एक बचत खाते को बदलने के लिए 7 आसान-से-समझने वाले ईटीएफ

यदि आपके पास बचत खाता या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) है, तो आप शायद हर साल ब्याज से 1% से ज्यादा नहीं कमा रहे हैं। यह पैसा खर्च करने से बेहतर है, लेकिन इसके लिए वास्तव में मूल्य में वृद्धि करने के लिए, इसे मुद्रास्फीति की दर से बेहतर प्रदर्शन करना होगा। यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 2019 की औसत मुद्रास्फीति दर 2.2% थी। अधिकांश वित्तीय योजनाकार ऐतिहासिक औसत के रूप में 3.0% का उपयोग करते हैं।

बचत के लिए ईटीएफ का उपयोग करना

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) में निवेश है म्युचुअल फंड के बाद से सबसे गर्म प्रवृत्ति. 1,445 यू.एस.-सूचीबद्ध एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद हैं जिनकी कुल ट्रेडिंग मात्रा $1.2 ट्रिलियन मासिक है। 2016 के चार्ल्स श्वाब अध्ययन में पाया गया कि 54% निवेशकों ने अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ के उपयोग का विस्तार करने की योजना बनाई है।

इन 1,400 से अधिक उत्पाद पेशकशों के भीतर, कई आसानी से समझने वाले ईटीएफ हैं जो मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता रखते हैं। बेहतर परिणाम प्राप्त करने के लिए, आपको अधिक जोखिम उठाना पड़ता है, लेकिन कुछ ईटीएफ व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में बहुत कम जोखिम प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए, ये ईटीएफ बचत खाते या सीडी से बेहतर लंबी अवधि की बचत का निर्माण कर सकते हैं।

इंडेक्स ईटीएफ

इंडेक्स ईटीएफ एक बड़े मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। निवेशक इन फंडों का उपयोग इस प्रकार करते हैं: बॉन्ड ईटीएफ के साथ कोर होल्डिंग्स, जिन्हें बाद में इस लेख में समझाया गया है। निवेश पोर्टफोलियो विकसित करते समय, संतुलित दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। कुछ वित्तीय योजनाकार सलाह देते हैं कि आप जितने छोटे होंगे, आपके पोर्टफोलियो में स्टॉक मार्केट इंडेक्स ईटीएफ का वजन उतना ही अधिक होना चाहिए।

करीब से देखने के लिए यहां तीन इंडेक्स ईटीएफ हैं।

एसपीडीआर एस एंड पी 500

एसपीडीआर एसएंडपी 500 (एसपीवाई) एक इंडेक्स फंड है जो एसएंडपी 500 के प्रदर्शन को दर्शाता है। यह दुनिया का सबसे बड़ा ETF होने के साथ-साथ सबसे पुराना भी है। फंड की फीस केवल ०.०९% है—जो कि श्रेणी के औसत ०.३५% से काफी कम है। पिछले पांच वर्षों में, इस फंड ने प्रत्येक वर्ष अधिकांश बचत खातों के प्रदर्शन को चौगुना कर दिया है: SPY प्रतिफल 1.65% है।

iShares रसेल 2000 वैल्यू इंडेक्स

यदि आप छोटी कंपनियों के प्रदर्शन को कैप्चर करना चाहते हैं, तो आपको iShares रसेल 2000 वैल्यू इंडेक्स ETF (IWM) की आवश्यकता है। 0.24% के व्यय अनुपात के साथ, इसकी लागत अभी भी उद्योग के औसत से कम है, और यह फंड स्मॉल-कैप निवेशकों के बीच पसंदीदा है। IWM का यील्ड 2% है।

मोहरा कुल स्टॉक मार्केट ईटीएफ

यदि आप यू.एस. शेयर बाजार का व्यापक प्रतिनिधित्व चाहते हैं, तो वेंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई) पर विचार करें। फंड एक इंडेक्स का अनुसरण करता है जो न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज और NASDAQ के शेयरों के नमूने में निवेश करता है। किसी भी वेंगार्ड उत्पाद की तरह, यह केवल 0.03% के व्यय अनुपात के साथ सस्ता है। वीटीआई उपज 2.1%।

