ई-ट्रेड से रोथ आईआरए फंड विकल्प

ई-ट्रेड ऑनलाइन ट्रेडिंग की पेशकश करता है और डिस्काउंट ब्रोकरेज खुदरा निवेशकों को सेवाएं। कंपनी मॉर्गन स्टेनली के स्वामित्व में है (एमएस), वित्तीय सेवा कंपनी। जबकि ई-ट्रेड अपने स्वयं के फंड परिवार की पेशकश नहीं करता है, यह अन्य कंपनियों से कई तरह के फंड प्रदान करता है। ई-ट्रेड की स्थापना 1980 के दशक की शुरुआत में हुई थी और इसे मॉर्गन स्टेनली ने अक्टूबर 2020 में एक ऑल-स्टॉक लेनदेन में खरीदा था। डिस्काउंट ब्रोकर के रूप में, ई-ट्रेड ऑनलाइन यू.एस.-सूचीबद्ध शेयरों के लिए मुफ्त कमीशन प्रदान करता है और मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ)।

यू.एस. में निवेशकों के पास कई कर-सुविधा वाली बचत योजनाओं तक पहुंच है, जिनमें शामिल हैं 401 (के) एस, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), और रोथ इरा. मुख्य रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच अंतर यह है कि पूर्व को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब है कि रोथ आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, जहां वे पारंपरिक आईआरए के साथ हैं। लेकिन विपरीत a पारंपरिक इरा जहां निकाले गए धन पर कर लगाया जाता है, एक रोथ आईआरए निवेशकों को कर मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है।

नीचे, हम एक व्यापक-आधारित स्टॉक फंड और ई-ट्रेड निवेशकों के लिए उपलब्ध एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड पर करीब से नज़र डालते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, ई-ट्रेड एक फंड प्रदाता नहीं है जिसका अपना फंड परिवार उपलब्ध है। इस कारण से, हमने सबसे कम खर्चीले ब्रॉड-आधारित फंड का चयन किया है, क्योंकि इंडेक्स फंड बड़े पैमाने पर समान उत्पाद प्रदान करते हैं यदि वे सही तरीके से काम कर रहे हैं और समान या समान इंडेक्स को ट्रैक कर रहे हैं। इन मामलों में, लागत एक प्रमुख निर्धारण कारक है। नीचे दिए गए सभी आंकड़े फरवरी तक के हैं। 28, 2022, जहां संकेत दिया गया है, को छोड़कर।

• व्यय अनुपात: 0.00%
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $516 मिलियन
• 1 साल का पिछला कुल रिटर्न: 14.7% (फरवरी तक)। 25, 2022)
• 12 महीने की उपज: 1.20% (2 मार्च, 2022 तक)
• स्थापना तिथि: 7 अप्रैल, 2020

बीकेएलसी मॉर्निंगस्टार यूएस लार्ज कैप इंडेक्स को ट्रैक करता है, एक इंडेक्स जिसमें बड़े पूंजीकरण यू.एस.-सूचीबद्ध स्टॉक शामिल हैं। निष्क्रिय ईटीएफ के प्राथमिक पोर्टफोलियो प्रबंधक डेविड फ्रांस, टॉड फ्रिसिंगर, व्लास्टा शेरेमेटा, माइकल स्टोल और मार्लीन वॉकर स्मिथ हैं, जिन्होंने अक्टूबर 2020 से फंड का प्रबंधन किया है।

बीकेएलसी की लगभग 229 होल्डिंग्स हैं। उनमें से लगभग 100% मेगा-कैप कंपनियां हैं जिनका बाजार पूंजीकरण $25 बिलियन या उससे अधिक है, और सभी यू.एस.-आधारित हैं। सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) कंपनियां पोर्टफोलियो के सिर्फ एक तिहाई के नीचे हैं, इसके बाद स्वास्थ्य सेवा और उपभोक्ता विवेकाधीन कंपनियां हैं।

