जाँच बनाम। बचत खाते

जब पैसे के प्रबंधन की बात आती है, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या a खाते की जांच या ए बचत खाता आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बेहतर सुसज्जित है। आश्चर्यजनक रूप से, 25% अमेरिकी परिवार या तो हैं अंडरबैंक्ड या बैंक रहित, जिसका अर्थ है कि उनके पास एक बैंक खाता है लेकिन फिर भी वे गैर-पारंपरिक वित्तीय सेवाओं पर निर्भर हैं या उनका कोई बैंक खाता नहीं है।दोनों प्रकार के बैंक खाते आपके वित्त के शीर्ष पर बने रहने के लिए विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, हालांकि वे एक ही तरह से कार्य नहीं करते हैं।

एक चेकिंग खाता क्या है?

एक चेकिंग खाता एक वित्तीय संस्थान में आयोजित एक खाता है जो आपको जमा और निकासी करने की अनुमति देता है। ये खाते डेबिट कार्ड और चेक-लेखन क्षमता दोनों प्रदान कर सकते हैं। निकासी किसी शाखा या एटीएम में की गई नकद निकासी के साथ-साथ डेबिट कार्ड से खरीदारी, चेक, मनी ऑर्डर, एसीएच ट्रांसफर और वायर ट्रांसफर के रूप में हो सकती है। इसी तरह, किसी शाखा या एटीएम में नकद, चेक, या मनीआर्डर जमा करने के साथ-साथ मोबाइल चेक जमा के माध्यम से भी जमा किया जा सकता है, स्वचालित समाशोधन गृह (एसीएच) ट्रांसफर, या वायर ट्रांसफर।

"यदि आपको दैनिक लेनदेन के लिए धन का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो एक चेकिंग खाता ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है," वरिष्ठ संस्थापक भागीदार जॉन बर्गक्विस्ट कहते हैं सामान्य ज्ञान वित्तीय दक्षिण जॉर्डन, यूटा में।

यदि आपको आवश्यकता हो तो एक चेकिंग खाता उपयोगी है:

• इलेक्ट्रॉनिक रूप से या चेक के माध्यम से बिलों का भुगतान करें
• लिंक किए गए डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करें या एटीएम से निकासी करें
• इलेक्ट्रॉनिक रूप से किसी दूसरे बैंक के खाते में पैसे ट्रांसफर करें

खातों की जाँच करना ब्याज देने वाला हो भी सकता है और नहीं भी, जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा जमा किया गया धन तब तक ब्याज अर्जित करता है जब तक वह आपके खाते में रहता है। इन खातों को ईंट-और-मोर्टार बैंकों, ऑनलाइन बैंकों द्वारा पेश किया जा सकता है, और ऋण संघ.

बचत खाता क्या है?

एक बचत खाता एक जमा खाता है जिसे ऐसे फंड रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो बिलों का भुगतान करने या खर्च को कवर करने के लिए निर्धारित नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप अपना विकास करने के लिए एक बचत खाता खोल सकते हैं आपातकालीन निधि, छुट्टी के लिए पैसे अलग रखें, अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, या घर में सुधार के लिए पैसे बचाने के लिए अपना डाउन पेमेंट फंड बनाएं। खातों की जाँच की तरह, आप ऑफ़र किए गए बचत खाते पा सकते हैं पारंपरिक बैंकों, ऑनलाइन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में।

बचत और चेकिंग खातों के बीच, आपको बाद वाले के साथ ब्याज अर्जित करने की संभावना कम है। बैंक बचतकर्ताओं को भुगतान करते हैं वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) अपने बचत खातों में अपना पैसा रखने के लिए प्रोत्साहन के रूप में। हालाँकि, APY बचतकर्ता एक समान नहीं कमा सकते हैं। यह बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है। जनवरी 2021 तक औसतन राष्ट्रीय बचत दर 0.05% थी।

"एक ऑनलाइन बचत खाता पारंपरिक चेकिंग खाते की तुलना में लगभग 20 गुना अधिक दर पर एक बेहतर विकल्प है," बर्गक्विस्ट कहते हैं। "वास्तव में, यह बहुत कुछ वैसा ही है जैसा आप 10 साल की खरीदारी पर कमाते हैं कोषागार बंधपत्र.”

