बेस्ट रोथ आईआरए अकाउंट्स

रोथ इरा तथा पारंपरिक IRAs बहुत समान हैं, लेकिन वे इस बात में भिन्न हैं कि उन पर कैसे कर लगाया जाता है। पारंपरिक आईआरए के साथ, खाते से धन की निकासी पर योगदान पर कर लगाया जाएगा। रोथ आईआरए के साथ, आप खाते में किए गए योगदान पर कर का भुगतान करते हैं और 59½ या उससे अधिक उम्र में पैसे निकालने के बाद आप कर का भुगतान नहीं करते हैं। यदि आप पारंपरिक या रोथ आईआरए के साथ 59½ वर्ष की आयु से पहले वापस लेते हैं, तो आप प्रारंभिक निकासी के लिए अतिरिक्त 10% कर के अधीन हैं जब तक कि आप अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते।

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए दोनों आपके सेवानिवृत्त होने तक आपके योगदान की कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करते हैं, यही कारण है कि अपनी सेवानिवृत्ति संपत्ति बनाने के लिए सही ऑनलाइन ब्रोकर ढूंढना महत्वपूर्ण है। हमारे द्वारा चुने गए दलालों और रोबो-सलाहकारों के पास उत्कृष्ट सेवानिवृत्ति योजना और रिपोर्टिंग उपकरण हैं। हमने आपके आईआरए के प्रबंधन के लिए कम या कोई वार्षिक शुल्क भी नहीं देखा, ताकि आप उस पैसे को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बढ़ा सकें।

बेस्ट रोथ आईआरए खाते:

• निष्ठा निवेश
• चार्ल्स श्वाब
• मेरिल एज
• वेल्थफ्रंट
• M1 वित्त
• सुधार

निष्ठा निवेश

फिडेलिटी अपने रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स में सुधार कर रही है, जिसका उद्देश्य मिलेनियल्स को एक गेम के साथ जोड़ना है फाइव मनी मस्ट कहा जाता है, जो नए निवेशकों को एक्सचेंज-ट्रेडेड का उपयोग करके बाजारों में आने के लिए प्रोत्साहित करता है धन।

जो लोग सेवानिवृत्ति की ओर आगे बढ़ रहे हैं, उनके लिए संगठित होने में मदद करने के लिए उपकरण हैं सामाजिक सुरक्षा कैसे और कब लेनी है, इसकी स्पष्ट व्याख्या सहित सेवानिवृत्ति की तारीख नजदीक आती है भुगतान। फ़िडेलिटी प्रबंधित खातों से लेकर स्वयं-सेवा तक सब कुछ प्रदान करती है, और इसके रोबो-सलाहकार, फ़िडेलिटी गो, का उपयोग IRAs के लिए किया जा सकता है।

एक नियोक्ता के 401 (के) बैलेंस को आईआरए में रोल करना एक ऐसी प्रक्रिया है जो बोझिल और ट्विस्टी पैसेज से भरी हो सकती है, लेकिन फिडेलिटी आवश्यक कदम स्पष्ट रूप से बताती है। इसके सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और लक्ष्य-निर्धारण उपकरण सादे अंग्रेजी में लिखे गए हैं और उपयोग में आसान हैं।

चार्ल्स श्वाब

श्वाब निवेश करने के लिए संपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला और उत्कृष्ट विकल्प ट्रेडिंग टूल प्रदान करता है। वेब प्लेटफॉर्म का इसका सेवानिवृत्ति और योजना अनुभाग ग्राहकों को उपलब्ध खातों के प्रकारों को समझने में मदद करता है, जिसमें एक पुराने 401 (के) को एक आईआरए में कैसे रोल करना है। आप इसे अकेले जा सकते हैं या अपनी यात्रा पर मार्गदर्शन करने के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ साइन इन कर सकते हैं।

