क्या आप मृत्यु पर सीडी ट्रांसफर कर सकते हैं?

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) अल्प-से-मध्यम अवधि के भविष्य के लिए कुछ पैसे अलग रखने और इस बीच मामूली रिटर्न अर्जित करने का एक कम जोखिम वाला तरीका है। यह उन्हें वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त और लोकप्रिय बनाता है जिनके पास सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त बचत है, और विरासत निपटान का एक आम हिस्सा है।

कई हैं सीडी प्राप्त करने के तरीके, जैसे कि एक संयुक्त खाते के माध्यम से, यदि मूल मालिक ने मृत्यु पर भुगतान (पीओडी) लाभार्थी का नाम दिया है, या प्रोबेट के माध्यम से। इसी तरह, सीडी प्रदाताओं के पास इस बारे में अलग-अलग नियम हैं कि एक बार सीडी विरासत में मिलने के बाद आप उसके साथ क्या कर सकते हैं। कुछ आपको तुरंत सीडी से पैसे निकालने की अनुमति देंगे; दूसरे आपको उसके परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करवाएंगे।

किसी भी तरह से, आप आम तौर पर एक सीडी को सीधे दूसरे निवेश वाहन में परिवर्तित नहीं कर सकते। इस लेख में, हम समझाएंगे कि ऐसा क्यों है, और अन्य विकल्प जो आपके लिए खुले हैं।

एक सीडी इनहेरिट करना

सीडी का क्या होता है जब मूल मालिक की मृत्यु होती है तो कई कारकों पर निर्भर करता है। सीडी इनहेरिट करने के तीन मुख्य तरीके हैं:

• यदि सीडी एक संयुक्त खाता था, तो यह स्वतः ही सह-स्वामी की संपत्ति बन जाएगी। यह अक्सर उन विवाहित जोड़ों के मामले में होता है जिनके पास संयुक्त रूप से एक सीडी होती है। यदि आप इस तरह से एक सीडी इनहेरिट करते हैं, तो सीडी आमतौर पर उसी तरह चलती रहेगी जैसे वह पहले थी। एक बार जब यह परिपक्वता तक पहुँच जाता है, तो आप इसे बंद कर सकते हैं और धनराशि निकाल सकते हैं।
• यदि सीडी के मूल मालिक ने मृत्यु पर देय (पीओडी) लाभार्थी नामित किया है, तो यह व्यक्ति सीडी में निधियों का स्वामित्व स्वतः प्राप्त कर लेगा। अगर आपको इस तरह से सीडी विरासत में मिली है, तो आपको उस बैंक या क्रेडिट यूनियन से संपर्क करना चाहिए जिसके पास सीडी है, और उन्हें उस व्यक्ति के मृत्यु प्रमाण पत्र की एक प्रति प्रदान करें जिसका निधन हो गया है और आपका प्रमाण है पहचान। आगे क्या होता है यह बैंक की नीतियों पर निर्भर करता है। खाता स्वामी की मृत्यु होने पर कुछ बैंक एक सीडी को समाप्त कर देंगे, और आपको इन निधियों तक तत्काल पहुंच की अनुमति देंगे। अन्य संस्थाएं आपको सीडी के मैच्योर होने तक प्रतीक्षा करने के लिए कहेंगी,
• यदि सीडी के मालिक की मृत्यु हो जाती है, और सीडी को न तो संयुक्त खाते के रूप में रखा गया था और न ही पीओडी लाभार्थी था, तो सीडी को किसी अन्य संपत्ति की तरह ही माना जाएगा। ज्यादातर मामलों में, इसका मतलब है कि यह प्रोबेट प्रक्रिया का हिस्सा होगा। फिर से, यह सीडी के प्रदाता की नीतियों पर निर्भर करता है कि वे कब धन के उत्तराधिकारी को पहुंच प्रदान करेंगे।

सभी मामलों में, सीडी रखने वाले वित्तीय संस्थान से संपर्क करना महत्वपूर्ण है ताकि उन्हें सूचित किया जा सके कि मूल मालिक की मृत्यु हो गई है। सीडी प्रदाता एक सीडी के साथ कुछ भी करने के लिए बाध्य नहीं हैं जब तक कि उन्हें यह अधिसूचना प्राप्त नहीं हो जाती है, और इसलिए ज्यादातर मामलों में, सीडी चलती रहेगी - और एक नई सीडी में रोल भी हो सकती है।

