पेरेंट प्लस ऋणों का पुनर्वित्त कैसे करें
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फ़ेडरल पैरेंट प्लस ऋण को पुनर्वित्त करना ब्याज पर पैसे बचाने या आपके मासिक भुगतान को कम करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है। आमतौर पर, निजी ऋणदाता पेरेंट प्लस पुनर्वित्त को संभालते हैं, और इसका मतलब है कि आप संघीय ऋण कार्यक्रम द्वारा दी जाने वाली कुछ सुरक्षा और लाभ खो देंगे। लेकिन अगर वे लाभ आपके लिए ज्यादा मायने नहीं रखते हैं, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
जानें कि पेरेंट प्लस ऋणों को पुनर्वित्त कैसे करें, साथ ही कुछ विकल्प भी।
पेरेंट प्लस ऋण क्या हैं?
पेरेंट प्लस ऋण आम तौर पर एक संघीय प्रत्यक्ष प्लस ऋण को संदर्भित करता है जो एक उधारकर्ता को दिया जाता है जो एक भाग लेने वाले कॉलेज या कैरियर स्कूल में नामांकित स्नातक छात्र के माता-पिता होते हैं। शिक्षा विभाग ने डायरेक्ट प्लस का विस्तार किया पात्र छात्रों या अभिभावकों को ऋण।
पेरेंट प्लस ऋण से प्राप्त धनराशि शुरू में ट्यूशन, फीस, कमरे और भोजन और स्कूल द्वारा लिए जाने वाले अन्य खर्चों में खर्च की जाती है। बचा हुआ पैसा अन्य शिक्षा खर्चों पर खर्च किया जा सकता है। एक अभिभावक जो अधिकतम राशि उधार ले सकता है वह एक छात्र को मिलने वाली किसी भी अन्य वित्तीय सहायता से घटाकर स्कूल जाने की लागत है।
पेरेंट प्लस ऋणों के लिए जिनकी आय 1 जुलाई 2022 को या उसके बाद और 1 जुलाई 2023 से पहले वितरित की गई थी, निश्चित ब्याज दर 7.54% है। शिक्षा विभाग प्रत्येक पेरेंट प्लस ऋण के लिए एक शुल्क (ऋण राशि का एक प्रतिशत) भी लेता है। अक्टूबर तक 1, 2021, ऋण शुल्क 4.228% है।
पेरेंट प्लस ऋण का पुनर्वित्त कब करें
यदि आपके पास पेरेंट प्लस ऋण है, तो यह कब होता है इसे पुनर्वित्त करने का अर्थ समझिए? यहां चार लक्ष्य हैं जिन्हें आप पुनर्वित्त के माध्यम से प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं:
- कम ब्याज दर: एक निजी ऋणदाता संघीय सरकार की ब्याज दर से कम ब्याज दर की पेशकश करने में सक्षम हो सकता है।
- कई ऋणों का संयोजन: पुनर्वित्त आपको कई ऋणों को एक ऋण में समेकित करने की अनुमति दे सकता है, आदर्श रूप से कम ब्याज दर पर।
- कम मासिक भुगतान: पैरेंट प्लस ऋण 10 साल की भुगतान अवधि के साथ आ सकता है। लेकिन एक निजी ऋणदाता 20 साल की भुगतान अवधि की पेशकश करने में सक्षम हो सकता है, जिससे आपका मासिक भुगतान कम हो सकता है। इससे आपके द्वारा समय के साथ भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि भी बढ़ सकती है।
- बेहतर ग्राहक सेवा: यदि आप अपने ऋण के प्रबंधन के तरीके से नाखुश हैं, तो आप बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने वाले नए ऋणदाता को खोजने का विकल्प चुन सकते हैं।
सावधान रहें कि यदि आप पेरेंट प्लस ऋण को निजी ऋण में पुनर्वित्त करते हैं, तो आपको संभवतः संघीय ऋण से वंचित होना पड़ेगा मासिक भुगतान को अस्थायी रूप से रोकने या इसके आधार पर भुगतान को कम करने की क्षमता जैसे लाभ ज़रूरत।
पेरेंट प्लस ऋणों का पुनर्वित्त कैसे करें
आप एकल उच्च-ब्याज वाले पेरेंट प्लस ऋण को एकल कम-ब्याज वाले निजी ऋण में पुनर्वित्त करने का निर्णय ले सकते हैं। या आप कम ब्याज दर प्राप्त करने या पुनर्भुगतान को आसान बनाने के लिए कई पेरेंट प्लस ऋणों को एक ऋण में पुनर्वित्त करना चाह सकते हैं।
