बैंक परिभाषा: बैंकिंग कैसे काम करती है?

एक बैंक क्या है?

एक बैंक है वित्तीय संस्थान जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस। बैंक वित्तीय सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं जैसे धन प्रबंधन, मुद्रा विनिमय, और सुरक्षित जमा बॉक्स. खुदरा बैंक, वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक और निवेश बैंक सहित कई अलग-अलग प्रकार के बैंक हैं। अधिकांश देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

बैंकों को समझना

बैंक अर्थव्यवस्था का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा हैं क्योंकि वे उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए महत्वपूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं। वित्तीय सेवा प्रदाताओं के रूप में, वे आपको अपना कैश स्टोर करने के लिए एक सुरक्षित स्थान देते हैं। विभिन्न प्रकार के खाते के माध्यम से जैसे चेकिंग और बचत खाते, तथा जमा - प्रमाणपत्र (सीडी), आप जमा, निकासी, चेक लेखन और बिल भुगतान जैसे नियमित बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं। आप अपना पैसा भी बचा सकते हैं और अपने निवेश पर ब्याज कमा सकते हैं। अधिकांश बैंक खातों में संग्रहीत धन का संघ द्वारा बीमा किया जाता है

फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन (FDIC), व्यक्तिगत जमाकर्ताओं के लिए $२५०,००० की सीमा तक और संयुक्त रूप से धारित जमाराशियों के लिए $५०,००० की सीमा तक।

बैंक लोगों और निगमों के लिए ऋण अवसर भी प्रदान करते हैं। आपके द्वारा बैंक में जमा किया गया धन—अल्पकालिक नकद—का उपयोग दूसरों को उधार देने के लिए किया जाता है लंबी अवधि के लोन जैसे कार ऋण, क्रेडिट कार्ड, बंधक, और अन्य ऋण वाहन। यह प्रक्रिया बनाने में मदद करती है लिक्विडिटी बाजार में - जो पैसा बनाता है और आपूर्ति को चालू रखता है।

किसी भी अन्य व्यवसाय की तरह, बैंक का लक्ष्य एक अर्जित करना है फायदा इसके मालिकों के लिए। अधिकांश बैंकों के लिए, मालिक उनके हैं शेयरधारकों. बैंक ऐसा ऋण और अन्य ऋण पर अधिक ब्याज चार्ज करके करते हैं जो वे उधारकर्ताओं को जारी करते हैं, जो वे अपने बचत वाहनों का उपयोग करने वाले लोगों को भुगतान करते हैं। एक सरल उदाहरण का उपयोग करते हुए, एक बैंक जो बचत खातों पर 1% ब्याज देता है और ऋण के लिए 6% ब्याज लेता है, अपने मालिकों के लिए 5% का सकल लाभ अर्जित करता है।

बैंकों का आकार इस आधार पर होता है कि वे कहाँ स्थित हैं और वे किसकी सेवा करते हैं—छोटे, समुदाय-आधारित संस्थानों से लेकर बड़े वाणिज्यिक बैंकों तक। FDIC के अनुसार 2019 तक संयुक्त राज्य अमेरिका में सिर्फ 4,500 से अधिक FDIC- बीमित वाणिज्यिक बैंक थे।इस संख्या में राष्ट्रीय बैंक, राज्य-चार्टर्ड बैंक, वाणिज्यिक बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान शामिल हैं। जबकि पारंपरिक बैंक दोनों की पेशकश करते हैं ईंट और पत्थर स्थान और एक ऑनलाइन उपस्थिति, केवल-ऑनलाइन बैंकों में एक नया चलन 2010 की शुरुआत में उभरा। ये बैंक अक्सर उपभोक्ताओं को अधिक ऑफर करते हैं ब्याज दर और कम फीस। सुविधा, ब्याज दरें और शुल्क कुछ ऐसे कारक हैं जो उपभोक्ताओं को अपना पसंदीदा बैंक तय करने में मदद करते हैं।

विशेष ध्यान

वैश्विक स्तर के बाद अमेरिकी बैंक गहन जांच के दायरे में आए वित्तीय संकट जो 2007 और 2008 में हुआ था। इसके परिणामस्वरूप बैंकों के लिए विनियामक वातावरण काफी कड़ा हो गया है। यू.एस. बैंक राज्य या राष्ट्रीय स्तर पर विनियमित होते हैं। संरचना के आधार पर, उन्हें दोनों स्तरों पर विनियमित किया जा सकता है। राज्य के बैंकों को राज्य के बैंकिंग विभाग या वित्तीय संस्थानों के विभाग द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह एजेंसी आम तौर पर अनुमत प्रथाओं जैसे मुद्दों को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है, एक बैंक कितना ब्याज ले सकता है, और बैंकों का ऑडिट और निरीक्षण कर सकता है।

राष्ट्रीय बैंकों को द्वारा नियंत्रित किया जाता है मुद्रा नियंत्रक का कार्यालय (ओसीसी)। ओसीसी विनियम मुख्य रूप से बैंक पूंजी स्तर, परिसंपत्ति गुणवत्ता और तरलता को कवर करते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, FDIC बीमा वाले बैंक अतिरिक्त रूप से FDIC द्वारा विनियमित होते हैं।

NS डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम वित्तीय संकट के बाद अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में जोखिम को कम करने के इरादे से 2010 में पारित किया गया था। इस अधिनियम के तहत, चुनौतीपूर्ण आर्थिक परिस्थितियों में परिचालन जारी रखने के लिए पर्याप्त पूंजी होने पर बड़े बैंकों का आकलन किया जाता है। इस वार्षिक मूल्यांकन को a. के रूप में संदर्भित किया जाता है तनाव परीक्षण.