श्वाब की रोबो-सलाहकार, इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, का उपयोग किसी भी प्रकार के आईआरए के साथ किया जा सकता है, यदि आप इसकी बिना शुल्क वाली स्वचालित सेवा का उपयोग करना चाहते हैं। जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति निकट आती है, श्वाब की साइट आपकी लक्षित तिथि और उसके बाद तक सुरक्षित रूप से आय उत्पन्न करने के तरीकों से भरी होती है। सेवानिवृत्ति आय प्रश्नोत्तरी केवल यह देखने के लायक है कि आप वित्तीय स्वतंत्रता के किन क्षेत्रों में आगे अध्ययन करना चाहते हैं।

मेरिल एज

मेरिल एज की शैक्षिक पेशकश निवेश अनुभव, जीवन स्तर, जीवन की घटनाओं और सेवानिवृत्ति पर आधारित है, लेख, वीडियो और वेबिनार और ऑनलाइन पाठ्यक्रमों के साथ ग्राहकों का मार्गदर्शन करती है। उपलब्ध लगभग सभी उपकरण सेवानिवृत्ति योजना पर बहुत अधिक ध्यान देने के साथ आगे की ओर देखते हैं, इसलिए यहां एक आईआरए होना बहुत मायने रखता है।

मेरिल की पोर्टफोलियो स्टोरी फीचर सेवानिवृत्ति योजना और लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए एक शानदार उपकरण है। यह प्रत्येक ग्राहक के लिए वैयक्तिकृत है और एक आमंत्रित लेआउट में आपके परिसंपत्ति आवंटन और आपके लक्ष्य की दिशा में आपकी प्रगति को प्रदर्शित करता है। आप मेरिल के स्टॉक स्टोरी फीचर का उपयोग करके किसी विशेष होल्डिंग के बारे में अधिक जानकारी के लिए ड्रिल डाउन कर सकते हैं, जो कंपनी की पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) रेटिंग पर विवरण भी प्रदान करता है। एक काल्पनिक व्यापार कैलकुलेटर प्रोजेक्ट करता है कि एक व्यापार आपके पूरे पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित कर सकता है।

मेरिल ने अपने मोबाइल ऐप में भारी निवेश किया है, जो स्मार्टफोन और टैबलेट का उपयोग करके अपनी सेवाओं तक पहुंचने वाले ग्राहकों की संख्या को दर्शाता है। मोबाइल ऐप्स में मार्गदर्शन और सेवानिवृत्ति योजना सामग्री का खजाना भी शामिल है।

वेल्थफ्रंट

वेल्थफ़्रंट आपको विभिन्न प्रकार के कर योग्य खातों के साथ पारंपरिक IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs, और 401(k) रोलओवर खोलने की अनुमति देता है। लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग वे हैं जहां वेल्थफ़्रंट चमकता है। आपका डैशबोर्ड आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों को दिखाता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना पर एक त्वरित दृश्य चेक-इन मिलता है। जैसे-जैसे आप जीवन में बदलाव करते हैं, जैसे नई नौकरी, जीवनसाथी, बच्चा होना या गोद लेना, या घर खरीदना, आपकी वेल्थफ़्रंट योजनाएँ तदनुसार समायोजित हो जाती हैं।

वेल्थफ़्रंट का तृतीय-पक्ष डेटा का उपयोग इसे सभी प्रकार की योजनाओं के लिए अविश्वसनीय रूप से उपयोगी बनाता है - न कि केवल सेवानिवृत्ति के लिए - और आप अपने आप को अपनी दीर्घकालिक निवेश आवश्यकताओं से कहीं अधिक चलने वाले परिदृश्य पा सकते हैं। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को काम करते हुए काम और यात्रा से कितना समय ले सकते हैं।

