बेस्ट रोथ इरा रियल एस्टेट निवेश
एक होना विविध पोर्टफ़ोलियो संतुलित के साथ परिसंपत्ति वर्ग अपने में रोथ इरा सरल हो सकता है यदि विविधता के आपके विचार में केवल इक्विटी और बांड शामिल हैं। ऐतिहासिक रूप से, आपके रोथ इरा के भीतर अचल संपत्ति में विविधता लाना अति-समझदार और अति धनी के लिए आरक्षित था। साथ में अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) लोकप्रियता प्राप्त करना, नया क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, और खोलने पर व्यापक रूप से उपलब्ध जानकारी a स्व-निर्देशित आईआरए (एसडीआईआरए), अपने रोथ इरा के साथ अचल संपत्ति में निवेश करना इतना आसान कभी नहीं रहा।
चाबी छीन लेना
- एक आरईआईटी के माध्यम से रोथ आईआरए में अचल संपत्ति में निवेश करना सबसे आसान है।
- आप स्व-निर्देशित रोथ आईआरए खोलकर व्यक्तिगत अचल संपत्ति में निवेश कर सकते हैं, लेकिन शुल्क, नियम और अधिक जोखिम हैं।
- एक क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करके एक स्व-निर्देशित रोथ इरा के माध्यम से अचल संपत्ति में निवेश करना जोखिमों को कम कर सकता है और नियमों का अधिक आसानी से अनुपालन कर सकता है लेकिन इसमें और भी अधिक शुल्क शामिल हैं।
अपने रोथ आईआरए में एक आरईआईटी का उपयोग करना
यदि आप देख रहे हैं अचल संपत्ति में निवेश करें
आपके रोथ आईआरए में सबसे आसान, आसान तरीके से संभव है, एक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) जाने का रास्ता है। एक आरईआईटी एक जमा निवेश संसाधन है जो आय-उत्पादक संपत्तियों को खरीदता है, उनका प्रबंधन करता है और उनका वित्तपोषण करता है। ऐसे आरईआईटी हैं जो अलग-अलग घनत्व के आवासीय, औद्योगिक, वाणिज्यिक और कृषि अचल संपत्ति के विशेषज्ञ हैं। एक आरईआईटी निवेशकों को एक मकान मालिक के रूप में संपत्ति खरीदने और प्रबंधित करने से जुड़े व्यक्तिगत जोखिमों और कार्यों को उठाए बिना अचल संपत्ति में विविधता लाने की अनुमति देता है।आरईआईटी मुख्य रूप से भुगतान करते हैं लाभांश और आम तौर पर मूल्य में महत्वपूर्ण रूप से सराहना नहीं करते हैं। उनकी उच्च लाभांश उपज के कारण, आपके रोथ आईआरए में आरईआईटी धारण करना या स्वास्थ्य बचत खाता आम तौर पर सबसे अधिक कर-कुशल रणनीति है।
90%
आरईआईटी को सालाना लाभांश के रूप में निवेशकों को अपनी आय का 90% भुगतान करना आवश्यक है।
आपके रोथ आईआरए के लिए सबसे अच्छा आरईआईटी इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किस प्रकार की अचल संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं और आपके ब्रोकरेज के माध्यम से क्या उपलब्ध है। इन्वेस्टोपेडिया की एक रोलिंग सूची रखता है प्रत्येक माह के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले आरईआईटी. वेंगार्ड, फिडेलिटी और श्वाब जैसे बड़े ब्रोकरेज के पास अपने स्वयं के स्वामित्व वाले आरईआईटी हैं, साथ ही निवेशकों को सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले अन्य लोगों में खरीदने की इजाजत है।
रियल एस्टेट निवेश के लिए स्व-निर्देशित रोथ आईआरए खोलना