बैंकों के प्रकार

फुटकर बैंक विशेष रूप से खुदरा उपभोक्ताओं के साथ सौदा करते हैं, हालांकि कुछ वैश्विक वित्तीय सेवा कंपनियों में खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग विभाग दोनों शामिल हैं। ये बैंक आम जनता को सेवाएं प्रदान करते हैं और इन्हें व्यक्तिगत या सामान्य बैंकिंग संस्थान भी कहा जाता है। खुदरा बैंक चेकिंग और बचत खाते, ऋण और बंधक सेवाएं, ऑटोमोबाइल के लिए वित्तपोषण और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा जैसे अल्पकालिक ऋण जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। कई बड़े खुदरा बैंक भी अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करते हैं, और अपने ग्राहकों को इसके साथ आपूर्ति भी कर सकते हैं विदेशी मुद्रा विनिमय. बड़े खुदरा बैंक भी अक्सर उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों को पूरा करते हैं, उन्हें विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं जैसे कि निजी बैंकिग और धन प्रबंधन। खुदरा बैंकों के उदाहरणों में टीडी बैंक और सिटी बैंक शामिल हैं।

वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक अपने व्यावसायिक ग्राहकों को छोटे व्यवसाय के मालिकों से लेकर बड़ी, कॉर्पोरेट संस्थाओं तक विशेष सेवाएँ प्रदान करते हैं। ये बैंक दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक बैंकिंग के साथ-साथ अपने ग्राहकों को अन्य चीजें भी प्रदान करते हैं जैसे क्रेडिट सेवाएं, नकदी प्रबंधन, वाणिज्यिक अचल संपत्ति सेवाएं, नियोक्ता सेवाएं और व्यापार वित्त। जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका वाणिज्यिक बैंकों के दो लोकप्रिय उदाहरण हैं, हालांकि दोनों में बड़े खुदरा बैंकिंग विभाग भी हैं।

निवेश बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों को जटिल सेवाएं और वित्तीय लेनदेन जैसे हामीदारी और सहायता प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करें विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) गतिविधि। जैसे, इन अधिकांश लेन-देन में उन्हें मुख्य रूप से वित्तीय मध्यस्थों के रूप में जाना जाता है। ग्राहक आमतौर पर बड़े निगमों, अन्य वित्तीय संस्थानों, पेंशन फंड, सरकारों और हेज फंड से लेकर होते हैं। मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स अमेरिकी निवेश बैंकों के उदाहरण हैं।

ऊपर सूचीबद्ध बैंकों के विपरीत, केंद्रीय बैंक बाजार आधारित नहीं हैं और आम जनता के साथ सीधे व्यवहार नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे मुख्य रूप से मुद्रा स्थिरता, मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने और देश की मुद्रा आपूर्ति की देखरेख के लिए जिम्मेदार हैं। वे पूंजी को भी नियंत्रित करते हैं और आरक्षित आवश्यकतायें सदस्य बैंकों की। दुनिया के कुछ प्रमुख केंद्रीय बैंकों में यू.एस. फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपीय सेंट्रल शामिल हैं बैंक, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, स्विस नेशनल बैंक और पीपुल्स बैंक ऑफ चीन।

बैंक बनाम। ऋण संघ

ऋण संघ देश भर में हजारों शाखाओं वाली छोटी, समुदाय-आधारित संस्थाओं से लेकर बड़ी संस्थाओं तक के आकार में भिन्नता है। बैंकों की तरह, क्रेडिट यूनियन अपने ग्राहकों के लिए नियमित वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें आम तौर पर सदस्य कहा जाता है। इन सेवाओं में जमा, निकासी, और बुनियादी क्रेडिट सेवाएं।

लेकिन दोनों के बीच कुछ अंतर्निहित अंतर हैं। जबकि एक बैंक एक लाभ-संचालित इकाई है, एक क्रेडिट यूनियन एक गैर-लाभकारी संगठन है जो परंपरागत रूप से स्वयंसेवकों द्वारा चलाया जाता है। प्रतिभागियों द्वारा निर्मित, स्वामित्व और संचालित, वे आम तौर पर होते हैं मुक्त कर. सदस्य कॉप में शेयर खरीदते हैं, और उस पैसे को क्रेडिट यूनियन की क्रेडिट सेवाएं प्रदान करने के लिए एक साथ जमा किया जाता है। क्योंकि वे छोटी संस्थाएं हैं, वे बैंकों की तुलना में सीमित श्रेणी की सेवाएं प्रदान करते हैं। उनके पास कम स्थान भी हैं और स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम)।