एक सीडी परिवर्तित करना

जैसा कि पिछले खंड में वर्णित प्रक्रिया से स्पष्ट हो सकता है, सीडी को आम तौर पर अन्य निवेश वाहनों में परिवर्तित नहीं किया जाता है जब मूल मालिक की मृत्यु हो जाती है। हालांकि सीडी उनके उत्तराधिकारियों (विभिन्न प्रक्रियाओं के माध्यम से) के पास जाएगी, फिर भी यह एक सीडी होगी। सीडी के साथ उत्तराधिकारी क्या कर सकता है यह उस संस्था द्वारा निर्धारित नीतियों और नियमों पर निर्भर करता है जो इसे प्रदान करता है। सीडी से जुड़े नियमों और शर्तों में इन्हें स्पष्ट रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए, हालांकि बातचीत के लिए कुछ जगह भी है।

अधिकांश सीडी में जल्दी निकासी के लिए उच्च दंड है। यह वास्तव में सीडी की एक अंतर्निहित विशेषता है। बैंक या बिल्डिंग सोसाइटी को इस निश्चितता से लाभ होगा कि आप करेंगे सीडी में अपना पैसा छोड़ दें, और बदले में वे आपको एक ब्याज दर का भुगतान करेंगे जो अधिक तरल से अधिक है हिसाब किताब। यह सच है कि क्या आपको अभी-अभी एक सीडी विरासत में मिली है, या आप मूल मालिक हैं या नहीं।

उस ने कहा, कुछ संस्थानों के पास विशेष नियम हैं जो विरासत में मिली सीडी पर लागू होते हैं। कुछ एक उत्तराधिकारी को तुरंत पैसा और कमाई वापस लेने की अनुमति दे सकते हैं - परिपक्वता तिथि को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ाना। दूसरों को इन निधियों तक पहुँचने के लिए उत्तराधिकारियों को मूल परिपक्वता तिथि तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि सीडी एक छोटे क्रेडिट यूनियन या बैंक के पास है, तो यह भी परक्राम्य हो सकता है, और यह पूछने में कोई बुराई नहीं है कि क्या आपको सीडी विरासत में मिली है और आप तुरंत फंड तक पहुंच चाहते हैं।

आप आम तौर पर ऐसा नहीं कर सकते हैं कि सीडी में धन को एक अलग प्रकार की संपत्ति में परिवर्तित करने के लिए कहा जाए, या एक नए निवेश वाहन में स्थानांतरित किया जाए। ऐसा इसलिए है क्योंकि सीडी के मैच्योरिटी पर पहुंचने पर सीडी से होने वाली कमाई पर टैक्स लगता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप विरासत में मिले सीडी फंड को अलग तरीके से फिर से निवेश करना चाहते हैं, तो आपको सीडी के परिपक्वता तक पहुंचने तक इंतजार करना होगा। उसके बाद, आपको निधियों तक पहुंच प्रदान की जाएगी, और आप उनके साथ जैसा चाहें वैसा कर सकते हैं।

तल - रेखा

जब एक सीडी के मूल मालिक की मृत्यु हो जाती है, तो सीडी को उनके उत्तराधिकारियों को कई तरीकों से पारित किया जा सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे इसे कैसे प्राप्त करते हैं, हालांकि, विरासत प्रक्रिया पूरी होने के बाद एक सीडी अभी भी एक सीडी होगी - इसे एक अलग प्रकार के निवेश में परिवर्तित नहीं किया जाएगा।

कुछ सीडी प्रदाता उत्तराधिकारियों को तुरंत सीडी पर धन और रिटर्न तक पहुंचने की अनुमति देंगे; अन्य लोगों को सीडी की मूल परिपक्वता तिथि तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होगी। किसी भी मामले में, वारिसों को एक नए वाहन में फिर से निवेश करने से पहले इन फंडों तक पहुंच होने तक इंतजार करना होगा। सीडी को सीधे दूसरे प्रकार के निवेश या संपत्ति में परिवर्तित करना संभव नहीं है।