कठिनाई कार्यक्रम क्रेडिट कार्ड ऋण प्रबंधन को आसान बना सकते हैं

कठिनाई डिफ़ॉल्ट क्या है?

एक कठिनाई डिफ़ॉल्ट तब हो सकती है जब आप वित्तीय कठिनाई का अनुभव करते हैं जिससे आपके भुगतानों को जारी रखना मुश्किल हो जाता है क्रेडिट कार्ड, ऋण और अन्य ऋण। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास खोई हुई आय को बदलने के लिए बचत या अन्य साधन नहीं हैं, तो काम से हटा दिया जाना या अपनी नौकरी पूरी तरह से खोना वित्तीय कठिनाई का कारण बन सकता है। किसी ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से होने का अर्थ है कि आपने निर्दिष्ट अवधि के लिए भुगतान नहीं किया है, जैसा कि ऋणदाता और/या शामिल ऋण के प्रकार द्वारा निर्धारित किया गया है।

कठिनाई डिफ़ॉल्ट को समझना

यदि आपके पास अपने बिलों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय या बचत नहीं है, तो वित्तीय कठिनाई ऋण और दैनिक खर्चों का भुगतान करना अधिक कठिन बना सकती है। वित्तीय कठिनाइयों को विभिन्न परिस्थितियों से ट्रिगर किया जा सकता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• बीमारी
• चोट या विकलांगता
• नौकरी छूटना या विस्तारित छंटनी
• अप्रत्याशित खर्च
• आपके परिवार के मुख्य कमाने वाले की मृत्यु

जब कोई कठिनाई आती है जो ऋण और अन्य बिलों का भुगतान करने की आपकी क्षमता को कम कर देती है, जो आपके चूक करने के जोखिम को बढ़ा सकती है। चूक जाना ऐसा तब हो सकता है जब आप किसी ऋण का भुगतान करने से चूक जाते हैं या उन्हें पूरी तरह से बंद कर देते हैं। आप दोनों सुरक्षित ऋणों पर डिफ़ॉल्ट रूप से हो सकते हैं, जिनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, साथ ही असुरक्षित ऋण भी।

ऋण के प्रकार के आधार पर डिफ़ॉल्ट होने का समय भिन्न हो सकता है। क्रेडिट कार्ड के साथ, उदाहरण के लिए, छह महीने के भुगतान छूटने के बाद आप डिफ़ॉल्ट रूप से हो सकते हैं। संघीय छात्र ऋण के लिए, डिफ़ॉल्ट तब होता है जब आप भुगतान पर 270 या उससे अधिक दिन पीछे हो जाते हैं

कठिनाई डिफ़ॉल्ट के परिणाम

यदि आप क्रेडिट कार्ड या ऋण पर चूक करते हैं तो आपको कठिनाई डिफ़ॉल्ट के कई दुष्प्रभाव हो सकते हैं। पहला यह है कि आपके लेनदार आपके खिलाफ ऋण वसूली कार्रवाई शुरू कर सकते हैं। जिसमें शामिल हो सकते हैं:

• आपको भुगतान करने के लिए पत्र भेजना
• भुगतान के अनुरोध के साथ आपको कॉल करना
• आप पर बकाया राशि के लिए छोटे दावों की अदालत में मुकदमा करना
• सजावट मुकदमा सफल होने पर आपके वेतन या बैंक खातों का

कुछ नियम हैं जो ऋण लेने वालों को संघीय कानून के तहत पालन करना चाहिए। उदाहरण के लिए, वे आपको सुबह 8 बजे से पहले या रात 9 बजे के बाद कॉल नहीं कर सकते। आपकी अनुमति के बिना। अपने अधिकारों को जानने से आपको अनुचित ऋण वसूली प्रथाओं से खुद को बचाने में मदद मिल सकती है। अगर आपको लगता है कि आपके साथ गलत व्यवहार किया गया है या किसी ऋण संग्रहकर्ता द्वारा आपके अधिकारों का उल्लंघन किया गया है, तो आप उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो में शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

एक अन्य परिणाम में आपका क्रेडिट स्कोर शामिल है। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक को डिफ़ॉल्ट ऋण की सूचना दी जा सकती है। FICO क्रेडिट स्कोर, जो सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर हैं, भुगतान इतिहास का उपयोग आपके स्कोर के मुख्य निर्धारण कारक के रूप में करते हैं। छूटे या देर से भुगतान, चूक, और संग्रह खाते सभी आपके स्कोर को गिरा सकते हैं।

जब आपका क्रेडिट इतिहास डिफ़ॉल्ट रूप से क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो इससे नए ऋणों या क्रेडिट की लाइनों के लिए स्वीकृत होना मुश्किल हो सकता है। यदि आप स्वीकृत होने में सक्षम हैं, तो आप अपने द्वारा उधार लिए गए पैसे के लिए उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर सकते हैं, जिससे आपका कर्ज अधिक महंगा हो जाएगा।

