सेवानिवृत्ति में आत्मविश्वास से निवेश करने के 8 तरीके

24 फरवरी को जब अमेरिकी शेयर बाजार में गिरावट शुरू हुई तो निवेशक घबरा गए। 23 मार्च तक, एसएंडपी 500 फरवरी के उच्च बिंदु से 34% नीचे था। भावनात्मक रूप से, निवेशित रहना मुश्किल था। लेकिन समय-समय पर, वित्तीय पेशेवरों ने आगाह किया है कि गिरते बाजार एक पैसा भी चालू कर सकते हैं जब चीजें पहले दिन की तुलना में केवल थोड़ी कम धूमिल होती हैं।

ऐतिहासिक रूप से, हर गंभीर मंदी ने अंततः आगे की वृद्धि का मार्ग प्रशस्त किया है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, लंबी अवधि में शेयरों में तेजी आई है

आगे क्या होगा यह स्पष्ट नहीं है। लेकिन हम जानते हैं कि ये पैटर्न हाल के बाजार में उतार-चढ़ाव में समान तरीके से खेले हैं। अकल्पनीय नुकसान वाले दिनों के बाद कभी-कभी बड़े लाभ वाले दिन तेजी से आए हैं। आखिरकार, बाजार ने ऐतिहासिक रूप से इन अवधियों के माध्यम से प्राप्त किया है और सकारात्मक रिटर्न का उत्पादन किया है - जिनमें से सबसे बड़ा अक्सर बड़ी बिक्री के बाद आता है।

बड़े शेयर बाजार में बिकवाली के बाद मेडियन रिटर्न (1950–2010)

अभी विचार करने के लिए कदम

यह सुनिश्चित करने के लिए इन 8 तरीकों पर विचार करें कि आपकी वित्तीय योजना डाउन मार्केट के माध्यम से ट्रैक पर है ताकि आप बाद में संभावित विकास से लाभ उठाने के लिए तैयार हों।

1. अपने निवेश के साथ अनुशासित रहने का प्रयास करें

मंदी के दौरान निवेशित रहना उल्टा लग सकता है, लेकिन संभावित रैलियों और शेयर बाजार की दीर्घकालिक विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए यह महत्वपूर्ण हो सकता है। बाजार में सबसे अच्छे दिनों में से कुछ को याद करना लंबी अवधि की वापसी क्षमता को कमजोर कर सकता है।

2. विविध निवेश मिश्रण बनाए रखने के लिए काम करें

अपने विविध परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करना और बनाए रखना आपकी संभावित दीर्घकालिक निवेश सफलता में सबसे महत्वपूर्ण अवयवों में से एक है। हालांकि विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन नुकसान के खिलाफ लाभ या गारंटी सुनिश्चित नहीं करेंगे, वे आपके द्वारा लक्षित जोखिम के स्तर के लिए रिटर्न को सुचारू कर सकते हैं।

विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो के उतार-चढ़ाव को आसान बनाने में मदद कर सकता है

पढ़ना दृष्टिकोण Fidelity.com पर: विविधीकरण के लिए गाइड

3. कम से कम सालाना निवेश की समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करने पर विचार करें

बाजार में बड़े बदलाव आपके प्लान को पटरी से उतार सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास जनवरी में लगभग 60% स्टॉक और लगभग 40% बॉन्ड वाला पोर्टफोलियो था, तो पोर्टफोलियो मार्च के अंत तक 52% स्टॉक के करीब होता।

फिडेलिटी के प्रबंधित खाता ग्राहकों के लिए निवेश करते समय, निवेश टीम का मानना ​​है कि नियमित पुनर्संतुलन है ग्राहकों को इस तरह से निवेशित रहने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण गतिविधि जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

अंगूठे के एक नियम के रूप में, फिडेलिटी पुनर्संतुलन का सुझाव देती है यदि स्टॉक, बॉन्ड या नकदी का हिस्सा आपके पोर्टफोलियो में अपने लक्षित वजन से 5% -10% से अधिक हो। उदाहरण के लिए, यदि शेयर बाजार महत्वपूर्ण रूप से ऊपर या नीचे जाता है, तो आपके पास अपनी योजना की अपेक्षा अधिक या कम जोखिम हो सकता है, और अपने लक्षित परिसंपत्ति मिश्रण पर लौटने के लिए अपनी होल्डिंग को समायोजित करना चाह सकते हैं।

