एक वित्तीय सलाहकार की लागत कितनी है?
कई लोगों की तरह, आप भी इस पर विचार कर रहे होंगे वित्तीय सलाहकार व्यक्तिगत और घरेलू वित्त की जटिल दुनिया से निपटने में आपकी मदद करने के लिए। दरअसल, एक वित्तीय सलाहकार एक वित्तीय योजना विकसित करने, निवेश का प्रबंधन करने, सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप निर्णय लें, इसमें शामिल लागतों को समझना और संभावित शुल्क के मुकाबले लाभों को तौलना आवश्यक है।
इस लेख में, हम वित्तीय सलाहकारों की औसत लागत का पता लगाएंगे, पारंपरिक सलाहकारों की तुलना रोबोएडवाइजर्स जैसे नए प्रौद्योगिकी-संचालित विकल्पों से करेंगे। हम इसमें शामिल विभिन्न प्रकार की फीस पर चर्चा करेंगे और लागत कम करने और आपके लिए सही सलाहकार ढूंढने के बारे में सुझाव देंगे। विभिन्न शुल्क संरचनाओं पर सावधानीपूर्वक विचार करके, सलाहकारों की तुलना करके, और सुनिश्चित करें कि आपको उचित लाभ मिले प्रदान की गई सेवाओं के लिए मूल्य, आप अपने पैसे के बारे में एक स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं और यह कैसा होगा प्रबंधित.
चाबी छीनना
- वित्तीय सलाहकार एक वित्तीय योजना तैयार करने और आपके वित्त के पहलुओं को प्रबंधित करने में सहायक होते हैं।
- हालाँकि, वित्तीय सलाहकारों को भी लागत चुकानी पड़ती है।
- वित्तीय सलाहकारों की फीस शुल्क संरचना (एयूएम-आधारित, कमीशन-आधारित, या केवल शुल्क) और प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर भिन्न होती है।
- रोबोएडवाइजर पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए कम लागत वाला विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन कम व्यावहारिक और अधिक सामान्य होते हैं।
- सही वित्तीय सलाहकार ढूंढने में केवल लागतों का मूल्यांकन करने से कहीं अधिक शामिल है, जैसे: रेफरल मांगना, क्रेडेंशियल्स की जांच करना, समीक्षाओं पर शोध करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करना।
एक वित्तीय सलाहकार की औसत लागत
आज वित्तीय सलाहकारों को आम तौर पर तीन तरीकों (या उनमें से कुछ संयोजन) में से एक में भुगतान मिलता है: प्रबंधन के तहत संपत्ति की मात्रा (एयूएम) के आधार पर एक प्रतिशत; विशेष उत्पादों या सेवाओं पर आधारित कमीशन; या एक फ्लैट शुल्क (के रूप में जाना जाता है) शुल्क केवल).
एक वित्तीय सलाहकार की औसत लागत शुल्क संरचना, दी जाने वाली सेवाओं, ग्राहक की ज़रूरतों और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्थान पर निर्भर करती है।
शुल्क केवल
केवल शुल्क वाले सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए एक निश्चित दर से शुल्क लेते हैं, आमतौर पर प्रति वर्ष $1,000 से $7,500 या अधिक तक। (सेवा के स्तर और ग्राहक की ज़रूरतों के आधार पर), या प्रति घंटा शुल्क $100 से $400 तक घंटा।
उदाहरण के लिए, एक मानक परामर्श बजट और नकदी प्रवाह, बचत क्षमता, निवेश पोर्टफोलियो और बीमा कवरेज पर केंद्रित हो सकता है। इसमें 6-10 घंटे लग सकते हैं (तो शायद लगभग $1,500-$2,500)। आपकी वित्तीय तस्वीर की अधिक विस्तृत जांच, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा निधि, कर सलाह, दूसरा घर खरीदना आदि शामिल है। इसमें अक्सर अधिक समय लगेगा (जैसे कि 14-20 घंटे) और जटिलता के आधार पर इसकी लागत लगभग $3,500-$5,000, या अधिक हो सकती है।
कुछ लोग प्रारंभिक परामर्श और व्यापक वित्तीय योजना के निर्माण के लिए लगभग $1,000 से $3,000 तक का एकमुश्त शुल्क भी ले सकते हैं।
शुल्क-आधारित सलाह ने पिछले कई वर्षों में लोकप्रियता में वृद्धि देखी है, और इसकी वृद्धि शुल्क के लिए प्राथमिकता को दर्शाती है सलाहकारों से पारदर्शिता और अधिक निष्पक्षता, जिन्हें विभिन्न कमीशन या बिक्री के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है संरचनाएँ।
एनएपीएफए के लिए आवश्यक है कि उनके सदस्य मुआवजे की केवल-शुल्क पद्धति का उपयोग करें, जो उनके अनुसार उपलब्ध सबसे पारदर्शी और वस्तुनिष्ठ पद्धति है।