ब्रॉड-बेस्ड इक्विटी फंड्स में जोखिम तो होता है लेकिन ग्रोथ की काफी मजबूत संभावनाएं भी होती हैं। बीकेएलसी जैसे व्यापक-आधारित स्टॉक फंड को आमतौर पर अधिकांश निवेश पोर्टफोलियो की नींव के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। हालांकि, बहुत कम जोखिम सहने वाले या सेवानिवृत्ति के करीब वाले निवेशक इसके बजाय अधिक आय-उन्मुख पोर्टफोलियो की तलाश कर सकते हैं।

• व्यय अनुपात: 0.00%
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $259.7 मिलियन
• 1 साल का पिछला कुल रिटर्न: -2.6% (फरवरी तक)। 25, 2022)
• 12 महीने की उपज: 1.61% (2 मार्च 2022 तक)
• स्थापना तिथि: 22 अप्रैल, 2020

बीकेएजी ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट टोटल रिटर्न इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करना चाहता है, जो समग्र यू.एस. बांड बाजार में व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है। निष्क्रिय ईटीएफ के प्राथमिक पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्रेगरी ली और नैन्सी रोजर्स हैं, जिन्होंने इसकी स्थापना के बाद से फंड का प्रबंधन किया है।

जनवरी तक 8.6 वर्षों की भारित औसत परिपक्वता के साथ फंड में लगभग 2,302 होल्डिंग्स हैं। 31, 2022. बीएनवाई मेलन द्वारा परिभाषित उद्योग द्वारा टूटा हुआ, पोर्टफोलियो का लगभग 39.5% ट्रेजरी है, इसके बाद 27.6% है बैंकिंग, उपभोक्ता गैर-चक्रीय, तकनीक, संचार और अन्य में शेष तीसरे के साथ एजेंसी निश्चित दर क्षेत्र। ईटीएफ के सभी बांड निवेश-ग्रेड हैं जिनमें शामिल हैं: 71.8% रेटेड एएए, और अगली सबसे बड़ी श्रेणी, बीबीबी, जो पोर्टफोलियो का 15.2% है।

एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड आमतौर पर स्टॉक फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित, लेकिन कम रिटर्न, निवेश का प्रकार होता है। इन फंडों में पैसा खोने का जोखिम कम होता है, हालांकि जोखिम शून्य नहीं होता है। वे अन्य फंडों की तुलना में अधिक धीरे-धीरे बढ़ते हैं, लेकिन छोटे स्विंग होते हैं। बांड अधिक जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों और दोनों के लिए उपयोगी हैं विविधता संपत्ति वर्गों को शामिल करने के लिए एक पोर्टफोलियो जो हैं असहसंबद्ध. उच्च जोखिम सहनशीलता वाले या सेवानिवृत्ति तक लंबे समय के साथ निवेशक छोटे बांड आवंटन को चुनना चाह सकते हैं।

तल - रेखा

एक रोथ आईआरए निवेशकों को कुछ कर लाभ प्रदान करता है। रोथ आईआरए इस मायने में अद्वितीय हैं कि उन्हें कर-पश्चात डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है और बाद की तारीख में धन वापस लेने पर कर नहीं लगाया जाता है। संक्षेप में, रोथ आईआरए में निवेश किए गए फंड कर-मुक्त हो सकते हैं। रोथ आईआरए खोलने के बाद, चुने गए निवेश के प्रकार व्यक्तिगत निवेशक की जोखिम सहनशीलता और विभिन्न निवेशों पर शोध करने के लिए समय और ऊर्जा की मात्रा पर निर्भर करेगा।

उस श्रेणी के निवेशकों के लिए, एक विकल्प कुछ बड़े और विविध फंडों के साथ जाना है, अपने पैसे का एक हिस्सा व्यापक-आधारित स्टॉक फंड में आवंटित करना और एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड का दूसरा हिस्सा। ये बड़े, विविध फंड कई निवेशकों के लिए एक ठोस आधार भी बना सकते हैं जिनके पास अतिरिक्त समय और ऊर्जा है अन्य, कभी-कभी जोखिम भरे, निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें व्यक्तिगत कंपनियों या बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश शामिल करना।