सामाजिक रूप से जिम्मेदार वित्तीय सलाहकार या योजनाकार कैसे खोजें
अपनी खोज पर ध्यान केंद्रित करने के लिए सामाजिक जिम्मेदारी के लेंस का उपयोग करें।
कुछ निवेशक लंबे समय से सामाजिक उत्तरदायित्व के पक्ष में रहे हैं सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई), अर्थात्, अपना पैसा नैतिक कंपनियों में लगाना जो ऐसे उत्पाद बेचते हैं जो पर्यावरण और समाज के लिए अच्छे हैं, और ऐसा ठोस कॉर्पोरेट प्रशासन के साथ करते हैं।
आप उन निवेशकों में से हो सकते हैं या इस प्रवृत्ति में शामिल होने के लिए उत्सुक हो सकते हैं। यदि दोनों में से कोई भी मामला है, तो आप सामाजिक रूप से जिम्मेदार सलाहकार या योजनाकार कैसे ढूंढेंगे? अनिवार्य रूप से, आप उन्हीं तरीकों का उपयोग करते हैं जो किसी भी वित्तीय निवेशक या योजनाकार का पता लगाने के लिए लागू होते हैं, सिवाय इसके कि आप अपनी खोज को उस विशेषता वाले निवेशक तक सीमित करने के लिए एसआरआई के लेंस का उपयोग करते हैं।
एसआरआई वित्तीय सलाहकारों या योजनाकारों को ढूंढने का शॉर्टकट देने के लिए, इन संगठनों को आज़माएं, जो पेशेवरों को अलग करते हैं विशेषज्ञता: ग्रीन अमेरिका, कॉलेज फॉर फाइनेंशियल प्लानिंग, एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क, और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ मानक।
कुंजी तकावे
- कई संगठन विशेषज्ञता के आधार पर सलाहकारों की सूची बनाते हैं, जिससे आपकी खोज में समय की बचत होती है।
- एसआरआई विशेषज्ञता वाले वित्तीय सलाहकारों का साक्षात्कार लेते समय, उनसे क्षेत्र के बारे में उनके ज्ञान के बारे में पूछें और वे इसमें कितने समय से हैं।
- खराब नैतिकता, चरम मौसम, सामाजिक अन्याय और कॉर्पोरेट सी-सूट में विविधता की कमी जैसी प्रतिकूल परिस्थितियों ने एसआरआई निवेश को और अधिक लोकप्रिय बना दिया है।
एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार के पास क्या योग्यताएँ होनी चाहिए?
एक योग्य वित्तीय योजनाकार के पास तीन पदनाम हो सकते हैं, लेकिन पहला सबसे महत्वपूर्ण है: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)।
सीएफपी वित्तीय योजना, कर, बीमा, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति (जैसे कि) के क्षेत्रों में विशेषज्ञता की एक औपचारिक मान्यता है 401(के) एस).
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक. द्वारा स्वामित्व और पुरस्कार दिया गया, यह पदनाम उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो सीएफपी बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करें, फिर अपने कौशल को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों को जारी रखें प्रमाणीकरण।
एक बेहतर रूप से तैयार वित्तीय सलाहकार के पास चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम होता है।
सीएफए द्वारा दिया गया एक विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त पेशेवर पदनाम है सीएफए संस्थान (पूर्व में एसोसिएशन फॉर इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट एंड रिसर्च, या एआईएमआर) जो वित्तीय विश्लेषकों की क्षमता और अखंडता को मापता है और प्रमाणित करता है। उम्मीदवारों को लेखांकन, अर्थशास्त्र, नैतिकता, धन प्रबंधन और सुरक्षा विश्लेषण जैसे क्षेत्रों को कवर करने वाली तीन स्तरों की परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना आवश्यक है।
यदि आपके पास ऐसी स्थिति है जो विशेष रूप से करों और लेखांकन से संबंधित है, तो आप एक सलाहकार चाहते हैं जो प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) भी हो। सीपीए लाइसेंस प्राप्त लेखा पेशेवरों को प्रदान किया जाने वाला एक पदनाम है। सीपीए लाइसेंस प्रत्येक राज्य के लिए अकाउंटेंसी बोर्ड द्वारा प्रदान किया जाता है।
अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (एआईसीपीए) लाइसेंस प्राप्त करने पर संसाधन प्रदान करता है। सीपीए पदनाम लेखांकन उद्योग में पेशेवर मानकों को लागू करने में मदद करता है। अन्य देशों के पास सीपीए पदनाम के समकक्ष प्रमाणपत्र हैं, विशेष रूप से चार्टर्ड अकाउंटेंट (सीए) पद का नाम।
अपनी खोज को सीमित करने के लिए युक्तियाँ
नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन कैसे करें, इस पर एक चेकलिस्ट प्रदान करता है:
- अपने प्रियजनों से इस बारे में बात करें कि आप किसी सलाहकार के साथ काम करके क्या हासिल करना चाहते हैं
- मौखिक सलाह, पेशेवर संगठनों या सूचियों के माध्यम से संकलित सलाहकारों की एक सूची बनाएं
- अपने उम्मीदवारों पर शोध करें, वेबसाइटों की समीक्षा करके शीर्ष तीन चुनें और किसी भी अनुशासनात्मक कार्रवाई की जांच करें। आपको इसके माध्यम से शॉर्टकट मिलेंगे वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRA) ब्रोकरचेक और सीएफपी साइट, ये दोनों आपको ब्रोकरों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकते हैं
- उम्मीदवारों से उनके दृष्टिकोण से शुरू करके पूछने के लिए प्रश्नों की एक सूची बनाएं
- यदि संभव हो तो उनसे आमने-सामने मिलें, या ज़ूम द्वारा
- सुनिश्चित करें कि आप उनके अनुभव और साख के बारे में आश्वस्त महसूस करें और उनके साथ बात करने में सहज महसूस करें
तल - रेखा
एक बार जब आप यह तय कर लें कि आपकी रणनीति एसआरआई पर केंद्रित होगी, तो आपको उस विशेषज्ञता वाले सलाहकार या योजनाकार की आवश्यकता होगी। यह अब आसान हो गया है क्योंकि अधिक से अधिक निवेशक अपने निवेश पर अपनी प्रतिबद्धताओं के बारे में बात करना चाहते हैं।
एसआरआई क्या है?
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई), जिसे सामाजिक निवेश के रूप में भी जाना जाता है, एक है निवेश कंपनी द्वारा संचालित व्यवसाय की प्रकृति के कारण इसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार माना जाता है। कंपनी आमतौर पर सामाजिक रूप से जागरूक निवेश का उपयोग करेगी। सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश अच्छे सामाजिक मूल्य वाली व्यक्तिगत कंपनियों के साथ और सामाजिक रूप से जागरूक म्यूचुअल फंड के माध्यम से किया जा सकता है एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ).
फिनरा क्या है?
वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) एक स्वतंत्र, गैर-सरकारी संगठन है जो पंजीकृत दलालों को नियंत्रित करने वाले नियमों को लिखता और लागू करता है। मध्यग विक्रेता संयुक्त राज्य अमेरिका में कंपनियाँ। इसका घोषित मिशन "धोखाधड़ी और बुरी प्रथाओं के खिलाफ निवेश करने वाली जनता की रक्षा करना है।" इसे एक माना जाता है स्व-नियामक संगठन.
FINRA के समेकन के परिणामस्वरूप बनाया गया था नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स (NASD) और 2007 में न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज (एनवाईएसई) के सदस्य विनियमन, प्रवर्तन और मध्यस्थता संचालन। समेकन का उद्देश्य ओवरलैपिंग या अनावश्यक विनियमन को दूर करना और अनुपालन की लागत और जटिलता को कम करना था।
सी-सूट क्या है?
सी-सूट, या सी-लेवल, एक निगम के सबसे महत्वपूर्ण वरिष्ठ अधिकारियों के समूह का वर्णन करने वाला एक व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है। सी-सूट का नाम शीर्ष वरिष्ठ अधिकारियों के शीर्षकों से लिया गया है, जो "प्रमुख" के लिए अक्षर सी से शुरू होते हैं, जैसा कि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ), मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ), मुख्य परिचालन अधिकारी (सीओओ), और मुख्य सूचना अधिकारी (सीआईओ).