FICO 8 क्या है?

FICO 8 क्या है?

FICO 8 मानक मॉडल का सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला संस्करण है जिसका उपयोग उपभोक्ताओं को उनके क्रेडिट के उपयोग पर स्कोर करने के लिए किया जाता है।द FICO स्कोर इसका नाम. से मिलता है फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन (अब FICO कहा जाता है), कैलिफोर्निया स्थित डेटा विश्लेषण फर्म कि 1989 में व्यक्तिगत उपभोक्ताओं द्वारा क्रेडिट और ऋण के उपयोग की रेटिंग के लिए प्रणाली बनाई। FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था।

FICO को समझना 8

प्रत्येक उपभोक्ता जो क्रेडिट का उपयोग करता है, या क्रेडिट प्राप्त करने की आशा करता है, उसके पास एक क्रेडिट अंक जो उनके को रेट करता है ऋण जोखिम. जब भी क्रेडिट प्राप्त करने के लिए कोई आवेदन किया जाता है, तो ऋणदाता उस व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग को इनमें से किसी के साथ जांचता है

तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो- एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन-जो व्यक्तिगत भुगतान इतिहास संकलित करता है। तीनों FICO स्कोरिंग सिस्टम का उपयोग करते हैं, जो प्रत्येक उपभोक्ता को 300 से 850 के पैमाने के साथ "खराब," "निष्पक्ष," "अच्छा," "बहुत अच्छा," और "असाधारण" पैमाने पर चिह्नित करता है।सामान्य तौर पर, FICO की आधार स्कोरिंग प्रणाली उधारकर्ता के विभिन्न तत्वों को महत्व देती है इतिहास पर गौरव करें इस बारे में भविष्यवाणी करने के लिए कि वे समय पर अपना भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं और ऋण पर चूक करने से बचते हैं।

FICO 8 ने FICO 5 का अनुसरण किया और इसके कुछ गणना मेट्रिक्स में महत्वपूर्ण समायोजन किए। FICO 8 में उच्च क्रेडिट कार्ड बैलेंस के प्रति संवेदनशीलता बढ़ी है, लेकिन कभी-कभार देर से भुगतान से होने वाले नुकसान को कम करता है। यह $ 100 के तहत शेष राशि के लिए ऋण संग्रह कार्यवाही के रिकॉर्ड को भी अनदेखा करता है।

FICO 8 ने "ट्रेडलाइन रेंटिंग" नामक एक अस्पष्ट प्रथा के खिलाफ सुरक्षा उपायों को भी जोड़ा। यह FICO प्रणाली के पिछले संस्करणों में एक खामी थी। एक शुल्क के लिए, एक खराब क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ता को मौजूदा परिक्रामी क्रेडिट खाते में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा जा सकता है। समय के साथ यह पुनर्भुगतान के एक स्पष्ट पैटर्न का संकेत देगा और व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देगा। FICO का इरादा उपभोक्ता ऋण जोखिम की भविष्यवाणी के लिए तत्कालीन वर्तमान सर्वोत्तम प्रथाओं को दर्शाने के लिए सूत्र में समायोजन करना था।

पहले FICO Scores अभी भी उपयोग में हैं। बंधक ऋणदाता एफआईसीओ 2, एफआईसीओ 4, या एफआईसीओ 5 का उपयोग करते हैं, उदाहरण के लिए, वे किस क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी के लिए संपर्क करते हैं। यह एक के कारण है फेडरल हाउस फाइनेंस एजेंसी (FHFA) जनादेश है कि इन अंकों का उपयोग द्वारा अनुमोदित बंधक के लिए किया जाए फ़्रेडी मैक या फ़ैनी माई.

FICO की मूल बातें

FICO ने 1989 में अपना बेस क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम पेश किया। इसके पांच मुख्य घटक हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना वजन है:

• भुगतान इतिहास (35%)
• बकाया राशि (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• क्रेडिट मिक्स (10%)
• नया क्रेडिट (10%)

FICO के बेस स्कोर के अधिकांश अपडेट इन श्रेणियों में से प्रत्येक के लिए उपयोग की जाने वाली गणनाओं में समायोजन हैं। जब कंपनी इस तरह के समायोजन करती है, तो वह उधार देने वाले बाज़ार में नए संस्करण जारी करती है।

FICO के अन्य संस्करण

FICO 8 के दो उत्तराधिकारी हुए हैं: एफआईसीओ 9, 2014 में उधारदाताओं के लिए और 2016 में उपभोक्ताओं के लिए, और FICO 10 सुइट, जिसमें शामिल हैं FICO 10 और FICO 10T, जनवरी 2020 में घोषित किया गया।हालांकि, प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता, एफआईसीओ नहीं, यह तय करते हैं कि नए संस्करणों को अपनाना है या नहीं और ऐसा करने के लिए समयरेखा, यही वजह है कि एफआईसीओ 8 अभी भी सबसे लोकप्रिय स्कोर है।

नतीजतन, कई FICO स्कोर संस्करण सह-अस्तित्व में हैं। मामलों को और जटिल बनाने के लिए, FICO ऑटो उधारदाताओं, बंधक उधारदाताओं और बैंक कार्ड जारीकर्ताओं के लिए उपलब्ध स्कोर की संख्या में वृद्धि करते हुए, उद्योग-विशिष्ट स्कोर का एक सेट भी प्रदान करता है।

FICO स्कोर 9 में चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन, किराये के इतिहास के प्रति संवेदनशीलता में वृद्धि, और पूरी तरह से भुगतान किए गए तृतीय-पक्ष संग्रह के लिए अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण शामिल है।FICO 10T ट्रेंडेड डेटा को ध्यान में रखता है। अर्थात्, यह किसी व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति की अधिक सटीक तस्वीर देने के लिए पिछले 24 महीनों या उससे अधिक समय के भुगतान इतिहास को इंगित करता है।