रोथ आईआरए फीस जोड़ें। पता लगाएं कि उन्हें कैसे कम किया जाए।

रोथ इरा होना मुफ़्त नहीं है। लागत - रखरखाव शुल्क, कमीशन और व्यय अनुपात सहित - जल्दी से जोड़ सकते हैं। आपके द्वारा भुगतान की जा रही रोथ आईआरए फीस पर एक त्वरित नज़र है, और आप उन्हें कम से कम क्या कर सकते हैं।

रोथ आईआरए शुल्क के प्रकार

कई निवेशकों के लिए, a रोथ इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है. वे कई लाभ प्रदान करते हैं:

• आप ऐसा कर सकते हैं रोथ आईआरए में योगदान दें किसी भी उम्र में- युवा या वृद्ध-बशर्ते आप आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हों।
• जबकि कोई अग्रिम कर विराम नहीं है, आपको मिलता है कर मुक्त निकासी सेवानिवृत्ति में - कमाई पर भी।
• यहाँ नहीं हैं आवश्यक न्यूनतम वितरण. यदि आपको धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप अपने रोथ को अकेला छोड़ सकते हैं और इसे अपने लाभार्थियों को दे सकते हैं।

सभी लाभों के बावजूद, कुछ ऐसा है जो आपको रोथ का पूरा लाभ लेने से रोक सकता है: शुल्क। भले ही फीस में छोटा अंतर समय के साथ आपके संतुलन पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। इसलिए इन शुल्कों पर ध्यान देना और जब भी संभव हो उन्हें कम से कम करना महत्वपूर्ण है।

सामान्य तौर पर, आप तीन प्राथमिक प्रकार के रोथ आईआरए शुल्क देखेंगे:

• खाता रखरखाव शुल्क
• लेनदेन शुल्क/कमीशन
• म्युचुअल फंड व्यय अनुपात और बिक्री भार

खाता रखरखाव शुल्क

कुछ रोथ आईआरए प्रदाता मासिक या वार्षिक खाता रखरखाव शुल्क लेते हैं (कभी-कभी हिरासत शुल्क कहा जाता है)। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली शुल्क और डॉलर की राशि का खुलासा आपके खाते की कागजी कार्रवाई में किया जाना चाहिए।

यदि आपका प्रदाता खाता रखरखाव शुल्क लेता है, तो आप प्रति वर्ष $25 और $50 के बीच भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, आज के कई बैंक, ब्रोकरेज, निवेश फर्म और यहां तक ​​कि म्यूचुअल फंड अब कोई शुल्क नहीं लेते हैं।

यहां तक ​​कि अगर आपका प्रदाता शुल्क लेता है, तो आप इससे बचने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास एक निश्चित न्यूनतम शेष राशि है आपका आईआरए, या यदि आपके पास फर्म के पास जमा राशि पर न्यूनतम संपत्ति है (उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई हैं हिसाब किताब)।

लेनदेन शुल्क और कमीशन

कई रोथ आईआरए प्रदाता आपको विकल्प देते हैं ट्रेड स्टॉक और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)। ईटीएफ ऐसे फंड होते हैं जो प्रतिभूतियों की एक टोकरी रखते हैं जो एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जैसे कि एसएंडपी 500। हालांकि, हर बार जब आप कोई निवेश खरीदते या बेचते हैं, तो आपको लेनदेन शुल्क या कमीशन देना पड़ सकता है।

लेन-देन शुल्क बहुत भिन्न होते हैं - और वे इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप क्या व्यापार कर रहे हैं - लेकिन वे आम तौर पर प्रति व्यापार $ 5 और $ 20 के बीच होते हैं। यदि आप एक लेने के बजाय अपने खाते में बहुत अधिक व्यापार करने की योजना बना रहे हैं खरीद-और-पकड़ दृष्टिकोण, ये शुल्क विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाते हैं।

फिर भी, आपके लेन-देन मुक्त को कम करने के तरीके हैं। मोहरा सहित कुछ IRA प्रदाता,निष्ठा,और चार्ल्स श्वाब,की एक श्रृंखला की पेशकश करें कमीशन मुक्त ईटीएफ और म्यूचुअल फंड।

ध्यान रखें कि केवल कुछ ईटीएफ और म्यूचुअल फंड "कमीशन-मुक्त" ट्रेडिंग सूचियों में शामिल हैं। यदि कमीशन-मुक्त व्यापार आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो कोई भी व्यापार करने से पहले अपने प्रदाता की सूची की समीक्षा करना सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात और बिक्री भार

म्यूचुअल फंड्स रोथ आईआरए में आयोजित सबसे आम संपत्ति हैं। म्यूचुअल फंड में कई सिक्योरिटीज या स्टॉक होते हैं लेकिन एक पेशेवर पोर्टफोलियो मैनेजर द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। नतीजतन, वे आपको दो तरह से खर्च कर सकते हैं:

• व्यय अनुपात
• बिक्री भार

म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात

म्यूचुअल फंड में ऐसे खर्च होते हैं जो फंड के संचालन की लागत का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन परिचालन लागतों को हमेशा म्यूचुअल फंड में निवेश की गई संपत्ति के वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। उन्हें फंड के रूप में जाना जाता है खर्चे की दर (या प्रबंधन व्यय अनुपात)।

