बैंकिंग क्षेत्र में निवेश करते समय किन आर्थिक संकेतकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है?

लगभग सभी आर्थिक गतिविधियों के लिए बैंकिंग क्षेत्र एक काज है। इस कारण से, शायद ही कोई आर्थिक संकेतक जो बैंकिंग उद्योग से संबंधित नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में ब्याज दरें, मुद्रास्फीति, आवास की बिक्री, और समग्र आर्थिक उत्पादकता और विकास। प्रत्येक बैंक निवेश निर्णय में विशिष्ट बैंक के मूल सिद्धांतों और वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन शामिल होना चाहिए।

बैंकिंग क्षेत्र अलग क्यों है

एक स्तर पर, में निवेश करना बैंकिंग क्षेत्र किसी अन्य उद्योग में निवेश करने जैसा है; आपको ठोस भविष्य की कमाई की संभावनाओं वाली कंपनियों के बीच मूल्य की तलाश करनी होगी। आय निवेशक बैंक स्टॉक चाहते हैं जो लाभांश का भुगतान करते हैं, विकास निवेशक बैंक स्टॉक चाहते हैं जिनकी सराहना होने की संभावना है।

यदि आप थोड़ा और गहराई से देखें, तो आप पाएंगे कि बैंकिंग एक अनूठा और कमजोर उद्योग है। और अधिक वित्तीय क्षेत्र इसे अक्सर अर्थव्यवस्था की जीवनदायिनी के रूप में जाना जाता है। जब अर्थव्यवस्था फलफूल रही होती है तो बैंक फलते-फूलते हैं, और जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है और कर्ज सूख जाता है तो वे संघर्ष करते हैं।

गिरती संपत्ति की कीमतें - जैसे कि 2000 में इंटरनेट स्टॉक या 2008 में आवास की कीमतें - उन बैंकों के लिए परेशानी का सबब हैं जिन्होंने अनुचित तरीके से लाभ उठाया है। यह विशेष रूप से सच है जब अविनियमन या वित्तीय नवाचार बैंकों को अपरिचित जोखिम उठाने की अनुमति देता है।

बैंकिंग क्षेत्र में निवेश करने से पहले विचार करने के लिए निम्नलिखित बिंदु प्रमुख संकेतक हैं।

मौद्रिक नीति

फेडरल रिजर्व (फेड) द्वारा ब्याज दर में हेरफेर और उधार प्रथाओं के प्रति बैंक विशिष्ट रूप से संवेदनशील हैं। बैंक स्टॉक आसान मनी अवधि के दौरान सबसे अच्छा प्रदर्शन करते हैं जब फेड एक का पीछा कर रहा है विस्तारवादी मौद्रिक नीति.

फेड सदस्य बैंकों को सस्ते ऋण प्रदान कर सकता है, उन बैंकों को जमानत दे सकता है जो अपनी उधार प्रथाओं के साथ लापरवाह हैं, या ब्याज दरों को और भी कम करने के लिए सीधे बैंक संपत्ति खरीद सकते हैं। जब मौद्रिक नीति ऋण देना आसान या कम जोखिम भरा बनाती है, तो बैंकों से लाभ की अपेक्षा करें।

सबसे महत्वपूर्ण फेड-संचालित संकेतकों में, निवेशकों को मुद्रा आपूर्ति, वास्तविक ब्याज दरों, मुद्रास्फीति, और पर विशेष ध्यान देना चाहिए छूट की दर.

आरक्षित आवश्यकता और ऋण वृद्धि

NS आरक्षित अनुपात वह प्रतिशत है जो बैंकों को जमा पर रखना है और उधार नहीं देना है। फेडरल रिजर्व बोर्ड द्वारा निर्धारित यह अनुपात, जिसे के रूप में जाना जाता है आरक्षित आवश्यकता, यह निर्धारित करता है कि किसी बैंक को कितना लीवरेज प्राप्त करने की अनुमति है। संयुक्त राज्य अमेरिका में सामान्य अनुपात 10% है, हालांकि, वैश्विक महामारी के दौरान मार्च 2020 में इसे घटाकर शून्य कर दिया गया था।

सिर्फ इसलिए कि बैंकों को अपनी जमा राशि का 90% नियमित वातावरण में उधार देने की अनुमति है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे हमेशा ऐसा करते हैं। बैंक प्रतिबंधित कर सकते हैं ऋण जब समय अनिश्चित होता है, तो सुरक्षा के लिए ट्रेडिंग संभावित रिटर्न। लेकिन बैंक अधिक कमाते हैं क्योंकि वे अधिक उधार देते हैं, कम से कम अल्पावधि में।

आवास विकास और गृह बिक्री

अर्थशास्त्री और बाजार विश्लेषक तीन मुख्य आवास श्रृंखलाओं को ट्रैक करते हैं: शुरू किए गए आवासों की संख्या (निर्माण), आवासीय परियोजनाओं की संख्या पूरी हुई, और बेचे गए आवासों की संख्या।

घर बनाना या खरीदना बहुत महंगा है। लगभग सभी आवास परियोजनाओं की आवश्यकता है बंधक बैंकों या अन्य उधारदाताओं से। नतीजतन, घर की बिक्री और बंधक भुगतान का बैंकिंग पर बड़ा प्रभाव पड़ता है तुलन पत्र. जैसा कि 2008 ने दिखाया, आवास की कीमतों में गिरावट और बिक्री में गिरावट के कारण कई बैंकों को संघर्ष करना पड़ सकता है।

सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) और उत्पादकता

तब से बैंकिंग और वित्तीय मध्यस्थता बाजार लेनदेन की एक विशाल विविधता को जोड़ती है, जब अर्थव्यवस्था बढ़ रही होती है तो बैंक अधिक व्यवसाय देखते हैं। निवेशक उपयोग कर सकते हैं सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) वर्तमान आर्थिक स्वास्थ्य को निर्धारित करने और बैंकिंग क्षेत्र के भविष्य के आर्थिक स्वास्थ्य के संकेतक के रूप में उत्पादकता के स्तर को देखने के लिए।

सामान्य तौर पर, जब जीडीपी बढ़ रही होती है, तो पूरी अर्थव्यवस्था अच्छा कर रही होती है। जब सकल घरेलू उत्पाद सपाट या गिरावट में होता है, तो यह आर्थिक संकट का संकेत देता है।

तल - रेखा

बैंकिंग क्षेत्र अर्थव्यवस्था के सबसे बड़े क्षेत्रों में से एक है, जो अधिकांश उद्योगों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्योंकि इसकी पहुंच दूर-दूर तक है, ऐसे कई आर्थिक संकेतक हैं जो सीधे इससे संबंधित हैं और इसलिए, इसके स्वास्थ्य या खराब प्रदर्शन का संकेत दे सकते हैं।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्रों में सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी), आवास बिक्री, नए घर बनाना और कार्य शामिल हैं फेड द्वारा लिया गया, जैसे मौद्रिक नीति, जिसमें ब्याज दरों और रिजर्व का समायोजन शामिल है मांग।