एयूएम-आधारित
वित्तीय सलाहकारों के लिए पारंपरिक शुल्क संरचना प्रबंधित संपत्तियों पर आधारित रही है। एयूएम-आधारित सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेते हैं प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों, जो आम तौर पर आपकी कुल संपत्ति का 0.5% से 2% तक होता है।
सलाहकारों के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा और कम लागत वाले फिनटेक विकल्पों के कारण पिछले एक दशक में एयूएम शुल्क में गिरावट का रुख रहा है। आज, सामान्य शुल्क लगभग 1% है। इसका मतलब यह है कि यदि आपने एक पारंपरिक सलाहकार के साथ $1,000,000 का निवेश किया है जो 1% एयूएम शुल्क लेता है, तो आपको प्रति वर्ष फीस के रूप में $10,000 का भुगतान करना होगा।
कुछ पारंपरिक सलाहकार वित्तीय नियोजन, ट्रेडिंग कमीशन, खाता रखरखाव या उत्पाद बिक्री के लिए अतिरिक्त शुल्क भी ले सकते हैं।
आयोग आधारित
कमीशन-आधारित सलाहकार ग्राहकों के लिए निष्पादित बिक्री या लेनदेन का एक प्रतिशत अर्जित करते हैं। उदाहरण के लिए, स्टॉक, बॉन्ड आदि खरीदने के लिए प्रति-व्यापार कमीशन हो सकता है भार म्युचुअल फंड के लिए; साथ ही बीमा उत्पादों और वार्षिकी पर प्रतिशत-आधारित कमीशन। कमीशन का आकार लेनदेन या निवेश के आकार या आवृत्ति पर निर्भर करेगा और इन उत्पादों की पेशकश करने वाली विभिन्न वित्तीय सेवा कंपनियों के बीच भिन्न हो सकता है।
इस प्रकार यह मुआवज़ा संरचना हितों के संभावित टकराव पैदा कर सकती है, क्योंकि नियुक्त सलाहकारों को उन उत्पादों की अनुशंसा करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है जो अधिक उत्पादन करते हैं आयोगों, भले ही कम लागत वाले विकल्प मौजूद हों जो अधिक उपयुक्त हों।
क्या वित्तीय सलाहकार लागत के लायक हैं?
विशेषज्ञ मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सेवा
समय बचाने वाला
विशिष्ट संसाधनों तक पहुंच
फीस के साथ आता है
हितों के टकराव की संभावना
अक्सर न्यूनतम परिसंपत्ति स्तर की आवश्यकता होती है
DIY निवेशकों के लिए सीमित मूल्य
एक पारंपरिक सलाहकार की लागत बनाम रोबोएडवाइजर
रोबोएडवाइजर वित्तीय सलाह देने का एक अपेक्षाकृत नया वर्ग है जो वित्तीय नियोजन को स्वचालित करने के लिए एल्गोरिदम और अन्य प्रौद्योगिकियों पर निर्भर करता है। और पोर्टफोलियो प्रबंधन - आम तौर पर बहुत कम लागत पर और खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम न्यूनतम राशि के साथ (कभी-कभी बिना किसी खाते की न्यूनतम राशि के) सभी)।
पारंपरिक वित्तीय सलाहकार वैयक्तिकृत सलाह और अनुरूप वित्तीय योजनाएँ प्रदान करते हैं, जो अक्सर अधिक लागत पर आती हैं और इसके लिए न्यूनतम पाँच या छह अंकों या अधिक की प्रारंभिक शेष राशि की भी आवश्यकता हो सकती है।
आमतौर पर रोबोएडवाइजर्स के लिए फीस एयूएम का 0.25% से 0.50% तक होता है, जिससे वे कम खाता शेष वाले निवेशकों के लिए एक किफायती विकल्प बन गए हैं। अधिकांश रोबोएडवाइजर निष्क्रिय अनुक्रमण रणनीतियों को भी स्वचालित करते हैं जो अक्सर पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हैं आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी), जो उन्हें अधिकांश दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
हालाँकि, एक ही समय में, रोबोएडवाइजर्स में कुछ के लिए आवश्यक वैयक्तिकरण और परिष्कार का अभाव हो सकता है ग्राहकों और उनकी सेवाओं से जुड़ी अन्य लागतें भी हो सकती हैं, जैसे फंड व्यय या निकासी फीस. रोबोएडवाइजर अपने आप से काम करने वाले निवेशकों और अधिक सक्रिय व्यापारियों के लिए भी सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं जो अधिक प्रत्यक्ष भूमिका निभाना चाहते हैं। यह चुनने में कि उनके पोर्टफोलियो में कौन सी संपत्तियां हैं, क्योंकि रोबोएडवाइजर्स के एल्गोरिदम क्लाइंट के बिना उन सभी का ध्यान रखते हैं इनपुट.
