वैश्विक वसूली दर परिभाषा

ग्लोबल रिकवरी रेट (जीआरआर) क्या है?

ग्लोबल रिकवरी रेट (जीआरआर) उस राशि को संदर्भित करता है जो एक व्यवसाय से वसूल करता है धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान। इसका उपयोग ऋण सुविधाओं से संग्रह की संभावनाओं का वर्णन करने के लिए भी किया जा सकता है जो कि उधारकर्ता की क्षमता को देखते हुए वसूली योग्य हो सकती है चूक जाना.

वैश्विक रिकवरी दर को समझना

प्राइसवाटरहाउसकूपर्स के 2020 के वैश्विक आर्थिक अपराध सर्वेक्षण के अनुसार, 47% फर्मों ने पिछले दो वर्षों में किसी न किसी रूप में आर्थिक अपराध का अनुभव किया है।

कपटपूर्ण गतिविधियों का शीघ्र पता लगाना और अधिग्रहण करना व्यापार अपराध बीमा चोरी की गई संपत्ति की वसूली की संभावना बढ़ाने के दो सबसे अच्छे तरीके हैं।

वैश्विक वसूली दर जब ऋण हानि से संबंधित होती है तो इसका उपयोग क्रेडिट और बैंकिंग के क्षेत्र में किया जाता है और आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है डिफ़ॉल्ट पर जोखिम (ईएडी)। ईएडी कुल संभावित नुकसान है जिसका एक बैंक को सामना करना पड़ सकता है यदि कोई उधारकर्ता चूक करता है।

के साथ सावधि ऋण, यह जोखिम न्यूनतम हो सकता है क्योंकि भुगतान निश्चित हैं और एक निश्चित अवधि तक सीमित हैं। हालांकि, अन्य उधार सुविधाएं अधिक ओपन-एंडेड हो सकती हैं और इसलिए अधिक जोखिम पेश करती हैं। वैश्विक रिकवरी दर को इसके पूरक के रूप में भी परिभाषित किया गया है चूकने से हुआ घाटा (एलजीडी)।

वैश्विक वसूली दर और धोखाधड़ी

धोखाधड़ी इतनी व्यापक है कि एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एक्जामिनर्स (एसीएफई) 2020 ग्लोबल स्टडी ऑन के अनुसार व्यावसायिक धोखाधड़ी और दुर्व्यवहार, 125 देशों में व्यावसायिक धोखाधड़ी के कुल $3.6 से अधिक के 2,504 मामले थे अरबों का घाटा। प्रति केस औसत नुकसान $125,000 था और प्रति केस औसत नुकसान $1,509,000 था। छोटे व्यवसायों ने बड़े व्यवसायों की तुलना में अधिक नुकसान का अनुभव किया, लगभग दोगुनी राशि, और धोखाधड़ी योजनाओं का मुख्य कारण भ्रष्टाचार था।

आधे से ज्यादा धोखाधड़ी के मामले रिकवर नहीं हो पाते हैं। आंकड़े बताते हैं कि धोखाधड़ी का मौद्रिक मूल्य जितना बड़ा होगा, नुकसान की पूरी कीमत वसूल होने की संभावना उतनी ही कम होगी। एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एक्जामिनर्स (एसीएफई) की 2018 की रिपोर्ट के अनुसार, $10,000 या उससे कम के नुकसान से कुल मूल्य के रिकवर होने की 30% संभावना थी, जबकि १०१,००० और १ मिलियन डॉलर के बीच के नुकसान में कुल मूल्य की वसूली का १३% मौका था, और १ मिलियन डॉलर या उससे अधिक के नुकसान की कुल मूल्य के ८% संभावना थी बरामद।

यह निश्चित रूप से है, अगर कंपनी या व्यक्ति जिसने नुकसान का अनुभव किया है, वास्तव में नुकसान की खोज करता है। ACFE से पता चलता है कि धोखाधड़ी का पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका युक्तियों के माध्यम से है, जो उस समय का 43% था, उसके बाद आंतरिक अंकेक्षण और फिर प्रबंधन समीक्षा करता है।

नुकसान की वसूली अक्सर तभी होती है जब पीड़ित कानूनी रूप से नुकसान की रिपोर्ट करता है, जो पिछले कुछ वर्षों में कम हो रहा है। जिन कारणों से संगठन नुकसान की रिपोर्ट नहीं करना चाहते हैं उनमें खराब प्रचार का डर, यह विश्वास कि आंतरिक अनुशासन पर्याप्त है, कानूनी कार्रवाई बहुत महंगी है, और सबूत की कमी है।

वैश्विक वसूली दर और ऋण

जब किसी बैंक द्वारा ऋण दिया जाता है तो उधारकर्ता एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित पूरी राशि वापस करने के लिए जिम्मेदार होता है। जब कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है और उसे वापस भुगतान नहीं कर सकता है, तो यह उधारकर्ता के लिए गंभीर रूप से हानिकारक है। वैश्विक वसूली दर, या अधिक सामान्यतः, वसूली दर, ऋण का मूल्य है जिसे ऋणदाता पुनर्प्राप्त कर सकता है।

मुख्य कारण एक उधारकर्ता अपने ऋण पर चूक करता है क्योंकि उसके पास भुगतान करने के लिए वित्तीय साधन नहीं हैं। ऐसा अक्सर तब होता है जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है या मंदी. अगर कर्जदार है बेरोज़गार, नौकरी नहीं पा सकते हैं, या जिनका वेतन नहीं बढ़ रहा है, जबकि उनकी लागत है, वित्तीय कठिनाई का अनुभव करेंगे। एक ही सिद्धांत एक ऐसे व्यवसाय पर लागू होता है जो कमजोर अर्थव्यवस्था के दौरान पर्याप्त बिक्री नहीं कर रहा है।

2019 में, 119 वैश्विक कॉर्पोरेट चूक थे, जिनमें से अधिकांश गैर-निवेश श्रेणी कंपनियां।

अक्सर एक उधारकर्ता की परिस्थितियों में बदलाव की भविष्यवाणी करना कठिन होता है जब अर्थव्यवस्था एक मजबूत से कमजोर में बदल जाती है; हालांकि, बैंकों का लक्ष्य ऋण देने से पहले किसी उधारकर्ता की पूरी तरह से जांच करके चूक पर अपने जोखिम को कम करना है।

यह मुख्य रूप से उनके मूल्यांकन के माध्यम से किया जाता है साख उन्हें देखकर क्रेडिट अंक तथा इतिहास पर गौरव करें, साथ ही अन्य वित्तीय जानकारी, जैसे कि बचत, निवेश, आदि।

ऋण के प्रकार के आधार पर वैश्विक वसूली दर अलग-अलग होगी। सुरक्षित ऋण लगभग हमेशा पुनर्प्राप्त किया जाएगा क्योंकि वहाँ है संपार्श्विक ऋण का समर्थन। यदि उधारकर्ता चूक करता है, उदाहरण के लिए उनके बंधक, ऋणदाता को संपार्श्विक को जब्त करने का अधिकार है, इस मामले में, घर, और इसे ऋण का भुगतान करने के लिए बेच दें।