वेल्थफोंट अपनी सभी धन सेवाओं को एक ही मंच में एकीकृत करने के लिए एक मजबूत कदम उठा रहा है इसकी सेल्फ-ड्राइविंग मनी कॉन्सेप्ट, जहां आप अपना वेतन प्लेटफॉर्म में जमा करते हैं और यह आपके वित्त को संभालता है आप। यह सेवा अभी शुरू नहीं हुई है और चल रही है, लेकिन अगले प्रमुख लॉन्च के हिस्से के रूप में यह कंपनी के लिए प्राथमिक फोकस है। इस दिशा में एक कदम के रूप में, वेल्थफ़्रंट ने एक रोथ आईआरए कनवर्टर लॉन्च किया जो पारंपरिक आईआरए से रोथ आईआरए खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया को स्वचालित करता है।

M1 वित्त

M1 Finance उच्च स्तर के अनुकूलन के साथ स्वचालित निवेश का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को उनके सटीक विनिर्देशों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति मिलती है। आप कम लागत वाले ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं या अलग-अलग स्टॉक-या दोनों का उपयोग कर सकते हैं। M1 के लक्षित ग्राहक के पास स्टॉक और ईटीएफ में निवेश करने के लिए एक पारंपरिक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग करने के साथ एक दीर्घकालिक फोकस और अनुभव है।

M1 इन संभावित ग्राहकों को एक कम लागत वाला विकल्प प्रदान कर रहा है जो आंशिक शेयर लेनदेन और पोर्टफोलियो सामग्री पर बड़ी मात्रा में नियंत्रण की अनुमति देता है। M1 और कई अन्य पेशकशों के बीच यह महत्वपूर्ण अंतर है, क्योंकि आप अक्सर पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के बदले में बहुत अधिक नियंत्रण छोड़ देते हैं।

M1 के साथ, आप 80 से अधिक विशेषज्ञ पोर्टफोलियो में से एक चुन सकते हैं या अपना खुद का निर्माण कर सकते हैं। आप एक पोर्टफोलियो में एसेट मिक्स दिखाने वाले सर्कुलर चार्ट के लिए पाई-एम1 का नाम भी बना सकते हैं-अन्य पाई से बना है और उन सभी को अपने विनिर्देशों के लिए संतुलित रखें। कुल मिलाकर, M1 उल्लेखनीय रूप से लचीले प्लेटफॉर्म की पेशकश कर रहा है जिसमें निवेश चयन में मदद करने के लिए स्टॉक और ETF स्क्रीनर्स शामिल हैं। रोबो-सलाहकार दुनिया में इस प्रकार के उपकरण और इसके पीछे का दृष्टिकोण अभी भी दुर्लभ है।

M1 खुद को एक सलाहकार सेवा के रूप में ब्रांड नहीं करता है; बल्कि, यह एक स्वचालित निवेश मंच है जिसे आपके द्वारा बनाए गए पोर्टफोलियो के चल रहे प्रबंधन की देखभाल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह अपने आप में निवेश करने का एक मंच है, और यह आपसे यह जानने की अपेक्षा करता है कि आप क्या कर रहे हैं और क्यों कर रहे हैं। जैसे, M1 में सेवानिवृत्ति बचत के बारे में कई दर्जन लेखों से परे लक्ष्य निर्धारित करने के लिए कई उपकरण नहीं हैं। यह निवेशकों के लिए अधिक हाथ पकड़ने की उम्मीद कर सकता है, लेकिन मध्यवर्ती निवेशक वास्तविक पोर्टफोलियो निर्माण के रास्ते में खड़े होने वाले विकर्षणों की कमी का स्वागत कर सकते हैं। इसके प्रसाद ने कई निवेशकों के साथ प्रतिध्वनित किया है, हालांकि फरवरी 2020 में, M1 ने घोषणा की कि उसने प्रबंधन के तहत संपत्ति की $ 1 बिलियन की सीमा को पार कर लिया है।

