क्या होम इक्विटी लोन आपके टाइटल पर लियन बनाता है?

एक घर आमतौर पर एक मूल्यवान संपत्ति होती है, और इसकी कीमतें समय के साथ बढ़ती जाती हैं। एक बार जब आप की एक अच्छी राशि बना लेते हैं ग्रह स्वामित्व, आपकी स्वामित्व हिस्सेदारी का उपयोग a. प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है आप जो चाहें उस पर खर्च करने के लिए अच्छा बड़ा नकद इंजेक्शन.

हालाँकि, यह विशेषाधिकार एक कीमत पर आता है। आम तौर पर एक असुरक्षित पर मिलने वाली दरों से बेहतर दरों पर आपको बड़ी रकम उधार देने के बदले व्यक्तिगत ऋण, वित्तीय संस्थान एक डाल देगा धारणाधिकार आपकी संपत्ति पर।

एक ग्रहणाधिकार क्या है?

ग्रहणाधिकार एक कानूनी दावा या संपत्ति के खिलाफ अधिकार है। अनिवार्य रूप से, एक ग्रहणाधिकार रखने वालों को उस संपत्ति को बेचने की अनुमति दी जाती है, यदि एक अंतर्निहित दायित्व, जैसे कि ऋण की चुकौती, का सम्मान नहीं किया जाता है।

ऋणदाता की सुरक्षा के लिए कुछ प्रकार के ऋणों से ग्रहणाधिकार जुड़ा होता है, यदि उधारकर्ता अपने संविदात्मक दायित्वों को पूरा नहीं करता है और भुगतान करता रहता है। ग्रहणाधिकार के साथ, ऋणदाता के पास कुछ ऐसे मूल्य का दावा होता है जिसे वह जब्त कर सकता है और बेच सकता है यदि आवश्यक हो तो उसे चुकाने के लिए जो बकाया है। दूसरे शब्दों में, जब कोई आपकी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखता है, तो वह प्रभावी रूप से बन जाता है संपार्श्विक कर्ज के लिए।

ये कानूनी दावे आम तौर पर सार्वजनिक जानकारी होते हैं, जिसका अर्थ है कि कोई भी देख सकता है कि क्या a ऋणदाता एक विशेष संपत्ति पर एक पकड़ है, और वे तब तक बने रहते हैं जब तक कि ऋण चुकाया नहीं जाता है। जबकि ग्रहणाधिकार प्रभावी है, उधारकर्ता का शीर्षक संपत्ति पर कानूनी रूप से नहीं है स्पष्ट, और तकनीकी रूप से उनके पास इसका पूर्ण स्वामित्व नहीं है।

क्या होम इक्विटी लोन आपके टाइटल पर लियन बनाता है?

गृह इक्विटी ऋण घर के मालिकों को एकमुश्त नकद उधार लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में अपने घर में इक्विटी का उपयोग करने में सक्षम बनाना। ऋण है सुरक्षित संपत्ति द्वारा, इसलिए यदि आप चुकौती करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता घर को बेच सकता है ताकि उसका बकाया चुकाया जा सके।

यदि आप अभी भी अपने घर पर गिरवी का भुगतान कर रहे हैं, तो गृह इक्विटी ऋण बन जाता है दूसरा बंधक (जिसे "के रूप में भी जाना जाता हैदूसरा ग्रहणाधिकार ऋण" या "कनिष्ठ ऋण”). इसका मतलब है कि भुगतान न करने की स्थिति में और उसके बाद परिसमापन संपार्श्विक की, मूल बंधक एकत्र करने के लिए पहली पंक्ति में है। दूसरा बंधक ऋणदाता केवल अपने ऋण को पुनः प्राप्त करना शुरू कर सकता है जब अधिक वरिष्ठ ग्रहणाधिकार को सम्मानित किया गया और भुगतान किया गया।

इस स्थिति के परिणामस्वरूप कभी-कभी ऋणदाता आपकी अन्य संपत्तियों का भी पीछा करता है। यदि आय. से पुरोबंध कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, आप पर चोट लग सकती है कमी निर्णय, जो ऋणदाता को बैंक खातों को जब्त करने की अनुमति देता है, गार्निश बकाया राशि को पुनः प्राप्त करने के लिए मजदूरी, और अन्य संपत्तियों पर ग्रहणाधिकार रखें। साथ में सहारा ऋण, लेनदार संपार्श्विक के परिसमापन से परे जा सकता है ताकि वह जो भी बकाया हो उसे इकट्ठा कर सके।

ग्रहणाधिकार अच्छा है या बुरा?

