क्या सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है? लाभों पर टैक्स देने से बचें
क्या सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है? अधिकांश अमेरिकियों के लिए, यह है। यानी प्राप्त करने वालों में से अधिकांश सामाजिक सुरक्षा के लाभ भुगतान करना आयकर उस पैसे का आधा या 85% तक, क्योंकि सामाजिक सुरक्षा और अन्य स्रोतों से उनकी संयुक्त आय उन्हें करों के लिए बहुत कम सीमा से ऊपर धकेलती है।
हालाँकि, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कर की राशि को सीमित करने के लिए, सेवानिवृत्त होने से पहले और बाद में कुछ रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं। यह जानने के लिए पढ़ते रहें कि आप सेवानिवृत्त होने के बाद भुगतान किए जाने वाले आयकर की राशि को कम करने के लिए आज से क्या कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- सामाजिक सुरक्षा आय का 50% तक कुल सकल आय वाले व्यक्तियों के लिए कर योग्य है, जिसमें शामिल हैं कम से कम $ 25,000 की सामाजिक सुरक्षा, या कम से कम की संयुक्त सकल आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़े $32,000.
- कम से कम $34, 000 की संयुक्त सकल आय वाले व्यक्ति या कम से कम $44, 000 की संयुक्त सकल आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़े के लिए 85% तक सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हैं।
- सामाजिक सुरक्षा के अलावा अन्य कम आय वाले सेवानिवृत्त लोगों को उनके लाभों पर कर नहीं लगाया जाएगा। वास्तव में, आपको रिटर्न दाखिल करने की भी आवश्यकता नहीं हो सकती है।
- आपका ध्यान अपनी संयुक्त आय पर कम समग्र करों का भुगतान करने पर होना चाहिए।
- रोथ इरा जैसा कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाता मदद कर सकता है।
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क्या मैं सामाजिक सुरक्षा एकत्र करते हुए काम कर सकता हूँ?
आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का कितना हिस्सा कर योग्य है?
सामाजिक सुरक्षा भुगतान किया गया है कराधान के अधीन 1983 से कुछ आय सीमा से ऊपर।तब से उन सीमाओं में कोई मुद्रास्फीति समायोजन नहीं किया गया है, इसलिए अधिकांश लोग जो सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं और आय के अन्य स्रोत हैं वे लाभों पर कुछ करों का भुगतान करते हैं।
आय की परवाह किए बिना किसी भी करदाता ने अपने सभी सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर नहीं लगाया है। शीर्ष-स्तर कुल लाभ का ८५% है।यहां बताया गया है कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कैसे गणना करती है कि कितना कर योग्य है:
- गणना आपके से शुरू होती है समायोजित कुल आय सामाजिक सुरक्षा और अन्य सभी स्रोतों से। इसमें मजदूरी शामिल हो सकती है, स्वनियोजित आय, ब्याज, लाभांश, आवश्यक न्यूनतम वितरण योग्य सेवानिवृत्ति खातों, और किसी भी अन्य कर योग्य आय से।
- फिर, कोई कर-मुक्त ब्याज जोड़ा जाता है। (नहीं, इस पर कर नहीं लगता है, लेकिन यह गणना में जाता है।)
- यदि वह कुल न्यूनतम कर योग्य स्तरों से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का कम से कम आधा कर योग्य आय माना जाएगा। फिर आपको अपनी शुद्ध आय पर पहुंचने के लिए मानक कटौती करनी होगी या कटौती को मदबद्ध करना होगा।
आपके द्वारा दी जाने वाली राशि इस बात पर निर्भर करती है कि वह संख्या फ़ेडरल में कहाँ है आयकर तालिका.