ए स्व-निर्देशित आईआरए (एसडीआईआरए) रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए के रूप में खोला जा सकता है। दोनों विकल्पों के लिए आपको एक संरक्षक के माध्यम से खाता खोलने की आवश्यकता होती है, जो आपको उस स्थान तक सीमित कर देता है जहां आप अपना खाता खोल सकते हैं। यदि आप विशेष रूप से अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए एक स्व-निर्देशित IRA खोल रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला संरक्षक अचल संपत्ति में निवेश करने की अनुमति देता है। SDIRA में आमतौर पर उच्च प्रबंधन शुल्क होता है, इसलिए उन्हें ध्यान में रखें।
SDIRA. में व्यक्तिगत रियल एस्टेट निवेश
आंतरिक राजस्व सेवा पर बहुत विशिष्ट नियम हैं एक IRA. में व्यक्तिगत अचल संपत्ति में निवेश करना. अर्थात् संपत्ति का शुद्ध रूप से निवेश के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए और आपके द्वारा या आपके किसी करीबी द्वारा उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।
आईआरएस नियमों और विनियमों के अतिरिक्त, आपके रोथ आईआरए के भीतर व्यक्तिगत अचल संपत्ति में निवेश करना मुश्किल हो सकता है। अचल संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करने में वर्षों लग सकते हैं, और व्यक्तिगत अचल संपत्ति निवेश में महत्वपूर्ण जोखिम होते हैं। प्राकृतिक आपदाओं, व्यवसाय बंद होने के परिणामस्वरूप व्यक्तिगत संपत्तियां अवांछनीय हो सकती हैं डाउन, स्कूल डिस्ट्रिक्ट अंडरपरफॉर्मिंग, और आपके व्यक्ति के बाहर कई अन्य कारक नियंत्रण।
आपकी संपत्ति को मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है जिसे आप कवर नहीं कर सकते हैं, आपके पास लंबे समय तक रिक्ति हो सकती है, या आपके पास किरायेदार हो सकते हैं जो भुगतान नहीं करते हैं। कोरोनावायरस महामारी के दौरान वहाँ थे बेदखली प्रतिबंध कि, हजारों को बेघर होने से बचाते हुए, कुछ संपत्ति मालिकों को कुछ मामलों में एक वर्ष से अधिक समय तक बिना आय के छोड़ दिया।
यदि आपको वृद्धावस्था में स्थिर विश्वसनीय आय की आवश्यकता होगी, तो SDIRA में निवेश करने वाले व्यक्तिगत अचल संपत्ति में आपके लिए सहजता से अधिक जोखिम हो सकता है।
एक SDIRA. में क्राउडफंडेड रियल एस्टेट निवेश
क्राउडफंडेड रियल एस्टेट निवेश प्लेटफॉर्म व्यक्तिगत निवेशकों को अपने पैसे को रियल एस्टेट निवेश में जमा करने की अनुमति दें। संपत्तियों को पूल करके, अचल संपत्ति में निवेश के लिए प्रवेश की बाधा बहुत कम है। कुछ प्लेटफार्मों में न्यूनतम निवेश खरीद-इन $ 10 जितना कम होता है।
अपने रोथ इरा में इस तरह से अचल संपत्ति में निवेश करना अचल संपत्ति निवेश की बहुत सारी व्यक्तिगत परेशानी को भी दूर करता है: सौदे खोजना, उनसे बातचीत करना और संपत्तियों का प्रबंधन करना। क्राउडफंडिंग व्यक्तिगत जोखिमों को भी कम कर सकता है, जिससे आप अपने दम पर एक के बड़े हिस्से के बजाय कई संपत्तियों का एक आंशिक हिस्सा खरीद सकते हैं। अचल संपत्ति निवेश के लिए इस विकल्प में सबसे अधिक शुल्क होगा क्योंकि आप क्राउड-फंडिंग प्लेटफॉर्म पर शुल्क के अलावा अपने स्व-निर्देशित IRA के संरक्षक को शुल्क का भुगतान करेंगे।
क्या आपको अपने रोथ आईआरए में रियल एस्टेट निवेश रखना चाहिए?
