साधारण ब्याज के बारे में जानें

साधारण ब्याज क्या है?

साधारण ब्याज एक ऋण पर ब्याज शुल्क की गणना करने का एक त्वरित और आसान तरीका है। साधारण ब्याज दैनिक गुणा करके निर्धारित किया जाता है ब्याज दर मूलधन द्वारा भुगतानों के बीच बीतने वाले दिनों की संख्या से।

इस प्रकार का ब्याज आमतौर पर ऑटोमोबाइल ऋण या अल्पकालिक ऋण पर लागू होता है, हालांकि कुछ बंधक इस गणना पद्धति का उपयोग करें।

साधारण ब्याज को समझना

जब आप साधारण ब्याज ऋण पर भुगतान करते हैं, तो भुगतान पहले उस महीने के ब्याज की ओर जाता है, और शेष मूलधन की ओर जाता है। हर महीने के ब्याज का पूरा भुगतान किया जाता है, इसलिए यह कभी नहीं अर्जित करता है. इसके विपरीत, चक्रवृद्धि ब्याज कुछ मासिक ब्याज वापस ऋण पर जोड़ता है; प्रत्येक बाद के महीने में, आप पुराने ब्याज पर नया ब्याज देते हैं।

यह समझने के लिए कि साधारण ब्याज कैसे काम करता है, एक ऑटोमोबाइल ऋण पर विचार करें जिसमें $ 15,000 मूलधन और वार्षिक 5% साधारण ब्याज दर हो। यदि आपका भुगतान 1 मई को देय है और आप इसे देय तिथि पर ठीक से भुगतान करते हैं, तो वित्त कंपनी अप्रैल में 30 दिनों में आपके ब्याज की गणना करती है। इस परिदृश्य में ३० दिनों के लिए आपकी रुचि $६१.६४ है। हालांकि, अगर आप 21 अप्रैल को भुगतान करते हैं, तो वित्त कंपनी आपसे अप्रैल में केवल 20 दिनों के लिए ब्याज लेती है, जिससे आपका ब्याज भुगतान $41.09 हो जाता है, जो कि $20 की बचत है।

साधारण ब्याज का सूत्र है

​साधारण ब्याज=पी×मैं×एनकहाँ पे:पी=सिद्धांतमैं=दैनिक ब्याज दरएन=भुगतानों के बीच दिनों की संख्या​

उदाहरण

आम तौर पर, एक निश्चित अवधि में भुगतान या प्राप्त किया गया साधारण ब्याज होता है a तय मूलधन का प्रतिशत जो उधार लिया गया था या उधार दिया गया था। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक छात्र कॉलेज ट्यूशन के एक वर्ष का भुगतान करने के लिए एक साधारण ब्याज ऋण प्राप्त करता है, जिसकी लागत $ 18,000 है, और वार्षिक ब्याज दर ऋण पर 6% है। छात्र तीन साल में ऋण चुकाता है। भुगतान किए गए साधारण ब्याज की राशि है:

$\begin{array}{c}\$3.,240.=\$18.,000.\times \mathrm{0.06.}\times 3.\end{array}$​$3,240=$18,000×0.06×3​

और भुगतान की गई कुल राशि है:

$\begin{array}{c}\$21.,240.=\$18.,000.+\$3.,240.\end{array}$​$21,240=$18,000+$3,240​

साधारण ब्याज ऋण से किसे लाभ होता है?

क्योंकि साधारण ब्याज की गणना अक्सर दैनिक आधार पर की जाती है, यह ज्यादातर उन उपभोक्ताओं को लाभान्वित करता है जो अपने ऋण का भुगतान समय पर या हर महीने की शुरुआत में करते हैं। उपरोक्त परिदृश्य के तहत, यदि आपने 1 मई को $300 का भुगतान भेजा है, तो $238.36 मूलधन की ओर जाता है। यदि आपने 20 अप्रैल को वही भुगतान भेजा है, तो $ 258.91 मूलधन की ओर जाता है। यदि आप हर महीने जल्दी भुगतान कर सकते हैं, तो आपकी मूल राशि तेजी से घटती है, और आप मूल अनुमान से जल्दी ऋण का भुगतान करते हैं।

इसके विपरीत, यदि आप देर से ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपका अधिक भुगतान ब्याज की ओर जाता है, यदि आप समय पर भुगतान करते हैं। उसी ऑटोमोबाइल ऋण उदाहरण का उपयोग करते हुए, यदि आपका भुगतान 1 मई को देय है और आप इसे 16 मई को करते हैं, तो आपसे $92.46 की लागत पर 45 दिनों का ब्याज लिया जाता है। इसका मतलब है कि आपके $300 भुगतान में से केवल $207.54 मूलधन की ओर जाता है। यदि आप ऋण की अवधि के दौरान लगातार देर से भुगतान करते हैं, तो आपका अंतिम भुगतान मूल अनुमान से बड़ा होगा क्योंकि आपने मूलधन का भुगतान अपेक्षित दर पर नहीं किया था।

किस प्रकार के ऋण साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं?

