क्षेत्रीय बैंक क्या है? यह राष्ट्रीय बैंक से किस प्रकार भिन्न है?
क्षेत्रीय बैंक, जैसा कि फेडरल रिजर्व द्वारा परिभाषित किया गया है, 10 अरब डॉलर से 100 अरब डॉलर की संपत्ति वाले बैंक हैं। उन्हें क्षेत्रीय कहा जाता है बैंकों क्योंकि वे ऐतिहासिक रूप से देश के एक विशिष्ट क्षेत्र में संचालित होते रहे हैं, लेकिन आज, हमेशा ऐसा नहीं होता है। वे संपत्ति के आकार में सामुदायिक बैंकों और राष्ट्रीय बैंकों से भिन्न हैं, न कि उस क्षेत्र में जहां वे सेवा प्रदान करते हैं या जो सेवाएं प्रदान करते हैं।
क्षेत्रीय बैंक, जैसा कि हम उन्हें इस लेख में परिभाषित करते हैं, उन 12 क्षेत्रीय बैंकों के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए जो इसका हिस्सा हैं संघीय आरक्षित तंत्र. वे बैंक, जिनमें से प्रत्येक का नाम उस शहर के नाम पर रखा गया है जिसमें वह स्थित है, उन क्षेत्रों में वाणिज्यिक बैंकों की सेवा और निगरानी करते हैं।
चाबी छीनना
- क्षेत्रीय बैंकों को उनकी संपत्तियों के आकार के आधार पर परिभाषित किया जाता है, न कि उनके द्वारा सेवा प्रदान किए जाने वाले भौगोलिक क्षेत्र के आधार पर।
- फेडरल रिजर्व एक क्षेत्रीय बैंक को 10 अरब डॉलर से 100 अरब डॉलर की संपत्ति वाले बैंक के रूप में परिभाषित करता है।
- क्षेत्रीय बैंक आम तौर पर चेकिंग खाते, ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे उत्पाद प्रदान करते हैं।
- एक क्षेत्रीय बैंक विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए व्यावसायिक बैंकिंग सेवाएँ प्रदान कर सकता है।
क्षेत्रीय बैंक किस प्रकार की सेवाएँ प्रदान करते हैं?
क्षेत्रीय बैंक अधिकांश सेवाएँ प्रदान करते हैं जिनकी उपभोक्ता किसी वित्तीय संस्थान से अपेक्षा करते हैं। वास्तव में, वे अक्सर राष्ट्रीय बैंकों के समान ही सेवाएँ प्रदान करते हैं लेकिन सामुदायिक बैंकों के अधिक व्यक्तिगत संबंधों के साथ। यहां कुछ सेवाएं और उत्पाद दिए गए हैं जिनकी पेशकश आप कई क्षेत्रीय बैंकों से कर सकते हैं:
- जमा खाते:जमा खातों में चेकिंग खाते, बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं।
- ऋण उत्पाद: क्षेत्रीय बैंक जिस प्रकार के ऋण उत्पादों की पेशकश कर सकते हैं उनमें बंधक, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण और गृह इक्विटी ऋण शामिल हैं।
- बिजनेस बैंकिंग: व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं के अलावा, कई क्षेत्रीय बैंक व्यावसायिक बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं, विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए।
- क्रेडिट कार्ड: कई क्षेत्रीय बैंक क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं और, बैंक के आधार पर, पुरस्कार के साथ क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं।
- एटीएम: क्षेत्रीय बैंक आम तौर पर अपनी शाखाओं में एटीएम की पेशकश करते हैं, और वे एटीएम के राष्ट्रव्यापी नेटवर्क तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं।
- निवेश: निवेश सेवाओं में कर-सुविधा वाले खाते शामिल हो सकते हैं, जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए)। कुछ क्षेत्रीय बैंक कर योग्य खातों की पेशकश कर सकते हैं।
यू.एस. में क्षेत्रीय बैंकों के उदाहरण
