2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ 15-वर्ष की बंधक दरें

आज की स्थिति में, 28 सितंबर, 2021, 15-वर्षीय सावधि बंधक दर 2.44% है और 15-वर्षीय जंबो बंधक दर 3.00% है। ये दरें टीज़र दरें नहीं हैं जिन्हें आप ऑनलाइन विज्ञापित और हमारी कार्यप्रणाली के आधार पर देख सकते हैं इस बात का अधिक प्रतिनिधि होना चाहिए कि ग्राहक उनके आधार पर क्या उद्धृत किए जाने की अपेक्षा कर सकते हैं योग्यता। आप इस बारे में अधिक जान सकते हैं कि इस पृष्ठ के कार्यप्रणाली अनुभाग में हमारी दरों में क्या अंतर है।

सिर्फ इसलिए कि घर के मालिकों के लिए 30 साल का बंधक लेना आम बात है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसकी आवश्यकता है। सर्वोत्तम 15-वर्ष की बंधक दरों को प्राप्त करने वाले उधारकर्ता अपने ऋण के जीवनकाल में ब्याज में दसियों हज़ार डॉलर की बचत करने में सक्षम होंगे। हालांकि यह एक उच्च भुगतान के साथ आता है, जो ठीक से योजना बनाते हैं वे कम ब्याज दरों और घरेलू इक्विटी बनाने की क्षमता का बहुत तेजी से लाभ उठा सकेंगे।

यहां तक ​​​​कि ब्याज भुगतान में बड़ी बचत के साथ, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपकी वित्तीय स्थिति बड़े भुगतानों को वहन करने के लिए पर्याप्त मजबूत हो। आपके निर्णय में आपकी सहायता करने के लिए, हमने सर्वोत्तम 15-वर्षीय बंधक दरों की एक सूची तैयार की है, साथ ही इस प्रकार के गृह ऋण को चुनने के पेशेवरों और विपक्षों जैसी जानकारी भी संकलित की है।

आज की 15 साल की बंधक दरें

ऋण प्रकार	खरीदना	पुनर्वित्त
15-वर्ष निश्चित	2.44%	2.55%
15-वर्ष जंबो	3.00%	3.18%

सभी बंधक ऋण प्रकारों के लिए आज की दरें

ऋण प्रकार	खरीदना	पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित	3.18%	3.28%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	2.99%	3.14%
वीए 30-वर्ष निश्चित	3.02%	3.25%
जंबो 30 साल फिक्स्ड	3.29%	3.46%
20-वर्ष निश्चित	2.98%	3.14%
15-वर्ष निश्चित	2.44%	2.55%
जंबो 15 साल फिक्स्ड	3.00%	3.18%
10-वर्ष निश्चित	2.40%	2.53%
10/1 एआरएम	3.02%	3.84%
10/6 एआरएम	3.48%	3.96%
7/1 एआरएम	2.50%	3.75%
जंबो 7/1 एआरएम	2.31%	2.58%
7/6 एआरएम	3.28%	3.87%
जंबो 7/6 एआरएम	2.53%	2.73%
5/1 एआरएम	2.44%	2.89%
जंबो 5/1 एआरएम	2.16%	2.42%
5/6 एआरएम	4.06%	4.64%
जंबो 5/6 एआरएम	2.56%	2.66%

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

15 साल का बंधक क्या है?

ए 15 साल का बंधक घर खरीदने के प्रयोजनों के लिए एक निश्चित दर ऋण है। मासिक भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल है, बंधक के पूरे जीवनकाल में समान रहता है जो कि 15 वर्ष है।

15 साल के बंधक पर किसे विचार करना चाहिए?

गृहस्वामी जो अपने गृह ऋण पर महत्वपूर्ण बचत करना चाहते हैं और अधिक भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं मासिक बंधक भुगतान 15 साल के बंधक के लिए सबसे उपयुक्त हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस प्रकार के ऋणों की ब्याज दरें कम होती हैं—सरकार समर्थित एजेंसियां ​​जैसे फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक ऋण-स्तर मूल्य समायोजन थोपते हैं, जिससे 30-वर्ष की लागत बढ़ जाती है गिरवी

15-वर्ष के बंधक पर विचार करने वाले उधारकर्ताओं को यह विचार करने की आवश्यकता है कि क्या वे मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं, जैसे वे 30-वर्ष या 20-वर्ष के बंधक की तुलना में अधिक होंगे क्योंकि आप ऋण का भुगतान कम में कर रहे हैं समय। यह महत्वपूर्ण है कि आप यह निर्धारित करें कि क्या आपके पास अपने अन्य मासिक दायित्वों के अतिरिक्त उच्च भुगतानों को वहन करने के लिए पर्याप्त बचत अलग रखी गई है और आपके बजट में जगह है।

क्या फेडरल रिजर्व बंधक दरें तय करता है?