साधारण ब्याज आमतौर पर लागू होता है ऑटोमोबाइल ऋण या अल्पावधि के लिए व्यक्तिगत ऋण. अधिकांश बंधक साधारण ब्याज का उपयोग नहीं करते हैं, हालांकि कुछ बैंक द्वि-साप्ताहिक भुगतान योजनाओं के लिए बंधक के लिए इस पद्धति का उपयोग करते हैं। द्वि-साप्ताहिक योजनाएं आम तौर पर उपभोक्ताओं को अपने बंधक का भुगतान जल्दी करने में मदद करती हैं क्योंकि उधारकर्ता करते हैं एक वर्ष में दो अतिरिक्त भुगतान, मूलधन का भुगतान करके ऋण के जीवन पर ब्याज की बचत और तेज।

यदि आप एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण लेना चाह रहे हैं, तो a व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर आपके साधनों के भीतर ब्याज दर निर्धारित करने के लिए एक महान उपकरण हो सकता है।

साधारण ब्याज बनाम। चक्रवृद्धि ब्याज

रुचि पैसे उधार लेने की लागत है, जहां उधारकर्ता एक शुल्क का भुगतान करता है ऋणदाता ऋण के लिए। ब्याज, जिसे आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, या तो साधारण या चक्रवृद्धि हो सकता है। साधारण ब्याज किस पर आधारित है? मूल राशि ऋण या जमा का। चक्रवृद्धि ब्याजदूसरी ओर, मूल राशि और उस पर हर अवधि में जमा होने वाले ब्याज पर आधारित है। साधारण ब्याज की गणना केवल ऋण या जमा की मूल राशि पर की जाती है, इसलिए चक्रवृद्धि ब्याज की तुलना में इसे निर्धारित करना आसान होता है।

वास्तविक जीवन की स्थितियों में, चक्रवृद्धि ब्याज अक्सर व्यावसायिक लेनदेन, निवेश और वित्तीय उत्पादों का एक कारक होता है, जिसका उद्देश्य कई अवधियों या वर्षों तक विस्तार करना होता है। साधारण ब्याज का उपयोग मुख्य रूप से आसान गणना के लिए किया जाता है: वे आम तौर पर एकल अवधि या एक वर्ष से कम के लिए होते हैं, हालांकि वे क्रेडिट कार्ड की शेष राशि जैसी ओपन-एंडेड स्थितियों पर भी लागू होते हैं।

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न

साधारण ब्याज "सरल" क्यों है?

"साधारण" ब्याज कुछ निवेश या जमा से जुड़े नकदी प्रवाह के सीधे क्रेडिट को संदर्भित करता है। उदाहरण के लिए, 1% वार्षिक साधारण ब्याज निवेश किए गए प्रत्येक $ 100 के लिए $ 1 क्रेडिट करेगा। हालांकि, साधारण ब्याज चक्रवृद्धि की शक्ति को ध्यान में नहीं रखता है, या ब्याज पर ब्याज, जहां पहले वर्ष के बाद $101 शेष राशि पर 1% वास्तव में अर्जित किया जाएगा।

जो समय के साथ अधिक भुगतान करेगा, साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज?

पहली भुगतान अवधि के बाद चक्रवृद्धि ब्याज हमेशा अधिक भुगतान करेगा। मान लीजिए कि आप मूलधन के साथ 10% वार्षिक ब्याज दर पर $10,000 उधार लेते हैं और देय ब्याज के रूप में एकमुश्त तीन वर्षों में। एक साधारण ब्याज गणना का उपयोग करते हुए, प्रत्येक तीन वर्षों के दौरान मूल शेष राशि का 10% आपकी चुकौती राशि में जोड़ दिया जाता है। यह प्रति वर्ष $1,000 तक आता है, जो ऋण के जीवन पर ब्याज में $3,000 का योग करता है। चुकौती के समय, देय राशि $13,000 है। अब मान लीजिए कि आप समान शर्तों के साथ वही ऋण लेते हैं, लेकिन ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है। जब ऋण देय होता है, तो $ 13,000 के बजाय, आप $ 13,310 के कारण समाप्त हो जाते हैं। जबकि आप $310 को एक बड़ा अंतर नहीं मान सकते हैं, यह उदाहरण केवल तीन साल का ऋण है; चक्रवृद्धि ब्याज ढेर हो जाता है और लंबी ऋण शर्तों के साथ दमनकारी हो जाता है।

कुछ वित्तीय साधन क्या हैं जो साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं?

अधिकांश कूपन-भुगतान बांड साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं। तो छात्र ऋण, ऑटो ऋण, और गृह बंधक सहित अधिकांश व्यक्तिगत ऋण करें।

कुछ वित्तीय साधन क्या हैं जो इसके बजाय चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं?

अधिकांश बैंक जमा खाते, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की कुछ पंक्तियाँ चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करती हैं।