मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग करके सेवानिवृत्ति की योजना बनाना

भविष्य की भविष्यवाणी करने का कोई आसान तरीका नहीं है, लेकिन a मोंटे कार्लो सिमुलेशन जो आपदा की वास्तविक संभावना के लिए अनुमति देता है, एक स्पष्ट तस्वीर दे सकता है कि सेवानिवृत्ति बचत से सुरक्षित रूप से कितना पैसा निकालना है।

यहां बताया गया है कि मोंटे कार्लो पद्धति कैसे काम करती है और इसे सेवानिवृत्ति योजना में कैसे लागू किया जाए। यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि यह कहां कम हो सकता है और इसे कैसे ठीक किया जाए।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन को समझना

मोंटे कार्लो सिमुलेशन एक गणितीय मॉडल है जिसका उपयोग मोनाको के जुआ मक्का के नाम पर जोखिम मूल्यांकन के लिए किया जाता है। जो लोग एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की कोशिश कर रहे हैं और अपनी बचत खोने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं वे अपने पैसे के साथ जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। तो मार्गदर्शन के लिए मोंटे कार्लो सिमुलेशन की ओर क्यों मुड़ें?

हालांकि गणना के लिए यह नाम विडंबनापूर्ण लग सकता है, यह है एक योजना तकनीक सेट मान्यताओं के आधार पर विशिष्ट परिदृश्यों की प्रतिशत संभावना की गणना करने के लिए उपयोग किया जाता है और मानक विचलन. मोंटे कार्लो पद्धति का उपयोग अक्सर निवेश और सेवानिवृत्ति योजना में हासिल करने की संभावना को प्रोजेक्ट करने के लिए किया जाता है वित्तीय या सेवानिवृत्ति लक्ष्य, और क्या एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के पास पर्याप्त आय होगी, जिसमें संभावित परिणामों की एक विस्तृत श्रृंखला दी गई है बाजार।

इस प्रकार के प्रक्षेपण के लिए कोई पूर्ण पैरामीटर नहीं हैं। इन गणनाओं के लिए अंतर्निहित मान्यताओं में आम तौर पर ब्याज दरें, ग्राहक की आयु जैसे कारक शामिल होते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित समय, प्रत्येक वर्ष खर्च किए गए या निकाले गए निवेश पोर्टफोलियो की राशि, और पोर्टफोलियो आवंटन. कंप्यूटर मॉडल तब ऐतिहासिक वित्तीय डेटा का उपयोग करके सैकड़ों या हजारों संभावित परिणाम चलाता है।

इस विश्लेषण के परिणाम आमतौर पर a. के रूप में आते हैं घंटीनुमा वक्राकार रेखा. वक्र का मध्य उन परिदृश्यों को चित्रित करता है जो सांख्यिकीय और ऐतिहासिक रूप से होने की सबसे अधिक संभावना है। अंत-या पूंछ-अधिक चरम परिदृश्यों की घटती संभावना को मापते हैं जो हो सकते हैं।

विचार करने के लिए सीमाएं

बाजार की उथल-पुथल ने एक कमजोरी को उजागर कर दिया है जो इस पद्धति को प्रभावित करती है।

समर्थकों का कहना है कि मोंटे कार्लो सिमुलेशन आम तौर पर साधारण अनुमानों की तुलना में अधिक यथार्थवादी परिदृश्य प्रदान करते हैं जो किसी दिए गए को मानते हैं प्रतिफल दर पूंजी पर। आलोचकों का तर्क है कि मोंटे कार्लो विश्लेषण सटीक रूप से दुर्लभ लेकिन कट्टरपंथी घटनाओं का कारक नहीं हो सकता है, जैसे कि बाजार दुर्घटना, इसकी संभाव्यता विश्लेषण में। शोध के अनुसार, इस पद्धति का उपयोग करने वाले कई निवेशकों और पेशेवरों को वित्तीय संकट के रूप में इस तरह के बाजार के प्रदर्शन की वास्तविक संभावना नहीं दिखाई गई थी।

विलियम बर्नस्टीन ने अपने पेपर "द रिटायरमेंट कैलकुलेटर फ्रॉम हेल" में इस कमी को दिखाया है।वह अपनी बात को साबित करने के लिए सिक्का उछालने की एक श्रृंखला का एक उदाहरण का उपयोग करता है, जहां शीर्ष 30% के बाजार लाभ के बराबर होता है और 10% की हानि के बराबर होता है।

• $ 1 मिलियन के पोर्टफोलियो से शुरू होकर और 30 वर्षों के लिए वर्ष में एक बार सिक्का उछालने पर, एक बचतकर्ता औसत वार्षिक के साथ समाप्त होगा कुल प्राप्ति 8.17% की। इसका मतलब है कि वे समाप्त होने से पहले 30 वर्षों के लिए प्रति वर्ष $81,700 निकाल सकते हैं प्रधान.
• एक बचतकर्ता जो पहले 15 वर्षों के लिए हर साल टेल फ़्लिप करता है, हालांकि, प्रति वर्ष केवल $ 18,600 ही निकाल पाएगा। एक बचतकर्ता भाग्यशाली है जो पहले 15 बार सिर पलटने के लिए सालाना 248,600 डॉलर निकाल सकता है।

और जबकि लगातार 15 बार सिर या पूंछ को फ़्लिप करने की संभावना सांख्यिकीय रूप से दूरस्थ लगती है, बर्नस्टीन आगे एक का उपयोग करके अपनी बात साबित करता है $ 1 मिलियन के पोर्टफोलियो पर आधारित काल्पनिक चित्रण जिसे लार्ज- और स्मॉल-कैप शेयरों के पांच अलग-अलग संयोजनों में निवेश किया गया था और पाँच साल भंडारों 1966 में। उस वर्ष शून्य बाजार लाभ के 17 साल के विस्तार की शुरुआत हुई, जब एक कारक मुद्रास्फीति.

इतिहास से पता चलता है कि $ 81,700 की गणितीय-आधारित औसत निकासी दर पर 15 वर्षों से कम समय में पैसा समाप्त हो गया होगा। वास्तव में, पूरे 30 साल तक पैसा चलने से पहले निकासी को आधा करना पड़ा।

वास्तविक रूप से योजना कैसे बनाएं

कुछ बुनियादी समायोजन हैं जो विशेषज्ञ मोंटे कार्लो अनुमानों की कमियों को दूर करने में मदद करने का सुझाव देते हैं। पहला यह है कि वित्तीय विफलता की संभावना में एक सपाट वृद्धि को जोड़ा जाए जो कि संख्याएँ दिखाती हैं, जैसे कि 10% या 20%।

एक और अनुमानों को तैयार करना है जो प्रत्येक वर्ष एक निर्धारित डॉलर की राशि के बजाय संपत्ति का प्रतिशत का उपयोग करते हैं, जो मूलधन से बाहर निकलने की संभावना को बहुत कम कर देगा।

तल - रेखा

मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद के लिए किया जा सकता है। यह विभिन्न परिणामों की भविष्यवाणी करता है जो प्रभावित करेगा कि एक निश्चित अवधि में सेवानिवृत्ति बचत से कितना सुरक्षित है। आलोचकों का तर्क है कि यह प्रमुख को कम करके आंका जा सकता है भालू बाजार. हालांकि, विशेषज्ञ मॉडल की कमियों को दूर करने के लिए कुछ उपाय सुझाते हैं।