औसत क्रेडिट कार्ड ब्याज दर

इन्वेस्टोपेडिया डेटाबेस में सभी क्रेडिट कार्डों के लिए औसत क्रेडिट कार्ड ब्याज दर वर्तमान में है 19.49%, सबसे लोकप्रिय कार्ड ऑफ़र के कई सौ में औसत विज्ञापित दरों के आधार पर बाजार। इन्वेस्टोपेडिया का औसत दर डेटा फेडरल रिजर्व (फेड) द्वारा ट्रैक किए गए समग्र क्रेडिट कार्ड दर औसत से स्पष्ट रूप से भिन्न है, जिसे हाल ही में मई 2021 के लिए 14.61% पर उद्धृत किया गया था, नीचे Q1 2021 के अंत में 14.75% से, इस तथ्य के कारण कि फेड अपेक्षाकृत सीमित संख्या में बैंकों का नमूना लेता है और केवल कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा विज्ञापित ब्याज दर सीमा के निम्न अंत पर विचार करता है। यह देखते हुए कि औसत FICO क्रेडिट स्कोर यू.एस. में २०२० में ७११ था, एक्सपेरियन के अनुसार २०१९ में ७०३ से ऊपर, इन्वेस्टोपेडिया का मानना ​​​​है कि औसत मध्य बिंदु मूल्य को ट्रैक करना अधिक सटीक है कम अंत के बजाय विज्ञापित क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर सीमाएँ 711 क्रेडिट स्कोर के रूप में उपलब्ध सर्वोत्तम दरों के लिए योग्य नहीं होंगी जैसा कि फेड द्वारा निहित है औसत दरें।

निकट भविष्य के लिए क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें काफी हद तक अपरिवर्तित रहने की उम्मीद है, क्योंकि अधिकांश कार्ड जारीकर्ता परिवर्तनीय ब्याज दरों को नियोजित करते हैं जिन्हें अनुक्रमित किया जाता है फेडरल रिजर्व की प्राइम रेट. हालांकि, प्रतिस्पर्धी दबावों और अलग-अलग बैंकों की जोखिम नीतियों के आधार पर उपलब्ध कार्ड दरों के निचले और ऊपरी सिरे महीने दर महीने बदल सकते हैं। सामान्य आर्थिक कारणों से 2019 में दो बार दरों में कटौती करने के बाद और फिर 2020 के मार्च में प्रारंभिक COVID-19 संकट के बीच आर्थिक गतिविधियों को शुरू करने के लिए मौद्रिक नीति का उपयोग करने का प्रयास, NS फेडरल रिजर्व अपने बेंचमार्क फेडरल फंड्स की ब्याज दर में और बदलाव करने का अनुमान नहीं है और निकट भविष्य के लिए फेड फंड्स दर को बढ़ाने के लिए अनिच्छा का संकेत दिया है, संभावित रूप से 2023 तक। हालांकि, महामारी से जारी आर्थिक प्रभाव और प्रोत्साहन भुगतान के कारण अर्थव्यवस्था के संभावित रूप से गर्म होने का प्रभाव हाल ही में फेड के बावजूद, 2021 में बाद में मुद्रास्फीति की दर में वृद्धि के लिए दबाव बढ़ सकता है दिशा निर्देश। क्रेडिट कार्ड सहित उपभोक्ता ऋणों की एक विस्तृत विविधता, फेड फंड दर के उतार-चढ़ाव से जुड़ी होती है, जो वह तंत्र है जिसे फेड आर्थिक आधार पर उधार देने के परिमाण को प्रोत्साहित या धीमा करने के लिए नियोजित करता है शर्तेँ।

कई कारक प्रभावित करते हैं कि व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट गुणवत्ता है, जिसमें उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोग सबसे कम दर प्राप्त कर रहे हैं और जिनके पास कोई क्रेडिट या खराब क्रेडिट नहीं है जो उच्चतम प्राप्त कर रहे हैं दरें। अन्य कारकों में क्रेडिट कार्ड का प्रकार और विशिष्ट क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण नीतियां शामिल हैं।

इन्वेस्टोपेडिया नए आवेदकों के लिए औसत विज्ञापित दरों को ट्रैक करता है, जिन्हें आमतौर पर प्रत्येक कार्ड के लिए एक सीमा के रूप में उद्धृत किया जाता है उत्पाद, 300 से अधिक कार्ड ऑफ़र में, जिन्हें क्रेडिट गुणवत्ता, कार्ड प्रकार और कार्ड द्वारा विभाजित करके नीचे दिखाया गया है जारीकर्ता

क्रेडिट गुणवत्ता प्रकारों द्वारा ब्याज दरें

उपयोग किए गए स्कोर के प्रकार के आधार पर क्रेडिट गुणवत्ता की विभिन्न श्रेणियां भिन्न हो सकती हैं लेकिन क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर है FICO स्कोर.

