुरक्षित हैं, आम तौर पर तरल, और नकदी की धाराएं उत्पन्न करते हैं, विशेष रूप से पुराने निवेशकों के लिए, सेवानिवृत्त, और अब स्थिर वेतन नहीं हो सकता है।
जीआईसी और यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज
सुरक्षित और आय-उत्पादक प्रतिभूतियों के अन्य रूप यू.एस. ट्रेज़री सिक्योरिटीज़, जिसमें टी-बिल, टी-नोट्स और टी-बॉन्ड शामिल हैं।
- टी विधेयकों 4, 13, 26 और 52 सप्ताह में परिपक्व। उनके पास किसी भी सरकारी बांड की सबसे कम परिपक्वता है। यू.एस. सरकार छूट पर टी-बिल जारी करती है, और वे सममूल्य पर परिपक्व होते हैं। खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच का अंतर अनिवार्य रूप से बिल पर चुकाया गया ब्याज है।
- टी नोट्स 2, 3, 5, 7, और 10 साल की लंबी परिपक्वता अवधि है। यू.एस. सरकार $1,000 के बराबर मूल्य पर ट्रेजरी नोट जारी करती है, और वे उसी कीमत पर परिपक्व होते हैं। टी-नोट्स अर्धवार्षिक ब्याज का भुगतान करते हैं।
- आखिरकार, टी बांड (जिसे "लॉन्ग बॉन्ड" भी कहा जाता है) अनिवार्य रूप से टी-नोट्स के समान हैं, सिवाय इसके कि वे 30 साल में परिपक्व हो जाते हैं। टी-नोट्स की तरह, टी-बॉन्ड जारी किए जाते हैं और $1,000 के बराबर मूल्य पर परिपक्व होते हैं और अर्ध-वार्षिक ब्याज का भुगतान करते हैं।
जीआईसी और यू.एस. सरकार की प्रतिभूतियां निश्चित रूप से आधारशिला हो सकती हैं पोर्टफोलियो रणनीतियों- या तो वे जो आय की सुरक्षित धाराओं पर निर्भर हैं या एक आधार के रूप में जो विकास स्टॉक और डेरिवेटिव जैसे जोखिम भरे निवेशों को संतुलित करते हैं।