एक ऋणदाता को अपने घर को जब्त करने का कानूनी अधिकार देना अच्छी बात नहीं कहा जा सकता है। यह एक बंधक के साथ जरूरी है, हालांकि, और वास्तव में, यह विश्वास कर सकता है या नहीं, फायदेमंद हो सकता है यदि आपके पास उधार दिए गए पैसे का भुगतान करने में कोई समस्या नहीं है।

जब आप अपने घर को गारंटी के रूप में पेश करते हैं, तो ऋणदाता के लिए ऋण कम जोखिम भरा हो जाता है। ग्रहणाधिकार के साथ, बैंक को संभावित रूप से चूक करने वाले उधारकर्ता के बारे में इतनी चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि उसके पास अपना पैसा वापस पाने का एक और तरीका है। वह कम जोखिम अधिक आकर्षक उधार लागत में तब्दील हो जाता है, जिसे के रूप में व्यक्त किया जाता है ब्याज दर.

यह भी याद रखने योग्य है कि आपकी संपत्ति के खिलाफ ग्रहणाधिकार वाला बैंक केवल संपत्ति को जब्त कर सकता है यदि आप अपने संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं। यदि आप भुगतान जारी रखते हैं और जैसा आपने वादा किया था, वैसा ही करते हैं, तो ग्रहणाधिकार आपको नुकसान नहीं पहुंचाएगा या कोई उल्लेखनीय नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा।

समस्याएँ तब उत्पन्न होती हैं जब उधारकर्ता वित्तीय कठिनाइयों में पड़ जाते हैं। यदि आप अपनी नौकरी या आय का एक प्रमुख स्रोत खो देते हैं और बचत के रास्ते में बहुत कम हैं, तो होम इक्विटी ऋण जो इतना अच्छा विचार था, वह आपको काटने के लिए वापस आ सकता है। भुगतान करना बंद करें और ऋणदाता को फौजदारी के साथ आगे बढ़ने का अधिकार है, आपको अपने घर से बाहर निकालकर और आपको बेघर छोड़ देना।

एक जोखिम यह भी है कि संपत्ति के मूल्य गिर जाते हैं और आपको धक्का देते हैं "पानी के नीचे”, जिसका अर्थ है कि आप घर की कीमत से अधिक ऋण पर हैं। आपके घर के मूल्य से अधिक बंधक ऋण होना अविश्वसनीय लग सकता है, लेकिन ऐसा कई लोगों के साथ हुआ है और यह होने के लिए एक अच्छी जगह नहीं है.

तल - रेखा

गृह इक्विटी ऋण और उनके संलग्न ग्रहणाधिकार गृहस्वामियों के लिए आवश्यक रूप से खराब नहीं हैं। ये गारंटी पैसे उधार लेना सस्ता बनाती है और अगर उधारकर्ता समझौते का सम्मान करता है तो नुकसान नहीं पहुंचाएगा।

जब भी आप कोई ऋण लेते हैं, तो आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि यदि आप इसे सहमति के अनुसार वापस नहीं करते हैं तो परिणाम भुगतने होंगे। होम इक्विटी लोन के साथ, यह आपका घर है जो दांव पर है, यही कारण है कि इसे करने से पहले नियम और पुनर्भुगतान शर्तों को पूरी तरह से समझना बहुत महत्वपूर्ण है।

अपेक्षाकृत सस्ते नकद इंजेक्शन प्राप्त करने के लिए होम इक्विटी ऋण एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन अगर आप भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो यह एक बुरे सपने में भी बदल सकता है और आपको बेघर कर सकता है।