आज बैंकों के सबसे बड़े जोखिम क्या हैं?
2008 के वित्तीय संकट के परिणामस्वरूप, बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली जोखिम प्रबंधन रणनीतियों में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन आया है। जबकि उन परिवर्तनों में से कई एक और संकट को रोकने के लिए डिज़ाइन किए गए नए वित्तीय नियमों के परिणामस्वरूप हुए, तकनीकी प्रगति ने ग्राहकों की अपेक्षाओं को बढ़ाया है और नए जोखिम पैदा किए हैं।
बैंकिंग जोखिम प्रबंधन की जिम्मेदारियां सीमित करने के क्षेत्र से बहुत आगे तक फैली हुई हैं ऋण जोखिम और उन जोखिमों की निगरानी के लिए प्रक्रियाओं को लागू करना। बैंकिंग नियमों में बदलाव और नई तकनीकों पर निर्भरता बैंकों से जुड़े जोखिमों को दूर करने में नई चुनौतियां लेकर आई है।
चाबी छीन लेना
- बैंकों को आज जोखिम का सामना करना पड़ रहा है जो उनके जमाकर्ताओं की शेष राशि और ऋण पोर्टफोलियो से अधिक है।
- साइबर अपराध, उपभोक्ता संरक्षण, और वित्तीय नियमन दिन-प्रतिदिन के कार्यों के सभी पहलू हैं जो गलत कदमों के लिए बैंक को संकट में डाल सकते हैं।
- विभिन्न नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अपर्याप्त प्रोटोकॉल के परिणामस्वरूप जुर्माना और अन्य प्रतिबंध लग सकते हैं।
साइबर क्राइम
बैंक अधिकारियों और बैंकिंग विशेषज्ञों के सर्वेक्षण सूची
साइबर क्राइम बैंकों के लिए प्रमुख जोखिम के रूप में। एचएसबीसी में परिचालन जोखिम के समूह प्रमुख मार्क कुक ने चेतावनी दी कि डिजिटल बैंकिंग सेवा का विस्तार चैनलों और साइबर हमलों के बढ़ते परिष्कार ने बढ़ती कमजोरियों को बढ़ा दिया है साइबर जोखिम। कुक ने नोट किया कि ग्राहक की जानकारी खोने या ग्राहक सेवाओं से इनकार करने के परिणामस्वरूप बैंकों को प्रतिष्ठित क्षति का अनुभव हो सकता है।जब समाचार रिपोर्टों में कोई बैंक डेटा उल्लंघन दिखाई देता है, तो लक्षित बैंक के कई ग्राहक अपने खातों को स्थानांतरित करके प्रतिक्रिया देते हैं अन्य संस्थानों को इस चिंता से बाहर करना कि उनके बैंक के सुरक्षा नियंत्रण गोपनीय ग्राहक की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नहीं हैं तथ्य। जब बैंक कार्ड बदलना और अपने ऑनलाइन खातों को नए नंबरों से अपडेट करना आवश्यक हो जाता है, तो उपभोक्ता बैंकों से नाराज हो जाते हैं। नए कार्डों को फिर से जारी करने के लिए किए गए खर्च से अधिक लागत का विस्तार होता है।
2015 के अंत में, न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक ने साइबर सुरक्षा को अपनी सबसे प्रमुख जोखिम प्राथमिकताओं में से एक के रूप में पहचाना।फिर भी, जुलाई 2016 में, न्यूयॉर्क फेड को धोखा देने के लिए चल रही आलोचना का सामना करना पड़ा हैकर्स ने बांग्लादेश बैंक से फिलीपींस और श्रीलंका के खातों में 101 मिलियन डॉलर ट्रांसफर किए फरवरी को 4, 2016.