यह एक आम गलत धारणा है कि फेडरल रिजर्व पारंपरिक बंधक दरों का फैसला करता है। हालांकि यह सीधे ऐसा नहीं करता है, फेडरल रिजर्व उधारदाताओं को अपनी दरें बढ़ाने या कम करने के लिए प्रभावित करता है।

यह कैसे काम करता है कि फेडरल रिजर्व (अधिक विशेष रूप से, फेडरल ओपन मार्केट कमेटी) निर्धारित करता है: की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए समायोज्य और अल्पकालिक ब्याज दरों को प्रभावित करने वाली संघीय निधि दर अर्थव्यवस्था ये दोनों दरें वे हैं जिनमें बैंक जैसे वित्तीय संस्थान अनिवार्य आरक्षित स्तरों को पूरा करने के लिए एक-दूसरे को पैसा उधार देते हैं। इसका मतलब है कि जब दरें बढ़ती हैं, तो वित्तीय संस्थानों के लिए अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लेना अधिक महंगा होता है।

यह इन उच्च लागतों के कारण है कि ब्याज दरों में वृद्धि होती है क्योंकि जब वे बंधक जैसे ऋण की बात आती है तो वे उपभोक्ता पर पारित हो जाएंगे। दरों को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में व्यक्तिगत कारक शामिल हैं जैसे कि उधारकर्ता की संपत्ति, देनदारियां, ऋण और ऋण।

एक अच्छा 15-वर्षीय बंधक दर क्या है?

एक अच्छी दर आपके क्रेडिट प्रोफाइल और अन्य वित्तीय विचारों पर निर्भर करेगी। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आप अपने बंधक का लगातार समय पर भुगतान कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति को देख सकते हैं जैसे कि क्या आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, एक स्थिर आय है, और इतना अधिक कर्ज नहीं है कि आप गिरवी से जूझ रहे होंगे भुगतान।

वे आपके क्रेडिट स्कोर को भी देखेंगे - आपका जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखा जाएगा जो कम ब्याज दरों के बराबर है। दूसरी ओर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि ऋणदाता आपको उच्च जोखिम के रूप में देखते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऊपर उल्लिखित औसत दर से अधिक दरों की पेशकश की जाएगी।

15 साल और 30 साल के बंधक के बीच अंतर क्या हैं?

15 साल और 30 साल के बंधक दोनों निश्चित दर वाले ऋण हैं। दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि उनके पास अलग-अलग ऋण शर्तें हैं। 30 साल के बंधक में 30 साल या 360 मासिक भुगतान लगेंगे। इसकी तुलना 15 साल की अवधि से करें, जिसमें कम समय लगेगा और जहां उधारकर्ता 180 महीने के ऋण के जीवन में ब्याज में कम भुगतान करेंगे।

चूंकि 30-वर्षीय बंधक आपके मासिक भुगतानों को लंबी अवधि के लिए फैलाता है, आप 15-वर्ष की अवधि के लिए एक की तुलना में कम मासिक भुगतान करेंगे। हालांकि, इसका मतलब यह भी होगा कि ऋण की अवधि और आमतौर पर, उच्च ब्याज दर दोनों के कारण आपको ऋण के पूरे जीवनकाल में अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।

क्या ब्याज दर और एपीआर समान हैं?

शर्तें ब्याज दर और अप्रैल अक्सर भ्रमित होते हैं, कई उपभोक्ताओं का मानना ​​​​है कि वे एक ही हैं (वे नहीं हैं)। मतभेदों को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप समझ सकें कि जब आपके बंधक की बात आती है तो आप क्या भुगतान करेंगे।

ब्याज दर बस यही है, वह कीमत जो आप पैसे उधार लेने के लिए चुकाएंगे। दूसरी ओर, एपीआर में बंधक प्राप्त करने में शामिल ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं। इन लागतों में कोई भी आवेदन शुल्क, दलाल शुल्क, छूट अंक और समापन लागत शामिल हैं। यह आपको मिलने वाली छूट में भी कारक है। एपीआर आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

इन अतिरिक्त लागतों के कारण एपीआर ब्याज दर से अधिक है। कुछ अपवाद हैं, जैसे कि जब कोई ऋणदाता ब्याज के एक हिस्से के लिए छूट प्रदान करता है।

15 साल के बंधक के लिए दरें कम क्यों हैं?

