क्या मुझे अपने ऋण पर आंशिक भुगतान करना चाहिए?

देश भर में लाखों लोग अपने बिलों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। यदि आप उनमें से एक हैं, तो आप आंशिक भुगतान करने पर विचार कर सकते हैं, यह सोचकर कि कुछ पैसा किसी से बेहतर नहीं है, भले ही वह न्यूनतम देय राशि से कम हो। हालांकि आंशिक भुगतान आपके ऋण पर अर्जित ब्याज को कम करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन ऋणदाता आमतौर पर उन्हें समय पर भुगतान के रूप में नहीं गिनते हैं और आपके खाते पर विचार कर सकते हैं। चूक जाना. यदि आप आंशिक भुगतान करते हैं, तो यहां आप क्या होने की उम्मीद कर सकते हैं—और इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं।

क्या होता है जब आप केवल आंशिक भुगतान करते हैं

ज्यादातर मामलों में, क्रेडिट कार्ड या ऋण पर देय न्यूनतम राशि से कम भुगतान करने से आपके लेनदारों को संतुष्ट नहीं किया जाएगा, और वे अभी भी इसे एक चूक भुगतान मानेंगे। जब तक आप शेष राशि का भुगतान नहीं करते - साथ ही विलंब शुल्क - आपको गंभीर परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं। क्योंकि आपका भुगतान इतिहास आपका 35% हिस्सा बनाता है

FICO क्रेडिट स्कोर, आपका स्कोर गिर सकता है।

लेनदार आपके द्वारा दिए गए धन को प्राप्त करने के लिए अन्य साधनों की भी तलाश कर सकते हैं। जब आप केवल आंशिक भुगतान करते हैं तो ऋण के विभिन्न रूपों के साथ क्या होता है।

क्रेडिट कार्ड

जब तक आप क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ कोई पूर्व समझौता नहीं करते हैं, आंशिक भुगतान आपके खाते की न्यूनतम भुगतान आवश्यकताओं को पूरा नहीं करेंगे। यहां तक ​​कि अगर आप थोड़े से पैसे का भुगतान करते हैं, तो भी आपका खाता अपराधी हो जाएगा, और क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट ब्यूरो को देर से भुगतान की रिपोर्ट करेगी। वे आपसे विलंब शुल्क भी ले सकते हैं, आपका ऋण a. को भेज सकते हैं संग्रह एजेंसी, और यदि आप पकड़ में नहीं आते हैं तो आप पर मुकदमा भी करें।

ऑटो ऋण

आपके ऑटो ऋण का क्या होता है यह ऋणदाता के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है। यदि आपने पहले कभी कोई भुगतान नहीं छोड़ा है, तो वह अभी के लिए आंशिक भुगतान स्वीकार करने के लिए तैयार हो सकता है। हालाँकि, आपका ऋण आमतौर पर डिफ़ॉल्ट रूप से तब होता है जब आप देय राशि से 30 दिन पहले होते हैं। जब ऐसा होता है, तो ऋणदाता आपके वाहन को वापस ले सकता है।

यदि आप खाते का निपटान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके वाहन को नीलामी में बेच सकता है। कई मामलों में, आपकी कार को वापस लेने और बेचने के बाद भी आपको ऋण पर पैसा देना होगा।

बंधक

यदि आप अपना पूरा बंधक भुगतान नहीं कर सकते हैं और केवल कम राशि का भुगतान करते हैं, तो आपका ऋणदाता शुरू कर सकता है पुरोबंध प्रक्रिया। यह आम तौर पर आपके बंधक के पीछे आने के 120 दिनों बाद तक शुरू नहीं होता है, इसलिए आप स्थिति को ठीक कर सकते हैं यदि आप उस राशि का भुगतान करने में सक्षम हैं जो ऋणदाता फोरक्लोज़ से पहले देय है।

छात्र ऋण

यदि आपके पास छात्र ऋण है, तो आंशिक भुगतान करने से आपका खाता बनने से नहीं रुकेगा अपराधी या डिफ़ॉल्ट में जा रहा है।

संघीय ऋण के साथ, जब आप 270 दिनों के लिए अपना पूरा भुगतान चूक जाते हैं, तो आपके ऋण डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं। क्रेडिट ब्यूरो को डिफ़ॉल्ट की सूचना दी जाती है, सरकार आपके वेतन को कम कर सकती है, और आप अपना टैक्स रिफंड भी खो सकते हैं। (ध्यान दें कि इन नियमों को अस्थायी रूप से निलंबित कर दिया गया है। अधिकांश संघीय छात्र ऋण स्वचालित रूप से एक प्रशासनिक सहनशीलता में रखे गए थे, जिससे उधारकर्ताओं को कम से कम सितंबर के माध्यम से अपना मासिक ऋण भुगतान करना बंद कर दिया गया था। 30, 2021.)

