शादी कैसे आपके रोथ आईआरए को प्रभावित करती है?
यदि आप इस साल शादी कर रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि इसका आपके पर क्या प्रभाव पड़ेगा रोथ इरा और आपके साथी की। सरल उत्तर? यह नहीं होगा।
थोड़ा अधिक जटिल उत्तर यह है कि ज्यादातर मामलों में आप दोनों कर पाएंगे योगदान आपके रोथ आईआरए के लिए जैसा आपने पहले किया था, जब तक कि आपकी संयुक्त आय अब आईआरएस द्वारा रोथ आईआरए के लिए निर्धारित आय सीमा से अधिक न हो। और आप इसके आसपास नहीं जा सकते अलग से दाखिल करना, या अपनी शादी के दिन से पहले अपने रोथ आईआरए में योगदान करके।
इस लेख में, हम बताएंगे कि क्यों।
चाबी छीन लेना
- आम तौर पर, शादी करने से आपके रोथ आईआरए प्रभावित नहीं होंगे। आप दोनों पहले की तरह अपना योगदान जारी रख सकते हैं।
- अपवाद यह है कि यदि आपकी संयुक्त आय अब संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए आईआरएस द्वारा निर्धारित रोथ आईआरए के लिए आय सीमा से अधिक है: 2021 में $ 198,000, 2022 में $ 204,000।
- आप अपनी शादी की तारीख से पहले योगदान करके इसे प्राप्त नहीं कर सकते, क्योंकि यह कर वर्ष के अंतिम दिन की आपकी स्थिति है जो मायने रखती है।
- और आप अलग से दाखिल करके इसे प्राप्त नहीं कर सकते हैं, क्योंकि यदि आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने पति या पत्नी के साथ रहते हैं तो अलग से दाखिल करने वाले विवाहित लोगों के लिए आय सीमा केवल $ 10,000 है।
रोथ इरा आय सीमा की जाँच करें
शादी करना आम तौर पर आपके रोथ आईआरए को प्रभावित नहीं करेगा। अगर आप दोनों शादी से पहले नियमित योगदान दे रहे थे, तो आप बाद में भी ऐसा करना जारी रख सकते हैं। एकमात्र जटिल कारक यह है कि आपको अपने लिए रोथ आईआरए आय सीमा की जांच करनी होगी दाखिल स्थिति. यहाँ सीमाएँ हैं:
| क्या आप रोथ आईआरए के लिए योग्य हैं? | ||
|---|---|---|
| श्रेणी | 2021 योगदान के लिए आय सीमा | 2022 योगदान के लिए आय सीमा |
| विवाहित और संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना | भरा हुआ: $198,000 से कम आंशिक: $198,000 से $208,000 से कम | भरा हुआ: $204,000 से कम आंशिक: $204,000 से $214,000 से कम |
| विवाहित, एक अलग टैक्स रिटर्न दाखिल करना, वर्ष के दौरान किसी भी समय जीवनसाथी के साथ रहना |
भरा हुआ: $0 आंशिक: $10,000. से कम |
भरा हुआ: $0 आंशिक: $10,000. से कम |
| एकल, घर का मुखिया, या वर्ष के दौरान किसी भी समय पति या पत्नी के साथ रहने के बिना अलग से विवाहित फाइलिंग | भरा हुआ: $125,000. से कम आंशिक: $125,000 से $140,000 से कम | भरा हुआ: $129,000 से कम आंशिक: $129,000 से $144,000 से कम |
यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि वर्ष के अंतिम दिन—दिसंबर को यह आपकी स्थिति है। 31- मायने रखता है। तो भले ही आपने दिसंबर में शादी कर ली हो। 30, जहां तक आईआरएस का संबंध है, आप विवाहित के रूप में गिने जाएंगे।
अधिकांश विवाहित लोग संयुक्त रूप से कर दाखिल करेंगे, इसलिए ऊपर दी गई तालिका में उस पंक्ति की जांच करें। यदि आपकी संयुक्त आय (या, अधिक सटीक रूप से, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय, या एमएजीआई) पूरी राशि से कम है, तो आप अपनी आय का 100% या रोथ आईआरए योगदान सीमा तक योगदान कर सकते हैं। जो भी कम हो। 2021 और 2022 दोनों में योगदान की सीमा $6,000 है, और इसलिए आप और आपका साथी दोनों उस राशि का योगदान कर सकते हैं।
यदि आपकी आय "आंशिक" सीमा में आती है, तो अपनी आय को पूर्ण स्तर से घटाएं, और फिर विभाजित करें उस राशि को चरणबद्ध सीमा से $6,000 का प्रतिशत निर्धारित करने के लिए जिसे आपको योगदान करने की अनुमति है।