सुधार

बेटरमेंट का उपयोग करने के कई तरीके हैं: आप अपनी संपत्ति की समग्र तस्वीर प्राप्त करने के लिए अपने सभी वित्तीय खातों को सिंक कर सकते हैं निवेश किए बिना, आप उनके पोर्टफोलियो में से किसी एक में निवेश कर सकते हैं, या आप अपने कुछ पोर्टफोलियो के साथ एक लचीला पोर्टफोलियो बना सकते हैं विशेष विवरण। एक निर्धारित समय के बजाय आवश्यक होने पर पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन किया जाता है।

बेहतरी एक लक्ष्य-आधारित मंच है, और उपयोगकर्ताओं के लिए बहुत सारी सलाह के साथ-साथ कई नियोजन उपकरण उपलब्ध हैं। आप प्रत्येक पोर्टफोलियो में एक विशिष्ट निवेश लक्ष्य संलग्न कर सकते हैं, जिसे विभिन्न रणनीतियों में निवेश किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए फंड उच्च जोखिम वाले में से किसी एक को आवंटित किया जा सकता है पोर्टफोलियो, जबकि छोटी अवधि के लक्ष्य, जैसे कि घर पर डाउन पेमेंट के लिए फंडिंग, को आवंटित किया जा सकता है कम जोखिम वाले।

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के चरणों का पालन करना बहुत आसान है, और प्रत्येक की अलग से निगरानी की जा सकती है। परिसंपत्ति आवंटन एक अंगूठी में प्रदर्शित होता है, जिसमें हरे रंग के रंगों में इक्विटी और नीले रंग के रंगों में निश्चित आय होती है। यदि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में पिछड़ रहे हैं, तो बेहतरी आपको और अधिक अलग रखने के लिए प्रोत्साहित करेगी। यह एक मददगार संकेत हो सकता है, विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए जो अभी तक अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की तात्कालिकता महसूस नहीं कर सकते हैं।

आपको रोथ आईआरए पर विचार क्यों करना चाहिए?

रोथ आईआरए शानदार निवेश वाहन हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें करों के खिलाफ भारी लाभ होता है। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि रोथ आईआरए एक अच्छा अवसर हो सकता है:

टैक्स-सुविधा

अपने योगदान पर करों का भुगतान अभी करें न कि जब आप अपना पैसा निकालते हैं। इसका मतलब यह भी है कि खाते में रहने के दौरान न केवल आपके खाते से होने वाली आय कर-मुक्त हो जाती है—आप नहीं करेंगे पूंजीगत लाभ कर के साथ मारा जाए - लेकिन जब आप सेवानिवृत्ति पर अपने खाते से पैसे निकालते हैं, तो आप शून्य कर का भुगतान करेंगे यह। अगर आपको लगता है कि रिटायर होने पर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे तो यह एक बहुत बड़ा फायदा है।

कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं

कोई उम्र नहीं होती जिस पर आपको पैसे निकालने के लिए मजबूर किया जाता है आरएमडी के कारण. इसका मतलब है कि आप पूरे खाते को एक बच्चे या पोते के लिए छोड़ सकते हैं, वर्षों तक कर-मुक्त वितरण प्रदान करते हुए।

योगदान वापस लेने की क्षमता

आपके करों का पहले ही भुगतान कर दिया गया है, आप किसी भी समय कर और दंड-मुक्त, दोनों में अपना योगदान वापस ले सकते हैं। योगदान उस धन को संदर्भित करता है जिसे आपने निवेश किया है न कि उन योगदानों पर निवेश आय। यह आपको अपने रोथ को a. के रूप में उपयोग करने देता है बैकअप आपातकालीन निधि, क्या आपको इसकी आवश्यकता होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति में कर विविधीकरण

जब आप अपने 401 (के) और पारंपरिक आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खातों से वापस लेना शुरू करते हैं, तो आपकी कर योग्य आय बढ़ जाएगी। इससे आपका टैक्स ब्रैकेट भी बढ़ सकता है। लेकिन क्योंकि रोथ खाते में पैसा कर योग्य आय नहीं है, यह आपको वितरण में फेरबदल करने देता है ताकि आप खुद को उच्च कर ब्रैकेट में न धकेलें। यह विशेष रूप से उन वर्षों में उपयोगी होता है जब आप 70½ हिट करते हैं जब आरएमडी शुरू होता है।

रोथ आईआरए किसके लिए सर्वश्रेष्ठ हैं?

