लेटर ऑफ क्रेडिट डेफिनिशन
साख पत्र क्या है?
क्रेडिट का एक पत्र, या "क्रेडिट पत्र" एक बैंक का एक पत्र है जो गारंटी देता है कि विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए प्राप्त होगा। इस घटना में कि खरीदार खरीद पर भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक को खरीद की पूरी या शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता होगी। इसे एक के रूप में पेश किया जा सकता है सुविधा.
अंतरराष्ट्रीय लेन-देन की प्रकृति के कारण, जिसमें दूरी जैसे कारक शामिल हैं, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून, और प्रत्येक पक्ष को व्यक्तिगत रूप से जानने में कठिनाई, साख पत्रों का उपयोग एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू बन गया है अंतर्राष्ट्रीय व्यापार।
चाबी छीन लेना
- साख पत्र एक बैंक या वित्तीय संस्थान से भेजा गया एक दस्तावेज है जो गारंटी देता है कि विक्रेता को समय पर और पूरी राशि के लिए खरीदार का भुगतान प्राप्त होगा।
- साख पत्र अक्सर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार उद्योग के भीतर उपयोग किए जाते हैं।
- क्रेडिट के कई अलग-अलग पत्र हैं जिनमें से एक को क्रेडिट का घूमने वाला पत्र कहा जाता है।
- बैंक साख पत्र जारी करने के लिए शुल्क लेते हैं।
साख पत्र कैसे काम करता है
क्योंकि साख पत्र आम तौर पर होता है a
परक्राम्य लिखत, जारीकर्ता बैंक लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी भी बैंक को भुगतान करता है। यदि क्रेडिट का एक पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी किसी अन्य संस्था, जैसे कि कॉर्पोरेट माता-पिता या तीसरे पक्ष को, आहरण का अधिकार प्रदान कर सकता है।बैंकों को आम तौर पर ऋण पत्र जारी करने के लिए प्रतिभूतियों या नकदी को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता होती है।
बैंक सेवा के लिए शुल्क भी जमा करते हैं, आमतौर पर साख पत्र के आकार का एक प्रतिशत। इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के पत्रों की देखरेख करता है। क्रेडिट के कई प्रकार के पत्र उपलब्ध हैं।
साख पत्र के प्रकार
क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र
यह एक प्रत्यक्ष भुगतान विधि है जिसमें जारीकर्ता बैंक लाभार्थी को भुगतान करता है। इसके विपरीत, ए अतिरिक्त क्रेडिट लेटर एक द्वितीयक भुगतान विधि है जिसमें बैंक लाभार्थी को तभी भुगतान करता है जब धारक नहीं कर सकता।
क्रेडिट का परिक्रामी पत्र
इस प्रकार का पत्र ग्राहक को एक विशिष्ट समय अवधि के दौरान एक निश्चित सीमा के भीतर कितनी भी संख्या में ड्रॉ करने की अनुमति देता है।
ट्रैवेलर्स लेटर ऑफ क्रेडिट
विदेश जाने वालों के लिए, यह पत्र गारंटी देगा कि जारीकर्ता बैंक कुछ विदेशी बैंकों में किए गए ड्राफ्ट का सम्मान करेंगे।
साख पत्र की पुष्टि
क्रेडिट के एक पुष्टि पत्र में क्रेडिट के पत्र की गारंटी देने वाले जारीकर्ता बैंक के अलावा एक बैंक शामिल होता है। दूसरा बैंक पुष्टि करने वाला बैंक है, आमतौर पर विक्रेता का बैंक। यदि धारक और जारीकर्ता बैंक डिफॉल्ट करता है तो पुष्टि करने वाला बैंक साख पत्र के तहत भुगतान सुनिश्चित करता है। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में जारीकर्ता बैंक आमतौर पर इस व्यवस्था का अनुरोध करता है।
साख पत्र का एक उदाहरण
सिटीबैंक लैटिन अमेरिका, अफ्रीका, पूर्वी यूरोप, एशिया और मध्य पूर्व में खरीदारों के लिए क्रेडिट पत्र प्रदान करता है, जिन्हें अपने दम पर अंतरराष्ट्रीय ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। सिटी बैंक के साख पत्र निर्यातकों को आयातक के देश के जोखिम और जारीकर्ता बैंक के वाणिज्यिक ऋण जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
ऋच पत्र आम तौर पर दो व्यावसायिक दिनों के भीतर प्रदान की जाती हैं, पुष्टि करने वाली सिटीबैंक शाखा द्वारा भुगतान की गारंटी। यह लाभ विशेष रूप से तब मूल्यवान होता है जब कोई ग्राहक संभावित रूप से अस्थिर आर्थिक वातावरण में स्थित होता है।
सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न
साख पत्र क्या है?
अक्सर अंतरराष्ट्रीय व्यापार में, क्रेडिट के एक पत्र का उपयोग यह दर्शाने के लिए किया जाता है कि विक्रेता को समय पर और पूर्ण रूप से भुगतान किया जाएगा, जैसा कि किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा गारंटी दी जाती है। क्रेडिट का एक पत्र भेजकर, खरीदार से संपार्श्विक की आवश्यकता के अलावा, बैंक शुल्क का शुल्क लेगा, आमतौर पर क्रेडिट पत्र का एक प्रतिशत। क्रेडिट के विभिन्न रूपों में क्रेडिट का एक परिक्रामी पत्र, क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र, और क्रेडिट की पुष्टि की गई पत्र हैं।
साख पत्र का उदाहरण क्या है?
एक अस्थिर आर्थिक माहौल में एक निर्यातक पर विचार करें, जहां ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। बैंक ऑफ अमेरिका इस खरीदार को दो व्यावसायिक दिनों के भीतर उपलब्ध साख पत्र की पेशकश करेगा, जिसमें बैंक ऑफ अमेरिका की शाखा द्वारा खरीद की गारंटी दी जाएगी। चूंकि बैंक और निर्यातक के बीच मौजूदा संबंध हैं, इसलिए बैंक खरीदार की साख, संपत्ति और वित्तीय स्थिति के बारे में जानकार है।
क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र और क्रेडिट के घूमने वाले पत्र के बीच क्या अंतर है?
क्रेडिट के पत्रों के सबसे सामान्य रूपों में से एक के रूप में, क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र तब होते हैं जब बैंक सीधे लाभार्थी, या विक्रेता को भुगतान करता है। इसके विपरीत, रिवॉल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर कई भुगतानों के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, इनका उपयोग उन व्यवसायों के लिए किया जाता है जिनके संबंध चल रहे हैं, व्यवस्था की समय सीमा आमतौर पर एक वर्ष तक फैली हुई है।