रॉयटर्स की एक जांच टीम ने साइबर सुरक्षा फर्म फायरआई (NASDAQ: फेय) यह खुलासा करते हुए कि हैकर्स चोरी की गई साख के साथ बांग्लादेश बैंक के कंप्यूटर सिस्टम तक पहुंचने में सक्षम थे। तथ्य यह है कि हैकर्स न्यूयॉर्क फेड को धोखा दे सकते हैं, बैंकिंग उद्योग को ऑनलाइन लेनदेन को संसाधित करने में उपयोग किए जाने वाले क्रेडेंशियल्स को सत्यापित करने की आवश्यकता के बारे में एक सख्त चेतावनी भेजता है।
चोरी की गई साख का उपयोग ऋण प्राप्त करने और धोखाधड़ी ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए पूरी तरह से सिंथेटिक पहचान बनाने में भी किया जा सकता है।
आचरण जोखिम
बैंकिंग उद्योग का सामना करने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण जोखिम आचरण जोखिम के रूप में जाना जाता है। आचरण जोखिम से संबंधित परिणामों से संबंधित है कि बैंक अपने ग्राहकों को कैसे सेवाएं प्रदान करते हैं और वे संस्थान अपने प्रतिस्पर्धियों के संबंध में कैसा प्रदर्शन करते हैं। 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) उपभोक्ताओं को अपमानजनक बैंकिंग प्रथाओं के बारे में शिक्षित और सूचित करने के लिए बनाया गया था।
अनुचित आचरण, जैसे वित्तीय उत्पादों और बैंक सेवाओं के बारे में गलत बयानी करना, धोखाधड़ी के दावों से उत्पन्न होने वाले मुकदमों और नियामक प्रतिबंधों का परिणाम हो सकता है। मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपायों को लागू करने में विफलता के रूप में बाजार के दुरुपयोग के दावों के लिए एक्सपोजर इस तरह के निरीक्षण से उत्पन्न हो सकता है। सीपीएफबी बाजार के दुरुपयोग और खराब आचरण के लिए महत्वपूर्ण जुर्माना लगा रहा है। आचरण जोखिम से बचने के लिए कर्मचारी जागरूकता कार्यक्रम प्रदान करने में विफलता के परिणामस्वरूप होने वाले परिणामों के प्रति बैंकों को सावधान रहना चाहिए।
नियामक अनुपालन
2008 के बाद से बैंकिंग उद्योग के बढ़े हुए विनियमन ने नए की गलत व्याख्या के जोखिम लाए हैं विनियमों के साथ-साथ नियामकों के साथ बनाए रखने के लिए आवश्यक परिवर्तनों को लागू करने में विफलता से उत्पन्न होने वाले जोखिम अपेक्षाएं। बैंकों को इसमें निर्धारित वैधानिक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम साथ ही सीएफपीबी द्वारा स्थापित नियम।बैंकों को इन नए विनियमों को समझने और उनका अनुपालन करने के लिए समय, प्रयास और संसाधन लगाना चाहिए।
नए नियमों के परिणामस्वरूप बैंकों को अपनी व्यावसायिक प्राथमिकताओं में संघर्षों को हल करने की चुनौती का सामना करना पड़ सकता है। इन नियामक परिवर्तनों को बनाए रखने का प्रयास करते समय छोटे बैंक अधिक बुनियादी ढांचे के दबाव का अनुभव करते हैं। प्रबंधकों को अन्य कार्यों से समय का त्याग करना चाहिए और नियामक को संबोधित करने की ओर अपना ध्यान बदलना चाहिए अनुपालन.
अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियम, जैसे बेसल III, जिसने नई बैंक पूंजी आवश्यकताओं को स्थापित किया है, विभिन्न न्यायालयों के अतिव्यापी विनियमों के बीच संघर्ष या निरंतरता की कमी होने पर नई चुनौतियां पैदा कर सकता है।
तल - रेखा
आधुनिक बैंकों का सामना करने वाले जोखिम साधारण वित्तीय विचारों से अधिक हैं या बाजार बढ़ रहे हैं या गिर रहे हैं। पहचान की चोरी और डेटा उल्लंघनों, उपभोक्ताओं के साथ दुर्व्यवहार, या नियमों को दरकिनार करना सभी एक बैंक को गहरे पानी में डाल सकते हैं।