कठिनाई डिफ़ॉल्ट से बचना

एक ऋण पर चूक करने के लिए एक पूर्व निष्कर्ष होना जरूरी नहीं है। यदि आप अपने भुगतानों को बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो ऐसे विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं जो आपके ऋणों को प्रबंधित करने और डिफ़ॉल्ट से बचने में आपकी सहायता कर सकते हैं। उन विकल्पों में शामिल हैं:

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम उधारकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड भुगतान को कम करने या रोकने, आपके एपीआर को कम करने, और देर से दंड जैसे कुछ शुल्क माफ करके डिफ़ॉल्ट से बचने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता इन कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं, हालांकि योग्यता मामला-दर-मामला आधार पर निर्धारित की जा सकती है।

क्रेडिट कार्ड कठिनाई कार्यक्रम यह विचार करने का एक विकल्प हो सकता है कि क्या आप अपने कार्ड पर न्यूनतम भुगतान नहीं कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण राहत के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपनी वित्तीय कठिनाई का प्रमाण देना पड़ सकता है।

यदि आप तुरंत अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप a. के साथ काम करने पर विचार कर सकते हैं कर्ज राहत कंपनी. यह आपको कम दर पर बातचीत करने और क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ आपके बकाया ऋण को कम करने में मदद कर सकता है।

छात्र ऋण सहनशीलता और स्थगन

यदि आपके पास संघीय छात्र ऋण हैं और आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो छात्र ऋण सहनशीलता और स्थगित कार्यक्रम मदद कर सकते हैं। संघीय छात्र ऋण वर्तमान में पात्र उधारकर्ताओं के लिए सितंबर के माध्यम से अस्थायी रोक पर हैं। 30, 2021, CARES अधिनियम के तहत। दोनों आपको अस्थायी रूप से भुगतान रोकने की अनुमति देते हैं; अंतर यह है कि ऋण पर ब्याज कैसे पूंजीकृत किया जाता है।

एक आस्थगन के साथ, आपके ऋणों पर अर्जित ब्याज का भुगतान संघीय सरकार द्वारा सब्सिडी वाले ऋणों के लिए किया जाता है। आप अब भी बिना सब्सिडी वाले ऋणों पर अर्जित ब्याज का भुगतान करेंगे। सहनशीलता की अवधि के दौरान, आप अपने ऋणों को भुनाने वाले सभी ब्याज का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे।

यदि आप पहले से ही संघीय छात्र ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से हैं, तो आप उन्हें पुनर्वास या उन्हें समेकित करके उन्हें वर्तमान में लाने में सक्षम हो सकते हैं। फिर आप आय-चालित पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करके भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बना सकते हैं।

बंधक संशोधन और सहनशीलता

यदि आप अपने होम लोन का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपके पास डिफ़ॉल्ट और अंततः से बचने के विकल्प भी हैं पुरोबंध. ए ऋण संशोधन, उदाहरण के लिए, आपके भुगतानों को आपके बजट के अनुकूल बनाने के लिए आपको अपने बंधक ऋण की शर्तों पर फिर से काम करने की अनुमति देगा।

बंधक सहनशीलता छात्र ऋण सहनशीलता के समान है जिसमें आप अस्थायी रूप से बंधक भुगतान करना रोक सकते हैं। क्या इस समय के दौरान ऋण पर ब्याज और शुल्क अर्जित होता है और आप छूटे हुए भुगतान कैसे करते हैं यह आपके ऋणदाता के सहनशीलता कार्यक्रम की शर्तों पर निर्भर करता है।

यदि सहनशीलता या ऋण संशोधन कोई विकल्प नहीं है, तो आप अपने बंधक को कम दर पर पुनर्वित्त करने का भी प्रयास कर सकते हैं। यह आपके मासिक भुगतान को कम करने में मदद कर सकता है और बहुत अधिक भुगतान के कारण आपके डिफ़ॉल्ट होने की संभावना को कम कर सकता है।

निचला रेखा: कठिनाई डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए कार्रवाई करें

यदि आप वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं तो सबसे बुरी बात यह है कि आप अपने कर्ज को पूरी तरह से नजरअंदाज कर दें। यद्यपि आप अपनी बकाया राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन अपने लेनदारों के संपर्क में रहना महत्वपूर्ण है। वे क्रेडिट स्कोर क्षति, ऋण वसूली मुकदमों, और डिफ़ॉल्ट से जुड़े अन्य नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए आपके ऋणों को चालू रखने के लिए समाधानों पर विचार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।