सहयोगी से रोथ आईआरए फंड विकल्प

सहयोगी वित्तीय इंक। (सहयोगी) एक डिजिटल वित्तीय सेवा कंपनी और पूर्ण-सेवा ऑटोमोटिव वित्त प्रदाता है। कंपनी बंधक और व्यक्तिगत उधार, उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड, बचत, मुद्रा-बाजार, और चेकिंग खाते, सीडी, और प्रतिभूति-ब्रोकरेज और निवेश-सलाहकार सेवाएं प्रदान करती है। अपने सहयोगी बैंक उपभोक्ता बैंकिंग व्यवसाय के माध्यम से, यह लगभग 2.5 मिलियन जमा ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। इसका सहयोगी निवेश $ 17.4 बिलियन की संपत्ति के साथ लगभग 506,000 ग्राहक खातों में स्व-निर्देशित और प्रबंधित निवेश उत्पादों सहित ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करता है।

Ally की स्थापना 1919 में GMAC के रूप में हुई थी, जो General Motors Co. का एक प्रभाग है। (जीएम). कंपनी ने शुरू में ऑटोमोटिव डीलरों को इन्वेंट्री को वित्त और बनाए रखने में मदद की। बाद के दशकों में, कंपनी ने कई अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए विस्तार किया। यह अब निवेशकों को 2,000. से अधिक तक पहुंच प्रदान करता है एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), सहयोगी द्वारा पुष्टि की गई एक संख्या। ये ईटीएफ विभिन्न साझेदार प्रदाताओं से आते हैं जिनमें वेंगार्ड, आईशेयर और विस्डमट्री शामिल हैं। सहयोगी धन का अपना स्वामित्व परिवार प्रदान नहीं करता है। सहयोगी भी प्रदान करता है a

रोबो-सलाहकार सेवा जो कम या बिना किसी मानवीय पर्यवेक्षण के स्वचालित, एल्गोरिथम-संचालित वित्तीय नियोजन देता है।

यू.एस. में निवेशकों के पास अन्य वित्तीय सेवा कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला द्वारा पेश की जाने वाली कई कर-लाभकारी बचत योजनाओं तक पहुंच है, जिनमें शामिल हैं 401 (के) एस, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), और रोथ इरा. मुख्य रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच अंतर यह है कि पूर्व को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब है कि रोथ आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, क्योंकि वे पारंपरिक आईआरए के साथ हैं। लेकिन विपरीत a पारंपरिक इरा जहां निकाले गए धन पर कर लगाया जाता है, एक रोथ आईआरए निवेशकों को कर-मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है।

नीचे दिए गए प्रत्येक फंड के लिए बुलेट पॉइंट सूची में सभी डेटा 31 मार्च, 2022 तक हैं, जब तक कि अन्यथा संकेत न दिया गया हो।

• व्यय अनुपात: 0.03% (29 अप्रैल, 2021 तक)
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $295 बिलियन
• 1 साल का पिछला कुल रिटर्न: 13.98% (30 मार्च, 2022 तक)
• 12 महीने की ट्रेलिंग (टीटीएम) उपज: 1.33%
• स्थापना तिथि: 24 मई 2001

वीटीआई सीआरएसपी यूएस टोटल मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है। सूचकांक हजारों शेयरों से बना है जो पूर्ण का प्रतिनिधित्व करते हैं बाज़ार आकार स्पेक्ट्रम। वीटीआई एक व्यापक, व्यापक और विविध फंड है जो यू.एस. निवेश योग्य इक्विटी बाजार के लगभग 100% का प्रतिनिधित्व करता है। वीटीआई के प्रबंधक जेरार्ड ओ'रेली और वाल्टर नेजमैन हैं। O'Reilly ने 2001 से फंड और 2016 से Nejman को सलाह दी है। फरवरी तक ईटीएफ में 4,070 होल्डिंग्स हैं। 28, 2022. इनमें शामिल हैं: 66.4% बड़ी टोपी स्टॉक, 15.3% मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर, 8.4% छोटी टोपीस्मॉल- और मिड-कैप के बीच 6.6%, और मिड- और लार्ज-कैप के बीच 3.3%। फंड के भीतर औसत मार्केट कैप 510.6 अरब डॉलर है।

सहयोगी रोथ आईआरए की नींव के रूप में वीटीआई एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह एक सस्ता और व्यापक स्टॉक फंड है। कई निवेशकों को लग सकता है कि वीटीआई जैसा ईटीएफ सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त है। इसी तरह के मूल्य बिंदु पर अन्य फंड हैं जो निवेशकों के लिए विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे श्वाब यूएस ब्रॉड मार्केट ईटीएफ (SCHB) और iShares Core S&P टोटल यू.एस. स्टॉक मार्केट ETF (आईटीओटी). लेकिन वीटीआई का विभिन्न शेयरों में एक्सपोजर की व्यापक रेंज है।

जब व्यापक स्टॉक फंड की बात आती है तो निवेशकों के पास अन्य विकल्प होते हैं। वे लार्ज-कैप ईटीएफ पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे कि आईशर्स कोर एस एंड पी 500 ईटीएफ (आईवीवी), उनके प्राथमिक फंड के रूप में, और उनके एक्सपोजर को व्यापक बनाने के लिए एक विशिष्ट स्मॉल- या मिड-कैप फंड के साथ पूरक। श्वाब यू.एस. लार्ज-कैप ईटीएफ (SCHX) डॉव जोन्स यूएस लार्ज-कैप टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है, जिसमें एसएंडपी 500 की तुलना में व्यापक कवरेज है, जो इसे एक और अच्छा विकल्प बनाता है। एक अन्य विकल्प बीएनवाई मेलॉन लार्ज कैप कोर इक्विटी ईटीएफ है।बीकेएलसी), एक मुफ्त लार्ज-कैप फंड लेकिन मॉर्निंगस्टार यूएस लार्ज कैप इंडेक्स नामक एक नए मालिकाना सूचकांक पर। बीकेएलसी के पास एसएंडपी 500 ईटीएफ की लगभग आधी हिस्सेदारी है, लेकिन इसकी कम फीस इस संकीर्ण लार्ज-कैप फंड को कुछ निवेशकों के लिए आकर्षक बना सकती है।

