रूट बीमा समीक्षा 2023

पेशेवरों ने समझाया

• सुरक्षित ड्राइवरों के लिए ऑटो बीमा दरों में कमी: रूट इंश्योरेंस अपने मूल्य निर्धारण मॉडल के सबसे बड़े हिस्से के रूप में ड्राइविंग व्यवहार का उपयोग करता है। जब अन्य ऑटो बीमाकर्ता सुरक्षित ड्राइविंग के लिए छूट की पेशकश, रूट इंश्योरेंस का दावा है कि इसकी छूट अधिक प्रभावशाली है।
• कोटेशन के लिए तेज़ ऑनलाइन आवेदन: आप रूट इंश्योरेंस ऐप या वेबसाइट का उपयोग करके कुछ ही मिनटों में कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं। किसी से बात करने या कागजी कार्रवाई जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
• तुरंत अस्थायी कवरेज लॉन्च कर सकते हैं: जब आप कोटेशन के लिए आवेदन करते हैं, तो रूट इंश्योरेंस ऐप आपको बताएगा कि क्या आप अस्थायी कवरेज के लिए योग्य हैं। यदि हां, तो आप ड्राइविंग परीक्षण पूरा करते समय तुरंत बीमा स्थापित कर सकते हैं।
• सभी ऑटो पॉलिसियों में सड़क किनारे सहायता शामिल है: रूट इंश्योरेंस में टो ट्रक की आवश्यकता, जंप स्टार्ट, या क्योंकि आपने कार में अपनी चाबियाँ बंद कर दी हैं, जैसे मुद्दों के लिए बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के सड़क किनारे सहायता शामिल है। पॉलिसियां ​​प्रति घटना 100 डॉलर तक कवर करती हैं, जिसमें प्रति छह महीने के पॉलिसी चक्र में तीन की अनुमति है।
• उत्कृष्ट मोबाइल और ऑनलाइन अनुभव: एक मोबाइल-फर्स्ट कंपनी के रूप में, रूट इंश्योरेंस आपको अपनी लगभग सभी पॉलिसी जरूरतों को ऑनलाइन संभालने की सुविधा देता है। इसमें आपकी पॉलिसी बदलना, भुगतान करना, अपना बीमा कार्ड ढूंढना और दावे दाखिल करना शामिल है। रूट इंश्योरेंस इन्वेस्टोपेडिया में से एक था 2023 के सर्वश्रेष्ठ डिजिटल बीमा प्रदाता, ऑटो बीमा श्रेणी जीतना।:

विपक्ष समझाया

• सभी आवेदकों के लिए टेस्ट ड्राइव की आवश्यकता है: आपके पिछले ड्राइविंग इतिहास के बावजूद, रूट इंश्योरेंस के लिए आपको एक ड्राइविंग टेस्ट देना होगा जो लगभग तीन सप्ताह तक चलता है। जैसे ही आप अपने फ़ोन पर मोबाइल ऐप के साथ गाड़ी चलाते हैं, परीक्षण जारी रहता है। रूट इंश्योरेंस आपकी दरें बढ़ा सकता है और टेस्ट ड्राइव के परिणामों के आधार पर आपके आवेदन को अस्वीकार भी कर सकता है।
• ग्राहकों की बड़ी संख्या में शिकायतें: नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में, रूट इंश्योरेंस को अपने आकार के बीमाकर्ता के लिए अपेक्षा से कहीं अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं। यह केवल-ऑनलाइन अनुभव का एक दोष हो सकता है।
• सीमित बीमा पेशकश: रूट इंश्योरेंस ऑटो बीमा प्रदान करता है और उसने घर के मालिकों और किरायेदारों के बीमा में विस्तार करना शुरू कर दिया है। हालाँकि, यह व्यवसाय या की पेशकश नहीं करता है बीमा, न ही अन्य वाहनों के लिए कवरेज जैसे नौकाओं, आर वी एस, और स्नोमोबाइल्स।
• केवल क्रेडिट कार्ड और Apple Pay स्वीकार करता है: आप अपनी रूट बीमा पॉलिसी का भुगतान चेक या ACH बैंक हस्तांतरण द्वारा नहीं कर सकते। आप Apple Pay के अलावा किसी मोबाइल वॉलेट का भी उपयोग नहीं कर सकते।
• सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं है: रूट इंश्योरेंस अलास्का, फ्लोरिडा, हवाई, इडाहो, मेन, मैसाचुसेट्स, मिशिगन, मिनेसोटा, उत्तरी कैरोलिना, न्यू हैम्पशायर में पॉलिसी नहीं बेचता है। न्यू जर्सी, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड, साउथ डकोटा, वर्मोंट, वाशिंगटन, व्योमिंग और कोलंबिया जिला।
• कोई व्यक्तिगत समर्थन या एजेंट नहीं: यदि आपको अपनी पॉलिसी के संबंध में सहायता की आवश्यकता है या दावा दायर करना चाहते हैं, तो आप केवल फोन, ईमेल या मोबाइल ऐप के माध्यम से रूट इंश्योरेंस तक पहुंच सकते हैं। इसकी कोई व्यक्तिगत शाखाएँ या एजेंट नहीं हैं।

