सेवानिवृत्ति बचत के लिए 8 आवश्यक टिप्स

भले ही आप 25 या 55 वर्ष के हों, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना एक बुद्धिमान वित्तीय रणनीति है। हर किसी को किसी न किसी समय सेवानिवृत्ति का सामना करना पड़ेगा, या तो पसंद या आवश्यकता से। चाहे आप सेवानिवृत्ति बचत के लिए ट्रैक पर हैं या पकड़ने की जरूरत है, या आप एक हैं वित्तीय सलाहकार जो ग्राहकों को अपने बाद के वर्षों की तैयारी के लिए आगे बढ़ना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति बचत के लिए ये आठ आवश्यक टिप्स आपके खाते में अधिक पैसा डालेंगे।

1. 401 (के) या 403 (बी) कंपनी मैच को पकड़ो

यदि आपका कार्यस्थल एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है और a कंपनी मैच, आपको उस राशि तक योगदान करना चाहिए जो कंपनी शुरू करती है। अधिकतम सेवानिवृत्ति लाभ के लिए, कानून द्वारा आपके लिए अनुमत अधिकतम राशि तक योगदान करें

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यह कैसे काम करता है यह दिखाने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। मान लें कि जोस प्रति वर्ष $50,000 कमाता है। उनकी कंपनी उनके वेतन का 5% तक योगदान करती है, जो उनके द्वारा अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में डाले गए प्रत्येक डॉलर से मेल खाती है। अपने में कम से कम $2,500 का निवेश करके 401 (के), तो उसे अपने नियोक्ता से महत्वपूर्ण कर लाभों के साथ-साथ स्वचालित रूप से $2,500 का बोनस मिलता है। अगर जोस पूल में अपना 5% नहीं जोड़ता है, तो वह मुफ्त पैसे से चूक जाता है।

2. दोहरे सेवानिवृत्ति योजना योगदान का दावा करें

एक अल्पज्ञात सेवानिवृत्ति बचत अवसर कुछ शिक्षकों, स्वास्थ्य देखभाल कर्मचारियों, सार्वजनिक क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति योजनाओं में दोगुना योगदान करने का अवसर देता है।

ये कर्मचारी $19,500 जोड़ सकते हैं, 2021 के लिए अधिकतम राशि (2020 से अपरिवर्तित) 403 (बी), या 457 सेवानिवृत्ति योजना खातों में। यह एक वर्ष में कुल कर-लाभ वाली बचत राशि $३९,००० है।

3. अंकल सैम की सेवानिवृत्ति बचत क्रेडिट के लिए फाइल

यदि आप निम्न या मध्यम आय वाले करदाता हैं, तो आप दावा कर सकते हैं: टैक्स क्रेडिट आपकी सेवानिवृत्ति योजना के योगदान के 50% तक के लिए। यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रूप से एक के साथ फाइल कर रहे हैं समायोजित कुल आय (एजीआई) $66,000 या उससे कम (2021), और आप एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते हैं, तो आप कर क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं। एकल फाइलरों के लिए घर के मुखिया की आय सीमा $49,500 है, और विवाहित व्यक्तियों के लिए अलग से दाखिल करने के लिए, $ 33,000 है।

NS अधिकतम क्रेडिट संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए 2021 के लिए $2,000 है और एकल फाइलरों के लिए $1,000 (के विरुद्ध लागू) अधिकतम योगदान राशि: संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $4,000 और एकल के लिए $2,000 फाइलर)।

4. बचत बढ़ाने के लिए पिछले दरवाजे रोथ आईआरए का प्रयोग करें

2021 के लिए, संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए रोथ आईआरए के लिए एजीआई चरण-आउट योगदान सीमा $ 198,000 से $ 208,000 है और एकल करदाताओं और परिवारों के प्रमुखों के लिए $ 125,000 से $ 140,000 है।

यदि आपकी वर्तमान आय बहुत अधिक है और आपको रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अयोग्य बनाती है, तो इसमें एक और तरीका है। सबसे पहले, पारंपरिक आईआरए में योगदान दें। वहाँ है कोई आय सीमा नहीं एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक IRA में योगदान के लिए, हालांकि इसमें क्या योगदान दिया जा सकता है इसकी एक सीमा है। आईआरएस योगदान सीमा को $ 6,000 या $ 7,000 तक सीमित करता है यदि आप 50 या उससे अधिक हैं, या करदाता की कुल कर योग्य क्षतिपूर्ति यदि यह बताई गई डॉलर की राशि से कम है।

फंड क्लियर होने के बाद, पारंपरिक IRA को Roth IRA में बदलें। इस तरह फंड कर सकते हैं यौगिक भविष्य के लिए और जब तक आप निकासी दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं, तब तक कर-मुक्त किया जा सकता है।

"मेरे पास उच्च-आय वाले ग्राहक हैं जो पारंपरिक IRAs खोलते हैं और अधिकतम स्वीकार्य राशि के लिए स्वचालित मासिक आधार पर गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं," एलिसा मार्क्स, प्रमुख सलाहकार कहते हैं ट्रिफेक्टा वित्तीय.

