रिवर्स मॉर्गेज इक्विटी आवश्यकताएं

ऋण के रूप में जाना जाता है जहां एक ऋणदाता आपको भुगतान करता है, रिवर्स मॉर्गेज बढ़ रहे हैं। तो, भी है ग्रह स्वामित्व. वित्तीय फर्म CoreLogic के एक विश्लेषण के अनुसार, 2021 में अमेरिका में आवास की कीमतों में तेजी के कारण घर के मालिकों को घरेलू इक्विटी में 3.2 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का लाभ हुआ। स्थिति का मतलब है कि तरलता की जरूरत वाले घर के मालिकों के लिए रिवर्स मॉर्टगेज आकर्षक बने रहेंगे।

जबकि वे अधिक लोकप्रिय हो गए हैं, रिवर्स मॉर्टगेज निश्चित रूप से सभी के लिए सही नहीं हैं. यह तय करने के लिए कि कोई आपके लिए सही है या नहीं, आपको यह जानना होगा कि वे कैसे काम करते हैं और उनकी आवश्यकताएं क्या हैं। यह भी ध्यान देने योग्य है कि जिनके पास रिवर्स मॉर्टगेज को सार्थक बनाने के लिए पर्याप्त इक्विटी नहीं है, या बस एक विकल्प पसंद करेंगे, उनके पास अन्य विकल्प हैं।

उत्क्रम बंधक क्या है?

एक रिवर्स मॉर्टगेज आपको अपने घर में इक्विटी का उपयोग करके ऋण लेने की अनुमति देता है: संपार्श्विक. ऋण लेने वाले के बजाय ऋण भुगतान करने के बजाय, ऋण की संपूर्णता तब तक नहीं आएगी जब तक कि उधारकर्ता की मृत्यु नहीं हो जाती है, लगातार 12 महीनों से अधिक समय तक बाहर रहता है, या घर बेचता है। रिवर्स मॉर्टगेज का मतलब वृद्ध लोगों को धन का उपयोग करने देना है, अतिरिक्त नकदी प्रदान करना है जिसे स्वास्थ्य देखभाल व्यय और अन्य जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

ए के लिए सीमाएं गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम)- रिवर्स मॉर्टगेज जो संघीय सरकार द्वारा समर्थित है - बढ़ रहा है। हालांकि, सबसे ज्यादा अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) 2022 में किसी को भी निकालने देगा $970,800।

रिवर्स मॉर्गेज आवश्यकताएँ क्या हैं?

एक एचईसीएम, सबसे आम रिवर्स मॉर्टगेज, अन्य बातों के अलावा, यह आवश्यक है कि आप 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हों, कि घर आपका है मुख्य निवास, और यह कि आपके ऊपर कोई संघीय ऋण नहीं है। रिवर्स मॉर्टगेज से गुजरने वालों को भी गुजरना होगा काउंसिलिंग HUD द्वारा अनुमोदित एजेंसी के साथ।

आपको कितनी होम इक्विटी चाहिए?

शायद एचईसीएम के लिए सबसे महत्वपूर्ण पात्रता आवश्यकता यह है कि आपके पास कितनी घरेलू इक्विटी है। दुर्भाग्य से, एचईसीएम प्राप्त करने के लिए आपको कितनी सटीक राशि की आवश्यकता है, यह स्पष्ट नहीं है। HUD बस इतना कहता है कि आपके पास पूरी तरह से संपत्ति होनी चाहिए या "काफी राशि का भुगतान किया है।" ज़्यादातर वित्तीय सलाह कहती है कि आपके घर में कम से कम 50% से 55% इक्विटी होनी चाहिए ताकि आप a. के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें एचईसीएम संपत्ति कर, बीमा और रखरखाव जैसे चल रहे खर्चों को पूरा करने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय भंडार होना चाहिए।

क्योंकि कर्ज है सुरक्षित होम इक्विटी के साथ, उस इक्विटी की राशि प्रभावित करेगी कि आपको कितना पैसा मिल सकता है। यदि आपके पास अपना घर एकमुश्त नहीं है, तो धन का उपयोग पहले आपके शेष बंधक का भुगतान करने के लिए किया जाएगा। फिर आपको वह मिलेगा जो एकमुश्त के रूप में, नियमित मासिक किश्तों में, या क्रेडिट लाइन के रूप में बचता है।

क्या होगा यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी नहीं है?

रिवर्स मॉर्गेज एक तरह से प्रतिनिधित्व करते हैं अपने घर से इक्विटी प्राप्त करें, लेकिन वे एकमात्र रास्ता नहीं हैं। यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन फिर भी अपनी इक्विटी को नकद में बदलना चाहते हैं, तो ऐसे विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो रिवर्स मॉर्गेज के लिए कई विकल्पों की सिफारिश करता है, जिसकी शुरुआत होम इक्विटी लोन और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs). रिवर्स मॉर्टगेज की तरह, होम इक्विटी लोन और एचईएलओसी आपको अपने होम इक्विटी के खिलाफ सुरक्षित पैसा निकालने देंगे। रिवर्स मॉर्टगेज के विपरीत, हालांकि, इनका मासिक भुगतान होता है। अंततः, वे सस्ते हो सकते हैं, लेकिन वे अभी भी इक्विटी पर बहुत अधिक निर्भर हैं।

क्या होगा यदि आपके पास पहली जगह में ज्यादा इक्विटी नहीं है? ठीक है, उस स्थिति में आप यह कर सकते हैं:

• पुनर्वित्त - यह हमेशा सलाह नहीं दी जाती है पुनर्वित्त आपका बंधक, इसलिए यह निर्णय लेने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। फिर भी, एक पुनर्वित्त संभावित रूप से आपकी ब्याज दर को कम कर सकता है, समेकित ऋण, और/या इक्विटी टैप करें।
  
• सरकारी सहायता प्राप्त करें - यदि समस्या उन खर्चों की है जो ढेर हो जाते हैं, तो ऐसे कुछ भुगतान करने में सहायता प्रदान करने वाले सरकारी कार्यक्रम हैं। आप उन्हें अपने काउंटी या नगर कर कार्यालय के माध्यम से या के माध्यम से ढूंढ सकते हैं यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ हेल्थ एंड ह्यूमन सर्विसेस' कम्युनिटी लिविंग के लिए प्रशासन, उम्र बढ़ने और विकलांग आबादी के लिए एक संघीय सहायता एजेंसी।
• आकार घटाने - अगर आपको नकदी की बुरी तरह से जरूरत है, तो अपने घर को बेचने और एक छोटे, कम खर्चीले घर में स्थानांतरित करने में समझदारी हो सकती है।
  

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एक रिवर्स मॉर्टगेज एक वित्तीय उपकरण है जो आपको अपनी घरेलू इक्विटी को नकद में बदलने की अनुमति देता है, लेकिन ऐसा करने का यही एकमात्र तरीका नहीं है। एक को बाहर निकालने का फैसला करने से पहले, आपको पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से तौलना चाहिए.