रूट इंश्योरेंस कैसे काम करता है

रूट इंश्योरेंस अपनी ऑटो बीमा दरों को भारी रूप से ड्राइविंग व्यवहार पर आधारित करता है। जब आप पहली बार कवरेज के लिए आवेदन करते हैं, तो ऐप आपके पिछले ड्राइविंग रिकॉर्ड, वाहन के प्रकार, उम्र, वैवाहिक स्थिति और क्रेडिट स्कोर जैसे पारंपरिक कारकों को देखेगा। हालाँकि, रूट इंश्योरेंस आपके व्यवसाय या शिक्षा स्तर पर विचार नहीं करता है। आपके द्वारा ऐप में अपनी जानकारी सबमिट करने के बाद, यह निर्धारित करेगा कि आप अस्थायी पॉलिसी के लिए योग्य हैं या नहीं।

वहां से, आप एक ड्राइविंग टेस्ट देंगे जो लगभग तीन सप्ताह तक चलेगा। जब आप गाड़ी चला रहे हों तो आपको अपने स्मार्टफोन को रूट ऐप के साथ अपने वाहन में रखना होगा। यह कारकों की जाँच करेगा जैसे कि आप कितनी जोर से ब्रेक लगाते हैं, क्या आप सुरक्षित रूप से मुड़ते हैं, और आप कितने घंटे गाड़ी चलाते हैं। इन कारकों के आधार पर, रूट इंश्योरेंस यह तय करेगा कि आपको पॉलिसी की पेशकश करनी है या नहीं और किस दर पर। सुरक्षित ड्राइवर सस्ते कार बीमा के लिए रूट इंश्योरेंस को अपने शीर्ष विकल्पों में से एक मान सकते हैं।

रूट इंश्योरेंस से कोटेशन प्राप्त करने के लिए, आप इसकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप का उपयोग कर सकते हैं। आप इसके किसी एजेंट को फ़ोन करके भी कॉल कर सकते हैं.

शिकायत सूचकांक

रूट इंश्योरेंस का तीन-वर्षीय शिकायत सूचकांक 4.01 था, जिसका अर्थ है कि इसके आकार के आधार पर पिछले कुछ वर्षों में इसे उम्मीद से कहीं अधिक शिकायतें प्राप्त हुई हैं।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) प्रत्येक वर्ष बीमाकर्ता को मिलने वाली शिकायतों की संख्या पर नज़र रखता है। एनएआईसी तब एक सूचकांक तैयार करता है जो दर्शाता है कि कंपनी को कितनी शिकायतें मिलीं जबकि उसके आकार के बीमाकर्ता को कितनी शिकायतें मिलने की उम्मीद है। 1 से नीचे सूचकांक का मतलब है कि कंपनी को उम्मीद से कम शिकायतें मिलीं। 1 से ऊपर सूचकांक का मतलब है कि किसी कंपनी को अपेक्षा से अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं।

इस गणना के लिए, हमने पिछले तीन वर्षों: 2020, 2021 और 2022 से रूट के एनएआईसी शिकायत सूचकांक का औसत निकाला।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

एएम बेस्ट और जे.डी. पावर दो लोकप्रिय तृतीय-पक्ष सेवाएँ हैं जो बीमाकर्ताओं को रेटिंग देती हैं। एएम बेस्ट एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो बीमाकर्ताओं को स्कोर देने के लिए उनकी वित्तीय ताकत और साख पर विचार करती है। उच्च स्कोर का मतलब है कि एएम बेस्ट का मानना ​​है कि बीमाकर्ता दावों और अन्य दायित्वों को कवर करने के लिए अच्छी वित्तीय स्थिति में है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि कोई बीमाकर्ता वित्तीय संकट में पड़ जाता है, तो उसे आपके दावों का भुगतान करने में कठिनाई हो सकती है।

एएम बेस्ट ने रूट इंश्योरेंस को कोई रेटिंग नहीं दी है। परिणामस्वरूप, इसकी वित्तीय ताकत का कोई तीसरे पक्ष का विश्लेषण नहीं है। जेडी पावर शीर्ष बीमाकर्ताओं के साथ ग्राहकों की संतुष्टि दर्शाते हुए वार्षिक सर्वेक्षण प्रकाशित करता है। एक बार फिर, रूट इंश्योरेंस इन रैंकिंग में जगह नहीं बना पाया। यह स्कोर करने के लिए बहुत नया और छोटा है।

ऐप्पल ऐप स्टोर पर रूट इंश्योरेंस के मोबाइल ऐप का स्कोर 4.7/5.0 है। यह ऐप के साथ-साथ रूट इंश्योरेंस की समीक्षा देने वाले उपयोगकर्ताओं पर आधारित है। हालाँकि इसका Google Play स्कोर सिर्फ 3.4/5.0 है।

