मुकदमों से अपनी सेवानिवृत्ति की रक्षा कैसे करें

कार्यस्थल परिभाषित योगदान योजना तथा आईआरए जब तक आप अपनी बचत को बाद की तारीख में वापस नहीं लेते हैं, तब तक आपके कर-स्थगित धन को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हैं। उम्मीद है, यह तब है जब आपकी सारी मेहनत रंग ला रही है, जबकि आप कहीं समुद्र तट पर लेटे हुए हैं, अपने लाभों को प्राप्त कर रहे हैं कर-आस्थगित बचत योजनाएं और आपके धन प्रबंधकों से रणनीतिक सलाह।

दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं

मुकदमा करना उन जीवन की घटनाओं में से एक है जिसकी कोई योजना नहीं बनाता है। हालांकि, जैसे तलाक या किसी प्रियजन की हानि, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं होती हैं, अक्सर भारी वित्तीय प्रभाव के साथ। एक नकारात्मक स्थिति की संभावना से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप पहले से ही संभावित नुकसान से खुद को बचा लें।

कुछ भी नहीं एक स्थिति को अंधाधुंध हिट से बदतर बना देता है, जहां परिस्थिति के भावनात्मक बोझ के साथ-साथ आपकी संपत्ति आपसे ली जा सकती है। अपने करियर में देर से आने वालों के लिए, एक मुकदमा संभावित रूप से उनकी सेवानिवृत्ति बचत को मिटा सकता है। ए आईसीआई रिसर्च पर्सपेक्टिव द्वारा सर्वेक्षण ने दिखाया कि सभी यू.एस. परिवारों में से ६३% के पास काम या आईआरए के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजनाएँ थीं, और ३६% यू.एस.

पारंपरिक IRAs तथा रोथ इरा 2019 में।IRA खातों में अधिकांश वृद्धि नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना रोलओवर के परिणामस्वरूप होती है। 

सेवानिवृत्ति खातों के अतिरिक्त लाभ

सेवानिवृत्ति खातों में उनके प्रसिद्ध कर लाभों के अलावा कई अतिरिक्त लाभ हैं। अधिकांश अमेरिकियों के लिए यह बहुत अच्छी खबर है, क्योंकि यह पता चला है कि संपत्ति की सुरक्षा के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक उन्हें सेवानिवृत्ति खातों में ढाल देना है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, 401 (के) एस, और अन्य प्रकार के कर कुशल मुकदमे के मामले में योजनाएं आपकी संपत्ति के नुकसान को रोकने में आपकी मदद कर सकती हैं।

संघीय स्तर पर, 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों के लिए नियम स्पष्ट हैं। मुकदमे के मामले में आईआरए उचित खेल हैं या नहीं, जब यह आता है तो राज्य कानून अधिक जटिल होते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना शील्ड

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सुनिश्चित करें कि आप पर कोई बकाया नहीं है बच्चे को समर्थन या आईआरएस को करों के बाद से यह आपके खातों को मुकदमों के लिए खोल देगा।घरेलू संबंध मुकदमे IRA सुरक्षा को देश में कहीं भी रहने पर हटा देंगे।

यदि आप आईआरएस के लिए करों का भुगतान करते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति उचित खेल हो सकती है, ठीक उसी तरह जैसे किसी भी अन्य संपत्ति को आप से अवैतनिक ऋण का निपटान करने के लिए जब्त किया जा सकता है। संघीय सरकार मुकदमे के मामले में न्यूनतम निकासी नियमों से जुड़े किसी भी नियम को नहीं बदलेगी और 10% चार्ज करेगी जल्दी वापसी दर अगर आप अपने मुकदमे की प्रतिक्रिया में पैसे निकाल रहे हैं।