संयुक्त आय = आपकी समायोजित सकल आय + गैर-कर योग्य ब्याज + आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का आधा
व्यक्तिगत कर दरें
लाभ कर के अधीन होंगे यदि आप एक व्यक्ति के रूप में संघीय कर रिटर्न दाखिल करते हैं और सभी स्रोतों से आपकी संयुक्त सकल आय इस प्रकार है:
- $२५,००० और $३४,००० के बीच: आपको अपने लाभों के ५०% तक आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
- $३४,००० से अधिक: आपके लाभों का ८५% तक कर योग्य हो सकता है।
आईआरएस है एक वर्कशीट यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं, तो इसका उपयोग आपके कुल आय करों की गणना के लिए किया जा सकता है। जब आप अंकगणित में इस आम तौर पर लंबे समय तक चलने वाले अभ्यास को पूरा करते हैं, तो आप पाएंगे कि आपकी कर योग्य आय में तक की वृद्धि हुई है सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त राशि का 50% यदि आपकी सकल आय एक व्यक्ति के लिए $२५,००० या एक जोड़े के लिए $३२,००० से अधिक है। यदि आपकी संयुक्त आय एक व्यक्ति के लिए $३४,००० या एक जोड़े के लिए $४४,००० से अधिक है, तो कर का प्रतिशत आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान के ८५% तक बढ़ जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक व्यक्तिगत करदाता थे, जिसे 2020 में सामाजिक सुरक्षा की औसत राशि, $16,000, प्राप्त हुई थी। आपके पास "अन्य" आय में $20,000 थे। दोनों को एक साथ जोड़ें और आपके पास $36, 000 की सकल आय, या $ 28,000 की संयुक्त आय (सकल आय + सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा) है। यह 50% लाभों के कर के लिए $ 25,000 से $ 34, 000 की सीमा के भीतर है, इसलिए आपकी सामाजिक सुरक्षा का आधा, या $ 8,000, कर योग्य आय माना जाता है।
आपकी शुद्ध आय पर आधारित होगी आधा आपकी सामाजिक सुरक्षा आय ($8,000) और आपकी सभी अन्य आय ($20,000), घटा मानक कटौती या आपकी मद में कटौती। (बेशक, यह कुछ करदाताओं के लिए और अधिक जटिल हो सकता है, लेकिन हम इस उदाहरण को सरल रखेंगे।)
विवाहित कर दरें
संयुक्त रिटर्न दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए, आपके लाभ कर योग्य होंगे यदि आप और आपके पति या पत्नी की संयुक्त आय निम्नानुसार है:
- $३२,००० और $४४,००० के बीच: आपको अपने लाभों के ५०% तक आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
- $४४,००० से अधिक: आपके लाभों का ८५% तक कर योग्य हो सकता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक अर्ध-सेवानिवृत्त जोड़े हैं जो संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हैं और 2020 में $ 26,000 का संयुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ है। आपकी "अन्य" आय में $30,000 थे। दोनों को एक साथ जोड़ें और आपकी कुल आय $56, 000, या $43,000 की संयुक्त आय (सकल आय और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का आधा) है। यह संयुक्त आय $ 32,000 से $ 44, 000 की सीमा में आती है, जिसका अर्थ है कि आपके लाभ का आधा, या $ 13,000, कर योग्य होगा।
आपकी कर योग्य शुद्ध आय पर आधारित होगी आधा आपकी सामाजिक सुरक्षा आय ($१३,०००) और आपकी सभी अन्य आय ($३०,०००), घटा मानक कटौती या आपकी मद में कटौती।
सामाजिक सुरक्षा लाभ कर उपकरण
यह आईआरएस होने के नाते, ऊपर दिया गया सीधा उदाहरण आप पर लागू नहीं हो सकता है। इस इंटरएक्टिव टैक्स असिस्टेंट आपको विभिन्न जटिलताओं के माध्यम से ले जाएगा जो संभव हैं और गणना करेंगे कि आपकी आय का कौन सा हिस्सा कर योग्य है।
एक आईआरएस नोटिस लाभ के लिए कर नियमों का वर्णन करता है।
क्या पति या पत्नी, उत्तरजीवी, विकलांगता और एसएसआई लाभ कर योग्य हैं?