यह तय करना कि अचल संपत्ति निवेश करना है या नहीं, यह आपके अपने व्यक्तिगत पर निर्भर करता है जोखिम सहिष्णुता और अचल संपत्ति में निवेश करने की इच्छा। यदि आप अपने पोर्टफोलियो में आरईआईटी रखते हैं, तो उन्हें अपने रोथ आईआरए में रखना उन्हें रखने के लिए एक बेहतर जगह है कर अनुकूलन. सामान्य तौर पर, आरईआईटी उच्च भुगतान करते हैं लाभांश जिन पर भारी कर लगाया जाता है, इसलिए उन्हें खाते में रखने से आपको कभी भी कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, यह स्मार्ट है।
मैं एक आरईआईटी कैसे चुनूं?
एक REIT. चुनना स्टॉक लेने के समान है। आप ऐतिहासिक रिटर्न पर शोध करते हैं, प्रबंधन टीम को पढ़ते हैं, और प्रॉस्पेक्टस पढ़ते हैं। आरईआईटी के बारे में एक अच्छी बात यह है कि वे बहुत तरल होते हैं। किराये के घर के विपरीत, आप उसी दिन एक और आरईआईटी बेच और खरीद सकते हैं यदि आप तय करते हैं कि आपने जो चुना है वह आपको पसंद नहीं है।
क्या रियल एस्टेट शेयरों की तुलना में सुरक्षित निवेश है?
अचल संपत्ति की तुलना शेयरों से करते समय सामान्य वाक्यांश है: एक घर का मूल्य शून्य पर नहीं जा सकता, लेकिन एक स्टॉक कर सकता है। रियल एस्टेट आमतौर पर कम से कम कुछ मूल्य बरकरार रखता है, तब भी जब रियल एस्टेट बाजार में महत्वपूर्ण गिरावट आई हो। हालांकि, ध्यान रखें कि स्टॉक नहीं हो सकता foreclosed पर क्योंकि आप संपत्ति कर का भुगतान करने में विफल रहे। स्टॉक के मालिक होने पर आप पर a. द्वारा मुकदमा नहीं चलाया जाएगा गृहस्वामी संघ क्योंकि आपके किरायेदार ने आपकी संपत्ति पर एक महीने के लिए एक आरवी पार्क की थी। आरईआईटी में निवेश करते समय व्यक्तिगत अचल संपत्ति निवेश से जुड़े इन जोखिमों में से कुछ को दूर किया जाता है, सभी निवेश जोखिम उठाते हैं। अपने पर विचार करें जोखिम सहिष्णुता अचल संपत्ति में निवेश करने से पहले, जैसा कि आप किसी और चीज में निवेश करने से पहले करेंगे।
तल - रेखा
रियल एस्टेट में निवेश आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। यदि आप काम के बिना अचल संपत्ति की स्थिरता चाहते हैं और इसे स्वयं खरीदने और प्रबंधित करने में जोखिम शामिल हैं, तो आरईआईटी एक महान संपत्ति वर्ग है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो में आरईआईटी रखने जा रहे हैं, तो उन्हें रोथ आईआरए जैसे कर लाभ वाले खाते में रखना सबसे अच्छा है। यदि आप अधिक व्यावहारिक विकल्प चाहते हैं तो आप स्व-निर्देशित IRA का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप जोखिम, प्रतिबंधों और अतिरिक्त काम से सहज हैं तो आप अपने स्वयं के निर्देशित रोथ आईआरए में व्यक्तिगत अचल संपत्ति में निवेश कर सकते हैं। यदि आप अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं, लेकिन आरईआईटी से प्राप्त होने वाले नियंत्रण से अधिक व्यक्तिगत नियंत्रण चाहते हैं, अपने स्व-निर्देशित रोथ इरा के माध्यम से एक क्राउडफंडेड रियल एस्टेट निवेश मंच में निवेश करना पसंद है आपके लिए।