ऑनलाइन बैंकों में अक्सर उच्च ब्याज दरों को पारित करने की क्षमता होती है बचतकर्ताओं के लिए, उनके कम उपरिव्यय और परिचालन लागत के कारण। दरें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं, लेकिन यह अकल्पनीय नहीं है उच्च-उपज ऑनलाइन बचत खाते खोजने के लिए 1.90% से 2.25% की सीमा में APY अर्जित करने वाले बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से। हालाँकि, बचत खातों से जुड़ी एक पकड़ है।

विनियमन डी और बचत खाते

खातों की जाँच के पक्ष में एक महत्वपूर्ण निशान यह तथ्य है कि निकासी लगभग असीमित है। आप बैंक द्वारा दंडित किए बिना खरीदारी करने या दैनिक नकद निकासी करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग दिन में 10 बार कर सकते हैं। दूसरी ओर, बचत खाते अधिक प्रतिबंधित आधार पर आपके पैसे तक पहुंच प्रदान करते हैं।

"एक नए ग्राहक को विनियमन डी के तहत बचत खाते से निकासी की सीमा को समझना होगा," के अध्यक्ष क्रिस्टीन ओ'डॉनेल कहते हैं। सीआर ओ'डोनेल एंड एसोसिएट्स कैसल पाइंस, कोलो में। "यह आमतौर पर एक महीने में छह से अधिक निकासी नहीं होती है, और यदि इसका उल्लंघन किया जाता है, तो आपको अत्यधिक शुल्क का सामना करना पड़ सकता है या यहां तक ​​कि आपकी ब्याज दर की पेशकश भी खो सकती है।"

विशेष रूप से, संघीय विनियमन डी कहता है कि:

• शेयर बचत खाते, बचत खाते और मुद्रा बाजार खाते प्रति माह अधिकतम छह निकासी तक सीमित हैं।
• लेन-देन जो सीमा की ओर गिना जाता है, उनमें ACH निकासी, बचत से चेकिंग में ओवरड्राफ्ट स्थानांतरण, ऑनलाइन बैंकिंग या फोन द्वारा किए गए स्थानान्तरण, डेबिट कार्ड पॉइंट-ऑफ़-सेल लेनदेन, और किए गए स्थानान्तरण या निकासी फैक्स के माध्यम से।
• असीमित बचत खातों से निकासी की अनुमति तब दी जाती है जब वे व्यक्तिगत रूप से, डाक अनुरोध के माध्यम से, या एटीएम से किए जाते हैं।

यदि आप प्रति माह छह स्वीकृत निकासी को पार करते हैं, तो आपका बैंक आपसे अतिरिक्त निकासी शुल्क ले सकता है। कुछ बैंक कई शुल्क ले सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको छह से अधिक निकासी के लिए दंडित किया जाता है। आप जितनी अधिक फीस का भुगतान करेंगे, आपकी ब्याज आय और मूल जमा राशि उतनी ही कम होगी।

जाँच बनाम। बचत खाते: कौन सा बेहतर है?

चेकिंग और बचत खातों की तुलना करते समय, आप पा सकते हैं कि एक आपकी आवश्यकताओं के लिए दूसरे से बेहतर है, और कुछ मामलों में आपको दोनों का उपयोग करने से सबसे अधिक लाभ हो सकता है। चेकिंग या बचत खाते के लिए खरीदारी करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं।

• खाते से जुड़े शुल्क क्या हैं? उदाहरण के लिए, क्या कोई मासिक रखरखाव शुल्क है?
• क्या कोई न्यूनतम शेषराशि आवश्यकता है जिसे पूरा करने की आवश्यकता है?
• क्या बचत खाता एटीएम कार्ड या डेबिट कार्ड के साथ आता है?
• क्या खातों की जाँच के लिए एटीएम से निकासी की दैनिक सीमाएँ हैं?
• क्या चेकिंग या बचत खाते के लिए जमा की दैनिक सीमा है?
• क्या खाते पर ब्याज मिलता है, और यदि हां, तो एपीवाई क्या है?

आपको यह भी देखना चाहिए कि बैंक खाता खोलने के लिए कोई विशेष सुविधाएं प्रदान करता है या नहीं। "बैंक हास्यास्पद रूप से कम ब्याज दर वाले माहौल में अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं, और कभी-कभी प्रोत्साहन होते हैं जो चेकिंग या बचत खाते को और अधिक आकर्षक बना सकते हैं," ओ'डॉनेल कहते हैं। उदाहरण के लिए, आप डेबिट कार्ड से जुड़ने में सक्षम हो सकते हैं पुरस्कार या छूट कार्यक्रम जो आपके पैसे बचा सकता है, या आप अन्य खाते खोलने के लिए प्रचार सौदों का लाभ उठा सकते हैं, जैसे a मुद्रा बाजार या जमा प्रमाणपत्र हेतु।

अंत में, ध्यान रखें कि जब बैंकिंग की बात आती है तो आपको किस तरह की पहुंच की आवश्यकता होती है। चाहे आप एक चेकिंग या बचत खाता चुनते हैं, इस पर विचार करें कि क्या बैंक आपको ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग उपकरण प्रदान करता है जिनकी आपको आवश्यकता है अपने पैसे को डिजिटल रूप से प्रबंधित करें, एटीएम स्थानों की संख्या, और क्या शाखा बैंकिंग उपलब्ध है, यदि ऐसा कुछ है जो आप कभी-कभी करते हैं उपयोग।