क्या आप अपने पति या पत्नी के साथ रोथ आईआरए खोल सकते हैं?

ए रोथ इरा एक तरह का है व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) जो कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत की अनुमति देता है। यदि आप विवाहित हैं, तो आप हो सकते हैं सोच रहा था कि क्या आप एक संयुक्त रोथ आईआरए खोल सकते हैं अपने जीवनसाथी के साथ। संक्षिप्त उत्तर नहीं है: रोथ आईआरए केवल एक ही व्यक्ति के स्वामित्व में हो सकते हैं। हालाँकि, आप एक खोलने पर विचार कर सकते हैं पति-पत्नी IRA, चाहे पारंपरिक हो या रोथ, एक गैर-कामकाजी पति या पत्नी के लिए जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहता है।

रॉथ आईआरए क्या है?

एक रोथ इरा को के तहत कर-सुविधा का दर्जा प्राप्त है

आंतरिक राजस्व कोड. व्यक्ति कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के अतिरिक्त रोथ आईआरए खोल सकते हैं और योगदान कर सकते हैं, जैसे कि a 401 (के), या इन योजनाओं के स्थान पर यदि उनकी नौकरी पर सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंच नहीं है।

रोथ आईआरए की मुख्य विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• योगदान कर कटौती योग्य नहीं हैं।
• योग्य वितरण कर मुक्त हैं।
• यहाँ नहीं हैं आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी).
• वार्षिक योगदान सीमाएं लागू होती हैं।

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) निर्धारित करता है कि आप प्रत्येक वर्ष रोथ आईआरए में कितनी बचत कर सकते हैं। 2022 के लिए वार्षिक योगदान सीमा $6,000 है। एक अतिरिक्त $1,000 कैच-अप योगदान 50 और उससे अधिक उम्र वालों के लिए अनुमति है।

आईआरएस प्रतिबंधित करता है कि रोथ आईआरए में कौन योगदान दे सकता है। इन खातों को एक ही व्यक्ति के स्वामित्व के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए आप अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त रोथ आईआरए स्थापित नहीं कर सकते हैं। प्रत्येक खाते में पूर्ण योगदान करने की आपकी क्षमता आपके संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) और दाखिल स्थिति. यहाँ 2022 के लिए आय सीमाएँ हैं।

रोथ आईआरए योगदान सीमा 2022
दाखिल स्थिति	संशोधित एजीआई	स्वीकार्य योगदान
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	$204,000 से कम	सीमा तक
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	कम से कम $204,000 लेकिन $214,000 से कम	एक कम राशि
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	$214,000 या अधिक	शून्य
विवाहित फाइलिंग अलग से और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ रहे	$10,000. से कम	एक कम राशि
विवाहित फाइलिंग अलग से और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ रहे	$10,000 या अधिक	शून्य
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	$129,000 से कम	सीमा तक
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	कम से कम $129,000 लेकिन $144,000 से कम	एक कम राशि
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	$144,000 या अधिक	शून्य

स्रोत: आंतरिक राजस्व सेवा

एक पति या पत्नी के साथ रोथ आईआरए खोलना

चूंकि आईआरएस नियम आपको पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से रोथ आईआरए खोलने की अनुमति नहीं देते हैं, इसलिए कर लाभों का लाभ उठाने के लिए आपको प्रत्येक को अपना स्वयं का रोथ आईआरए खोलना होगा। खाता खोलने के लिए कम से कम एक पति या पत्नी के पास आय अर्जित करना आवश्यक है। यदि एक पति या पत्नी के पास वेतन वाली नौकरी है लेकिन दूसरे के पास नहीं है, तो आय अर्जित करने वाला पति या पत्नी एक खोल सकते हैं पति-पत्नी IRA इसके बजाय कमाई न करने वाले पति या पत्नी के लिए।

जिस पति या पत्नी ने वर्ष के लिए आय अर्जित की है, वह पति-पत्नी IRA को निधि देता है, लेकिन कमाई न करने वाला पति या पत्नी इसका मालिक है। कामकाजी जीवनसाथी का अपना अलग IRA भी हो सकता है। ये रोथ या पारंपरिक खाते हो सकते हैं।

