रोथ आईआरए स्थापित करने के लिए मुझे क्या चाहिए?

आप निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं, और यह बहुत अच्छा है। यदि आपने रोथ आईआरए को अपने निवेश उपकरण में से एक के रूप में चुना है, तो आप भाग्य में हैं। अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान रोथ आईआरए विकल्प प्रदान करते हैं और आप इसे आसानी से स्थापित कर सकते हैं।

रोथ इरा कैसे काम करता है

ए रोथ इरा एक व्यक्तिगत निवेश खाता है जो निवेशकों को कर-पश्चात धन का योगदान करने की अनुमति देता है जो सेवानिवृत्ति की आयु तक बढ़ेगा। चूंकि योगदान पर पहले से ही कर लगाया जाता है, 59½ वर्ष की आयु के बाद आपके वितरण कर-मुक्त होंगे। योगदान किसी भी समय, कर- और दंड-मुक्त, सेवानिवृत्ति के वर्षों पहले भी वापस लिया जा सकता है। कुछ कमाई भी चाहिए? में कुछ खास स्थितियां, उन निकासी की भी अनुमति है।

क्या मैं रोथ आईआरए खोलने के योग्य हूं?

रोथ आईआरए खोलने का पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आप पात्र हैं या नहीं। रोथ आईआरए बिना किसी आयु सीमा के बेहद लचीले होते हैं। केवल शर्त यह है कि उन्हें अर्जित आय का उपयोग करके वित्त पोषित किया जाना चाहिए।

अर्जित आय एक घंटे की नौकरी, वेतन, बोनस, स्वरोजगार आय, या यहां तक ​​कि कुछ स्टॉक बिक्री या छात्रवृत्ति से अर्जित मजदूरी का मतलब हो सकता है। पैसे कमाने वाले बच्चे भी रोथ आईआरए के लिए पात्र होते हैं जब तक कि वे वास्तविक आय अर्जित करते हैं, जैसे अंशकालिक नौकरी या उद्यमशीलता के प्रयास से। काम या भत्ते से अर्जित धन अर्जित आय के रूप में नहीं गिना जाता है।

अगर आप शादीशुदा हैं लेकिन बेरोजगार हैं, तो आप इसके लिए पात्र हो सकते हैं पति-पत्नी IRA जब तक आपके पति या पत्नी की आय आईआरएस आय दिशानिर्देशों के अंतर्गत आती है।

2021 के लिए, कामकाजी पति / पत्नी $198,000 in. तक कमा सकते हैं संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) पूर्ण योगदान राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए। 2022 के लिए, वे $204,000 तक कमा सकते हैं। इन सीमाओं के बाद की आय आंशिक योगदान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती है जब तक कि उनकी आय रोथ आईआरए के लिए अधिकतम अनुमत से अधिक न हो।

ये वे दस्तावेज़ हैं जिनकी आपको आवश्यकता है

एक बार जब आप अपनी पात्रता स्थिति निर्धारित कर लेते हैं, तो रोथ आईआरए खोलना अपेक्षाकृत सरल होता है। अधिकांश बैंकिंग या निवेश प्लेटफार्मों को खाता खोलने के लिए केवल कुछ महत्वपूर्ण जानकारी की आवश्यकता होती है।

• चालक का लाइसेंस या सरकार द्वारा जारी फोटो पहचान का कोई अन्य रूप
• आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर
• खाते को निधि देने का एक तरीका, आम तौर पर एक बैंक रूटिंग और खाता संख्या
• आपके नियोक्ता का नाम और पता, यदि लागू हो
• लाभार्थी सूचना

यदि आप अन्य संपत्तियों को स्थानांतरित कर रहे हैं या पारंपरिक आईआरए को अपने नए रोथ आईआरए में परिवर्तित कर रहे हैं, तो आपको उन खातों के लिए भी खाता संख्या की आवश्यकता हो सकती है।

आपका रोथ आईआरए खोलने के बाद क्या करना है?

एक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, आप अपने बैंक खाते से या अन्य निवेश वाहनों से खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। निवेश करने के लिए फंड चुनना सुनिश्चित करें: एक रोथ आईआरए केवल टैक्स कोड द्वारा शासित निवेश खाता है। आपको अपने खाते में विशिष्ट में धन आवंटित करना होगा म्यूचुअल फंड्स, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), इंडेक्स फंड्स, या व्यक्तिगत स्टॉक और बांड, या अन्य संपत्ति, बढ़ने के लिए।

चूंकि रोथ आईआरए को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, इसलिए जब आप अपना कर दर्ज करते हैं तो आपके योगदान की रिपोर्ट करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है। आप प्राप्त करेंगे a फॉर्म 5498 निवेश वर्ष के अंत में आपके निवेश निकाय से। वे इस फॉर्म को आईआरएस के साथ फाइल करते हैं, रिपोर्ट करते हैं कि आपने उस कर वर्ष में कितना योगदान दिया है। अपनी प्रति अपने रिकॉर्ड के लिए रखें।

तल - रेखा

एक रोथ आईआरए निवेश करने के लिए कर-पश्चात डॉलर का उपयोग करके सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक आसान तरीका है। बुनियादी पहचान, एक सामाजिक सुरक्षा कार्ड और एक फंडिंग स्रोत के साथ, आप एक ऑनलाइन खोल सकते हैं अधिकांश बैंक या निवेश कंपनियां जैसे फिडेलिटी, वेंगार्ड, या अन्य परिसंपत्ति प्रबंधन के साथ कंपनियां। चूंकि रोथ आईआरए को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, इसलिए कर उद्देश्यों के लिए आपकी ओर से कोई अतिरिक्त रिपोर्टिंग नहीं है।