यदि फंड संपत्ति में $ 100 मिलियन का प्रबंधन करता है और फीस और अन्य खर्चों में $ 1 मिलियन एकत्र करता है, तो इसका व्यय अनुपात 1% है। इसका मतलब है कि आप फंड में निवेश किए गए प्रत्येक $1,000 के लिए प्रति वर्ष $ 10 का भुगतान करेंगे। पैसा सीधे फंड में आपके निवेश से आता है।

कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात कम से कम 0.25% (आमतौर पर के लिए) तक होता है पैसिव इंडेक्स फंड्स) 2% या उससे अधिक तक। सभी म्यूचुअल फंडों में औसत व्यय अनुपात लगभग 0.55% है।

बेशक, कम बेहतर है। इसका मतलब है कि आपका अधिक निवेश डॉलर वास्तव में आपके लिए निवेश और कमाई में जा रहा है। यदि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो पता करें कि क्या आपका प्रदाता कम के लिए समान फंड प्रदान करता है, या यदि कोई अन्य (सस्ता) फंड है जो आपके निवेश लक्ष्यों से मेल खाता है।

म्युचुअल फंड बिक्री भार

एक फंड का व्यय अनुपात फंड के मालिक होने की आपकी लागत का प्रतिनिधित्व करता है। इसके विपरीत, ए म्यूचुअल फंड पर लोड एक बिक्री शुल्क या कमीशन है जिसका भुगतान आप शेयर खरीदते और बेचते समय करते हैं। वे एकमुश्त शुल्क हैं—चल रहे खर्चे नहीं।

यदि आप शेयर खरीदते समय भार का भुगतान करते हैं, तो इसे a. कहा जाता है फ्रंट-एंड लोड. यदि आपके द्वारा शेयर बेचने पर शुल्क आता है, तो यह है a बैक-एंड लोड. कोई फर्क नहीं पड़ता जब आप लोड का भुगतान करते हैं, यह वास्तव में आपके रिटर्न और मुनाफे को खराब कर सकता है। और फंड लोड को चार्ज करेगा चाहे वह कैसा भी प्रदर्शन करे।

अच्छी खबर यह है कि कुछ म्यूचुअल फंड कोई बिक्री कमीशन नहीं लेते हैं। इन्हें कहा जाता है नो-लोड म्यूचुअल फंड. कमीशन-मुक्त ईटीएफ और म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग की पेशकश करने वाली समान फर्मों में से कई तरह के नो-लोड म्यूचुअल फंड भी पेश करती हैं।

म्यूचुअल फंड लोड की लागत

तो भार वास्तव में आपको कितना खर्च करेगा? यहाँ एक काल्पनिक उदाहरण है।

मान लें कि आपकी उम्र 22 साल है और आप अपने रोथ आईआरए में हर साल म्यूचुअल फंड में 5,000 डॉलर का निवेश करना चाहते हैं जो 3% फ्रंट-एंड लोड चार्ज करता है। हर साल, आपके पास पूरे $5,000 के बजाय आपके निवेश का $4,850 आपके लिए काम करता है, क्योंकि आप लोड शुल्क के लिए हर साल $150 खो देते हैं।

प्रत्येक वर्ष आपके 4,850 डॉलर के निवेश पर 8% की दर से रिटर्न मानते हुए, 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर आपके घोंसले के अंडे की कीमत लगभग 1.86 मिलियन डॉलर होगी। आपने लोड शुल्क में कुल $६,४५० का भुगतान किया होगा।

यह बहुत बुरा नहीं लगता, है ना? लेकिन यहाँ बात है। यदि आपने नो-लोड म्यूचुअल फंड में निवेश किया था और पूरे $5,000 प्रति वर्ष आपके लिए काम कर रहे थे, तो आपके घोंसले के अंडे की कीमत $ 1.92 मिलियन होगी - लगभग $ 60,000 का अंतर।

तल - रेखा

से डेटा के अनुसार बिग पिक्चर ऐप, सेवानिवृत्ति के दौरान आपके पैसे खत्म होने की संभावना इस प्रकार है:

• 9% अगर आप फीस में 0.05% का भुगतान करते हैं
• 17% अगर आप 1% का भुगतान करते हैं
• 29% यदि आप 2% का भुगतान करते हैं
• ५०% यदि आप २.५% का भुगतान करते हैं

यदि आप सावधान नहीं हैं तो फीस वास्तव में आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे को नष्ट कर सकती है। ख़रीदारी के लिए इधर - उधर पूछताछ करना लाभकरी होता है। उन प्रदाताओं की तलाश करें जो उचित शुल्क लेते हैं - कमीशन सहित। और ध्यान रखें कि कई ब्रोकरेज कुछ फंडों पर कमीशन-मुक्त व्यापार की पेशकश करते हैं। यदि आप अपने रोथ इरा में अक्सर खरीदने और बेचने की योजना बनाते हैं, तो यह एक बहुत बड़ा लाभ हो सकता है।

इसके अलावा, अपने निवेश को समझदारी से चुनें। उदाहरण के लिए, महंगे म्यूचुअल फंड के बजाय कम लागत वाला इंडेक्स फंड चुनना समझदारी हो सकती है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आईआरए प्रदाता और निवेश आप क्या चुनते हैं, फीस पर नजर रखें। यदि वे आपके रिटर्न में खा रहे हैं, तो शायद आपके रोथ आईआरए में कुछ बदलाव करने का समय आ गया है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि क्या करना है, तो एक वित्तीय सलाहकार मदद कर सकता है।