सेवानिवृत्ति के बारे में अपने वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 10 प्रश्न

चाहे आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर रहे हों, या आप वर्षों से निवेश कर रहे हों, मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर की ओर मुड़ना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप किसी एक को चुनें, सेवानिवृत्ति के बारे में वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए यहां 10 प्रश्न हैं।

इससे पहले कि आप एक पर निर्णय लें वित्तीय सलाहकार, सुनिश्चित करें कि आपको वे सेवाएं मिल रही हैं जिनकी आपको आवश्यकता है और जो सलाह आपको चाहिए। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका सही सवाल पूछना है। यदि उत्तर असंतोषजनक या अधूरे हैं, तो आप देखना जारी रख सकते हैं। मौका छोड़ने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति बहुत महत्वपूर्ण है।

1. तुम अपनी नौकरी में क्या पसंद करते हो?

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के पेशेवर की तलाश कर रहे हैं, यह किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने में मदद करता है जो अपनी नौकरी पसंद करता है - और जो सिर्फ एक घड़ी पंच नहीं कर रहा है।

आदर्श रूप से, आपके वित्तीय सलाहकार को लोगों की मदद करने में मज़ा आएगा और सभी चीजों के लिए एक जुनून होगा, चाहे वह आपको बजट में मदद कर रहा हो, कर्ज चुकाना हो, स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का प्रबंधन करना हो, कर रणनीति विकसित करें, धन का निर्माण करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास है सेवानिवृत्ति में पर्याप्त आय.

बॉडी लैंग्वेज बहुत कुछ कहती है। क्या सलाहकार आपके साथ आँख से संपर्क कर रहा है, मुस्कुरा रहा है, और बोलते समय हाथ के इशारों का उपयोग कर रहा है (यह अच्छा है)? या वे एक कुर्सी पर फिसल गए हैं, विचलित हैं, और अपने फोन को घूर रहे हैं (वह एक लाल झंडा है)?

2. आप अपने ग्राहकों को कौन सी सेवाएं प्रदान करते हैं?

आपका वित्तीय सलाहकार सेवाओं की पेशकश करनी चाहिए जो आपको सेवानिवृत्ति में आने वाली समस्याओं को हल करने में मदद करेगा। इसमें आपकी मदद करना शामिल है:

• अंदाजा लगाओ आपको रिटायर होने के लिए कितना चाहिए, और आपको वहां तक ​​पहुंचाने के लिए बचत मानदंड निर्धारित करें
• ऐसे निवेश चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा से मेल खाते हों
• एक विकसित लंबी अवधि की निवेश रणनीति
• संतुलित आपका निवेश पोर्टफोलियो
• अपने खर्चों को अभी और सेवानिवृत्ति में प्रबंधित करें
• के लिए योजना बनाएं दीर्घावधि तक देखभाल
• एक अनुकूल बनाएँ कर रणनीति

3. आपकी योग्यताएं क्या हैं?

सामान्य तौर पर, आप किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं जिसके पास उन्नत वित्तीय और सेवानिवृत्ति-योजना शिक्षा. विचार करने के लिए पदनाम प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी®), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (सीएचएफसी®), और चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू®) शामिल हैं।

सूची में एक और साख उच्च है सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर (RICP®), जिसमें सेवानिवृत्ति-विशिष्ट नियोजन प्रशिक्षण और शिक्षा शामिल है। सत्यापन साइटें जैसे पदनाम जांच एक योग्य पेशेवर को खोजने में आपकी मदद कर सकता है, या यह सत्यापित कर सकता है कि उनके द्वारा दावा किया गया प्रमाणन सटीक है।

4. क्या आप एक प्रत्ययी हैं?

"प्रत्ययी कर्तव्य"एक कानूनी शब्द है जिसका अर्थ है कि एक पक्ष दूसरे पक्ष के सर्वोत्तम हित में कार्य करने का दायित्व रखता है। आप चाहते हैं कि आपका सलाहकार आपको इंगित करे निवेश जो आपके सर्वोत्तम हित में हैं-उनका नहीं।

यह बहुत अच्छा है अगर दोनों मेल खाते हैं, लेकिन आपका पहले आना चाहिए। एक संकेत: कमीशन पर काम करने वालों की तुलना में केवल शुल्क वाले सलाहकारों के भरोसेमंद कर्तव्य ग्रहण करने की अधिक संभावना है।

5. मैं आपको कैसे मुआवजा दूंगा?