"क्षेत्रीय" शब्द से यह आभास हो सकता है कि क्षेत्रीय बैंक छोटे हैं या केवल कुछ क्षेत्रों में ही सेवा प्रदान करते हैं। लेकिन इनमें से कई बैंक बड़ी संख्या में राज्यों को सेवा प्रदान करते हैं और देशभर में उनकी ऑनलाइन पहुंच है। यहां कुछ सबसे बड़े क्षेत्रीय बैंकों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
- एसोसिएटेड बैंक: ग्रीन बे, विस्कॉन्सिन में मुख्यालय वाले एसोसिएटेड बैंक की संपत्ति लगभग 39 बिलियन डॉलर है और इसकी शाखाएं विस्कॉन्सिन, इलिनोइस और मिनेसोटा में हैं।
- ओमाहा का पहला नेशनल बैंक (FNBO): एफएनबीओ 165 वर्षों से अधिक समय से नेब्रास्का में ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहा है। आज, कंपनी के पास $26 बिलियन से अधिक की संपत्ति है और यह आठ राज्यों में ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है: कोलोराडो, इलिनोइस, आयोवा, कंसास, नेब्रास्का, साउथ डकोटा, टेक्सास और व्योमिंग।
- फ्लैगस्टार बैंक:फ्लैगस्टार बैंक, न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प के स्वामित्व में, 90.1 बिलियन डॉलर की संपत्ति के साथ सबसे बड़े क्षेत्रीय बैंकों में से एक है। यह पूर्वोत्तर और मध्यपश्चिम के नौ राज्यों में सेवा प्रदान करता है।
- समृद्धि बैंक:प्रोस्पेरिटी बैंक का मुख्यालय ह्यूस्टन में है और यह दो राज्यों: टेक्सास और ओक्लाहोमा में ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। इसके पास 37.69 अरब डॉलर की संपत्ति है।
- सिय्योन बैंक:साल्ट लेक सिटी में मुख्यालय वाले ज़ायन्स बैंक के पास $90 बिलियन से अधिक की संपत्ति है। यह 11 राज्यों में सेवा प्रदान करता है: एरिज़ोना, कैलिफ़ोर्निया, कोलोराडो, इडाहो, नेवादा, न्यू मैक्सिको, ओरेगन, टेक्सास, यूटा, वाशिंगटन और व्योमिंग।
क्षेत्रीय बैंक बनाम सामुदायिक बैंक बनाम राष्ट्रीय बैंक
क्षेत्रीय बैंक मूलतः मध्यम आकार के बैंक हैं। वे सामुदायिक बैंक माने जाने के लिए बहुत बड़े हैं, लेकिन राष्ट्रीय बैंक माने जाने के लिए बहुत छोटे हैं।
क्षेत्रीय बैंक बनाम सामुदायिक बैंक
फेडरल रिजर्व समुदाय और क्षेत्रीय बैंकों के बीच स्पष्ट रूप से अंतर करता है। ए सामुदायिक बैंक इसे 10 अरब डॉलर से कम संपत्ति वाले बैंक के रूप में परिभाषित किया गया है, जबकि एक क्षेत्रीय बैंक 10 अरब डॉलर से 100 अरब डॉलर से कम संपत्ति वाला बैंक है।
लेकिन क्षेत्रीय बैंकों और सामुदायिक बैंकों में अन्य अंतर होने की संभावना है जो ग्राहकों को अधिक ध्यान देने योग्य हो सकते हैं। पहला, सामुदायिक बैंकों में क्षेत्रीय बैंकों की तुलना में कम सेवाएँ हो सकती हैं। वे क्षेत्रीय बैंकों के समान ही कई जमा और ऋण उत्पाद पेश कर सकते हैं, लेकिन उनके पास निवेश या बीमा नहीं हो सकता है।
समुदाय और क्षेत्रीय बैंकों के बीच अक्सर देखा जाने वाला एक और अंतर उस क्षेत्र का आकार है जहां वे सेवा प्रदान करते हैं। हालाँकि उन्हें इसके द्वारा परिभाषित नहीं किया गया है, क्षेत्रीय बैंक सामुदायिक बैंकों की तुलना में बड़े भौगोलिक क्षेत्रों में सेवा प्रदान करते हैं।
क्षेत्रीय बैंक बनाम राष्ट्रीय बैंक
क्षेत्रीय बैंकों के विपरीत, राष्ट्रीय बैंक जरूरी नहीं कि उन्हें उनकी संपत्ति के आकार से परिभाषित किया जाए। संघीय सरकार के अनुसार, एक राष्ट्रीय बैंक वह है जिसका चार्टर अनुमोदित है मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी), फेडरल रिजर्व सिस्टम का सदस्य है, और से संबंधित है संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी).
