व्यक्तिगत ऋण दरें और रुझान, 10 जुलाई का सप्ताह: दरों में गिरावट

पिछले दो सप्ताह तक अपेक्षाकृत अपरिवर्तित रहने के बाद व्यक्तिगत ऋण के लिए कुल औसत ब्याज दर इस सप्ताह 66 आधार अंक गिरकर 20.72% हो गई। व्यक्तिगत ऋण पर औसत वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) मई के मध्य से दो बार 21.00% की सीमा को पार कर गई है, लेकिन दोनों बार उस स्तर से नीचे गिर गई है।

क्रेडिट स्तर द्वारा खंडित औसत ब्याज दरों में उत्कृष्ट क्रेडिट के अपवाद के साथ सभी क्रेडिट स्तरों में कमी आई है, अच्छे, निष्पक्ष और खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए महत्वपूर्ण गिरावट आई है।

विशेष रूप से, उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण दरों में 75 आधार अंकों की वृद्धि हुई, जबकि अच्छे, निष्पक्ष और खराब क्रेडिट वाले लोगों की दरों में 96, 353 और 95 आधार अंकों की गिरावट देखी गई, क्रमश। इन्वेस्टोपेडिया के व्यक्तिगत ऋण साप्ताहिक सर्वेक्षण में सभी उधारदाताओं और क्रेडिट स्तरों पर औसत व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों में 66 आधार अंकों की शुद्ध कमी देखी गई।

क्रेडिट टियर द्वारा व्यक्तिगत ऋण एपीआर
क्रेडिट स्तर	पिछले सप्ताह का औसत एपीआर	इस सप्ताह औसत एपीआर	सप्ताह-दर-सप्ताह परिवर्तन
उत्कृष्ट	19.76%	20.51%	+ 0.75
अच्छा	22.99%	22.03%	- 0.96
गोरा	28.33%	24.80%	- 3.53
गरीब	27.12%	26.17%	- 0.95
सभी स्तर	21.38%	20.72%	- 0.66

फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की निरंतर श्रृंखला के कारण 2022 के दौरान और 2023 में व्यक्तिगत ऋण दरें बढ़ने लगीं। 40 वर्षों में देखी गई उच्चतम मुद्रास्फीति दर से लड़ने के लिए, फेड ने न केवल अपने प्रत्येक वर्ष में संघीय निधि दर बढ़ाई पिछली 10 दर निर्णय बैठकें (सबसे हाल की बैठक को छोड़कर), लेकिन इसमें अक्सर दरों में ऐतिहासिक रूप से बड़ी बढ़ोतरी हुई वेतन वृद्धि वास्तव में, उनमें से छह वृद्धियाँ 0.50% या 0.75% थीं, हालाँकि पिछली तीन वृद्धियाँ केवल 0.25% से अधिक मामूली थीं।

फेड ने 14 जून को अपनी नवीनतम बैठक में घोषणा की कि वह अगली सूचना तक दरों को स्थिर रखेगा। हालाँकि, यह व्यापक रूप से उम्मीद है कि फेड 26 जुलाई को 92% वायदा व्यापारियों के साथ बैठक में फिर से दरें बढ़ाएगा। आज सुबह भविष्यवाणी की गई कि फेड फंड दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि होगी जब यह केवल दो से अधिक में फिर से मिलेगा सप्ताह.

फेडरल रिजर्व और व्यक्तिगत ऋण दरें

सामान्यतया, संघीय निधि दर में होने वाले बदलाव आगे बढ़ने में तब्दील हो जाते हैं पर्सनल लोन की ब्याज दरें, क्रेडिट कार्ड दरों के अलावा। लेकिन फेडरल रिजर्व के फैसले व्यक्तिगत ऋण के लिए दर-निर्धारण का एकमात्र कारक नहीं हैं। प्रतिस्पर्धा भी महत्वपूर्ण है और 2022 में व्यक्तिगत ऋण की मांग काफी बढ़ गई है।

हालाँकि दशकों की उच्च मुद्रास्फीति के कारण फेड को मार्च 2020 से अपनी प्रमुख ब्याज दर में लगभग 500 आधार अंकों की वृद्धि करनी पड़ी है, व्यक्तिगत ऋण पर औसत दरें इतनी नाटकीय रूप से नहीं बढ़ी हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च उधारकर्ता की मांग के कारण ऋणदाताओं को बंद ऋणों के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता होती है, और प्रतिस्पर्धा को मात देने के प्राथमिक तरीकों में से एक कम दरों की पेशकश करना है। हालाँकि व्यक्तिगत ऋण दरों में 2022 और इस वर्ष में वृद्धि हुई, लेकिन इस क्षेत्र में भयंकर प्रतिस्पर्धा ने उन्हें संघीय निधि दर के समान दर से बढ़ने से रोक दिया।