यह पहले से जानना महत्वपूर्ण है कि आप कैसे करेंगे एक संभावित सेवानिवृत्ति सलाहकार को मुआवजा दें. आपको पूछना चाहिए कि क्या आप प्रति घंटा, प्रति लेन-देन, या वार्षिक भुगतान करें, आपकी संपत्ति के मूल्य के आधार पर। अन्य सलाहकारों को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों पर कमीशन के माध्यम से मुआवजा दिया जा सकता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको किसी ऐसे व्यक्ति से बचना चाहिए जो अधिक शुल्क लेता है। एक उच्च-मूल्य वाला सलाहकार आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क के लायक हो सकता है यदि परिणाम आपके लिए मूल्यवान हैं। हालांकि, कमीशन-आधारित मुआवजे से सावधान रहें, क्योंकि इसका मतलब यह हो सकता है कि सलाहकार आपको उच्च शुल्क वाले उत्पाद खरीदने के लिए प्रेरित करेगा।

6. क्या आपकी फर्म मेरा पैसा और निवेश रखती है?

आपके वित्तीय सलाहकारों को आपकी संपत्ति के संपर्क में नहीं आना चाहिए (उन शुल्कों को छोड़कर जो आप उनकी सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं)। इसके बजाय, सलाहकार को एक के साथ अनुबंध करना चाहिए सम्मानित संरक्षक, जो कोई तीसरा पक्ष हो सकता है या उनकी फर्म के स्वामित्व में हो सकता है।

कस्टोडियन आपकी संपत्ति रखता है और लेनदेन की प्रक्रिया भी करेगा, लाभांश और ब्याज भुगतान एकत्र करेगा, वितरण करेगा और मासिक विवरण तैयार करेगा। जाने-माने तीसरे भाग के संरक्षकों में शामिल हैं चार्ल्स श्वाब, सत्य के प्रति निष्ठा संस्थागत, पर्सिंग / बीएनवाई मेलन, टीडी अमेरिट्रेड, और एलपीएल फाइनेंशियल।

7. आपका निवेश दर्शन क्या है?

यह सबसे बुनियादी सवाल है और किसी भी सेवानिवृत्ति सलाहकार को बिना किसी हिचकिचाहट के जवाब देने में सक्षम होना चाहिए। आपको के बारे में सुनना चाहिए निवेश रणनीतियों के पीछे अनुशासन और ये रणनीतियाँ आपके निवेश लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए डिज़ाइन किए गए वार्षिक रिटर्न को प्राप्त करने में आपकी मदद कैसे करेंगी। यह सब सरल शब्दों में प्रदान किया जाना चाहिए जिसे आप समझ सकते हैं।

साथ ही, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई जानकारी प्राप्त करनी चाहिए कि आप कर कानूनों को समझते हैं और नेविगेट करने में सक्षम हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचते हैं।

8. हम अपने निवेश के आधार को कैसे स्पर्श करेंगे?

आपको कम से कम तिमाही आधार पर संपर्क की अपेक्षा करनी चाहिए। मासिक भी बेहतर है। आपके सलाहकार को प्रत्येक खरीद या बिक्री लेनदेन की व्याख्या करनी चाहिए, और उन्हें समय-समय पर समीक्षा प्रदान करनी चाहिए आपके पोर्टफोलियो की स्थिति के बारे में, यदि उपयुक्त हो तो शैक्षिक संसाधनों सहित (या यदि आप मांगते हैं उन्हें)।

9. अगर आपको कुछ हो जाता है तो मेरे पैसे का क्या होगा?

आपका सलाहकार इस प्रश्न का पर्याप्त विस्तार से उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए कि आपको विश्वास है कि वहाँ एक है बाहर निकलने की योजना अगर वे सेवानिवृत्त हो जाते हैं, फर्म को दूसरी नौकरी के लिए छोड़ देते हैं, या अन्यथा सेवा जारी रखने में असमर्थ हैं आप। आपको पता होना चाहिए कि आपके वित्तीय मामलों को कैसे संभाला जाएगा और उन्हें कौन संभालेगा।

10. क्या मैं आपसे कुछ पूछना भूल गया हूँ?

इस प्रश्न के साथ एक साक्षात्कार समाप्त करना बहुत खुलासा करने वाला हो सकता है। यहां तक ​​​​कि अगर आपको लगता है कि उत्तर नहीं है, तो यह संभावित वित्तीय सलाहकार के साथ जुड़ाव के स्तर को प्रदर्शित कर सकता है। फिर भी, एक मौका है कि आप अपनी बातचीत के दौरान कुछ चूक गए हैं, और सलाहकार के लिए कुछ भी महत्वपूर्ण लाने का यह एक अच्छा समय है।

तल - रेखा

सही प्रश्न पूछना और प्राप्त उत्तरों को ध्यान से सुनना यह तय करने में आपकी मदद करता है कि क्या कोई अच्छा मैच है. यदि आप एक जोड़े का हिस्सा हैं, तो दोनों भागीदारों को वित्तीय सलाहकार के साथ सहज महसूस करना चाहिए। दर्शनशास्त्र, फीस, योग्यता, और बहुत कुछ सभी चलन में आते हैं।

याद रखें, सेवानिवृत्ति सलाहकार चुनना कोई आसान काम नहीं है। सही उम्मीदवार खोजने से पहले आपको कई उम्मीदवारों का साक्षात्कार लेना पड़ सकता है।