वार्षिक वित्तीय योजना बनाने का महत्व

अपने वित्त के प्रबंधन के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाना आप कैसे कर रहे हैं, इस पर नजर रखने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन यहां तक ​​​​कि सबसे संगठित व्यक्ति भी वार्षिक बनाने के लिए हमेशा समय नहीं लेता है। वित्तीय योजना. जैसे-जैसे गिरावट नजदीक आती है और छात्र नए साल के लिए स्कूल वापस जाते हैं, यह एक उत्कृष्ट समय है कि आप अगले 12 महीनों में वित्तीय रूप से क्या हासिल करने की उम्मीद करते हैं, इसकी मैपिंग शुरू करें।

यहां तक ​​​​कि अगर आप अब तक अपने वित्त को संभालने के तरीके के बारे में काफी आश्वस्त महसूस करते हैं, तो समझें कि आप कैसे हैं अपने लाभ के लिए एक वार्षिक वित्तीय योजना का उपयोग कर सकते हैं अपने पैसे के साथ बेहतर निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं आगे।

एक वार्षिक वित्तीय योजना क्या है?

एक वार्षिक वित्तीय योजना एक प्रकार की गाइडबुक है जो आपको बताती है कि आप अभी आर्थिक रूप से कहां हैं, क्या आपके लक्ष्य आगे देख रहे हैं और किन क्षेत्रों या मुद्दों को संबोधित करने की आवश्यकता है ताकि आप उन लक्ष्यों को पूरा कर सकें। योजना आपके वित्तीय जीवन के हर पहलू को कवर करती है, से निवेश प्रति करों

 आपके दृष्टिकोण के लिए निवृत्ति. जबकि आपकी योजना को विकसित करने का आपका प्रारंभिक बिंदु आपकी आयु, आय, ऋण और. के आधार पर भिन्न हो सकता है संपत्तियां, वार्षिक वित्तीय योजना के सबसे महत्वपूर्ण घटक समान होते हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि क्या शामिल है, तो यहां वे चीजें हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है।

जीवन की घटनाएं

कुछ मील के पत्थर तक पहुँचना, जैसे कि शादी करना या बच्चा पैदा करना, आपकी वित्तीय योजना को फिर से आकार देने के स्पष्ट कारण हैं। यदि, उदाहरण के लिए, आपके छोटे बच्चे हैं, तो आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि कॉलेज के लिए बचत तस्वीर में कैसे फिट बैठती है। जब आपके बच्चे अपनी किशोरावस्था तक पहुंचते हैं, तो यह कॉलेज के लिए भुगतान कर रहा है जिसे शीर्ष पर पहुंचने की जरूरत है। दूसरी ओर, एक बीस वर्षीय व्यक्ति, जिसकी हाल ही में शादी हुई है, एक के लिए पर्याप्त धन बचाने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकता है अग्रिम भुगतान पहले घर पर।

यह देखते हुए कि आप पिछले एक साल में हुई किसी भी प्रमुख जीवन बदलाव के संदर्भ में कहां हैं - या काम में हैं - आपकी योजना को प्रभावित करना चाहिए। आगामी सेवानिवृत्ति एक और स्पष्ट जीवन परिवर्तन है।

सेवानिवृत्ति और निवेश

वास्तव में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत किसी भी उम्र में सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए, लेकिन दुर्भाग्य से यह कुछ ऐसा है जो बहुत बार पीछे की ओर धकेल दिया जाता है। इस साल प्रकाशित एक नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल सर्वेक्षण में पाया गया कि 21% अमेरिकियों के पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है। बेशक, वे आंकड़े यह भी दिखाते हैं कि दो-तिहाई से अधिक अमेरिकी बचत कर रहे हैं। हालाँकि, बचत एक वित्तीय योजना नहीं है; यह सिर्फ एक के लिए कच्चा माल है।

आपकी वित्तीय योजना को आपके सेवानिवृत्ति-बचत विकल्पों की समीक्षा करनी चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि उन्हें अपने सर्वोत्तम लाभ के लिए कैसे उपयोग किया जाए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास a. तक पहुंच है 401 (के) योजना, अपने आप से पूछें कि क्या आप योगदान का सही स्तर बना रहे हैं।

यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते में बचत करने में सक्षम नहीं हैं, तो आपको एक में बचत करने की तलाश करनी चाहिए पारंपरिक इरा या ए रोथ इरा. यदि आपके पास पहले से इनमें से एक है, तो सवाल यह है कि क्या आप सही प्रकार में हैं।

प्रत्येक वर्ष, सूची आपके पास किस प्रकार के खाते हैं, उनकी शेष राशि क्या है और आपके सभी निवेश कैसे कर रहे हैं। इसमें स्पष्ट रूप से सेवानिवृत्ति खाते और आपके पास मौजूद अन्य निवेश खाते दोनों शामिल हैं।