उपयोग किए गए स्कोर के प्रकार के आधार पर क्रेडिट गुणवत्ता की विभिन्न श्रेणियां भिन्न हो सकती हैं लेकिन क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर है FICO स्कोर. क्रेडिट गुणवत्ता को प्रत्येक क्रेडिट गुणवत्ता स्तर के लिए FICO स्कोर श्रेणियों के अनुसार परिभाषित किया गया है:

FICO क्रेडिट स्कोर रेंज
उत्कृष्ट	740-850
अच्छा	670-739
निष्पक्ष	580-669
खराब/कोई क्रेडिट नहीं	350-579

क्रेडिट कार्ड के प्रकार के अनुसार ब्याज दरें

• पुरस्कार: क्रेडिट कार्ड जो खरीदारी पर अंक, मील या नकद वापसी की पेशकश करते हैं
• विद्यार्थी: कॉलेज के छात्रों की सीमित क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट शिक्षा आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्ड
• सुरक्षित: क्रेडिट कार्ड जिन्हें एक सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है जो प्रारंभिक क्रेडिट लाइन के रूप में कार्य करता है
• व्यापार: छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्ड जो व्यवसाय व्यय, कार्यशील पूंजी और अक्सर व्यवसाय से संबंधित खरीद श्रेणियों पर पुरस्कार और छूट प्रदान करते हैं।

जारीकर्ता द्वारा ब्याज दरें

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं की अलग-अलग जोखिम-आधारित मूल्य-निर्धारण नीतियां होती हैं जो की श्रेणियों में भिन्नता का कारण बनती हैं वे ब्याज दरें जो वे विज्ञापित करते हैं और अंततः स्वीकृत आवेदकों के क्रेडिट के आधार पर ग्राहकों को प्रदान करते हैं अंक

प्राइम रेट ट्रेंड

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों को मुख्य रूप से प्राइम रेट के साथ एक मार्जिन के साथ अनुक्रमित किया जाता है जो कार्ड उत्पाद स्तर और व्यक्तिगत खाता धारक की क्रेडिट गुणवत्ता पर भिन्न होता है। प्राइम रेट वर्तमान में 3.25% है, जो 2015 की चौथी तिमाही के बाद का निम्नतम स्तर है और इसे इसके से नीचे की ओर समायोजित किया गया है Q3 और Q4 2019 में फेडरल रिजर्व आर्थिक प्रोत्साहन कार्रवाइयों के बाद और फिर से Q4 2018 में 5.50% का दशक-उच्च स्तर पर पहुंच गया मार्च 2020। मार्च 2020 में आखिरी बदलाव के बाद से प्राइम रेट अपरिवर्तित रहा है।

अपराध दर प्रवृत्ति

क्रेडिट कार्ड अपराध दर, 90 दिनों या उससे अधिक अतिदेय खातों के रूप में परिभाषित, हाल के वर्षों में 3% से नीचे रही है और Q1 और Q2 के बीच लगभग 30 आधार अंकों की गिरावट आई है। और 2020 की दूसरी तिमाही और तीसरी तिमाही के बीच 38 आधार अंक, महामारी के दौरान कार्ड खर्च में कमी और डाउन कार्ड भुगतान पर प्रोत्साहन भुगतान के सकारात्मक प्रभाव के कारण होने की संभावना है। कर्ज। हालाँकि, 2020 की चौथी तिमाही में अपराध की दर में थोड़ा (10 आधार अंकों की वृद्धि) हुई, जो संभवतः हाल के सकारात्मक रुझान में एक नए विभक्ति बिंदु का संकेत दे रहा है।

क्रेडिट कार्ड ऋण प्रवृत्ति

कुल उपभोक्ता परिक्रामी क्रेडिट कार्ड ऋण पहली तिमाही के लिए सबसे हाल की तिमाही में $1 ट्रिलियन से नीचे गिर गया 2017 के बाद से, उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड खर्च और बकाया क्रेडिट कार्ड पर COVID-19 के प्रभाव को दर्शाता है कर्ज। फेड का नवीनतम मासिक डेटा जनवरी 2021 को दिखाता है कि कुल क्रेडिट कार्ड बकाया ऋण Q4 के अंत से लगभग $ 10 बिलियन गिरकर $ 965.1 बिलियन हो गया है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया देश के 32 सबसे बड़े बैंकों और जारीकर्ताओं से जनता को पेश किए गए 300 से अधिक कार्डों पर व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड दरों को ट्रैक करता है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड दरों को आवेदक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर निम्न से उच्च तक की सीमा के रूप में विज्ञापित किया जाता है। क्रेडिट गुणवत्ता, कार्ड प्रकार, कार्ड प्रकार, या कार्ड जारीकर्ता द्वारा औसत दरों का निर्धारण करने में, इन्वेस्टोपेडिया औसत मध्य-बिंदु की गणना करता है विज्ञापित ब्याज दर सीमाओं की और दरों के निचले और ऊपरी छोरों के औसत की गणना भी करता है जो कि. में व्यक्त की जाती हैं पर्वतमाला।