वीटीआई जैसे व्यापक-आधारित इक्विटी फंड में कुछ हद तक जोखिम होता है, लेकिन यह निवेशकों को काफी मजबूत विकास के अवसर भी प्रदान करता है। कई निवेशकों के लिए, यह ईटीएफ एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो की नींव के रूप में कार्य कर सकता है। हालांकि, बहुत कम वाले लोगों के लिए जोखिम सहिष्णुता या जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, एक अधिक आय-उन्मुख पोर्टफोलियो एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

• व्यय अनुपात: 0.00%
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $285.3 मिलियन
• 1 साल का पिछला कुल रिटर्न: -4.17% (30 मार्च, 2022 तक)
• 12-महीने की ट्रेलिंग (TTM) यील्ड: 1.61%
• स्थापना तिथि: 22 अप्रैल, 2020

बीकेएजी एक ईटीएफ है जो ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करना चाहता है। यह सूचकांक निवेश ग्रेड, यू.एस. डॉलर-मूल्यवान, निश्चित दर कर योग्य बांड बाजार का आकलन करता है। बीकेएजी शून्य प्रतिशत व्यय अनुपात पर यू.एस. बांड बाजार में व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है, इसलिए निवेशकों को एक सस्ता विकल्प नहीं मिलेगा। फंड का प्रबंधन नैन्सी जी द्वारा किया जाता है। रोजर्स और ग्रेगरी ए। ली, दोनों ने दो साल के लिए फंड की सलाह दी है। मार्च तक बीकेएजी की 2,400 से अधिक होल्डिंग्स हैं। 31, 2022. लगभग 40.3% होल्डिंग्स, सबसे बड़ा आवंटन, ट्रेजरी हैं, इसके बाद एजेंसी फिक्स्ड-रेट बॉन्ड के लिए 27.8% हैं। शेष लगभग 32% होल्डिंग्स निम्नलिखित में संचालित संस्थाओं द्वारा जारी बांड या अन्य ऋण प्रतिभूतियां हैं बाजार क्षेत्र: बैंकिंग, उपभोक्ता गैर-चक्रीय, संचार, प्रौद्योगिकी, ऊर्जा, बिजली, उपभोक्ता चक्रीय और पूंजी चीज़ें।

व्यापक आधार बांड या निश्चित आय कोषआमतौर पर इक्विटी फंडों की तुलना में जोखिम का स्तर कम होता है। हालांकि, कम जोखिम के साथ, बॉन्ड फंड समान विकास क्षमता प्रदान नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है आमतौर पर कम रिटर्न। ये फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों और पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए एक उपकरण के रूप में अपील कर सकते हैं। इसके अनुसार आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, जोखिम से बचने वाले निवेशक पाएंगे कि एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड और एक व्यापक-आधारित इक्विटी फंड दोनों में निवेश करने से पोर्टफोलियो को पर्याप्त विविधीकरण मिलता है। यह एक ऐसा दृष्टिकोण है जो जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न देता है।

हाल के दशकों में पारंपरिक ज्ञान यह रहा है कि सबसे अच्छा पोर्टफोलियो वह है जिसमें शामिल हैं 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड. लेकिन वास्तव में यह अनुपात अत्यधिक परिवर्तनशील है। कई निवेशकों ने एक धारण करने के लिए लिया है स्टॉक का बड़ा प्रतिशत जोखिम को मामूली रूप से बढ़ाते हुए संभावित रिटर्न को बढ़ाने के तरीके के रूप में। सेवानिवृत्ति से दूर निवेशक अधिक स्टॉक-केंद्रित दृष्टिकोण का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले लोग शेष राशि को बांड की ओर स्थानांतरित कर सकते हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले निवेशकों को हमेशा अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम की भूख पर विचार करना चाहिए।

तल - रेखा

एक रोथ आईआरए निवेशकों को कुछ कर लाभ प्रदान करता है। रोथ आईआरए इस मायने में अद्वितीय हैं कि उन्हें कर-पश्चात डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है और बाद की तारीख में धन वापस लेने पर कर नहीं लगाया जाता है। संक्षेप में, रोथ आईआरए में निवेश किए गए फंड कर मुक्त हो सकते हैं। रोथ आईआरए खोलने के बाद, चुने गए निवेश के प्रकार व्यक्तिगत निवेशक की जोखिम सहनशीलता और विभिन्न निवेशों पर शोध करने के लिए समय और ऊर्जा की मात्रा पर निर्भर करेगा।

कम समय और ऊर्जा वाले निवेशकों के लिए, एक विकल्प कुछ बड़े और विविध फंडों के साथ जाना है, अपने पैसे का एक हिस्सा व्यापक-आधारित स्टॉक फंड में आवंटित करना और एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड का दूसरा हिस्सा। ये बड़े, विविध फंड कई निवेशकों के लिए एक ठोस आधार भी बना सकते हैं जिनके पास अतिरिक्त समय और ऊर्जा है अन्य, कभी-कभी जोखिम भरे, निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें व्यक्तिगत कंपनियों या बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश शामिल करना, जैसे कि स्मॉल-कैप स्टॉक.