यदि आपके जीवन के लक्ष्य बदलते हैं तो अपने निवेश मिश्रण का मूल्यांकन करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है।

पढ़ना दृष्टिकोण Fidelity.com पर: अपने पोर्टफोलियो को चेकअप दें

4. यदि आप पहले ही बाजार से बिक चुके हैं तो पुनर्निवेश पर विचार करें

विक्रेता का पछतावा किसी को भी हो सकता है। यदि आपने अपने सभी निवेश बेच दिए हैं और रिकवरी के दौरान किनारे पर हैं, तो इसे पकड़ना मुश्किल हो सकता है। लेकिन एक अच्छी खबर है: आप पुनर्निवेश कर सकते हैं। और मंदी, ऐतिहासिक रूप से, ऐसा करने का अच्छा समय रहा है।

मंदी के दौरान निवेश करने से ऐतिहासिक रूप से मजबूत निवेश परिणाम प्राप्त हुए हैं

कब वापस आना है

यदि एक बार में बाजार में वापस कूदना अब बहुत जोखिम भरा लगता है, तो डॉलर-लागत-औसत रणनीति पर विचार करें, प्रत्येक महीने एक पोर्टफोलियो में एक निर्धारित डॉलर की राशि डालें। जबकि डॉलर-लागत औसत आपको नुकसान से बचा नहीं पाएगा या अस्थिर बाजार में लाभ की गारंटी नहीं देगा, निवेशक अधिक शेयर खरीद सकते हैं जब कीमतें कम होती हैं, और जब वे अधिक होती हैं तो कम होती हैं। लेकिन डॉलर-लागत औसत प्रभावी होने के लिए, एक निवेशक को ऊपर और नीचे दोनों बाजारों में निवेश करना जारी रखना चाहिए।

5. करों के प्रभाव पर विचार करें

कर-लाभ वाले खातों (जैसे आईआरए, 401 (के), या एचएसए) के बाहर निवेश करते समय, निवेश पर लाभ प्राप्त करने से उत्पन्न कर आपके कर-पश्चात रिटर्न को कम कर सकते हैं।

एसेट लोकेशन या टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी रणनीतियां करों के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती हैं।

• एक परिसंपत्ति स्थान रणनीति यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपके निवेश उन खातों में रखे गए हैं जहां आप कम करों का भुगतान करते हैं।
• टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग आपको वास्तविक लाभ पर करों की भरपाई करने की अनुमति दे सकता है। और, यदि आपके पास लाभ से अधिक पूंजीगत नुकसान है, तो आप संघीय आय करों पर सामान्य आय को ऑफसेट करने के लिए प्रति वर्ष $ 3,000 तक का उपयोग कर सकते हैं, और बाकी को भविष्य के वर्षों में ले जा सकते हैं।

पढ़ना दृष्टिकोण Fidelity.com पर: कर-कुशलतापूर्वक निवेश कैसे करें

6. अपने आपातकालीन कोष का मूल्यांकन करें

आम तौर पर, 3 से 6 महीने के आवश्यक खर्चों को नकद या नकद जैसे निवेशों में रखना एक अच्छा विचार है (उदाहरण के लिए, मनी मार्केट फंड की तरह)। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, एक वर्ष या अधिक आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए अपनी नकद बचत का निर्माण करने से आपको अधिक सहज महसूस करने और अप्रत्याशित के लिए तैयार होने में मदद मिल सकती है।

7. अच्छे बाजारों और बुरे के लिए सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाएं

लोग अब लंबे समय तक जी रहे हैं, जिसका अर्थ है कि सेवानिवृत्ति की योजना बनाना जो 20 या 30 साल या उससे अधिक समय तक चल सकता है। अधिक लोगों के लिए, इसका अर्थ है एक सेवानिवृत्ति आय योजना बनाना जिसमें विकास क्षमता के साथ-साथ आय गारंटी और लचीलापन शामिल हो। फिडेलिटी एक स्तरित दृष्टिकोण का सुझाव देती है, जिसमें 3 चीजें शामिल हैं:

• मूल खर्चों को सुनिश्चित करने की गारंटी। इनमें सामाजिक सुरक्षा लाभ, पेंशन और वार्षिकियां शामिल हो सकती हैं।4
• लंबी अवधि की जरूरतों और विरासत के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विकास क्षमता। यह मुख्य रूप से आपके निवेश मिश्रण के स्टॉक हिस्से से आएगा।
• समय के साथ आवश्यकतानुसार अपनी योजना को परिष्कृत करने का लचीलापन। कई स्रोतों से आय का संयोजन कुछ महत्वपूर्ण प्रमुख जोखिमों के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है, जैसे कि मुद्रास्फीति, दीर्घायु, कर और बाजार में अस्थिरता।

बाजार में गिरावट के दौरान और बाद में निवेश से निकासी के साथ लचीला होने की क्षमता आपकी सेवानिवृत्ति आय योजना की सफलता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

पढ़ना दृष्टिकोण Fidelity.com पर: सेवानिवृत्त लोगों के लिए डाउन मार्केट का प्रभाव

8. अपनी सेवानिवृत्ति आय योजना का तनाव परीक्षण करें

बाजार के उतार-चढ़ाव पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, तनाव अपनी सेवानिवृत्ति आय योजना का परीक्षण करें, और आवश्यकतानुसार अल्पकालिक समायोजन करें। यह जानकर कि आपकी योजना आपको आवश्यक आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, आरामदेह हो सकती है। यह समझने के लिए कि बाजार में गिरावट आपकी आय को कैसे प्रभावित कर सकती है, किसी फिडेलिटी सलाहकार या अन्य वित्तीय पेशेवर से बात करें।

आप जो नियंत्रित कर सकते हैं उस पर ध्यान दें

अल्पावधि में, अत्यधिक बाजार में उतार-चढ़ाव दर्दनाक होते हैं। लेकिन समय के साथ, उनका दीर्घकालिक लक्ष्यों पर उतना कम प्रभाव पड़ सकता है जितना किसी को डर लग सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन चीजों पर ध्यान केंद्रित करना जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं, और एक विविध योजना के साथ बचत और निवेश जारी रखना, परिणाम पर और भी बड़ा प्रभाव डाल सकता है।

विचार करने के लिए अगले कदम

आइए एक साथ काम करें: हम किसी भी तरह के बाजार के लिए योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

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_{1. S&P 500® इंडेक्स बाजार के आकार, तरलता और उद्योग समूह के प्रतिनिधित्व के लिए चुने गए 500 सामान्य शेयरों का बाजार पूंजीकरण-भारित सूचकांक है। S&P और S&P500, Standard & Poor's Financial Services LLC के पंजीकृत सेवा चिह्न हैं। सीबीओई डाउ जोन्स वोलैटिलिटी इंडेक्स एसएंडपी 500 स्टॉक इंडेक्स ऑप्शन कीमतों द्वारा बताए गए निकट-अवधि की अस्थिरता की बाजार अपेक्षाओं का एक प्रमुख उपाय है। आप एक सूचकांक में सीधे निवेश नहीं कर सकते।}

_{2. काल्पनिक उदाहरण एक निवेश को मानता है जो S&P 500® इंडेक्स के रिटर्न को ट्रैक करता है और लाभांश पुनर्निवेश शामिल है लेकिन करों के प्रभाव को नहीं दर्शाता है, जो इन्हें कम करेगा आंकड़े। बाजार में अस्थिरता है, और किसी भी समय बिक्री से लाभ या हानि हो सकती है। आपका अपना निवेश अनुभव अलग होगा, जिसमें नुकसान की संभावना भी शामिल है। आप एक सूचकांक में सीधे निवेश नहीं कर सकते। S&P 500® इंडेक्स, एक बाजार पूंजीकरण-आम शेयरों का भारित सूचकांक, एक पंजीकृत ट्रेडमार्क है मैकग्रा-हिल कंपनीज, इंक., और फिडेलिटी डिस्ट्रीब्यूटर्स कॉरपोरेशन द्वारा उपयोग के लिए लाइसेंस प्राप्त किया गया है।}

