मृत्यु पर स्थानांतरण (TOD)
मृत्यु पर स्थानांतरण क्या है?
मृत्यु पदनाम पर स्थानांतरण से लाभार्थियों को व्यक्ति की मृत्यु के समय संपत्ति प्राप्त करने की सुविधा मिलती है प्रोबेट. यह पदनाम खाता धारक या सुरक्षा स्वामी को प्रत्येक संपत्ति का प्रतिशत निर्दिष्ट करने देता है नामित लाभार्थी प्राप्त करता है, जो मदद करता है निष्पादक मृत्यु के बाद व्यक्ति की संपत्ति को वितरित करें। टीओडी पंजीकरण के साथ, नामित लाभार्थियों की किसी व्यक्ति की संपत्ति पर तब तक कोई पहुंच या नियंत्रण नहीं है, जब तक वह जीवित है।
चाबी छीन लेना
- मृत्यु पर स्थानांतरण कुछ निश्चित संपत्तियों पर लागू होता है जिनके पास नामित लाभार्थी है।
- लाभार्थी (या पति या पत्नी) प्रोबेट से गुजरे बिना संपत्ति प्राप्त करते हैं।
- टीओडी के लाभार्थियों की मालिक की मृत्यु से पहले की संपत्ति तक पहुंच नहीं होती है।
- एक टीओडी शुरू करने के लिए, ब्रोकरेज को यह सत्यापित करने के लिए उपयुक्त दस्तावेज प्राप्त करने होंगे कि संपत्ति को स्थानांतरित किया जा सकता है।
मृत्यु पर स्थानांतरण को समझना (TOD)
यह महत्वपूर्ण है कि लाभार्थियों को इसके बारे में पता हो संपत्तियां वे वारिस होंगे, कि वे समय से पहले उसी के अनुसार तैयारी करें।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, 401 (के) एस, और अन्य सेवानिवृत्ति खाते टीओडी हैं। एक अविवाहित व्यक्ति किसी को भी लाभार्थी के रूप में चुन सकता है, लेकिन एक विवाहित व्यक्ति के पति या पत्नी के पास मृत्यु पर कुछ या सभी सेवानिवृत्ति खाते के अधिकार हो सकते हैं। एक जीवित पति या पत्नी के पास अन्य लाभार्थियों की तुलना में पैसे निकालने के अधिक विकल्प होते हैं। नामित लाभार्थी सीधे खाते से पैसे का दावा कर सकता है संरक्षक.
डेथ सिक्योरिटीज रजिस्ट्रेशन एक्ट पर यूनिफॉर्म ट्रांसफर मालिकों को उनके स्टॉक, बॉन्ड, या के लिए लाभार्थियों का नाम देता है दलाली खाते. प्रक्रिया a. के समान है मृत्यु पर देय बैंक खाता. जब खाता मालिक स्टॉक ब्रोकर या बैंक के साथ पंजीकरण करता है, तो निवेशक स्वामित्व लेता है। फिर वे ब्रोकर या बैंक द्वारा प्रदान किए गए लाभार्थी फॉर्म पर लाभार्थियों का नाम और प्रतिशत आवंटन कर सकते हैं।
ब्रोकरेज फर्मों के लिए मृत्यु पर स्थानांतरण (TOD) प्रक्रिया
खाताधारक की मृत्यु की सूचना मिलने के बाद, ब्रोकरेज फर्म मृत्यु प्रमाण पत्र का अनुरोध करती है, वर्तमान न्यायालय नियुक्ति पत्र, स्टॉक पावर ऑफ अटॉर्नी, अधिवास का हलफनामा, या अन्य दस्तावेजों के प्रमाण के रूप में मौत। आवश्यक दस्तावेज खाते के प्रकार पर निर्भर करते हैं, जैसे कि एकल या संयुक्त खाता, चाहे एक या दोनों खाताधारकों की मृत्यु हो गई हो, और क्या खाता एक खाता है। विशवास खाते और ट्रस्टी या दान करनेवाला मृत है।
फर्म निम्नलिखित कारणों से दस्तावेजों को अस्वीकार कर सकती हैं:
- यदि वे उपयुक्त क्षमता में हस्ताक्षरित नहीं हैं, जैसे कि निष्पादक, उत्तरजीवी, या ट्रस्टी
- यदि प्रपत्र गलत तरीके से भरे गए हैं, जैसे प्रमाणपत्र संख्या को स्थानांतरित करके
- अगर जानकारी बदल दी गई है
- यदि दस्तावेज़ पुराने हैं या आवश्यक अदालती मुहर गायब है
इन कारणों से, एक व्यक्ति को फॉर्म भरते और जमा करते समय पूरा ध्यान देना चाहिए।
मृत्यु पर स्थानांतरण: नए खाते
ज्यादातर मामलों में, लाभार्थी के लिए एक नया खाता स्थापित किया जाता है, और मृत व्यक्ति की प्रतिभूतियों को इसमें स्थानांतरित कर दिया जाता है। आम तौर पर, जब तक खाता खुला नहीं होता है और कानूनी अधिकार स्थापित नहीं हो जाता, तब तक कोई भी खरीद, बिक्री, खाते को किसी अन्य फर्म या अन्य गतिविधियों में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।
एक नया खाता खोलने में एक आवेदन भरना और लाभार्थी को आवश्यक व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करना शामिल है। दलाल जानकारी का उपयोग खाता स्वामी (लाभार्थी) के बारे में जानने, उसकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने और कानूनी और नियामक दायित्वों का पालन करने के लिए करें।
मृत्यु पर स्थानांतरण का उदाहरण (TOD)
बैंक खाते में $50,000 और एक में $200,000 छोड़कर एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है सेवानिवृत्ति खाता.
इन खातों को स्थापित करते समय मालिक एक लाभार्थी फॉर्म दाखिल कर सकता है, जिसमें यह निर्धारित किया जाता है कि मृत्यु होने पर संपत्ति किसे और कितने प्रतिशत में स्थानांतरित की जानी चाहिए। लाभार्थी प्रपत्र को खाता स्वामी द्वारा किसी भी समय अद्यतन किया जा सकता है।
यदि खाते का स्वामी विवाहित है, तो खाता संभावित रूप से पति या पत्नी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा, भले ही अन्य लाभार्थियों के नाम हों। ऐसे कानून राज्य द्वारा भिन्न हो सकते हैं, हालांकि। यदि खाते के मालिक की शादी नहीं हुई है, तो संपत्ति स्वचालित रूप से नामित लाभार्थियों को हस्तांतरित कर दी जाएगी, यह मानते हुए कि मालिक की मृत्यु हो गई है, यह साबित करने के लिए सभी उचित दस्तावेज दाखिल किए गए हैं।
मान लें कि खाते का स्वामी अविवाहित है। वे अपने बैंक खाते का 50% अपने बेटे (नामित) और 50% अपनी बेटी (नामित) के लिए छोड़ते हैं। मृत्यु पर, और उचित कागजी कार्रवाई के बाद, बैंक खाते की शेष राशि का आधा हिस्सा बेटे को और दूसरा आधा बेटी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
मान लें कि सेवानिवृत्ति खाते के लिए मालिक ने निर्दिष्ट किया है कि 30% बेटे (नामित), 30% बेटी (नामित), और 40% नामित पोते को जाता है। मृत्यु होने पर, प्रतिशत को खाते की शेष राशि से गुणा किया जाता है, और वह राशि संबंधित लाभार्थियों को हस्तांतरित कर दी जाती है।