वित्तीय सलाहकार ढूँढने के लिए युक्तियाँ
यदि आप किसी वित्तीय सलाहकार की तलाश में हैं, तो आप निम्नलिखित पर विचार करना चाहेंगे:
- दोस्तों/परिवार से रेफरल लें
- उनकी साख और प्रमाणपत्रों की जाँच करें
- ऑनलाइन समीक्षाओं पर शोध करें
- निःशुल्क परामर्श बैठकें निर्धारित करें
- उनकी फीस और लागत का मूल्यांकन करें
- अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल सुनिश्चित करें
वित्तीय सलाहकार की लागत कैसे कम करें
- फीस और सेवाओं की तुलना करें: सर्वोत्तम मूल्य खोजने के लिए आसपास खरीदारी करें और विभिन्न सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली फीस और सेवाओं की तुलना करें। प्रत्येक वित्तीय सलाहकार की लागत संरचना समान नहीं होती, इसलिए यह तुलना करने लायक है। इसके अलावा, उन अतिरिक्त सेवाओं के लिए भुगतान करने से बचने का प्रयास करें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है या आप नहीं चाहते हैं।
- फीस पर बातचीत करें: संभावित सलाहकारों के साथ फीस पर बातचीत करने से न डरें। कुछ लोग आपके व्यवसाय को सुरक्षित करने या आपको किसी प्रतिस्पर्धी से दूर ले जाने के लिए अपनी दरें कम करने के इच्छुक हो सकते हैं।
- रोबोएडवाइजर्स पर विचार करें: यदि आपके खाते में शेष राशि कम है, तो कम लागत वाले, सेट-इट-एंड-फॉरगेट-इट विकल्प के लिए रोबोएडवाइजर का उपयोग करने पर विचार करें।
- जानें कि इसे स्वयं कैसे करें: जो लोग समय और प्रयास करने के इच्छुक हैं, उनके लिए अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करना सीखना वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने का एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। किताबें, ऑनलाइन पाठ्यक्रम और फ़ोरम जैसे कई संसाधन उपलब्ध हैं, जो आपके वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने और अपनी निवेश रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। हालाँकि, अद्यतन रहने और अपनी वित्तीय योजना को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए समय और प्रयास समर्पित करने के लिए तैयार रहें।
आप वित्तीय सलाहकारों से सीधे पूछकर, उनकी वेबसाइट देखकर, या उनकी वेबसाइट पर जाकर उनकी फीस अनुसूची का पता लगा सकते हैं। फॉर्म एडीवी एसईसी के पास दायर किया गया (जो आप कर सकते हैं यहाँ).
वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने से पहले आपके पास कितना पैसा होना चाहिए?
वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने से पहले आपके पास कितना पैसा होना चाहिए, इसका कोई निश्चित उत्तर नहीं है, क्योंकि विभिन्न सलाहकारों की न्यूनतम आवश्यकताएं, शुल्क और सेवाएं अलग-अलग हो सकती हैं। कुछ सलाहकारों को निवेश योग्य संपत्तियों में न्यूनतम $50,000 की आवश्यकता होती है, और कुछ को S100,000, $500,000 या यहां तक कि $1 मिलियन या अधिक की आवश्यकता हो सकती है। कुछ बड़े वित्तीय संस्थान और बैंक कम न्यूनतम सीमा के साथ अधिक बुनियादी सलाहकार सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं।
यदि आप किसी सलाहकार को नियुक्त करने के लिए न्यूनतम संपत्ति सीमा को पूरा नहीं करते हैं, तो आप दूसरे सलाहकार की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं संसाधन, जैसे रोबोएडवाइज़र, ऑनलाइन वित्तीय नियोजन सेवाएँ, या वित्तीय शिक्षा प्लेटफ़ॉर्म। ये विकल्प पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क, कम या कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिक पहुंच प्रदान कर सकते हैं।
वित्तीय योजनाकार और वित्तीय सलाहकार के बीच क्या अंतर है?
ए वित्तीय नियोजक एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है जो व्यक्तियों और संगठनों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रणनीति और योजना बनाने में मदद करता है। एक वित्तीय योजनाकार और एक वित्तीय सलाहकार के बीच अंतर यह हमेशा स्पष्ट नहीं होता है, क्योंकि ये शब्द अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं और अक्सर ओवरलैप हो सकते हैं।
एक सामान्य अंतर यह है कि "वित्तीय सलाहकार" एक व्यापक श्रेणी है जिसमें कई पेशेवर शामिल हो सकते हैं जो वित्तीय मामलों पर विभिन्न प्रकार की सलाह या मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। लेकिन एक वित्तीय सलाहकार वित्त के एक विशिष्ट क्षेत्र में भी विशेषज्ञ हो सकता है, जैसे निवेश प्रबंधन, धन प्रबंधन, बीमा, बैंकिंग या लेखांकन।
एक वित्तीय योजनाकार के पास आमतौर पर एक विशिष्ट प्रमाणीकरण या पदनाम होगा, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी). ऐसी साख के लिए कुछ शैक्षिक, परीक्षा और कार्य अनुभव आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है। एक वित्तीय सलाहकार के पास उनकी भूमिका और सेवाओं के आधार पर इनमें से कोई भी योग्यता हो भी सकती है और नहीं भी।
क्या वित्तीय सलाहकार की फीस कर-कटौती योग्य है?
सलाहकार शुल्क आम तौर पर होते हैं नहीं व्यक्तियों के लिए कर कटौती योग्य, विशेषकर के बाद कर कटौती और नौकरियाँ अधिनियम (टीसीजेए) 2017 में, जिसने कई वस्तुओं की कटौती को समाप्त कर दिया। टीसीजेए से पहले, आंतरिक राजस्व संहिता धारा 212 ने कई व्यक्तियों को निवेश सलाह के लिए भुगतान की गई फीस सहित आय के उत्पादन में किए गए खर्चों में कटौती करने की अनुमति दी थी। आज, यदि आप सलाहकार शुल्क का भुगतान सीधे कुछ प्रकार के खातों से करते हैं, जैसे पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), आप अनिवार्य रूप से खुद को कर कटौती दे सकते हैं क्योंकि आप प्री-टैक्स के साथ आईआरए शुल्क का भुगतान कर रहे हैं डॉलर. शुल्क का भुगतान सीधे खाते से किया जाना चाहिए और खाता स्वामी द्वारा इसकी प्रतिपूर्ति नहीं की जानी चाहिए।
तल - रेखा
अपने व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के बारे में जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकारों से जुड़ी लागतों और लाभों को समझना महत्वपूर्ण है। इस लेख में विभिन्न शुल्क संरचनाओं का पता लगाया गया है, पारंपरिक सलाहकारों की तुलना रोबोएडवाइजर्स से की गई है, और लागत कम करने और अपनी आवश्यकताओं के लिए सही सलाहकार खोजने के बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान की गई है। सलाहकारों की तुलना करके, फीस और सेवाओं का आकलन करके और यह सुनिश्चित करके कि आपको उचित मूल्य मिले, आप इस बारे में स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं कि वित्तीय सलाहकार आपके लिए सही विकल्प है या नहीं। याद रखें, मुख्य बात यह है कि संभावित शुल्क को विशेषज्ञ मार्गदर्शन, वैयक्तिकृत सेवा और के मूल्य के विरुद्ध तौला जाए यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय में एक योग्य निवेश है, वित्तीय सलाहकारों द्वारा पेश किए गए विशेष संसाधन सफलता।
