बीकन (शिखर) स्कोर परिभाषा

एक बीकन (शिखर) स्कोर क्या है?

बीकन स्कोर, जो तब से शिखर स्कोर में परिवर्तित हो गया है, इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक व्यक्ति की साख पर अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए उधारदाताओं को प्रदान करने के लिए एक क्रेडिट स्कोर है। बीकन स्कोर हैं क्रेडिट स्कोर, जो एक जटिल एल्गोरिथम के माध्यम से निर्धारित होते हैं। ये नंबर देते हैं ऋणदाता एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर अंतर्दृष्टि और उस ऋण को चुकाने में सक्षम होने की संभावित क्षमता जिसके लिए वे आवेदन कर रहे हैं।

जबकि शिखर स्कोर की सटीक गणना एक इक्विफैक्स कंपनी रहस्य है, जैसा कि अन्य क्रेडिट ब्यूरो, भुगतान इतिहास और क्रेडिट इतिहास की लंबाई, उपयोग किए गए खातों के प्रकार और क्रेडिट पूछताछ पर भी विचार करते हुए अपराधी खातों की गणना सबसे अधिक होती है।

बीकन (शिखर) स्कोर को समझना

एक शिखर स्कोर एक क्रेडिट स्कोरिंग विधि है जिसका उपयोग इक्विफैक्स द्वारा एक कठिन पूछताछ करते समय ऋणदाता के लिए प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर पर पहुंचने के लिए किया जाता है।

तीन प्रमुखों में से प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो-इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन- के पास क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके हैं। एक क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मान होता है - आमतौर पर 300 और 850 के बीच - एक उधारकर्ता जोखिम का प्रतिनिधित्व करने के लिए उपयोग किया जाता है।

उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं को उधारदाताओं द्वारा कम जोखिम भरा माना जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके पास समय पर अपने ऋण का भुगतान करने का ठोस इतिहास है। अधिकांश ऋणदाता एक उधारकर्ता को 700 या उससे अधिक के स्कोर के साथ अच्छा क्रेडिट रखने पर विचार करेंगे।

ऋणदाता स्वीकृति के बैंड का उपयोग करते हैं जो उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट स्कोर स्तर के अनुसार योग्यता प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, कई मुख्यधारा के ऋणदाता 700 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण देने से इनकार करेंगे। ऋणदाता उधारकर्ता के अन्य विवरणों पर भी विचार कर सकते हैं क्रेडिट रिपोर्ट साथ ही, लेकिन क्रेडिट स्कोर आमतौर पर प्राथमिक कारक होता है।

बीकन का इतिहास (शिखर) स्कोर

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इसे मानकीकृत करने के प्रयास में फेयर, आइजैक और कंपनी द्वारा 1989 में पहला FICO स्कोर स्थापित किया गया था। पहले, ऋणदाता स्कोर बनाने के लिए अपनी पद्धति का उपयोग करते थे। इसने परिणामों की विस्तृत श्रृंखला के कारण समस्याएं पैदा कीं; एक ही उपभोक्ता के क्रेडिट इतिहास को एक ऋणदाता के लिए अच्छा और दूसरे में बुरा बताया जा सकता है।

मानकीकरण के लिए धक्का ने वह बनाने में मदद की जिसे आज हम तीन क्रेडिट ब्यूरो के रूप में जानते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। प्रत्येक ब्यूरो की अपनी स्कोरिंग पद्धति होती है और पिनेकल स्कोर इक्विफैक्स द्वारा उपयोग किया जाने वाला स्कोर होता है।

अपने शिखर स्कोर में सुधार कैसे करें

में पहला कदम अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार इक्विफैक्स से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना है। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका Pinnacle स्कोर गलत जानकारी से प्रभावित नहीं हो रहा है, जैसे कि एक ऋण जिसे आपने पहले ही चुका दिया है या जिसे आप नहीं पहचानते हैं।

एक बार जब आप सुनिश्चित हो जाते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सभी जानकारी सटीक और अद्यतित है, तो अगला कदम अपने बिलों और देर से भुगतान पर नियंत्रण प्राप्त करना है। आपके Pinnacle स्कोर को प्रभावित करने वाले दो सबसे अधिक भारित कारक भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग हैं।

क्रेडिट उपयोग से तात्पर्य उस क्रेडिट की मात्रा से है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। इसलिए यदि आपके पास $1000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है और आप उस सीमा का $700 पहले ही खर्च कर चुके हैं, तो आपके पास एक क्रेडिट उपयोग अनुपात 70% का। यह उधारदाताओं के लिए बहुत अधिक माना जाता है। अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने और अपने अनुपात को 20-30% से ऊपर न जाने देने से आपके शिखर स्कोर में सुधार होगा।

अपने Pinnacle स्कोर को बेहतर बनाने का दूसरा तरीका बसना है अपराधी खाते. यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपने ऋण के लिए जिम्मेदार ऋणदाता या ऋण-संग्रह एजेंसी से संपर्क करें और पूछें कि क्या वे कम राशि स्वीकार करेंगे। यदि आपका ऋणदाता पूरी राशि से कम कुछ भी स्वीकार करने से इनकार करता है, तो एक भुगतान योजना बनाएं जिसे आप वहन कर सकते हैं और यह आपको अन्य बिलों पर पीछे नहीं रखेगा।