हालाँकि मुद्रास्फीति में हाल ही में गिरावट शुरू हुई है, फिर भी यह अपेक्षाकृत अधिक बनी हुई है। फेड ने जून के मध्य में बैठक की और, जैसा कि व्यापक रूप से उम्मीद की जा रही थी, घोषणा की कि वह कुछ समय के लिए दरों में बढ़ोतरी को रोक देगा। हालांकि, फेड चेयरमैन जेरोम पॉवेल ने कहा कि फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) को इस साल ब्याज दरें दो गुना तक बढ़ाने की उम्मीद है।

ऋणदाता	औसत अप्रैल	औसत ऋण अवधि (महीने)	औसत ऋण राशि
अवंत	27.41%	37	$11,510
बैंकर्स हेल्थकेयर ग्रुप	16.30%	87	$75,530
सबसे अच्छा अंडा	20.75%	47	$16,781
सिटी बैंक	15.24%	36	$26,000
खोज करना	15.99%	60	$21,250
शुभ धन	16.10%	47	$30,346
लेंडिंगक्लब	14.02%	46	$20,985
लेंडिंगप्वाइंट	30.79%	43	$9,892
लाइटस्ट्रीम	13.23%	65	$28,696
वनमेन वित्तीय	26.26%	46	$8,073
प्रोस्पर	21.35%	47	$11,885
वित्तीय तक पहुंचें	24.85%	41	$17,507
सोफी	14.89%	47	$31,336
यूनिवर्सल क्रेडिट	22.86%	46	$14,168
उन्नत करना	22.48%	47	$14,127
कल का नवाब	28.96%	52	$10,012
उपरोक्त सभी ऋणदाता	20.72%	50	$21,756

व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए अनुमानित रुझान क्या है?

यदि फेड 2023 में संघीय निधि दर को अधिक बढ़ाता है, तो व्यक्तिगत ऋण दरें भी बढ़ सकती हैं। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋणों के लिए प्रतिस्पर्धा अभी भी कड़ी है, ऋण दरों में बढ़ोतरी हो सकती है बढ़ी हुई संघीय निधि दर के प्रकाश में भी गिरावट आई है, शायद औसत वर्तमान से बहुत दूर नहीं है स्तर.

क्योंकि अधिकांश व्यक्तिगत ऋण निश्चित दर वाले उत्पाद होते हैं, नए ऋणों के लिए जो कुछ मायने रखता है वह वह दर है जिसे आप लॉक करते हैं ऋण की शुरुआत में (यदि आपके पास पहले से ही निश्चित दर वाला ऋण है, तो दर में उतार-चढ़ाव का आपके ऊपर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा)। भुगतान)। यदि आप जानते हैं कि आने वाले महीनों में आपको निश्चित रूप से व्यक्तिगत ऋण लेने की आवश्यकता होगी, तो इसकी संभावना है (हालांकि इसकी गारंटी नहीं है) कि आज दरें बेहतर या उसके समान होंगी जो आपको जुलाई या सितंबर में मिल सकती हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि दरें किसी फेड रेट बढ़ोतरी पर कैसे प्रतिक्रिया करती हैं या रुकता है।

इसके लिए खरीदारी करना हमेशा एक बुद्धिमानी भरा कदम होता है सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण दरें. 1 या 2 प्रतिशत अंक का अंतर आसानी से ऋण के अंत तक ब्याज लागत में सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों डॉलर तक जोड़ सकता है, इसलिए अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प ढूंढना समय का अच्छा निवेश है।

अंत में, इस बात पर विचार करना न भूलें कि आप पहली बार में व्यक्तिगत ऋण लेने से बचने के लिए अपने खर्च को कैसे कम कर सकते हैं, या आप कैसे एक आपातकालीन निधि का निर्माण शुरू कर सकते हैं ताकि भविष्य में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से आपकी वित्तीय स्थिति न डूबे और आपको अतिरिक्त व्यक्तिगत पैसा निकालने की आवश्यकता न पड़े ऋण.

दर संग्रहण पद्धति प्रकटीकरण

इन्वेस्टोपेडिया औसत विज्ञापित व्यक्तिगत ऋण दरों, ऋण की औसत लंबाई और औसत ऋण का सर्वेक्षण और संग्रह करता है प्रत्येक सप्ताह देश के 15 सबसे बड़े व्यक्तिगत ऋणदाताओं से प्राप्त राशि, विज्ञापित के मध्यबिंदु की गणना और प्रदर्शित करना श्रेणियां. औसत ऋण दरों, शर्तों और राशियों को भी क्रेडिट गुणवत्ता सीमा द्वारा एकत्रित और एकत्रित किया जाता है (उत्कृष्ट, अच्छे, निष्पक्ष और खराब क्रेडिट के लिए) इवन के साथ साझेदारी के माध्यम से 29 ऋणदाताओं के बीच वित्तीय। क्रेडिट गुणवत्ता द्वारा एकत्रित औसत वास्तविक बुक किए गए ऋणों पर आधारित होते हैं।