एक निजी लेनदार द्वारा अवैतनिक ऋण के लिए मुकदमा करने की स्थिति में, नियम के कुछ अपवादों के बावजूद, सेवानिवृत्ति खातों को आमतौर पर संरक्षित किया जाता है। NS कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) 401 (के) और अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों के संघीय संरक्षण से संबंधित है लेनदारों. संघीय सरकार मुकदमे की स्थिति में भी सेवानिवृत्ति की रक्षा के लिए इन खातों की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।प्रतिवादी के IRA के $1 मिलियन तक की सुरक्षा के तहत की जाएगी दिवालियापन दुरुपयोग निवारण अधिनियम 2005 का।

हालांकि, जून 2014 में, यू.एस. सुप्रीम कोर्ट ने फैसला किया कि विरासत में मिला IRAs यदि उत्तराधिकारी फाइल करता है तो अब आश्रय नहीं दिया जाएगा दिवालियापन- पति या पत्नी से विरासत में मिले किसी भी आईआरए को छोड़कर।

पेशे विशेष

व्यवसाय के स्वामी, उद्यमी, और अन्य स्वनियोजित व्यक्तियों को उन मुद्दों के बारे में पता होना चाहिए जो मुकदमे के मामले में उत्पन्न हो सकते हैं, जो न केवल कंपनी को बल्कि उनकी संपत्ति को भी नुकसान पहुंचा सकते हैं। व्यक्तिगत चोट के जोखिम से बचाव के लिए, व्यवसाय के मालिकों को एक के रूप में पंजीकरण करने की आवश्यकता है सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) या एक एस कॉर्पोरेशन.

यदि आपके कार्यक्षेत्र में बार-बार मुकदमों का इतिहास रहा है, तो एक बनाना सबसे अच्छा हो सकता है संपत्ति संरक्षण ट्रस्ट. जिन क्षेत्रों में यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है वे अचल संपत्ति, स्वास्थ्य और कानून ही हैं।

के अनुसार गैलफैंड बर्जर एलएलपी, प्रत्येक वर्ष दायर किए गए चिकित्सा कदाचार के मुकदमों की औसत वार्षिक संख्या 85,000 थी।पेशेवर कदाचार बीमा अपेक्षाकृत सस्ता हो सकता है और यू.एस. के आसपास के पेशेवरों को आईआरए पर एक इच्छा-धोखा देने वाली सहमति के तनाव को बचाने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए।

स्थानीय बारीकियां

मुकदमों की स्थिति में सेवानिवृत्ति संरक्षण के संबंध में कानून राज्य द्वारा अलग-अलग होते हैं। कई राज्य नाराज लेनदारों को आपकी सेवानिवृत्ति और IRA खातों को जब्त करने से नहीं रोकेंगे।

उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया एक अनिश्चित राज्य है जिसमें यदि आप पर मुकदमा चलाया जा रहा है या दिवालिएपन के लिए दाखिल किया जा रहा है तो एक सेवानिवृत्ति खाते का मालिक होना चाहिए। कैलिफ़ोर्निया में, IRAs 401(k) s की तरह सुरक्षित नहीं हैं। व्यवहार में इसका अर्थ यह है कि यदि कैलिफ़ोर्निया में आप पर व्यक्तिगत चोट के लिए मुकदमा चलाया जा रहा है, तो आपका 401(के) अभियोजक से सुरक्षित रहेगा; हालाँकि, आपका IRA केवल उस बिंदु तक सुरक्षित रहेगा, जिसे न्यायालय आवश्यक समझे। निर्णय एक निश्चित सीमा पर आधारित होगा जो अदालत का कहना है कि यह आपके और आपके समर्थन के लिए पर्याप्त होगा आश्रितों सेवानिवृत्ति में।यह उन लोगों को सचेत करना चाहिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना, क्योंकि कोई विशिष्ट सीमा निर्धारित नहीं है, और भविष्य की घटनाएं पूर्वानुमानित से बहुत दूर हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ राज्यों में मुकदमों के मामले में आईआरए बचत की रक्षा करने वाले सीमित या कोई कानून नहीं हैं। दूसरी ओर, एक मुकदमे में IRA सुरक्षा के लिए सबसे अच्छे राज्य टेक्सास, वाशिंगटन और एरिज़ोना हैं। एरिज़ोना में, मुकदमे के 120 दिनों के भीतर किए गए केवल IRA योगदानों को दावेदार द्वारा जोखिम में डाला जाता है।