रोथ आईआरए उन लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं जिनके संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) 2020 के लिए सीमा के अंतर्गत है ($124,000 यदि अविवाहित है और $196,000 यदि विवाहित है), और उन लोगों के लिए जो यह मानते हैं कि जब वे सेवानिवृत्त होंगे तो वे अब की तुलना में एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे।

भले ही, अपनी सेवानिवृत्ति बचत को कर-विविध बनाना हमेशा फायदेमंद होता है। ध्यान दें कि $१२४,००० और $१३९,००० (संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $१९६,००० और $२०६,०००) के बीच एमएजीआई के साथ एकल रोथ आईआरए में कम योगदान कर सकते हैं।

कर विविधीकरण का अर्थ है अपने आप को एक उच्च कर ब्रैकेट में धकेले बिना निकासी को अधिकतम करने के लक्ष्य के साथ विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते।

यह ऐसे काम करता है। जब आप 59½ वर्ष की आयु से शुरू होने वाले अपने सेवानिवृत्ति खातों से दंड-मुक्त धन निकाल सकते हैं, तो आप अपनी पारंपरिक IRA बचत से अगले टैक्स ब्रैकेट की सीमा तक ही निकाल सकते हैं।

फिर आप अपने रोथ आईआरए से अतिरिक्त बचत ले सकते हैं, क्योंकि यह आपकी कर योग्य आय में नहीं जोड़ता है क्योंकि यह पहले से ही योगदान दिया गया था जब यह पहले से ही कर लगाया गया था। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों से बड़ी राशि निकालने में सक्षम होने के दौरान अपनी कर योग्य आय कम रखने देता है।

आप रोथ इरा के लिए कैसे योग्य हैं?

• अगर अविवाहित, योगदान करने के लिए आपके पास $१३९,००० के तहत एक संशोधित समायोजित सकल आय होनी चाहिए, लेकिन योगदान $१२४,००० से कम किया जाता है।
• अगर विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय $२०६,००० से कम होनी चाहिए, चरणबाह्य $१९६,००० से शुरू होने के साथ।

मैं रोथ आईआरए में कितना योगदान कर सकता हूं?

2019 और 2020 के लिए, आप अधिकतम $6,000 ($7,000 यदि आप वर्ष के अंत तक 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) या वर्ष के लिए अपने कर योग्य मुआवजे का योगदान कर सकते हैं, यदि यह अनुमत संख्या से कम है।

रोथ आईआरए कैसे बढ़ता है?

एक सेवानिवृत्ति खाता - चाहे वह एक पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, या 401 (के) हो - जैसे ही आप खाते में योगदान करते हैं। ये खाते समय के साथ-साथ बढ़ते भी हैं चक्रवृद्धि ब्याज. कंपाउंडिंग का मतलब है कि हर साल आपके योगदान पर ब्याज मिलता है, आपका बैलेंस बढ़ता है। अगले वर्ष, आप बढ़ी हुई शेष राशि पर ब्याज अर्जित करते हैं। परिणामस्वरूप, अर्जित ब्याज की कुल राशि प्रत्येक वर्ष बढ़ जाती है, भले ही आप अब अपने खाते में योगदान नहीं कर रहे हों।

ब्याज वाले खातों के अतिरिक्त, आपके रोथ आईआरए में धन सहित सेवानिवृत्ति धन, बाजारों में निवेश किया जा सकता है। इन फंडों को स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और कई अन्य वित्तीय संपत्तियों में रखा जा सकता है। जब इन परिसंपत्तियों का मूल्य बढ़ता है, तो वे आपके सेवानिवृत्ति खाते के मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।