ये सभी कार्यक्रम सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम के समान सामान्य नियमों का पालन करते हैं, एक अपवाद के साथ: पूरक सुरक्षा आय, या संक्षेप में एसएसआई, एक सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम नहीं है। यह जरूरतमंद और विकलांग लोगों के लिए एक अलग कार्यक्रम है, और इससे होने वाले भुगतान कर योग्य नहीं हैं।
जीवनसाथी लाभ
NS जीवनसाथी के लाभ के लिए नियम अन्य सभी सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं के समान हैं। यदि आपकी आय $२५,००० से अधिक है, तो आपको लाभ राशि के ५०% तक कर देना होगा। यदि आपकी आय $३४,००० से ऊपर है, तो प्रतिशत बढ़कर ८५% हो जाता है।
उत्तरजीवी लाभ
उत्तरजीवी बच्चों को दिया जाने वाला लाभ शायद ही कभी कर लगाया जाता है क्योंकि कुछ बच्चों के पास अन्य आय होती है जो कर योग्य सीमाओं तक पहुंचती है। बच्चों की ओर से लाभ प्राप्त करने वाले माता-पिता या अभिभावकों को आय के रूप में लाभों की रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है।
अयोग्यता लाभ
सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ समान नियमों का पालन करते हैं सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्त कार्यक्रम के रूप में कराधान पर। यही है, लाभ कर योग्य हैं यदि प्राप्तकर्ता की सकल आय एक निश्चित स्तर से ऊपर है। वर्तमान सीमा एक व्यक्ति के लिए $ 25,000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़े के लिए $ 32,000 है।
लघु उद्योग लाभ
पूरक सुरक्षा आय (SSI) सामाजिक सुरक्षा नहीं है, बल्कि a आवश्यकता आधारित कार्यक्रम उन लोगों के लिए जो वृद्ध, विकलांग या अंधे हैं।एसएसआई लाभ कर योग्य नहीं हैं।
सामाजिक सुरक्षा पर कर का भुगतान
आपको पिछले कर वर्ष के दौरान प्राप्त लाभों का विवरण देते हुए प्रत्येक जनवरी में एक सामाजिक सुरक्षा लाभ विवरण (फॉर्म एसएसए-1099) प्राप्त करना चाहिए। आप इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि क्या आप अपने लाभों पर संघीय आयकर का भुगतान करते हैं।जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है यदि आप सामाजिक सुरक्षा साइट पर नामांकन करें.
यदि आप पर अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर बकाया है, तो आप आईआरएस को त्रैमासिक अनुमानित कर भुगतान कर सकते हैं या संघीय करों को प्राप्त करने से पहले अपने भुगतान से रोक सकते हैं।
सामाजिक सुरक्षा पर राज्य कर
13 राज्य ऐसे हैं जो कुछ मामलों में सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर लगाते हैं। यदि आप उन राज्यों में से एक में रहते हैं - कोलोराडो, कनेक्टिकट, कंसास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना, नेब्रास्का, न्यू मैक्सिको, नॉर्थ डकोटा, रोड आइलैंड, यूटा, वर्मोंट और वेस्ट वर्जीनिया- राज्य के साथ जांचें कर एजेंसी।संघीय कर की तरह, ये एजेंसियां सामाजिक सुरक्षा पर कैसे कर लगाती हैं, यह आय और अन्य मानदंडों के अनुसार अलग-अलग होती है।
जब सामाजिक सुरक्षा कर योग्य नहीं है
यदि आपकी कुल आय आईआरएस द्वारा निर्धारित कर योग्य सीमा से नीचे आती है, तो आपको अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर संघीय कर नहीं देना होगा।
यदि आप उन 37 राज्यों में से किसी में रहते हैं जो इस आय पर कर नहीं लगाते हैं, तो आपको अपने लाभों पर राज्य कर नहीं देना होगा। आप नीचे दी गई रणनीतियों में से किसी एक को अपनाकर कर के बोझ को कम कर सकते हैं।
$1,400.66
अक्टूबर तक औसत मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ। 2020. यह सालाना 16,807.92 डॉलर है।
लाभों पर कर से बचने के 3 तरीके
अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को बनाए रखने का सबसे आसान तरीका आयकर से मुक्त अपनी कुल संयुक्त आय को इतना कम रखना है कि वह कर चुकाने की सीमा से नीचे आ जाए। हालांकि, कुछ लोग केवल अपने करों को कम करने के लिए गरीबी में रहना पसंद करते हैं।
एक अधिक यथार्थवादी लक्ष्य यह सीमित करना है कि आप पर कितना कर बकाया है। यहां तीन समाधानों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
1. रोथ खातों में कुछ सेवानिवृत्ति आय रखें
योगदान रोथ इरा या रोथ 401 (के) कर-पश्चात डॉलर के साथ बनाए जाते हैं। इसका मतलब है कि जब धन वापस ले लिया जाता है तो वे कराधान के अधीन नहीं होते हैं। तो आपके रोथ आईआरए से वितरण कर-मुक्त हैं, बशर्ते कि आप 59 1/2 वर्ष के बाद लिया गया हो और पांच या अधिक वर्षों के लिए खाता हो। दूसरी ओर, पारंपरिक आईआरए या 401 (के) योजना से लिया गया वितरण कर योग्य है।
