2021 में होम इक्विटी लोन या एचईएलओसी के लिए आवेदन करना

यदि आपके पास पिछले कुछ समय से घर है, तो आप जानते हैं कि यह अमेरिकन ड्रीम के केवल एक टुकड़े से कहीं अधिक है। यह आपकी सबसे मूल्यवान संपत्ति भी हो सकती है—एक ऐसी संपत्ति जिसका आप लाभ उठा सकते हैं जब आपको पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है, या तो a. के माध्यम से घर इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी). यहां आपको एक के लिए आवेदन करने के बारे में जानने की जरूरत है।

गृह इक्विटी ऋण बनाम. HELOCs

जब पैसे उधार लेने की बात आती है, तो होम इक्विटी ऋण और एचईएलओसी दोनों को संभवतः सबसे महत्वपूर्ण अंश द्वारा सुरक्षित किया जाता है

संपार्श्विक आप पेशकश कर सकते हैं - आपका घर। जब तक आपके पास है हिस्सेदारी आपके घर में, जो इस बात का अंतर है कि आप पर वर्तमान में कितना बकाया है बंधक और बाजार में आपके घर का वर्तमान मूल्य, आप उस इक्विटी के एक हिस्से के लिए होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी में टैप कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि दोनों कैसे भिन्न हैं:

होम इक्विटी लोन क्या है?

गृह इक्विटी ऋण अन्य प्रकार के ऋणों की तरह कार्य करते हैं। जब a. द्वारा अनुमोदित किया जाता है ऋणदाता, उधारकर्ता को एकमुश्त ऋण के रूप में संपूर्ण ऋण प्राप्त होता है। उधारकर्ता पैसा खर्च कर सकता है, हालांकि वे फिट देखते हैं, जैसे कि ऋण समेकन, आपातकालीन बिलों का भुगतान, या एक घर रीमॉडेलिंग परियोजना। उधारकर्ता को तब निर्धारित भुगतानों की एक श्रृंखला के माध्यम से ऋण चुकाना होगा। होम इक्विटी लोन की अवधि पांच से 30 साल तक कहीं भी रह सकती है।

गृह इक्विटी ऋण एक निश्चित है ब्याज दर. यह दर आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों पर उधारकर्ता की तुलना में कम होगी क्योंकि घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने से ऋणदाता के लिए ऋण सुरक्षित हो जाता है।

गृह इक्विटी ऋण को सामान्यतः के रूप में भी संदर्भित किया जाता है दूसरा बंधक या गृह इक्विटी किस्त ऋण।

होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) क्या है?

यदि गृह इक्विटी ऋण पारंपरिक ऋणों की तरह कार्य करते हैं, तो ऋण की एक घरेलू इक्विटी लाइन एक के समान कार्य करती है सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, सिवाय इसके कि बैंक में पैसे के बजाय संपार्श्विक के रूप में, उधारकर्ता का निवास करता है।

स्वीकृत होने पर, उधारकर्ता a. के माध्यम से पैसे निकालने में सक्षम होता है परिक्रामी ऋण रेखा। जैसे, गृहस्वामी अपनी वर्तमान क्रेडिट सीमा का एक हिस्सा उधार ले सकता है, धन खर्च कर सकता है, उन निधियों को ब्याज के साथ चुका सकता है, और फिर बाद में अधिक धन निकाल सकता है। यह घर के मालिक को एक ही बार में नकदी का उपयोग करने की अनुमति देता है जब इसकी आवश्यकता होती है। यह उपयोगी हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि आप इस वर्ष अपनी रसोई को फिर से तैयार करने और एक या दो साल में एक डेक जोड़ने की योजना बना रहे हैं।

होम इक्विटी ऋण के विपरीत, लेकिन अधिकांश क्रेडिट कार्डों के समान, एचईएलओसी के पास एक परिवर्तनीय ब्याज दर. बाजार की ताकतों, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और किसी भी समय वे कितना उधार ले रहे हैं, के आधार पर समय के साथ दर में उतार-चढ़ाव होगा। इसके परिणामस्वरूप न्यूनतम भुगतान होता है जो अनुसूचित भुगतानों के बीच बढ़ या गिर सकता है, जिससे एचईएलओसी होम इक्विटी ऋणों की तुलना में उधारकर्ता के लिए कम अनुमान लगाने योग्य हो जाता है।

होम इक्विटी लोन या HELOC. के लिए आवेदन करने की आवश्यकताएं

यदि आप वास्तव में जानते हैं कि आपको कितना उधार लेने की आवश्यकता है और आप जानते हैं कि आप उस राशि को कई वर्षों में चुका सकते हैं, तो होम इक्विटी ऋण आपके लिए सही विकल्प होने की संभावना है। हालाँकि, यदि आप अनिश्चित हैं कि आपको वास्तव में कितना उधार लेना होगा या आपको कितने समय तक पैसे निकालते रहना होगा, तो आपको इसके बजाय एक HELOC पर विचार करना चाहिए।