इस परिभाषा के कारण, एक क्षेत्रीय बैंक तकनीकी रूप से एक राष्ट्रीय बैंक भी हो सकता है। लेकिन कई लोग राष्ट्रीय बैंकों को ऐसे बैंकों के रूप में भी संदर्भित करते हैं जो क्षेत्रीय बैंकों की तरह देश के केवल एक हिस्से में काम करने के बजाय पूरे देश में काम करते हैं।
यदि हम राष्ट्रीय बैंकों को वे मानते हैं जो देश भर में संचालित होते हैं, तो वे आम तौर पर बहुत बड़े बैंक होते हैं क्षेत्रीय संपत्तियों में 100 अरब डॉलर से कम की तुलना में सैकड़ों अरबों या खरबों डॉलर की संपत्ति है बैंकों के पास है.
राष्ट्रीय बैंकों के पास जमा खातों सहित व्यक्तिगत और वाणिज्यिक उत्पादों की व्यापक विविधता हो सकती है, और वे कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं। इन बैंकों के जेपी मॉर्गन चेज़, बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीबैंक और वेल्स फ़ार्गो जैसे बड़े घरेलू नाम होने की अधिक संभावना है।
क्या क्षेत्रीय बैंक या राष्ट्रीय बैंक में बैंक करना बेहतर है?
यदि आप किसी क्षेत्रीय या राष्ट्रीय बैंक के बीच चयन करने का प्रयास कर रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि आपके लिए कौन सा बेहतर है। उस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको यह विचार करना होगा कि आपको बैंक से क्या चाहिए।
शायद यह आपके लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपनी सभी वित्तीय सेवाएँ एक ही बैंक से प्राप्त कर सकें और जब आप छुट्टियों पर हों तब भी आप एक शाखा ढूँढने में सक्षम हों। उस स्थिति में, एक राष्ट्रीय बैंक संभवतः आपके लिए बेहतर होगा। दूसरी ओर, यदि आप ऐसा बैंक पसंद करते हैं जो अधिक समुदाय-उन्मुख हो, जिसमें कम शुल्क और स्थानीय शाखाएँ हों, तो आप एक क्षेत्रीय बैंक को प्राथमिकता दे सकते हैं।
क्या क्षेत्रीय बैंक सुरक्षित है?
आपको यह भी आश्चर्य हो सकता है कि क्या कोई क्षेत्रीय बैंक राष्ट्रीय बैंक या सामुदायिक बैंक की तुलना में अधिक सुरक्षित या जोखिम भरा है।
मार्च 2023 में, सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक - जो दोनों प्रमुख राष्ट्रीय बैंक थे - की विफलताओं ने ग्राहकों को आश्चर्यचकित कर दिया कि अगर इसी तरह की समस्या किसी क्षेत्रीय बैंक में हुई तो क्या होगा। संघीय सरकार ने उन लोगों की विफलता का जवाब देने के लिए तुरंत कदम उठाया, लेकिन क्या वह एक क्षेत्रीय बैंक के साथ भी ऐसा ही करेगी जिसे "विफल होने के लिए बहुत बड़ा" नहीं माना जा सकता है?
यदि आपके पास इससे कम है एफडीआईसी बीमा सीमाएं, जो प्रत्येक बैंक में प्रति खाता श्रेणी के लिए $250,000 प्रति जमाकर्ता है, तो यदि आपका बैंक विफल हो जाता है तो आपको अपना पैसा खोने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। प्रमुख राष्ट्रीय बैंक और क्षेत्रीय बैंक दोनों के लिए यही स्थिति है।
FDIC यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों की निगरानी करता है कि वे बहुत अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं, और इसमें क्षेत्रीय बैंक भी शामिल हैं। हालांकि यह स्पष्ट है कि एफडीआईसी हमेशा बैंक की विफलता को नहीं रोक सकता है, यह यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि बैंक उचित मात्रा में जोखिम ले रहे हैं ताकि जमाकर्ताओं के पैसे को जोखिम में न डाला जाए।
| क्षेत्रीय बैंकों के पक्ष और विपक्ष | |
|---|---|
| पेशेवरों | दोष |
| आमतौर पर सामुदायिक बैंकों की तुलना में सेवाओं की व्यापक रेंज | राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में कम शाखाएँ |
| सामुदायिक बैंकों की तुलना में शाखाओं की संख्या अधिक है | अक्सर राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में कम सेवाएँ होती हैं |
| राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में कम शुल्क हो सकता है | |
| राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में अधिक सामुदायिक भागीदारी |
क्षेत्रीय बैंक कितने बड़े हैं?