इसका मतलब है कि रोथ भुगतान आपकी कर योग्य आय गणना को प्रभावित नहीं करेगा। इसका मतलब यह भी है कि यह आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा देय कर में वृद्धि नहीं करेगा।
यह लाभ सेवानिवृत्ति की आयु से पहले नियमित और रोथ सेवानिवृत्ति खातों के मिश्रण पर विचार करना बुद्धिमानी बनाता है। यह मिश्रण आपको प्रत्येक खाते से निकासी का प्रबंधन करने और अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा देय करों को कम करने के लिए अधिक लचीलापन देगा।
पारंपरिक बचत से अपनी निकासी को प्रबंधित करके एक समान प्रभाव प्राप्त किया जा सकता है, मुद्रा बाजार खाते, या कर-आश्रित खाते।
2. सेवानिवृत्ति से पहले कर योग्य आय निकालें
सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करते समय अपनी कर योग्य आय को कम करने का एक और तरीका है कि आप लाभ प्राप्त करना शुरू करने से पहले के वर्षों में अपनी कर योग्य आय को अधिकतम या कम से कम बढ़ाएँ।
आप 59½ की उम्र और सेवानिवृत्ति के बीच अपने चरम कमाई के वर्षों में हो सकते हैं। अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे का एक हिस्सा लें और उस पर करों का भुगतान करें। आप अपनी कर योग्य आय को बढ़ाए बिना बाद में इसका उपयोग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप अपने कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खातों जैसे IRAs और 401 (k) s से कर शब्दजाल में थोड़ी जल्दी-या "वितरण ले सकते हैं," धन वापस ले सकते हैं। आप 59½ वर्ष की आयु के बाद वितरण को दंड-मुक्त बना सकते हैं। इसका मतलब है कि आप इन निकासी के लिए भ्रमित होने से बचते हैं बहुत जल्दी, लेकिन आपको अभी भी आपके द्वारा निकाली गई राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा।
चूंकि निकासी कर योग्य हैं (जब तक कि यह रोथ खाता नहीं है), उन्हें उस वर्ष आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले अन्य करों पर नजर रखने के साथ सावधानी से योजना बनाई जानी चाहिए। लक्ष्य इस पूर्व-सामाजिक सुरक्षा अवधि के दौरान अधिक निकासी करके कर में कम भुगतान करना है, जब आप लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं। इसके लिए निकासी, सामाजिक सुरक्षा लाभों और किसी भी अन्य स्रोतों से कुल कर कटौती पर विचार करने की आवश्यकता है।
इस बात का भी ध्यान रखें, कि 72 वर्ष की आयु में, आपको लेना आवश्यक है न्यूनतम वितरण इन खातों से, इसलिए आपको उन अनिवार्य निकासी की योजना बनानी होगी।
इस रणनीति का एक और फायदा है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं या सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं, तो अपनी आय बढ़ाने के लिए इन वितरणों का उपयोग करके, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए आवेदन करने में देरी कर सकते हैं। और इससे भुगतान का आकार बढ़ जाएगा।
3. एक वार्षिकी अनुबंध खरीदें
ए योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (क्यूएलएसी) एक है आस्थगित वार्षिकी a. से निवेश के साथ वित्त पोषित योग्य सेवानिवृत्ति योजना या आईआरए।
QLAC जीवन भर के लिए मासिक भुगतान प्रदान करते हैं और शेयर बाजार की मंदी से सुरक्षित रहते हैं। जब तक वार्षिकी आईआरएस आवश्यकताओं का अनुपालन करती है, तब तक इसे आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों से छूट दी जाती है जब तक कि निर्दिष्ट वार्षिकी शुरू होने की तारीख के बाद भुगतान शुरू नहीं हो जाता।
वितरण को सीमित करके, और इस प्रकार कर योग्य आय, सेवानिवृत्ति के दौरान, QLACs आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों से लिए गए कर कटौती को कम करने में मदद कर सकते हैं। मौजूदा नियमों के तहत, एक व्यक्ति एकल प्रीमियम के साथ QLAC खरीदने के लिए सेवानिवृत्ति बचत खाते या IRA का 25% या $135,000 (जो भी कम हो) खर्च कर सकता है। एक व्यक्ति जितना अधिक समय तक जीवित रहता है, QLAC उतना ही अधिक भुगतान करता है।
QLAC आय को 85 वर्ष की आयु तक स्थगित किया जा सकता है। एक पति या पत्नी या कोई अन्य व्यक्ति संयुक्त वार्षिकीदार हो सकता है, जिसका अर्थ है कि दोनों नामित व्यक्तियों को कवर किया जाता है, भले ही वे कितने समय तक जीवित रहें।
ध्यान रखें कि केवल सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों को कम करने के लिए QLAC नहीं खरीदा जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति वार्षिकियां उनके फायदे और नुकसान दोनों हैं जिन्हें सावधानीपूर्वक तौला जाना चाहिए, अधिमानतः एक सेवानिवृत्ति सलाहकार की मदद से।
मैं कैसे निर्धारित करूं कि मेरी सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है या नहीं?