बॉन्ड ईटीएफ

बॉन्ड ईटीएफ आपको इनमें निवेश करने की अनुमति देता है बांड की सुरक्षा एक या दो व्यक्तिगत बांड रखने के जोखिम के बिना। ये फंड एक ही समय में सैकड़ों या हजारों बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे आपका पैसा अपेक्षाकृत सुरक्षित हो जाता है। इन ईटीएफ में बड़े मूल्य लाभ देखने की उम्मीद न करें। यह लाभांश उपज है जो आपको रूचि देनी चाहिए। आप जितने बड़े होंगे, आपका निवेश डॉलर बांड में उतना ही अधिक होना चाहिए।
विचार करने के लिए यहां दो बॉन्ड ईटीएफ हैं।

iShares iBoxx $ हाई यील्ड कॉर्पोरेट बॉन्ड ETF

यह फंड (HYG) निवेशकों को बाजार में उच्च-उपज वाले कॉरपोरेट बॉन्ड के लिए एक्सपोजर देता है। इसकी उपज 5% से अधिक है और व्यय अनुपात 0.49% है।

iShares iBoxx $ इन्वेस्टमेंट ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड ETF

उच्च पैदावार उच्च जोखिम के साथ आती है। उच्च-रेटेड बॉन्ड के रिटर्न को पकड़ने के लिए, iShares iBoxx $ इन्वेस्टमेंट ग्रेड कॉर्प बॉन्ड फंड (LQD) देखें। यह ईटीएफ न केवल आपको बांडों की एक बड़ी टोकरी में निवेश करने की सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि सभी को डिफ़ॉल्ट रूप से कम संभावना के साथ उच्च श्रेणीबद्ध किया जाता है। व्यय अनुपात केवल 0.15% है, और उपज 3.1% है।

सेक्टर ईटीएफ

सेक्टर ईटीएफ जोखिम भरा है पहले चर्चा किए गए इंडेक्स ईटीएफ की तुलना में। निवेशक इन प्रतिभूतियों का उपयोग अर्थव्यवस्था के एक क्षेत्र में अधिक वजन जोड़ने के लिए करते हैं, जो उनका मानना ​​​​है कि आने वाले वर्षों में बाकी अर्थव्यवस्था से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

आप अपने पोर्टफोलियो को सेक्टर ईटीएफ के साथ बहुत अधिक जोखिम में डालते हैं, इसलिए आपको उन्हें कम से कम इस्तेमाल करना चाहिए, लेकिन आपकी कुल पोर्टफोलियो संपत्ति का 5% से 10% निवेश करना उचित हो सकता है। यदि आप अत्यधिक रूढ़िवादी होना चाहते हैं, तो इनका बिल्कुल भी उपयोग न करें।

नीचे दिए गए दो फंडों पर विचार करें।

वित्तीय चयन क्षेत्र एसपीडीआर

57.1 मिलियन शेयरों की औसत ट्रेडिंग वॉल्यूम के साथ, फाइनेंशियल सेलेक्ट सेक्टर SPDR (XLF) सबसे लोकप्रिय सेक्टर ETF है। फंड वित्तीय क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करने वाले शेयरों की एक टोकरी में निवेश करता है। फंड में सबसे बड़ी होल्डिंग बर्कशायर हैथवे इंक। (बीआरके.बी) और जेपी मॉर्गन चेस (जेपीएम)। खर्च एक सम्मानजनक 0.18% है। फंड का यील्ड 2.6 फीसदी है।

इनवेस्को क्यूक्यूक्यू ट्रस्ट सीरीज 1

हालांकि तकनीकी रूप से एक सेक्टर ईटीएफ नहीं है, इनवेस्को क्यूक्यूक्यू (NASDAQ: QQQ) उन निवेशकों के लिए पसंद का ईटीएफ है जो प्रौद्योगिकी क्षेत्र के प्रदर्शन पर कब्जा करना चाहते हैं। फंड की संपत्ति में से, शीर्ष 10 होल्डिंग्स सहित 63%, प्रौद्योगिकी शेयरों में निवेश किया जाता है। फंड का एक्सपेंस रेशियो 0.2% है। इस फंड की कोई यील्ड नहीं है।

तल - रेखा

बचत खाते में पैसा रखना सुरक्षित महसूस हो सकता है, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण इसका मूल्य घट रहा है. यह भविष्य के वर्षों में बदल सकता है क्योंकि ब्याज दरें बढ़ती हैं, लेकिन अभी के लिए, अपने पैसे को काम करने का एक अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीका ईटीएफ के माध्यम से है।

प्रत्येक फंड की वेबसाइट पर एक नज़र डालें और अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने में रुचि रखने वाली प्रत्येक सुरक्षा के बारे में जानें। वास्तविक धन निवेश करने से पहले आपको अपने दोस्तों या परिवार से फंड के विवरण के बारे में बात करने में सक्षम होना चाहिए। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो आप निवेश करने के लिए तैयार नहीं हैं।