मार्क्स निम्नलिखित जोड़ता है:

"प्रत्येक तिमाही के अंत में, हम एक पूर्ण रूपांतरण अनुरोध प्रस्तुत करते हैं ताकि संपूर्ण आईआरए शेष राशि उनके रोथ खाते में परिवर्तित हो जाए। त्रैमासिक रूप से परिवर्तित करके, पारंपरिक आईआरए में कर योग्य लाभ अर्जित करने के लिए बहुत समय नहीं है। तो ग्राहक के लिए रूपांतरण का कर निहितार्थ न्यूनतम है। और, वे बाद में कंपाउंड और टैक्स-फ्री निकालने के लिए अतिरिक्त सेवानिवृत्ति डॉलर बचा रहे हैं।"

5. सही स्थिति में सेवानिवृत्त

अलास्का, फ्लोरिडा, साउथ डकोटा, व्योमिंग, टेक्सास, नेवादा और वाशिंगटन सभी इस तथ्य का दावा करते हैं कि उनके पास कोई राज्य आयकर नहीं है। ध्यान रखें कि न्यू हैम्पशायर और टेनेसी अर्जित आय पर कर नहीं लगाते हैं, लेकिन वे कर करते हैं लाभांश और ब्याज।

सौभाग्य से सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अधिकांश राज्य कर नहीं लगाते हैं सामाजिक सुरक्षा. पैकिंग करने और आगे बढ़ने से पहले, अपने प्रस्तावित नए गृह राज्य में सभी करों का मूल्यांकन करें।

6. स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत

भले ही यह सिर्फ एक साइड जॉब हो, स्व रोजगार आय आपको योगदान करने की अनुमति देती है a एकल 401 (के) और एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) योजना. आप अपनी शुद्ध स्व-रोज़गार आय का 25% तक योगदान कर सकते हैं, एक SEP के साथ $58,000 (2021 की सीमा) तक। यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप कर्मचारी की भूमिका में सोलो 401 (के) में $ 19,500 (2021) तक निवेश कर सकते हैं।

५० वर्ष या उससे अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान ६,५०० में २०२१ (२०२० से अपरिवर्तित) है। नियोक्ता की भूमिका में एकल 401 (के) में अधिक योगदान करने का अवसर भी है।

7. स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)

स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ने और के प्रसार के साथ उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं (एचडीएचपी), NS स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) एक सुनहरा सेवानिवृत्ति योजना अवसर है। इस उपकरण का उपयोग न केवल स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है, बल्कि इसका उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त धन को दूर करने के लिए भी किया जा सकता है।

व्यक्ति या नियोक्ता 2021 में एक परिवार के लिए $7,200 या एक व्यक्ति के लिए $3,600 तक का योगदान देता है। योगदान 100% कर-कटौती योग्य हैं, और चिकित्सा व्यय के लिए अप्रयुक्त धन का निवेश और समय के साथ बढ़ना जारी रह सकता है। 55 वर्ष से अधिक उम्र के लोग प्रति वर्ष अतिरिक्त $1,000 निकाल सकते हैं।

“स्वास्थ्य बचत खाते एकमात्र बचत वाहन है जो रास्ते में कर-कटौती योग्य है और संभावित चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर संभावित रूप से कर-मुक्त है," रॉबर्ट एम। Troyano, CPA, CFP, संस्थापक और प्रबंध भागीदार at आरएमटी वेल्थ मैनेजमेंट. "इन खातों को अधिकतम तक वित्त पोषित किया जाना चाहिए क्योंकि प्रतिभागियों को वर्तमान में या भविष्य में कुछ आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा व्यय होने के लिए लगभग निश्चित है।"

इसके अलावा, "एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो एचएसए खाते के अंदर किसी भी संपत्ति का उपयोग संभावित रूप से किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है, न कि केवल स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए," मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष कहते हैं इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, और "इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक।

8. वृद्ध होने से लाभ

अगर आपकी उम्र ५० से अधिक है, NS कर प्रणाली आपका मित्र है. सेवानिवृत्ति योजना योगदान सीमा बढ़ा दी जाती है, जिससे पुराने निवेशक को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने का मौका मिलता है। आपको 2021 के लिए पारंपरिक और रोथ IRA दोनों में योगदान को $7,000 तक बढ़ाने की अनुमति है।

अंत में, सरकार आपको नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त $6,500 का योगदान करने का अवसर प्रदान करती है योजना (उदाहरण के लिए, 401 (के), 403 (बी), 457) $ 26,000 की अधिकतम राशि के लिए ($ 19,500 अधिकतम वेतन आस्थगित राशि + $ 6,500 कैच-अप योगदान)।

तल - रेखा

अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित करें और अपनी तनख्वाह से अपने किसी भी और सभी सेवानिवृत्ति खातों में धन हस्तांतरित करें। जिस नकदी पर आप अपना हाथ नहीं डाल सकते हैं वह आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के लिए अधिक पैसा है। कर-बचत सेवानिवृत्ति के अवसरों का लाभ उठाएं जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त करते हैं। अभी शुरू करके और अपने सेवानिवृत्ति खाते के डॉलर को अधिकतम करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हैं।