सामाजिक सुरक्षा सहित वर्ष के लिए अपनी सकल आय जोड़ें। यदि आपकी सामाजिक सुरक्षा के अतिरिक्त आपकी आय बहुत कम है या कोई नहीं है, तो आपको उस पर कोई कर नहीं देना होगा। यदि आप एक व्यक्तिगत फाइलर हैं और वर्ष के लिए सामाजिक सुरक्षा सहित सकल आय में कम से कम $ 25,000 थी, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50% तक कर योग्य हो सकता है। संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़े के लिए, न्यूनतम $ 32,000 है। यदि आपकी सकल आय $३४,००० या अधिक है, तो ८५% तक कर योग्य हो सकता है। एक जोड़े के लिए न्यूनतम $44,000 है।
सामाजिक सुरक्षा का कितना प्रतिशत कर योग्य है?
यदि आप एक व्यक्ति के रूप में फाइल करते हैं, तो आपकी सामाजिक सुरक्षा केवल तभी कर योग्य नहीं है, जब वर्ष के लिए आपकी कुल आय $२५,००० से कम हो। यदि आपकी आय $ 25,000 और $ 34, 000 के बीच है, तो इसका आधा हिस्सा कर योग्य है। यदि आपकी आय इससे अधिक है, तो आपके लाभ का 85% तक कर योग्य हो सकता है।
यदि आप और आपके पति या पत्नी संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, तो यदि आपकी संयुक्त आय $ 32,000 और $ 44,000 के बीच है, तो आपको अपने आधे लाभों पर कर देना होगा। यदि आपकी आय इससे अधिक है, तो 85% तक कर योग्य आय है।
क्या मुझे सामाजिक सुरक्षा पर स्थानीय करों का भुगतान करना होगा?
सैंतीस राज्य सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर नहीं लगाते हैं। अन्य 13 कुछ परिस्थितियों में कुछ प्राप्तकर्ताओं पर कर लगाते हैं।
क्या सामाजिक सुरक्षा आय की गणना आय के रूप में की जाती है?
हां, लेकिन आप रिटायर होने से पहले और बाद में कुछ समझदारी भरा कदम उठाकर हर साल अपनी बकाया राशि को कम कर सकते हैं। अपनी निकासी को आयकर से बचाने के लिए, अपनी कुछ सेवानिवृत्ति बचत को रोथ खाते में निवेश करने पर विचार करें। 59½ की उम्र के बाद लेकिन रिटायर होने से पहले कुछ रिटायरमेंट के पैसे निकाल लें, ताकि आपको पैसे की जरूरत होने से पहले करों का ध्यान रखा जा सके। और, आप एक वित्तीय योजनाकार से सेवानिवृत्ति वार्षिकी के बारे में बात कर सकते हैं।
तल - रेखा
सामाजिक सुरक्षा लाभों पर अधिकांश सलाह पर केंद्रित है जब आपको लाभ लेना शुरू कर देना चाहिए. संक्षिप्त उत्तर, इन दिनों, आपको मिलने वाली राशि को अधिकतम करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना है। लेकिन एक और बड़ा विचार है, और यह है कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को आपकी समग्र सेवानिवृत्ति आय से बड़ा काटने से कैसे रोका जाए। और इसका उत्तर यह है कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपने समग्र कर के बोझ को कम करने के लिए पहले से ही योजना बना लें।