अनुरूप ऋण सीमा परिभाषा
अनुरूप ऋण सीमा क्या है?
अनुरूप ऋण सीमा एक बंधक के आकार पर डॉलर की सीमा है जो कि संघीय राष्ट्रीय बंधक संघ (बोलचाल की भाषा में फैनी मॅई के नाम से जाना जाता है) और संघीय गृह ऋण बंधक निगम (उर्फ फ्रेडी मैक) खरीद या गारंटी देगा। दो अर्ध-सरकारी एजेंसियों द्वारा समर्थन के मानदंडों को पूरा करने वाले बंधक के रूप में जाना जाता है अनुरूप ऋण.
के जनादेश के तहत आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम (एचईआरए) 2008 के औसत में परिवर्तन को दर्शाने के लिए अनुरूप ऋण सीमा को हर साल समायोजित किया जाता है यू.एस. में एक घर की कीमत वार्षिक सीमा फैनी मे और फ़्रेडी मैक के संघीय नियामक द्वारा निर्धारित की जाती है, NS संघीय आवास वित्त एजेंसी (FHFA), और नवंबर में घोषित किया गया। एफएचएफए सदन में बताए गए अनुसार औसत घर की कीमत में अक्टूबर-से-अक्टूबर प्रतिशत वृद्धि / कमी का उपयोग करता है बाद के लिए अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित करने के लिए फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड (FHFB) द्वारा जारी मूल्य सूचकांक रिपोर्ट वर्ष।
चाबी छीन लेना
- अनुरूप ऋण सीमा एक बंधक के आकार पर डॉलर की सीमा है जिसे फ़्रेडी मैक और फैनी मॅई खरीदने या गारंटी देने के लिए तैयार हैं।
- दो एजेंसियों द्वारा समर्थन आवश्यकताओं को पूरा करने वाले बंधक को अनुरूप ऋण के रूप में जाना जाता है।
- एफएचएफए द्वारा हर साल नवंबर में सीमा निर्धारित की जाती है और काउंटी द्वारा निर्दिष्ट की जाती है।
- 2021 के लिए अनुरूप ऋण सीमा $548,250 है।
अनुरूप ऋण सीमा कैसे काम करती है
अनुरूप ऋण सीमा काउंटी द्वारा निर्दिष्ट की जाती है। अधिकांश काउंटियों को आधार रेखा अनुरूप ऋण सीमा सौंपी जाती है। हालांकि, क्षेत्रीय आर्थिक अंतरों के आधार पर अनुरूप ऋण सीमा में भिन्नता हो सकती है।
उदाहरण के लिए, उन क्षेत्रों में जहां स्थानीय औसत घरेलू मूल्य का 115% आधारभूत अनुरूप ऋण सीमा से अधिक है, उस क्षेत्र के लिए अधिकतम ऋण सीमा अधिक निर्धारित की जाएगी। हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट ऐसे क्षेत्रों के लिए अधिकतम ऋण सीमा को क्षेत्र के औसत घरेलू मूल्य के गुणक के रूप में निर्धारित करता है। कानून ने आधारभूत ऋण सीमा के 150% की सीमा भी निर्धारित की है।
दक्षिणी कैलिफोर्निया, दक्षिण फ्लोरिडा और अधिक से अधिक न्यूयॉर्क महानगरीय क्षेत्र क्षेत्रों के तीन उदाहरण हैं देश के निकटवर्ती हिस्से में जो उच्च अधिकतम अनुरूप ऋण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करता है सीमा।
इसके अलावा, अधिनियम के भीतर विशेष वैधानिक प्रावधान हैं जो विभिन्न ऋण सीमा स्थापित करते हैं अलास्का और हवाई के साथ-साथ संयुक्त राज्य के द्वीप क्षेत्रों गुआम और यू.एस. वर्जिन के लिए गणना द्वीप. उन क्षेत्रों के लिए अनुरूप ऋण सीमा घरेलू यू.एस. के लिए सीमा से काफी अधिक है क्योंकि उन्हें उच्च लागत वाले क्षेत्रों के रूप में नामित किया गया है।
2021 के लिए, अधिकांश यू.एस. में, अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा-आधार रेखा-एक-इकाई संपत्तियों के लिए $ 548,250 है, 2020 में $ 510,400 से वृद्धि। इस बीच, अलास्का, हवाई, गुआम और यू.एस. वर्जिन द्वीप समूह जैसे उच्च लागत वाले क्षेत्रों में एक-इकाई संपत्तियों के लिए नई सीलिंग ऋण सीमा $822,375, या $548,250 का 150% है। नवंबर में नई ऋण सीमा की घोषणा करते समय, एफएचएफए ने उल्लेख किया कि अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा 2021 में सभी 18 काउंटियों में अधिक होगी। 2019 के लिए, यह सभी 47 काउंटियों के अलावा था।
अनुरूप ऋण सीमा के लिए विशेष विचार
फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक गिरवी रखने वाले प्रमुख बाज़ार-निर्माता हैं; बैंक और अन्य ऋणदाता उनके द्वारा जारी किए गए ऋणों का बीमा करने और उन ऋणों को खरीदने के लिए उन पर भरोसा करते हैं जिन्हें वे बेचना चाहते हैं। अनुरूप ऋण सीमा अधिकांश मुख्यधारा के उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले बंधक के लिए दिशानिर्देश के रूप में कार्य करती है। वास्तव में, कुछ वित्तीय संस्थान केवल उन अनुरूप ऋणों से निपटेंगे जो एजेंसियों के मानदंडों को पूरा करते हैं।
पारंपरिक ऋणदाता व्यापक रूप से ऐसे बंधक के साथ काम करना पसंद करते हैं जो अनुरूप ऋण सीमा को पूरा करते हैं क्योंकि वे बीमाकृत होते हैं और बेचने में आसान होते हैं।
ऐसे बंधक जो अनुरूप ऋण सीमा से अधिक हो जाते हैं, कहलाते हैं गैर-अनुरूपक या जंबो बंधक. जंबो बंधक पर ब्याज दर अनुरूप बंधक पर ब्याज दर से अधिक हो सकती है।
चूंकि ऋणदाता अनुरूप बंधक को पसंद करते हैं, एक उधारकर्ता जिसकी बंधक राशि अनुरूप ऋण सीमा से थोड़ा अधिक है, को उसके अर्थशास्त्र का विश्लेषण करना चाहिए एक बड़े डाउन पेमेंट के माध्यम से अपने ऋण के आकार को कम करना या द्वितीयक वित्तपोषण का उपयोग करना (अर्थात, एक के बजाय दो ऋण लेना) एक अनुरूपता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बंधक।