अंत में, आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले क्रेडिट खातों की संख्या को सीमित करके आप अपने Pinnacle स्कोर को और भी कम होने से रोक सकते हैं। जब आप एक नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को तीन क्रेडिट ब्यूरो में से एक या सभी से खींचता है, इसे एक के रूप में संदर्भित किया जाता है कड़ी पूछताछ. आपके खाते पर बहुत अधिक कठिन पूछताछ आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, क्योंकि यह उधारदाताओं को संकेत देता है कि आप वित्तीय रूप से अपने सिर पर हैं।

बीकन (शिखर) स्कोर की गणना कैसे की जाती है

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने स्वयं के एल्गोरिदम का उपयोग करता है और उसके पास अलग-अलग विकल्प होते हैं जो एक ऋणदाता अनुरोध करते समय अनुरोध कर सकता है कठिन क्रेडिट पूछताछ एक क्रेडिट निर्णय लेने के लिए।

जबकि शिखर स्कोर बनाने के लिए उपयोग की जाने वाली सटीक पद्धति को गुप्त रखा जाता है, लगभग सभी क्रेडिट स्कोरिंग से जुड़े कारक पद्धतियों में निम्नलिखित शामिल हैं: देर से भुगतान, वर्तमान ऋण, खाता खोलने की अवधि, क्रेडिट के प्रकार, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन। ऋणदाता ऋण के प्रकार और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ उनके संबंधों के आधार पर क्रेडिट स्कोर के विभिन्न रूपों का अनुरोध कर सकते हैं। कुछ ऋणदाता मुख्य रूप से एकल क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझेदारी कर सकते हैं जबकि अन्य तीन प्रमुख प्रदाताओं के क्रेडिट स्कोर की तुलना करते हैं।

क्रेडिट स्कोरिंग विश्लेषण का प्रकार जो एक ऋणदाता क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करते समय करता है, उनकी अनुकूलित हामीदारी प्रक्रिया का हिस्सा है। उधारदाताओं और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के बीच सेवा समझौते साझेदारी की शर्तों को नियंत्रित करेंगे और हार्ड क्रेडिट पूछताछ रिपोर्ट और अन्य सेवाओं के लिए लागत आवंटित करेंगे।

इक्विफैक्स स्कोर

उपभोक्ता जिस प्रकार के ऋण का अनुरोध कर रहा है, उसके आधार पर, इक्विफैक्स उधारदाताओं को उनके शिखर और बीकन स्कोर के विभिन्न संस्करण प्रदान करता है। इन दो श्रेणियों के भीतर, उनके पास बीकन 5.0 बेस, बीकन 5.0 ऑटो, सहित कई कार्यप्रणालियां हैं। बीकन 5.0 बैंक कार्ड, बीकन 09 बेस, बीकन 09 ऑटो, बीकन 09 बैंक कार्ड, बीकन 09 बंधक, शिखर 1, और शिखर २.

क्रेडिट स्कोर रिपोर्टिंग के लिए इक्विफैक्स के साथ साझेदारी करते समय, उधारदाताओं को प्रत्येक क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है और विविधताओं के बीच अंतर पर पूर्ण प्रकटीकरण प्राप्त होता है। ऋणदाता तब इक्विफैक्स से एक विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिस प्रकार के क्रेडिट पर वे एक उधारकर्ता के लिए विचार कर रहे हैं।

शिखर स्कोर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बीकन (शिखर) और FICO के बीच अंतर क्या है?

FICO स्कोर फेयर, इस्सैक एंड कंपनी द्वारा 1989 में क्रेडिट स्कोर कैसे स्थापित किया जाता है, इसे मानकीकृत करने के प्रयास में बनाया जाने वाला पहला क्रेडिट स्कोर है। दूसरी ओर, बीकन और पिनेकल स्कोर, इक्विफैक्स द्वारा बाद की तारीख में मूल FICO स्कोरिंग पद्धति के ऑफशूट के रूप में बनाए गए थे।

औसत बीकन स्कोर क्या है?

जबकि औसत बीकन या शिखर स्कोर के बारे में कोई सार्वजनिक डेटा नहीं है, एक्सपेरियन के अनुसार, 2020 में यू.एस. में औसत FICO स्कोर 711 है।

तीन क्रेडिट एजेंसियां ​​क्यों हैं?

1989 में पहली FICO स्कोरिंग पद्धति के निर्माण से पहले, ऋणदाता उपभोक्ताओं के क्रेडिट का आकलन करते समय अपनी स्वयं की कार्यप्रणाली का उपयोग करते थे, जिसके कारण बड़ी विसंगतियां होती थीं। मानकीकरण के लिए धक्का ने तीन क्रेडिट ब्यूरो बनाने में मदद की जिन्हें हम आज जानते हैं- इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। यह क्रेडिट स्कोर को मानकीकृत करने में मदद करता है क्योंकि उधारकर्ता आमतौर पर एक या सभी तीन ब्यूरो का उपयोग करते हैं जब एक उधारकर्ता की रिपोर्ट खींचते हैं, अब अपनी कार्यप्रणाली बनाने की आवश्यकता नहीं होती है।