क्षेत्रीय बैंक वह है जिसके पास 10 अरब डॉलर से अधिक लेकिन 100 अरब डॉलर से कम संपत्ति है। क्षेत्रीय बैंक अलग-अलग रूपों में आ सकते हैं, क्योंकि कुछ सिर्फ एक या दो राज्यों को सेवा दे सकते हैं, जबकि अन्य कई राज्यों को सेवा प्रदान कर सकते हैं।
क्षेत्रीय बैंक पैसा कैसे कमाते हैं?
क्षेत्रीय बैंक किसी अन्य बैंक की तरह ही पैसा कमाते हैं। सबसे पहले, वे जो ऋण देते हैं उससे ब्याज पर पैसा कमाते हैं। हालाँकि वे बचत और अन्य जमा खातों पर भी ब्याज देते हैं, आम तौर पर एक प्रसार होता है जो बैंक की कटौती के रूप में कार्य करता है।
क्षेत्रीय बैंक अपने द्वारा ली जाने वाली फीस से भी पैसा कमाते हैं। क्षेत्रीय बैंक अक्सर राष्ट्रीय बैंकों की तरह अधिक (या अधिक) शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन वे अभी भी कुछ शुल्क वसूलने की संभावना रखते हैं, जिसमें खाता शुल्क, ऋण शुल्क, ओवरड्राफ्ट शुल्क और बहुत कुछ शामिल हैं। अंततः, बैंक अपने पास मौजूद प्रतिभूतियों पर अर्जित ब्याज से पैसा कमाते हैं।
सुपर क्षेत्रीय बैंक क्या हैं?
ए सुपर क्षेत्रीय बैंक एक प्रकार का क्षेत्रीय बैंक है, आम तौर पर इसकी संपत्ति $50 बिलियन से अधिक होती है, जो एक बड़े भौगोलिक क्षेत्र में सेवा प्रदान करता है। जरूरी नहीं कि सुपर क्षेत्रीय बैंकों को क्षेत्रीय बैंकों की तरह ही परिभाषित किया जाए, और कुछ बैंकों को परिभाषित किया जा सकता है फेडरल रिजर्व की परिभाषा के तहत क्षेत्रीय बैंकों को सुपर क्षेत्रीय नहीं माना जा सकता है बैंक.
हमें क्षेत्रीय बैंकों की आवश्यकता क्यों है?
क्षेत्रीय बैंक अमेरिकी अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने मार्च 2023 के एक बयान में कहा कि क्षेत्रीय और अन्य छोटे बैंक महत्वपूर्ण वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं जिनकी परिवारों और छोटे व्यवसायों को आवश्यकता होती है। उन्होंने महामारी के दौरान आर्थिक सुधार में भी मदद की है और बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा पैदा की है।
क्षेत्रीय बैंक की कितनी जमाराशियों का बीमा नहीं किया जाता है?
संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) प्रत्येक बैंक में प्रति खाता श्रेणी में $250,000 तक का बीमा करता है। लेकिन कई जमाकर्ताओं के पास बड़ी शेष राशि है जिसका पूरी तरह से बीमा नहीं किया गया है। वास्तव में, इन्वेस्टोपेडिया द्वारा समीक्षा किए गए वेसबश सिक्योरिटीज डेटा से पता चलता है कि कुछ क्षेत्रीय बैंकों के पास उनकी कुल जमा राशि का आधे से अधिक हिस्सा है। अपूर्वदृष्ट जमा. यह कमी एक महत्वपूर्ण राशि का प्रतिनिधित्व कर सकती है जिसे बैंक विफलता के बाद पुनर्प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
तल - रेखा
क्षेत्रीय बैंक उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। कई लोगों के लिए, उनका स्थानीय क्षेत्रीय बैंक उनकी ज़रूरत की सभी सेवाएँ प्रदान करता है। और इन बैंकों में आमतौर पर सामुदायिक बैंकों की तुलना में अधिक शाखाएँ और सेवाएँ होती हैं, जबकि ये प्रमुख राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में अधिक समुदाय-उन्मुख होते हैं।
किसी भी अन्य बैंक की तरह, किसी क्षेत्रीय बैंक में खाता खोलते समय, यह सुनिश्चित करने का प्रयास करें कि आपकी जमा राशि FDIC बीमा के लिए $250,000 की सीमा से कम है ताकि आपकी धनराशि पूरी तरह से सुरक्षित रहे। यदि आपके पास जमा करने के लिए अधिक पैसा है, तो किसी अन्य बैंक में दूसरा खाता खोलने पर विचार करें।