केवल यह देखने के अलावा कि आपका पैसा सेवानिवृत्ति के लिए कहाँ निवेश किया जा रहा है - और आप कितनी बचत कर रहे हैं - आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपकी संपत्ति कैसे आवंटित की जाती है और आप उनके लिए शुल्क में क्या भुगतान कर रहे हैं निवेश। सेंटर फॉर अमेरिकन प्रोग्रेस के एक अध्ययन का अनुमान है कि उच्च शुल्क से $400,000 से अधिक की निकासी हो सकती है 401 (के) जीवन भर के दौरान उच्च आय वाले कार्यकर्ता का, इसलिए यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप क्या कर रहे हैं भुगतान।यह महंगा उतारने का समय हो सकता है म्यूचुअल फंड्स और कुछ ऐसा स्थानापन्न करें जिससे आप अपना अधिक पैसा अपने पास रख सकें। इसके अलावा, देखें कि क्या यह आवश्यक है संतुलित आपका पोर्टफोलियो यदि आपका परिसंपत्ति आवंटन पाठ्यक्रम से भटक गया है।

यदि आपके पास कर योग्य खाते में निवेश है तो कर एक और विचार है। यदि आपने लाभ के लिए पिछले वर्ष में कोई प्रतिभूति बेची है, तो आपको भुगतान करने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है पूंजीगत लाभ कर जब आप अप्रैल में रिटर्न फाइल करते हैं। नीचे की स्लाइड पर रही होल्डिंग्स को बेचकर उन नुकसानों को कम करना, लाभ के प्रभाव को ऑफसेट करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है, लेकिन आपको साल के अंत से पहले अपना कदम उठाना होगा।

अंत में, आपको कर-सुविधा वाले और कर योग्य निवेश खातों से परे सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त आय स्ट्रीम विकसित करने के बारे में सोचना चाहिए। उदाहरण के लिए, खरीद सकते हैं a किराये की संपत्ति आपकी योजना में फिट? क्या साइड बिजनेस के जरिए या किसी और के बिजनेस में निवेश करके अपनी आमदनी बढ़ाना संभव होगा? यदि आप अपने बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त बचत नहीं करने के बारे में चिंतित हैं, तो बाद में अपनी आय को अधिकतम करने के तरीकों की तलाश करना आवश्यक है।

आपात स्थिति के लिए बचत

जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत वित्तीय नियोजन का एक बड़ा हिस्सा है, आप अपने अन्य बचत लक्ष्यों को नजरअंदाज नहीं कर सकते। फेडरल रिजर्व के एक अन्य सर्वेक्षण के अनुसार, 46% अमेरिकियों को $400 की आपात स्थिति को संभालने के लिए नकदी के साथ आने में परेशानी होगी।

यदि आपके पास नहीं है आपातकालीन बचत बफर अभी तक - या आपका उतना बड़ा नहीं है जितना आप चाहते हैं - फिर एक को शुरू करना या इसे बीफ़ करना वे आइटम हैं जिन्हें आपको आगे बढ़ते हुए अपनी वित्तीय टू-डू सूची में जोड़ना चाहिए।

वित्तीय-नियोजन उपकरण

सही वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर आपके पैसे का प्रबंधन आसान और कम तनावपूर्ण बना सकता है। यदि आप अभी किसी सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग कर रहे हैं, तो विचार करें कि क्या यह अभी भी आपकी ज़रूरतों को पूरा कर रहा है। यदि आप बस अपनी पैंट की सीट से उड़ रहे हैं, तो देखें कि विभिन्न सॉफ़्टवेयर विकल्प क्या हैं।

उपलब्ध मुफ्त बजट ऐप्स और प्रीमियम कार्यक्रमों के बीच जिनके लिए आपको भुगतान करना होगा a थोड़ा और, आपके पास वित्तीय नियोजन संसाधनों को खोजने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं जो सबसे अच्छा काम करने जा रहे हैं आप।

अगले साल के बचत लक्ष्य

एक वार्षिक वित्तीय योजना आपके अतीत और वर्तमान को ध्यान में रखती है, लेकिन इसमें भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण भी शामिल होना चाहिए। इस बिंदु तक, आपको यह पहचानने में सक्षम होना चाहिए कि आप अगले 12 महीनों में क्या हासिल करना चाहते हैं, इस संबंध में कि आप क्या बचाना चाहते हैं और आपको वह पैसा कहां लगाना चाहिए।

कुल राशि से शुरू करके आप बचत करना चाहते हैं और फिर इसे मासिक या साप्ताहिक आधार पर तोड़कर अपने लक्ष्य की ओर काम करना आसान बना सकते हैं। यह देखने का भी एक अच्छा समय है कि आप अपने भविष्य के लिए अधिक नकदी के साथ आने में मदद करने के लिए अपने वर्तमान जीवन में कहां बचत कर सकते हैं।

तल - रेखा

एक वार्षिक वित्तीय योजना बनाना समय लेने वाला हो सकता है और आपको कुछ वित्तीय वास्तविकताओं का सामना करने की आवश्यकता हो सकती है जिनसे आप बच रहे हैं, लेकिन अंत में यह इसके लायक है। एक बार आपकी योजना पूरी हो जाने के बाद, आप यह सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट कदम उठा सकते हैं कि आपका वित्तीय घर क्रम में है और सुचारू रूप से चल रहा है।