किसी छात्र को पेरेंट प्लस ऋण हस्तांतरित करने का एकमात्र तरीका निजी ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त करना है। यदि छात्र का क्रेडिट पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त ठोस नहीं है, तो माता-पिता नए ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने में सक्षम हो सकते हैं।
तो, पेरेंट प्लस ऋण का पुनर्वित्त कैसे काम करता है? यहां चरण दिए गए हैं:
- जानकारी इकट्ठा करना.वह जानकारी एकत्र करें जो ऋणदाता देखना चाहेगा, जिसमें आपके वर्तमान पेरेंट प्लस ऋण या ऋणों के बारे में विवरण शामिल हैं।
- एक निजी ऋणदाता के लिए खरीदारी करें. पुनर्वित्त का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, एक ऐसा ऋणदाता खोजें जिसकी ब्याज दर उस दर से कम हो जो आप संघीय सरकार को भुगतान कर रहे हैं। ध्यान रखें कि बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य ऋणदाता द्वारा आपके द्वारा उद्धृत दरें निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती हैं।
- ऋण आवेदन भरें. जब आप पुनर्वित्त के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट की जाँच करेगा। कुछ ऋणदाता निम्न के आधार पर दरें उद्धृत करते हैं "नरम" क्रेडिट खींच, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है। आपके आवेदन को मंजूरी देने से पहले, एक ऋणदाता एक "हार्ड" क्रेडिट पुल करेगा, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब कर देगा।
जब कोई निजी ऋणदाता आपके पेरेंट प्लस पुनर्वित्त आवेदन पर विचार करता है, तो वह कई कारकों पर गौर करेगा:
- इतिहास पर गौरव करें: एक ऋणदाता आम तौर पर एक FICO स्कोर देखना चाहता है जो कम से कम ऊपरी 600 के दशक में हो।
- आय: एक ऋणदाता यह देखेगा कि आप पर कितना पैसा बकाया है (कर्ज) बनाम आप कितना पैसा कमाते हैं (आय)। इसे ऋण-से-आय अनुपात के रूप में जाना जाता है। एक ऋणदाता आमतौर पर चाहता है कि यह अनुपात 50% से अधिक न हो।
- भुगतान इतिहास: एक ऋणदाता आश्वस्त होना चाहता है कि आप समय पर ऋण भुगतान करेंगे और पूरा ऋण चुका देंगे। आपके भुगतान इतिहास की जानकारी प्राप्त करने के लिए, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करेगा।
सर्वश्रेष्ठ निजी छात्र पुनर्वित्त ऋणदाताओं की तुलना करें
| कंपनी | ब्याज दर | ऋण शर्तें | अधिकतम ऋण राशि | न्यूनतम क्रेडिट स्कोर |
|---|---|---|---|---|
| बयाना | 5.21%–9.24% | 5-20 वर्ष | $500,000 | 680 |
| विश्वसनीय | 4.40%–14.00% | 5-20 वर्ष | $575,000 | 640 |
| स्पलैश वित्तीय | 4.96%–10.99% | 5-25 वर्ष | कोई नहीं | 640 |
| सोफी | 4.99%–9.99% | 5-15 वर्ष | कोई नहीं | 650 |
| खोज करना | 5.99%–11.37% | 10-20 वर्ष | $150,000 | खुलासा नहीं किया |
| नागरिक बैंक | 6.80%–12.17% | 5-20 वर्ष | $750,000 | खुलासा नहीं किया |
| पेनफेड क्रेडिट यूनियन | 7.74%–9.93% | 5-15 वर्ष | $300,000 | खुलासा नहीं किया |
| आईएसएल उधार | 6.93%–11.58% | 7-20 वर्ष | $300,000 | 670 |
| लॉरेल रोड | 5.24%–11.24% | 5-20 वर्ष | कोई नहीं | खुलासा नहीं किया |
पेरेंट प्लस ऋणों को पुनर्वित्त करने के विकल्प
यदि आप पेरेंट प्लस ऋण को पुनर्वित्त नहीं करना चाहते हैं, तो अन्य विकल्प उपलब्ध हैं।
ऋण समेकन
केवल एक पेरेंट प्लस ऋण को पुनर्वित्त करने के बजाय, आप उनमें से कई को एक एकल समेकन ऋण में बंडल करने में सक्षम हो सकते हैं। निजी ऋणदाता और शिक्षा विभाग ये समेकन ऋण प्रदान करते हैं। कई ऋणों को समेकित करने से ब्याज दर कम हो सकती है, भुगतान की अवधि कम हो सकती है, या मासिक भुगतान कम हो सकता है।