निजी छात्र ऋण संघीय ऋण से अलग तरीके से काम करते हैं, नियमों के साथ बड़े पैमाने पर ऋणदाता के विवेक पर। जैसे ही आप एक भी भुगतान चूक जाते हैं या केवल बकाया राशि के एक हिस्से का भुगतान करते हैं, ऋण आमतौर पर डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं। जब आप डिफ़ॉल्ट रूप से होते हैं, तो निजी ऋणदाता आपके ऋण को संग्रह में भेज सकते हैं और आप पर बकाया राशि के लिए मुकदमा कर सकते हैं।

यदि आप अपना भुगतान वहन नहीं कर सकते तो क्या करें

यदि आप पूर्ण भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो ये कदम आपके खातों को अपराधी बनने या डिफ़ॉल्ट होने से बचाने में मदद कर सकते हैं:

1. ऋणदाता से संपर्क करें

जैसे ही आपको पता चलता है कि आप एक भुगतान चूक जाएंगे, अपने लेनदारों तक पहुंचें। कुछ बंधक, कार ऋण, और छात्र ऋण उधारदाताओं, साथ ही क्रेडिट कार्ड कंपनियां, वित्तीय कठिनाई कार्यक्रम पेश करती हैं। आप में प्रवेश करने में सक्षम हो सकते हैं सहनशीलता और अपने भुगतानों को कुछ महीनों के लिए स्थगित करें या अस्थायी ब्याज-केवल भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करें।

उदाहरण के लिए, डिस्कवर के पास अपने क्रेडिट कार्ड धारकों और व्यक्तिगत ऋण लेने वालों के लिए भुगतान सहायता कार्यक्रम है। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, किसी बीमारी का अनुभव करते हैं, या कोई अन्य वित्तीय आपात स्थिति है, तो कंपनी आपको विभिन्न भुगतान विकल्पों की पहचान करने या आपके भुगतानों को स्थगित करने में मदद कर सकती है।

2. वैकल्पिक भुगतान योजनाओं के बारे में पूछें

यहां तक ​​​​कि अगर आप एक कठिनाई कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो यह आपके लेनदारों से पूछने लायक है कि क्या वे कोई वैकल्पिक भुगतान योजना प्रदान करते हैं जो आपके बिलों को बनाए रखना आसान बना देगा।

उदाहरण के लिए, संघीय छात्र ऋण उधारकर्ता आय-संचालित पुनर्भुगतान (आईडीआर) योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। जब आप एक आईडीआर योजना में नामांकन करते हैं, तो आपकी ऋण अवधि बढ़ा दी जाती है, और आपका मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय के प्रतिशत पर निर्धारित किया जाता है। कुछ उधारकर्ता $0 भुगतान के लिए भी अर्हता प्राप्त करते हैं, इसलिए वे कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं और अपने ऋणों पर चालू रहते हैं।

वास्तव में, IDR योजनाएँ आपको आंशिक भुगतान करने की अनुमति देती हैं, लेकिन योजना शुरू करने से पहले आपको योजना के लिए अनुमोदित होना चाहिए।

3. अपने ऋण को समेकित करें

जब आपके मासिक भुगतान बहुत अधिक हों, ऋण समेकन आपको कुछ राहत दे सकता है। आप जो करते हैं वह बैंक या अन्य प्रतिष्ठित ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण लेता है और इसका उपयोग अपने क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए करता है। अब आपके पास चुकाने के लिए केवल एक ऋण है, आमतौर पर कम ब्याज दर पर। आप अपनी मासिक लागतों को और कम करते हुए, अपने ऋण की अवधि को बढ़ाने में भी सक्षम हो सकते हैं (लेकिन संभवतः अतिरिक्त ब्याज के कारण आप लंबे समय में भुगतान की जाने वाली राशि को बढ़ा सकते हैं)।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर हाल के वित्तीय मुद्दों के कारण गिरा है, तो a. जोड़ना cosigner आपके आवेदन के लिए आपके अवसरों को बढ़ा सकता है ऋण के लिए योग्यता उचित दर पर। इन्वेस्टोपेडिया नियमित रूप से अद्यतन सूची प्रकाशित करता है सबसे अच्छा ऋण समेकन ऋण.

4. रणनीतिक बनें

यदि आपके पास अन्य विकल्प नहीं हैं, तो आपको यह प्राथमिकता देनी होगी कि कौन से भुगतान ऋण और अन्य खर्चों के लिए किए जाएं। आम तौर पर, आपको पहले आवश्यक चीजों के लिए भुगतान करना चाहिए, जैसे कि आपका किराया या बंधक, उपयोगिता बिल और भोजन। अगला, कोई भी भुगतान करें सुरक्षित ऋण, जैसे ऑटो ऋण, क्योंकि यदि आप पीछे पड़ जाते हैं तो आप उन संपत्तियों को खो सकते हैं जो उनके लिए संपार्श्विक के रूप में काम करती हैं। छात्र ऋण और अधिकांश क्रेडिट कार्ड असुरक्षित ऋण हैं और डिफ़ॉल्ट में प्रवेश करने से पहले सबसे लंबी अवधि भी होती है, इसलिए यदि आपको चुनने के लिए मजबूर किया जाता है तो उन्हें अंतिम भुगतान करना समझ में आता है।