बंधक के लिए दरें बंधक समर्थित प्रतिभूति बाजार में बांड की कीमतों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं। बांड के निवेशक अपनी नकदी को अधिक कम जोखिम वाले निवेश में पार्क करना चाहते हैं, जो कि एक अच्छी दर की वापसी प्रदान करता है जो मुद्रास्फीति की दर को बनाए रखेगा।

चूंकि मुद्रास्फीति की दरें समय के साथ बढ़ती जाती हैं, इसलिए लंबी अवधि के ऋणों में अल्पकालिक ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेशक मुद्रास्फीति दरों को पहले से सटीक रूप से पेश नहीं कर सकते हैं।

फ़्रेडी मैक और फ़ैनी मॅई, दोनों सरकार-समर्थित एजेंसियां, ऋण स्तरों के लिए मूल्य समायोजन भी लागू करती हैं, जिससे 30-वर्षीय गिरवी की लागत बढ़ जाती है। कई 15-वर्षीय बंधकों में ये अतिरिक्त शुल्क नहीं होते हैं, जो कम दर में परिलक्षित होता है।

15 साल का बंधक कब एक स्मार्ट विकल्प है?

15 साल का बंधक उन उधारकर्ताओं के लिए एक स्मार्ट विकल्प है जो ब्याज पर पैसा बचाना चाहते हैं और वहन कर सकते हैं बड़े मासिक भुगतान और अभी भी अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम हैं और जिम्मेदारियां। यह उन लोगों के लिए भी स्मार्ट है जिनके पास स्थिर और विश्वसनीय आय है।

उदाहरण के लिए, उधारकर्ता जो 15 साल के बंधक को निकालना चाहते हैं, लेकिन अपने सेवानिवृत्ति खातों या बचत लक्ष्यों में एक पैसा बनाने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। आपातकालीन निधि, शायद एक लंबी अवधि के बंधक के साथ रहना चाहिए (20 साल की अवधि एक सुखद माध्यम है)। इस तरह, कम मासिक भुगतान उन्हें अपने मासिक बजट में अधिक झकझोरने की अनुमति देता है।

उन उधारकर्ताओं के लिए जिनके पास परिवर्तनीय आय या छिटपुट आय स्रोत हैं, एक यथार्थवादी योजना होने पर 15 साल का बंधक समझ में आता है। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ताओं को इस तथ्य पर ध्यान देने की आवश्यकता है कि वे मासिक भुगतान करने के लिए किसी भी महीने में पर्याप्त नहीं कर सकते हैं। एक योजना - जैसे कि बचत में बड़ा भंडार होना - यह सुनिश्चित कर सकता है कि उधारकर्ता अभी भी समय पर भुगतान कर सकते हैं और अपने घर को जोखिम में नहीं डाल सकते हैं।

यदि आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास कोई योजना है, तो बचत इसके लायक है। मान लें कि आपके पास $300,000 का बंधक है और 30-वर्ष की अवधि के लिए दर 4.25% है, जबकि 15-वर्ष की अवधि के लिए 4.00% है। 30-वर्ष की अवधि के अंत तक, आपने $99,431.48 की तुलना में ब्याज में $231,295.08 का भुगतान किया होगा, जो $131,863.60 का बचत अंतर है। यह काफी महत्वपूर्ण है।

हालांकि, मूल्य बचत बहुत अधिक मासिक भुगतान के बराबर है। 15 साल के ऋण की तुलना में 30 साल के बंधक के लिए भुगतान 1,475.82 डॉलर होगा, जो कि 2,219.06 डॉलर है। इसलिए सबसे कम दरों पर खरीदारी करना और विभिन्न शर्तों की तुलना करना यह सुनिश्चित करने के लिए एक स्मार्ट विचार है कि आप आराम से गिरवी रख सकते हैं।

हमने सर्वोत्तम 15-वर्ष की बंधक दरों को कैसे चुना

सर्वोत्तम 15-वर्ष की बंधक दरों का आकलन करने के लिए, हमें सबसे पहले एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने की आवश्यकता थी। इस प्रोफ़ाइल में 80% के संपत्ति ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) के साथ 700 से 760 तक का क्रेडिट स्कोर शामिल था। इस प्रोफ़ाइल के साथ, हमने देश के शीर्ष ऋणदाताओं में से 200 से अधिक द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम दरों का औसत निकाला। जैसे, ये दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि बंधक के लिए खरीदारी करते समय वास्तविक उपभोक्ता क्या देखेंगे।

ध्यान रखें कि गिरवी दरों में प्रतिदिन परिवर्तन हो सकता है और यह डेटा केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। एक व्यक्ति का व्यक्तिगत क्रेडिट और आय प्रोफ़ाइल यह तय करने वाले कारक होंगे कि वे कौन सी ऋण दरें और शर्तें प्राप्त करने में सक्षम हैं। ऋण दरों में कर या बीमा प्रीमियम की राशि शामिल नहीं है और व्यक्तिगत ऋणदाता शर्तें लागू होंगी।