पति-पत्नी IRAs के लिए कुछ नियम हैं:

• कम से कम एक पति या पत्नी के पास वर्ष के लिए कर योग्य अर्जित आय होनी चाहिए।
• कामकाजी पति या पत्नी की आय कम से कम दोनों आईआरए में योगदान की गई राशि होनी चाहिए।
• विवाहित जोड़ों को एक संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना होगा।
• कुल योगदान वार्षिक आईआरए योगदान सीमा से अधिक नहीं हो सकता है।

यदि पति-पत्नी आईआरए एक रोथ आईआरए है, तो योगदान की अनुमति के लिए उसे आय आवश्यकताओं को भी पूरा करना होगा। यह मानते हुए कि शर्त पूरी हो गई है, विवाहित जोड़ों के लिए 2022 या $ 14,000 के लिए आईआरए में $ 12,000 तक योगदान करना संभव है यदि वे दोनों 50 या उससे अधिक उम्र के हैं।

एक स्पाउसल आईआरए खोलना

जीवनसाथी का IRA खोलना इससे अलग नहीं है किसी अन्य प्रकार का आईआरए खोलना. सबसे पहले आपको a choose चुनना होगा दलाली या अन्य आईआरए संरक्षक, जो वही स्थान हो सकता है जहां आपके पास वर्तमान में आईआरए है यदि आप चाहें।

एक बार जब आप एक आईआरए संरक्षक चुन लेते हैं, तो आप खाता खोलने की प्रक्रिया से आगे बढ़ सकते हैं। इसमें शामिल है:

• स्पाउसल इरा विकल्प का चयन
• अनुरोधित जानकारी प्रदान करना (अर्थात आपके पति या पत्नी का नाम, जन्म तिथि, सामाजिक सुरक्षा संख्या, आदि)
• फंडिंग के लिए किसी बाहरी बैंक खाते को लिंक करना

आपको यह तय करना होगा कि आप वर्ष के लिए अधिकतम अनुमत योगदान देना चाहते हैं या चालू मासिक स्वचालित योगदान सेट करना चाहते हैं। आपको और आपके पति या पत्नी को यह भी तय करना होगा कि खाते में कौन सा निवेश रखना है। ब्रोकरेज आमतौर पर की एक श्रृंखला पेश करते हैं म्यूचुअल फंड विकल्प, सहित एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और इंडेक्स फंड्स.

पति-पत्नी IRA स्थापित करने वाले जोड़े दावा करने में सक्षम हो सकते हैं सेवानिवृत्ति बचतकर्ता का क्रेडिट अतिरिक्त कर बचत के लिए। क्रेडिट की राशि या तो 50%, 20% या आपके द्वारा पारंपरिक या रोथ इरा में किए गए योगदान का 10% है। 2022 के लिए संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े अधिकतम क्रेडिट का दावा कर सकते हैं यदि उनका समायोजित सकल आय (AGI) $41,000 से अधिक नहीं है। एजीआई $ 68,000 तक पहुंचने के बाद क्रेडिट समाप्त हो जाता है।

तल - रेखा

जबकि कोई भी अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से रोथ आईआरए नहीं खोल सकता है, वे अभी भी अपने जीवनसाथी को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद कर सकते हैं. एक स्पाउसल आईआरए जोड़ों को अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को एक साथ तक पहुंचने के लिए एक अतिरिक्त कर-सुविधाजनक तरीका देता है। सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने के लिए, आय अर्जित करने वाले पति या पत्नी अपने स्वयं के आईआरए में योगदान के साथ एक पति या पत्नी आईआरए में योगदान का समन्वय कर सकते हैं या नियोक्ता प्रायोजित योजना. वे भी कर सकते हैं एक संयुक्त कर योग्य ब्रोकरेज खाता स्थापित करें अपने जीवनसाथी के साथ यदि वे स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में एक साथ निवेश करना चाहते हैं।