यदि आप पेरेंट प्लस ऋण को संघीय समेकन ऋण में समेकित करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने नए ऋण में किसी भी प्रत्यक्ष संघीय छात्र ऋण को शामिल न करें। ऐसा करने से कुछ संघीय छात्र ऋण लाभ खतरे में पड़ सकते हैं, जैसे पीएसएलएफ माफी की पात्रता। आप चुन सकते हैं कि समेकित करते समय कौन से ऋण शामिल किए जाएं।
पुनर्भुगतान योजना में परिवर्तन
आप पेरेंट प्लस ऋण के लिए पुनर्भुगतान योजना को किसी भी समय और बिना किसी लागत के बदल सकते हैं। आपकी परिस्थितियों के आधार पर, आप एक मानक पुनर्भुगतान योजना (आमतौर पर 10 वर्ष से अधिक) से शुरू होने वाली योजना पर स्विच करने में सक्षम हो सकते हैं मासिक भुगतान जो कम होते हैं और समय के साथ बढ़ते हैं (अभी भी आमतौर पर 10 साल की भुगतान अवधि पर टिके रहते हैं) या 25 साल तक की भुगतान अवधि वाली योजना साल।
अपनी पुनर्भुगतान योजना को बदलने के लिए, आपको उस कंपनी से संपर्क करना होगा जो आपका ऋण प्रदान करती है।
मोहलत
स्थगन उधारकर्ता को पेरेंट प्लस ऋण पर भुगतान को अस्थायी रूप से रोकने की अनुमति देता है। जो स्थितियाँ आपको स्थगन के लिए पात्र बना सकती हैं उनमें आर्थिक कठिनाई या चल रहा कैंसर उपचार शामिल है। स्थगन अवधि के दौरान, ब्याज शुल्क आमतौर पर जमा नहीं होते हैं। हालाँकि, किसी भी अवैतनिक ब्याज को अंततः ऋण शेष पर लगाया जा सकता है।
लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ)
सार्वजनिक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम, यदि कम से कम, पेरेंट प्लस ऋण पर अवैतनिक शेष राशि को माफ कर देता है 120 योग्य मासिक भुगतान किए गए हैं और यदि छात्र किसी पात्र के लिए पूर्णकालिक काम करता है नियोक्ता। योग्य नियोक्ताओं में अमेरिकी सेना, सरकारी एजेंसियां और गैर-लाभकारी संगठन शामिल हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
पेरेंट प्लस ऋण क्या है?
पेरेंट प्लस ऋण, जिसे के रूप में भी जाना जाता है डायरेक्ट प्लस ऋण, एक योग्य छात्र के कॉलेज के खर्चों को कवर करने के लिए माता-पिता द्वारा लिया गया एक संघीय ऋण है। छात्र को अपने माता-पिता का आश्रित होना चाहिए जो कम से कम आधे समय के लिए किसी योग्य स्कूल में नामांकित हो। आम तौर पर, उधारकर्ता को जैविक या दत्तक माता-पिता होना चाहिए, लेकिन सौतेला माता-पिता भी पात्र हो सकते हैं।
पेरेंट प्लस ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए किस जानकारी की आवश्यकता है?
वह जानकारी जो आपको सामान्यतः प्रदान करने की आवश्यकता होती है पुनर्वित्त करते समय पेरेंट प्लस ऋण में ऋण विवरण, आय का प्रमाण (जैसे वेतन स्टब्स), वार्षिक वेतन, पहचान का प्रमाण (जैसे ड्राइवर का लाइसेंस), सामाजिक सुरक्षा नंबर और घर का पता शामिल होता है।
पेरेंट प्लस ऋण के लिए विभिन्न प्रकार के पुनर्वित्त विकल्प क्या उपलब्ध हैं?
पेरेंट प्लस ऋण के लिए पुनर्वित्त विकल्पों के प्रकारों में एकल उच्च-ब्याज को परिवर्तित करना शामिल है पेरेंट प्लस ऋण को एक कम ब्याज वाले निजी ऋण में बदलना, या कई पेरेंट प्लस ऋणों को एक में रोल करना ऋृण। ज्यादातर मामलों में, आप एक निजी ऋणदाता के माध्यम से पुनर्वित्त करेंगे।
पेरेंट प्लस ऋण को पुनर्वित्त करने से जुड़ी फीस क्या हैं?
एक निजी ऋणदाता शुल्क ले सकता है आवेदन, उत्पत्ति, या संवितरण शुल्क, या पूर्वभुगतान जुर्माना। हालाँकि, कुछ ऋणदाता शुल्क-मुक्त पुनर्वित्त ऋण प्रदान करते हैं।
