सहूलियत स्कोर का उपयोग करने वाले बंधक ऋणदाताओं को कैसे खोजें

घर खरीदना व्यक्ति के जीवन का एक रोमांचक हिस्सा हो सकता है। यह उपलब्धि की भावना का प्रतिनिधित्व करता है, और यह सबसे बड़े निवेशों में से एक है जो कोई अपने जीवन में कर सकता है। लेकिन यह एक बहुत ही डरावनी प्रक्रिया भी हो सकती है, क्योंकि यह अक्सर एक लंबी, खींची हुई प्रक्रिया हो सकती है। लोगों में कुछ घबराहट यह है कि क्या वे एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

एक सीमित के साथ एक संभावित घर खरीदार इतिहास पर गौरव करें या पिछले क्रेडिट स्लिप-अप को बंधक प्राप्त करने के लिए ऋणदाता खोजने में कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है। ऋणदाता अक्सर ऐसे उधारकर्ताओं को मंजूरी देने के जोखिम को लेने के लिए तैयार नहीं होते हैं जिनके पास मजबूत FICO स्कोर की कमी होती है, जिसके लिए क्रेडिट के नियमित उपयोग और समय पर भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है। सौभाग्य से ऐसे उधारकर्ताओं के लिए, क्रेडिट योग्यता मापने का एक नया तरीका, जिसे VantageScore के नाम से जाना जाता है, FICO के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए उभरा है। निम्नलिखित युक्तियाँ घर खरीदारों को वेंटेजस्कोर का उपयोग करने वाले बंधक उधारदाताओं की पहचान करने में सक्षम बनाती हैं।

सहूलियत स्कोर क्या है?

सहूलियत स्कोर एक उपभोक्ता क्रेडिट रेटिंग स्कोर है जिसे 2006 में FICO स्कोर के विकल्प के रूप में बनाया गया था। सहूलियत को तीन अलग-अलग द्वारा विकसित किया गया था क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। FICO की तुलना में एक अलग तरीके का उपयोग करते हुए, इसे स्कोर स्थापित करने के लिए कम क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है, और यह अधिक है कुछ प्रकार की अपमानजनक जानकारी के साथ क्षमा करना, जैसे सशुल्क संग्रह और देर से क्रेडिट कार्ड भुगतान।

यहां देखिए यह कैसे काम करता है। VantageScore उपभोक्ता क्रेडिट फाइलों से तीन एजेंसियों द्वारा प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करता है। उपभोक्ता के वेंटेजस्कोर को निर्धारित करने के लिए संकलित डेटा की एक सूची निम्नलिखित है - सबसे कम से कम प्रभावशाली के क्रम में:

• भुगतान इतिहास
• क्रेडिट का प्रकार और खाते की आयु
• प्रतिशत द्वारा क्रेडिट सीमा उपयोग
• कुल शेष और ऋण
• क्रेडिट पूछताछ
• उपलब्ध जमा धन

स्कोर मूल रूप से 501 से 990 के बीच था, जहां कम स्कोर को उच्च माना जाता था जोखिम. इसके विपरीत, उच्च स्कोर को कम जोखिम माना जाता है। नया VantageScore 3.0 300 से 850 के बीच है।

सहूलियत स्कोर बनाम। FICO स्कोर

FICO स्कोर उपभोक्ताओं की साख का निर्धारण करने के लिए उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले स्कोर हैं। इसका मतलब है कि अधिक संस्थान किसी अन्य स्कोरिंग मॉडल पर FICO का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि किसी को ऋण, बंधक, या कोई अन्य क्रेडिट उत्पाद मिलना चाहिए या नहीं। अधिकांश उधारदाताओं को किसी भी क्रेडिट को आगे बढ़ाने से पहले उपभोक्ताओं को न्यूनतम FICO स्कोर पूरा करने की आवश्यकता होती है।

VantageScore की तरह, FICO स्कोर निर्धारित करने के लिए उपभोक्ता की क्रेडिट फ़ाइल के आधार पर कारकों के संयोजन का उपयोग करता है। इनमें शामिल हैं—सबसे प्रभावशाली से लेकर कम से कम:

• भुगतान इतिहास
• प्रत्येक खाते पर बकाया राशि
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई
• नया उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइलें खुल गया
• क्रेडिट का मिश्रण

FICO 300 और 850 के बीच स्कोर उत्पन्न करता है। 580 से नीचे आने वाले किसी भी स्कोर को खराब माना जाता है। 580 और 669 के बीच के स्कोर को उचित माना जाता है, जबकि 670 और 739 के बीच के स्कोर अच्छे होते हैं। 740 से 799 तक के स्कोर बहुत अच्छे हैं। 800 से अधिक कुछ भी असाधारण माना जाता है।

हस्ताक्षर करने से पहले पूछें

यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि ऋणदाता किस प्रकार के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। VantageScore द्वारा उपलब्ध कराए गए नंबरों के आधार पर, आपको मिलने की अच्छी संभावना है ऋणदाता जो मॉडल का उपयोग करता है। VantageScore के अनुसार, 2,200 से अधिक ऋणदाता इसके स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं, जिनमें कुछ सबसे बड़े यू.एस. बैंक भी शामिल हैं।

VantageScore वित्तीय उद्योग में कुछ प्रमुख प्लेटफार्मों में अंतर्निहित है। यह उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) और राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग प्रणाली और रजिस्ट्री में एम्बेडेड एकमात्र स्कोरिंग मॉडल है।

अपने अंडे एक टोकरी में न रखें

बाहर जाने से पहले ध्यान रखें कि कुछ उधारदाताओं FICO को पूरी तरह से छोड़ दिया है। अधिकांश दोनों के संयोजन का उपयोग करते हैं - विशेष रूप से क्रेडिट मुद्दों वाले उधारकर्ताओं के लिए। यही कारण है कि उपभोक्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे ऋण आवेदन पर हस्ताक्षर करने से पहले ऋणदाता द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोरिंग मॉडल को समझें और ऋण लेने के लिए सहमत हों। एक हिट के रूप में ऋण आवेदनों को बेतरतीब ढंग से जमा करने के परिणामस्वरूप अत्यधिक हो सकता है क्रेडिट पूछताछ, जो एक क्रेडिट स्कोर को और कम कर सकता है।

ए का हिस्सा ऋण अधिकारी का काम आवेदकों को मंजूरी देने के लिए अपने नियोक्ता के मानदंडों को समझना है। इसमें यह जानना शामिल है कि कौन से क्रेडिट मॉडल का उपयोग किया जाता है और उन्हें एक दूसरे के मुकाबले कैसे भारित किया जाता है। जो उधारकर्ता VantageScore द्वारा स्कोर करना चाहते हैं, उन्हें इस जानकारी को ऋण अधिकारी से पहले ही प्राप्त कर लेना चाहिए।