यद्यपि राज्यों के बीच स्थापित भेद हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कानून कभी स्पष्ट नहीं होता है। खाते के प्रकार (रोथ आईआरए, पारंपरिक आईआरए, आदि) और स्थानीय क्षेत्राधिकार के अधीन, आपके मुकदमे के परिणाम का सीधा जवाब नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, आपके पास अपने IRA खाते के अंदर धन की अधिक सुरक्षा हो सकती है, जो कि बाहर के लोगों के विपरीत है, भले ही वे शामिल हों वितरण खाते से।

मोरन नोबेल, एक प्रमाणित सेवानिवृत्ति योजना परामर्श और प्रशासन फर्म, एक व्यापक पेशकश करता है राज्य दर राज्य सूची IRAs की रक्षा करने वाले कानूनों का और छूट प्राप्त संपत्ति के रूप में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों का विश्लेषण प्रदान करता है।

अपना छाता याद रखें

सेवानिवृत्ति योजनाओं और आईआरए से जुड़ी संपत्ति वाले लोगों के लिए, एक प्राप्त करना छाता बीमा पॉलिसी (व्यक्तिगत छत्र नीति या व्यक्तिगत देयता छतरी नीति के रूप में भी जाना जाता है) एक लेनदार की सेवानिवृत्ति खातों में डुबकी की संभावना के खिलाफ ढाल में मदद कर सकता है। व्यक्तिगत छाता बीमा आपके पहले से मौजूद गृहस्वामी बीमा और ऑटो बीमा के शीर्ष पर जोड़ा जा सकता है और आपदा के मामले में अतिरिक्त लागत को कवर करेगा।

एक मुकदमे के दौरान एक छत्र बीमा पॉलिसी की एक आकर्षक विशेषता यह है कि बीमा कंपनी को आपको पहले से प्राप्त कवरेज के शीर्ष पर कानूनी बचाव प्रदान करना आवश्यक है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि छत्र नीतियां व्यावसायिक गतिविधियों, जानबूझकर किए गए कार्य (जैसे यौन उत्पीड़न), या. को कवर नहीं करती हैं दंडात्मक हर्जाना. मुकदमे के मामले में, यदि आपको किसी दावे का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो आपका मानक होने पर छाता बीमा चलन में आ जाएगा दायित्व बीमा खत्म हो गया है।

छाता बीमा पॉलिसियां ​​और पेशेवर कदाचार बीमा आपके IRAs को सुरक्षित रखने के दो बेहतरीन तरीके हैं। इस मामले में, आप अभी भी IRAs के लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जो कि अधिक हैं अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तुलना में कम संबद्ध शुल्क और निवेश लचीलेपन के कारण आकर्षक और 401 (के) एस।

तल - रेखा

मुकदमों और दिवालियापन के खिलाफ अपनी सेवानिवृत्ति की रक्षा के लिए बुनियादी सुरक्षा उपाय करना महत्वपूर्ण है। 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं सहित कई सेवानिवृत्ति खातों की सुरक्षा के लिए संघीय सरकार के पास कानून हैं। जब आईआरए की बात आती है, तो मुकदमे के मामले में पकड़ने के लिए क्या हो रहा है यह तय करने में राज्यों का अधिक अधिकार क्षेत्र होता है।

यदि आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं या सेवानिवृत्ति और आईआरए खातों में कई संपत्तियां हैं, तो आप इन खातों की भारी सुरक्षा वाले राज्य में जाने पर विचार कर सकते हैं। बाद में खुद को लात मारने से बचने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा में सक्रिय होना सुनिश्चित करें-चाहे वह कदाचार बीमा, छाता बीमा पॉलिसियों, या केवल कानूनों को समझने के माध्यम से हो। चूंकि कानून जटिल हैं और इसमें अक्सर संभावित खामियां होती हैं, इसलिए कानूनी पेशेवर से परामर्श करना आपके हित में हो सकता है।