जब आपने वह दृढ़ संकल्प कर लिया है और आगे बढ़ना चाहते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आपको एक ऋणदाता द्वारा अनुमोदित करने से पहले आपके अनुरूप होनी चाहिए। आम तौर पर, दोनों विकल्पों में समान आवश्यकताएं होती हैं, हालांकि प्रत्येक ऋणदाता अलग होता है और कुछ ऐसा करने की आवश्यकता हो सकती है जो उनके प्रतिस्पर्धियों को नहीं है। कानून भी एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न हो सकते हैं। ये कुछ आवश्यकताएं हैं जिनका आप सामना कर सकते हैं:

• आपको पर्याप्त इक्विटी की आवश्यकता होगी। सबसे पहले, निश्चित रूप से, आपके पास उधार लेने के लिए इक्विटी होनी चाहिए। ध्यान रखें कि ऋणदाता आपको अपनी इक्विटी की पूरी राशि उधार लेने की अनुमति नहीं देंगे, लेकिन आम तौर पर आपको इसके 85% से अधिक तक सीमित नहीं रखेंगे। इसलिए, यदि आपने इक्विटी में $50,000 का निर्माण किया है, तो आप अन्य सभी आवश्यकताओं को पूरा करने पर $42, 500 जितना उधार ले सकते हैं। यह भी ध्यान दें, कि होम इक्विटी ऋण और ऋण की लाइनें आमतौर पर कई हजार डॉलर की समापन लागत होती हैं, इसलिए आप जितनी राशि उधार लेते हैं उससे कम के साथ चलेंगे।
• आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। संभावित ऋणदाता भी आपसे ठोस होने की उम्मीद करेंगे विश्वस्तता की परख, जिसका उपयोग वे इस बात के संकेतक के रूप में करते हैं कि आपके लिए उधार देना कितना जोखिम भरा है। हालांकि ऋणदाता अलग-अलग हैं, अधिकांश आपके आवेदन पर विचार करने से पहले 600 के दशक के मध्य या उससे अधिक समय में क्रेडिट स्कोर देखना चाहेंगे। जाहिर है आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही अच्छा होगा। (NS उच्चतम संभव क्रेडिट स्कोर 850 है, लेकिन 670 से ऊपर की कोई भी चीज़ अच्छी मानी जाती है।) ऋणदाता आपकी जाँच भी करेगा क्रेडिट रिपोर्ट आपकी साख के संबंध में अतिरिक्त जानकारी के लिए, जिसमें आपके पास किस प्रकार के क्रेडिट हैं, कैसे आप पर कितना बकाया है, वे खाते कितने समय से खुले हैं, और क्या आपके खाते पर कोई देर से भुगतान हुआ है फ़ाइल।
• आपके पास बहुत अधिक अन्य ऋण नहीं हो सकते हैं। ऋणदाता भी आपके पर विचार करेगा ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात, जो मापता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से ही अन्य बकाया ऋणों में जाता है। आपको वेतन स्टब्स के रूप में आय का प्रमाण देने की आवश्यकता होगी, डब्ल्यू-2 फॉर्म, या अन्य प्रासंगिक दस्तावेज। ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता डीटीआई को 36% से अधिक नहीं देखना चाहेंगे, हालांकि कुछ 43% तक जा सकते हैं। आपके सभी मासिक उधार व्यय, आपके मौजूदा बंधक भुगतान, किसी भी छात्र ऋण ऋण सहित, क्रेडिट कार्ड बिल, और अन्य ऋण को जोड़ा जाता है और फिर इस पर पहुंचने के लिए आपकी मासिक आय से विभाजित किया जाता है संख्या।

तल - रेखा

अगर आपके घर में इक्विटी है, तो होम इक्विटी लोन या एचईएलओसी अन्य उद्देश्यों के लिए उस इक्विटी में से कुछ को टैप करने का एक आसान तरीका हो सकता है। जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा, मूल रूप से नीचे आता है कि क्या आपको अभी एक निश्चित राशि उधार लेने की आवश्यकता है या क्रेडिट की अधिक लचीली लाइन पसंद करेंगे जिसे आप आवश्यकतानुसार उपयोग कर सकते हैं।

बेशक, ध्यान रखें कि या तो एक होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी आपको कर्ज में डाल देगा, जो कि एक हो सकता है समस्या अगर आपको नौकरी छूटने, बड़े चिकित्सा बिलों, या अन्य अप्रत्याशित कारणों से एक गंभीर वित्तीय उलटफेर का सामना करना पड़ता है आयोजन। और क्योंकि ये ऋण आपके घर द्वारा सुरक्षित हैं, यदि आप भुगतानों को जारी रखने में असमर्थ हैं तो आप इसे खो सकते हैं।