_{3. एस एंड पी 500}® _{अनुक्रमणिका यू.एस. इक्विटी प्रदर्शन को प्रस्तुत करने के लिए बाजार के आकार, तरलता और उद्योग समूह के प्रतिनिधित्व के लिए चुने गए 500 सामान्य शेयरों का एक अप्रबंधित, बाजार पूंजीकरण-भारित सूचकांक है।}

_{MSCI ACWI (ऑल कंट्री वर्ल्ड इंडेक्स) पूर्व यूएसए इंडेक्स एक बाजार पूंजीकरण-भारित सूचकांक है जिसे निवेश योग्य इक्विटी बाजार के प्रदर्शन को मापने के लिए डिज़ाइन किया गया है यूनाइटेड को छोड़कर, विकसित और उभरते बाजारों में लार्ज और मिड-कैप शेयरों के वैश्विक निवेशक राज्य।}

_{ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स एक व्यापक-आधारित, बाजार-मूल्य-भारित बेंचमार्क है जो निवेश ग्रेड, अमेरिकी डॉलर-मूल्यवर्ग, निश्चित-दर कर योग्य बांड बाजार के प्रदर्शन को मापता है। सूचकांक के क्षेत्रों में ट्रेजरी, सरकार से संबंधित और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियां, एमबीएस (एजेंसी फिक्स्ड-रेट और हाइब्रिड एआरएम पास-थ्रू), एबीएस और सीएमबीएस शामिल हैं।}

_{4. गारंटियां जारीकर्ता बीमा कंपनी की दावा-भुगतान क्षमता के अधीन हैं।}

_{यह जानकारी शैक्षिक होने के लिए अभिप्रेत है और किसी विशिष्ट निवेशक की निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है।}

_{निवेश के फैसले व्यक्ति के अपने लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम के प्रति सहनशीलता पर आधारित होने चाहिए।}

_{फिडेलिटी कानूनी या कर सलाह प्रदान नहीं करती है। यहां दी गई जानकारी सामान्य और शैक्षिक प्रकृति की है और इसे कानूनी या कर सलाह नहीं माना जाना चाहिए। कर कानून और विनियम जटिल हैं और परिवर्तन के अधीन हैं, जो निवेश परिणामों को भौतिक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। फिडेलिटी इस बात की गारंटी नहीं दे सकती कि यहां दी गई जानकारी सटीक, पूर्ण या समय पर है। फिडेलिटी ऐसी जानकारी या इसके उपयोग से प्राप्त परिणामों के संबंध में कोई वारंटी नहीं देती है, और आपके उपयोग से उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता को अस्वीकार करता है, या किसी भी कर स्थिति पर निर्भरता में लिया जाता है, जैसे जानकारी। अपनी विशिष्ट स्थिति के संबंध में एक वकील या कर पेशेवर से परामर्श लें।}

_{निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें नुकसान का जोखिम भी शामिल है।}

_{अनुक्रमणिका अप्रबंधित हैं। किसी इंडेक्स में सीधे निवेश करना संभव नहीं है।}

_{सूचकांक परिभाषा
ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स एक व्यापक-आधारित, बाजार-मूल्य-भारित बेंचमार्क है जो निवेश ग्रेड, अमेरिकी डॉलर-मूल्यवर्ग, निश्चित-दर कर योग्य बांड बाजार के प्रदर्शन को मापता है। सूचकांक के क्षेत्रों में ट्रेजरी, सरकार से संबंधित और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियां, एमबीएस (एजेंसी फिक्स्ड-रेट और हाइब्रिड एआरएम पास-थ्रू), एबीएस और सीएमबीएस शामिल हैं।}

_{पिछला प्रदर्शन और लाभांश दरें ऐतिहासिक हैं और भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देती हैं।}

_{विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन हानि के खिलाफ लाभ या गारंटी सुनिश्चित नहीं करते हैं।}

_{शेयर बाजार अस्थिर हैं और कंपनी, उद्योग, राजनीतिक, नियामक, बाजार या आर्थिक विकास के जवाब में महत्वपूर्ण रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। स्टॉक में निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की हानि भी शामिल है।}

_{फिडेलिटी ब्रोकरेज सर्विसेज एलएलसी, सदस्य एनवाईएसई, एसआईपीसी, 900 सेलम स्ट्रीट, स्मिथफील्ड, आरआई 02917}

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