5 महत्वपूर्ण प्रश्न सलाहकारों को नए ग्राहकों से पूछना चाहिए

NS वित्तीय सलाहकार- क्लाइंट का रिश्ता नाजुक होता है। ग्राहक के वित्तीय भविष्य से निपटना सलाहकार के लिए एक भारी जिम्मेदारी है। आप प्रारंभिक ग्राहक संपर्क से कैसे संपर्क करते हैं और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों का अर्थ एक फलदायी, भरोसेमंद, दीर्घकालिक संबंध या खोए हुए ग्राहक के बीच का अंतर हो सकता है।

विश्वास और दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाने के लिए ये पांच प्रश्न पूछें। निम्नलिखित प्रश्न क्लाइंट को दिखाएंगे कि आप उन्हें समझना चाहते हैं और एक पारदर्शी संबंध के लिए एक मंच तैयार करना चाहते हैं। दाहिने पैर से शुरू करने से, भविष्य की गलतफहमी कम हो जाती है।

ये प्रश्न तीन व्यापक श्रेणियों में आते हैं: संबंध, जोखिम और धन संचय।

संबंध प्रश्न

क्लाइंट के साथ एक्सप्लोर करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न हो सकता है। एक सलाहकार के रूप में, आप एक समस्या समाधानकर्ता हैं, और आपको यह समझने की आवश्यकता है कि शुरू से ही आपसे क्या अपेक्षा की जाती है। यह संबंध बनाने और क्लाइंट को यह दिखाने का भी एक शानदार तरीका है कि आप उनके पक्ष में हैं और उनके जीवन को बेहतर बनाना चाहते हैं।

2. चूंकि निवेश रिटर्न ऊपर और नीचे जाता है, भले ही सलाहकार कितना भी प्रतिभाशाली क्यों न हो, इससे पहले कि आप मुझे निकाल दें, आपके निवेश को कितना कम करना होगा?

इस प्रश्न के दो उद्देश्य हैं। सबसे पहले, यह निवेश की वास्तविकता के लिए मंच तैयार करता है कि सलाहकार की प्रतिभा की परवाह किए बिना वित्तीय संपत्ति ऊपर और नीचे जाती है। यह ग्राहकों को बाजारों में निवेश के विवरण के बारे में शिक्षित करने के लिए एक प्रारंभिक बिंदु भी प्रदान करता है। दूसरा, इस प्रश्न का उत्तर भविष्य के लिए दर्ज किया जा सकता है, ताकि यदि कोई ग्राहक घबरा जाए बाजार में 5% की गिरावट के बाद, आप इस शुरुआती प्रश्न के जवाबों पर फिर से विचार कर सकते हैं, जबकि फ्रैज्ड को शांत कर सकते हैं नसों।

जोखिम प्रश्न

3. आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में कितने प्रतिशत की हानि के कारण आपको नींद की कमी, चिंता और निराशा जैसी बड़ी व्यक्तिगत परेशानी होगी?

वित्तीय पेशेवर आमतौर पर मानक विचलन या अस्थिरता से जोखिम को मापते हैं। निवेशक और वित्तीय पेशेवर दोनों को यह समझने की जरूरत है कि एक निवेशक "पेट" कितना जोखिम उठा सकता है इससे पहले कि वे कुछ नासमझी करने के लिए ललचाएं, जैसे कि नीचे बेच दें या अपने सभी स्टॉक को एक-दूसरे में डंप कर दें धन।

4. आप किस परिदृश्य में बुरा महसूस करेंगे: यदि आपका म्यूचुअल फंड 10% गिर गया और आपने इसे नहीं बेचा, या यदि आपने अपना फंड बेच दिया और आपके द्वारा इसे बेचने के बाद मूल्य में 10% की वृद्धि हुई?

व्यवहार वित्त सिद्धांत आम तौर पर आरोप लगाते हैं कि निवेशक तुलनात्मक लाभ के मुकाबले नुकसान के बारे में बुरा महसूस करते हैं। यह आकलन करना कि कोई अपने निवेश को मूल्य बनाम बिक्री में गिरावट देखने के बारे में कैसा महसूस करता है और फिर निवेश लाभ देखकर निवेशक की जोखिम सहनशीलता में अंतर्दृष्टि मिलती है। कुछ वास्तविक जीवन डेटा प्राप्त करने के लिए, आप अनुवर्ती कार्रवाई करना चाहेंगे और पूछ सकते हैं कि क्या यह स्थिति कभी हुई है।

ग्राहक की जोखिम सहनशीलता को समझने से सलाहकार और ग्राहक को समग्र पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने में मदद मिल सकती है। अधिक जोखिम से बचने वाले निवेशक बांड और अचल संपत्ति वर्गों में अधिक आवंटन और अधिक अस्थिर स्टॉक और स्टॉक म्यूचुअल फंड में कम प्रतिशत की ओर झुकेंगे।

संचय प्रश्न

निवेश में, आमतौर पर ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए एक निवेश बेंचमार्क रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, यदि क्लाइंट के पास 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड एसेट एलोकेशन है, तो निवेश पोर्टफोलियो रिटर्न को एसएंडपी 500 और बार्कलेज बॉन्ड के आनुपातिक रिटर्न के खिलाफ मापा जाएगा अनुक्रमणिका।

यदि ग्राहक इस प्रश्न का उत्तर यह कहकर देता है कि वे हर साल 10% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो सलाहकार को ऐतिहासिक बाजार रिटर्न के बारे में व्यक्ति को शिक्षित करना चाहिए, ताकि गलतफहमियों से बचा जा सके सड़क।

तल - रेखा

एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार-ग्राहक संबंध शुरू से ही शुरू होता है। सही सवाल पूछने, जवाबों को ध्यान से सुनने और भरोसे का माहौल बनाने से दोनों पक्ष संतुष्ट होंगे।