आयु के अनुसार औसत क्रेडिट स्कोर

पिछले एक दशक में क्रेडिट स्कोर लगातार बढ़ रहा है। लेकिन कुछ ऐसा है जो लगातार बना हुआ है कि पुराने अमेरिकियों के पास उच्चतम औसत स्कोर हैं, प्रत्येक पीढ़ी इसके पीछे युवा पीढ़ी की तुलना में बेहतर स्कोर कर रही है। यहाँ सबसे हाल के आँकड़े हैं।

पीढ़ी दर पीढ़ी क्रेडिट स्कोर कैसे टूटते हैं

रेंज में क्रेडिट स्कोर जनरेशन Z से साइलेंट जनरेशन तक काफी है। आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले FICO 8 स्कोर के आधार पर, क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी Experian गणना करती है कि Gen Z वयस्कों (18-23 वर्ष की आयु) के पास एक था अक्टूबर 2020 में 674 का औसत स्कोर, जबकि सबसे पुरानी पीढ़ी (उम्र 75 और उससे अधिक) में औसत लगभग 85 अंक अधिक था। 758.

मिलेनियल्स (उम्र 24-39) केवल 680 औसत के साथ जनरेशन Z से अधिक स्कोर नहीं कर रहे हैं। वहां से, यह जेनरेशन एक्स के औसत 699 (उम्र 40-55) के लिए 19-पॉइंट का उछाल है, और फिर 736 (उम्र 56-74) के औसत बेबी बूमर स्कोर के लिए एक बड़ी छलांग है।

किसी व्यक्ति की उम्र उनके क्रेडिट स्कोर की गणना करने में एक स्पष्ट कारक नहीं है। हालांकि, पुराने उपभोक्ताओं के पास अपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण करने और एक सकारात्मक पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करने के लिए युवा लोगों की तुलना में लंबा अवसर था।

औसत FICO 8 जनरेशन द्वारा स्कोर
पीढ़ी	2019	2020
जनरेशन जेड (उम्र 18-23)	667 - मेला	674 - अच्छा
मिलेनियल्स (24-39)	668 - मेला	680 - अच्छा
जनरेशन एक्स (40-55)	688 - अच्छा	699 - अच्छा
बेबी बूमर (56-74)	731 - अच्छा	736 - अच्छा
मूक पीढ़ी (75+)	757 - बहुत अच्छा	758 - बहुत अच्छा

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है

क्रेडिट स्कोर के बारे में समझने वाली पहली बात यह है कि एक से अधिक स्कोरिंग मॉडल मौजूद हैं। हालांकि, अधिकांश उधारदाताओं में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर और तीनों द्वारा ट्रैक किया गया क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां, FICO 8 स्कोर है।

FICO 8 स्कोर 300 से 850 तक हो सकता है, और निम्नलिखित पांच भारित कारकों को ध्यान में रख सकता है।

1. भुगतान इतिहास। यह आपके स्कोर का एकमात्र सबसे प्रभावशाली कारक है, जिसका भार 35% है। यह मापता है कि आपने कितनी बार देर से या समय पर भुगतान किया है।
2. क्रेडिट उपयोग। आपके स्कोर के 30% पर भी भारी भारित, क्रेडिट उपयोग यह दर्शाता है कि आप किसी विशेष समय में अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, आपकी उपलब्ध क्रेडिट लाइनों के सापेक्ष आपके पास कितना कर्ज है? कम उपयोगिता दर आपके स्कोर के लिए बेहतर है।
3. क्रेडिट इतिहास की लंबाई। 15% पर, इस कारक का भार काफी कम है। लेकिन एक क्रेडिट इतिहास जो केवल कुछ वर्षों के बजाय कुछ दशकों तक फैला है, आपके स्कोर में सुधार करेगा। यही कारण है कि पुराने उपभोक्ताओं का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है।
4. नया क्रेडिट पूछताछ. पिछले दो वर्षों में आपने कितनी बार नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया है, यदि यह एक उच्च संख्या है तो आपका स्कोर खराब हो सकता है। आपके कुल स्कोर के 10% पर, इसका प्रभाव हो सकता है, लेकिन यह उपरोक्त कारकों की तुलना में बहुत कम महत्वपूर्ण है।
5. क्रेडिट मिक्स। इसी तरह, दिखा रहा है कि आप विभिन्न क्रेडिट प्रकारों (जैसे, क्रेडिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड) के मिश्रण को प्रबंधित करने में सक्षम हैं। किस्त ऋण जैसे कि बंधक या ऑटो ऋण) आपके स्कोर के 10% के लिए गिना जाता है।
   

तल - रेखा

10 में से 9 वर्षों में, 2011 से 2020 तक, औसत यू.एस. क्रेडिट स्कोर बढ़ गया है या वही रहा है। लेकिन 2020 इस मायने में उल्लेखनीय था कि इसमें हर पीढ़ी के औसत स्कोर में वृद्धि के साथ बहुत अधिक महत्वपूर्ण सुधार देखा गया। दशक में पिछली आठ वृद्धि की तुलना में, प्रत्येक केवल कुछ अंकों के लिए, सभी अमेरिकियों में 2020 के औसत स्कोर में आठ अंक की वृद्धि हुई, 2019 के औसत 703 से 711 तक। विशेष रूप से, जेनरेशन X और मिलेनियल्स का औसत क्रमशः 11 और 12 अंक बढ़ा।

कूद को कम से कम आंशिक रूप से COVID-19 महामारी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। अर्थात्, लॉकडाउन और यात्रा प्रतिबंध विवेकाधीन खर्च की कई श्रेणियों के लिए एक बाधा थे, इसलिए क्रेडिट उपयोग दर गिर गई। इसके अलावा, संघीय प्रोत्साहन भुगतान, कम खर्च के साथ, कई उपभोक्ताओं को समय पर अपने कार्ड से भुगतान करने में मदद मिली, जिसके परिणामस्वरूप कम अपराध दर हुई।