यदि आपकी संयुक्त आय किसी दिए गए वर्ष के लिए पूरी राशि से अधिक है, तो आप उस वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं होंगे।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संयुक्त आय उनके भीतर है, शादी करते समय रोथ इरा योगदान सीमा की जाँच करें। जब तक आप गलती को सुधार नहीं लेते, तब तक योगदान की सीमा से अधिक होने पर आपको हर साल अतिरिक्त पर 6% का जुर्माना लग सकता है।
अपनी फाइलिंग स्थिति को समझना
यदि आपकी संयुक्त आय आपके रोथ आईआरए में योगदान करने की अनुमति देने के लिए बहुत अधिक होगी, तो आप सोच सकते हैं कि आप अपनी शादी के दिन से पहले पैसे का योगदान करके इसे प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन आप नहीं कर सकते। दिसंबर को आपकी स्थिति है। 31 इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने कब शादी की, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने कब योगदान दिया। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि यदि आपने पहले ही वर्ष के लिए रोथ में योगदान दिया है और अब आपकी आय आपको अयोग्य घोषित करती है, तो आपके पास कर वर्ष समाप्त होने से पहले योगदान को पूर्ववत करने का समय है।
इसी तरह, आप अलग से कर दाखिल करके रोथ सीमा के आसपास नहीं पहुंच सकते। जैसा कि आप ऊपर दी गई तालिका में देख सकते हैं, यदि आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने पति या पत्नी के साथ रहते हैं तो अलग से दाखिल करने वाले विवाहित लोगों के लिए आय सीमा केवल $10,000 है।
आपके रोथ आईआरए में योगदान करने के अप्रत्यक्ष तरीके हैं, भले ही आप आय सीमा से ऊपर हों।
विवाहित होने पर रोथ आईआरए कैसे काम करते हैं?
जीवनसाथी के लिए कोई विशेष प्रकार का IRA नहीं है। नियम उन पति-पत्नी को अनुमति देता है जो पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए कर योग्य आय अर्जित नहीं कर रहे हैं, बशर्ते वे अपने कामकाजी पति या पत्नी के साथ संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करें। स्पाउसल आईआरए नियमों के तहत खोले गए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते सह-स्वामित्व वाले नहीं हैं।
जब मेरी शादी हो जाती है तो मेरे इरा का क्या होता है?
IRA में I का अर्थ "व्यक्तिगत" है और आपके विवाह के बाद भी, खाता नहीं बदलता है। जब आप शादी करते हैं, हालांकि, प्रत्येक पति या पत्नी अपनी वार्षिक योगदान सीमा तक अपने स्वयं के आईआरए में योगदान कर सकते हैं।
अगर वे काम नहीं करते हैं तो क्या मेरा पति रोथ आईआरए में योगदान दे सकता है?
एक पति या पत्नी जो कर योग्य आय अर्जित नहीं कर रहा है, वह एक स्पाउसल आईआरए खोल सकता है और योगदान कर सकता है। बशर्ते अन्य पति या पत्नी काम कर रहे हों और युगल एक संयुक्त संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं, गैर-वेतन कमाने वाले पति या पत्नी अपने स्वयं के पारंपरिक या रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं।
तल - रेखा
आम तौर पर, शादी करने से आपके रोथ आईआरए प्रभावित नहीं होंगे। आप दोनों पहले की तरह योगदान देना जारी रख सकते हैं—2021 और 2022 में प्रति वर्ष 6,000 डॉलर तक। इसका अपवाद यह है कि यदि आपकी संयुक्त आय अब आईआरएस द्वारा निर्धारित रोथ आईआरए के लिए आय सीमा से अधिक है: 2021 में $198,000, 2022 में $204,000।
आप अपनी शादी की तारीख से पहले योगदान करके इसे प्राप्त नहीं कर सकते, क्योंकि यह कर वर्ष के अंतिम दिन की आपकी स्थिति है जो मायने रखती है। और आप अलग से दाखिल करके इसे प्राप्त नहीं कर सकते हैं, क्योंकि यदि आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने पति या पत्नी के साथ रहते हैं तो अलग से दाखिल करने वाले विवाहित लोगों के लिए आय सीमा केवल $ 10,000 है।
आपके रोथ आईआरए में योगदान करने के अप्रत्यक्ष तरीके हैं, भले ही आप आय सीमा से ऊपर हों। Roth IRAs को पढ़कर और आय सीमा सीखकर विभिन्न रणनीतियों से खुद को परिचित करें।