नीतियां उपलब्ध हैं

वाहन बीमा

रूट इंश्योरेंस ऐप के जरिए आप अपनी ऑटो बीमा पॉलिसी डिजाइन कर सकते हैं। आप तय करें कि आप मानक ऑटो बीमा श्रेणियों में कितना कवरेज चाहते हैं:

• देयता: आपकी गलती से हुई किसी दुर्घटना के कारण आपके द्वारा अन्य लोगों को हुई क्षति के लिए भुगतान किया जाता है।
• टकराव: आपकी गलती से हुई दुर्घटना के कारण आपके वाहन को हुए नुकसान की मरम्मत के लिए भुगतान किया जाता है।
• चिकित्सा भुगतान: किसी दुर्घटना के बाद अपने और अपने वाहन में सवार किसी अन्य व्यक्ति के स्वास्थ्य देखभाल बिल का भुगतान करता है।
• विस्तृत: किसी दुर्घटना के अलावा किसी अन्य चीज़ से आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर करता है, जैसे चोरी या ओलावृष्टि।
• बिना बीमा वाले मोटर यात्री सुरक्षा: यदि कोई अन्य ड्राइवर दुर्घटना का कारण बनता है और उसके पास बीमा नहीं है, तो यह कवरेज आपके बिलों का भुगतान करेगा।

रूट इंश्योरेंस ऐप आपको बताएगा कि आपके राज्य में गाड़ी चलाने के लिए आवश्यक न्यूनतम कवरेज के लिए एक योजना की लागत कितनी है। यह अन्य विकल्प भी सुझाता है। यदि आप स्वयं पॉलिसी डिज़ाइन करना चाहते हैं, तो ऐप आपका मार्गदर्शन करता है।

घर के मालिक का बीमा

रूट इंश्योरेंस ने गृहस्वामी बीमा बेचने तक का विस्तार किया है, हालांकि ये पॉलिसियां ​​कई राज्यों में उपलब्ध नहीं हैं। इसकी पॉलिसियाँ आपके घर और सामान को हुए नुकसान के साथ-साथ चिकित्सा भुगतान और यदि आपकी संपत्ति पर किसी के घायल होने पर दायित्व को कवर करती हैं। यदि आपको घर की मरम्मत के दौरान अस्थायी रूप से कहीं रहने की आवश्यकता है, तो रूट गृहस्वामी बीमा पॉलिसियाँ अस्थायी आवास के लिए भुगतान करती हैं।

किरायेदारों का बीमा

यदि आप अपना घर किराए पर देते हैं, तो रूट इंश्योरेंस ऑफर करता है किरायेदारों का बीमा. ये पॉलिसियाँ आपके सामान की क्षति के साथ-साथ चोरी को भी कवर करती हैं। इसमें यात्रा के दौरान चोरी भी शामिल है। यदि आपको अस्थायी रूप से कहीं रहने की ज़रूरत है, जबकि आपके किराए के घर को क्षति के लिए मरम्मत की जा रही है, तो रूट रेंटर्स नीतियां 12 महीने तक अस्थायी आवास को कवर कर सकती हैं।

ग्राहक सेवा

रूट इंश्योरेंस फोन और ईमेल द्वारा ग्राहक सेवा प्रदान करता है। आप इसके ग्राहक सेवा एजेंटों को सोमवार से शुक्रवार, सुबह 9 बजे से रात 8 बजे तक कॉल कर सकते हैं। ईटी. आप अपनी पॉलिसी की स्थापना पर चर्चा करने के लिए इसके बीमा एजेंटों से फोन पर भी संपर्क कर सकते हैं। यदि आप ईमेल से संपर्क करते हैं, तो रूट इंश्योरेंस का कहना है कि उसका लक्ष्य 48 घंटों के भीतर जवाब देना है।

यदि आपको पॉलिसी दावा दायर करने की आवश्यकता है, तो आप रूट इंश्योरेंस के मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से 24/7 दावा दायर कर सकते हैं। आप इसके दावा विभाग को भी कॉल कर सकते हैं और सामान्य व्यावसायिक घंटों के दौरान किसी से बात कर सकते हैं।

क्या रूट इंश्योरेंस मेरे लिए सही है?

यदि आप अपने आप को एक बहुत ही सुरक्षित ड्राइवर मानते हैं, तो रूट इंश्योरेंस आपके ऑटो बीमा के लिए एक उत्कृष्ट सौदा पेश कर सकता है। अन्य बीमाकर्ताओं की तुलना में रूट इंश्योरेंस में ड्राइविंग व्यवहार की अधिक जांच की जाती है क्योंकि कंपनी को ड्राइविंग टेस्ट की आवश्यकता होती है। रूट इंश्योरेंस का मोबाइल-फर्स्ट अनुभव लागत और प्रीमियम कम रखने में भी मदद करता है। यदि आप रूट इंश्योरेंस पॉलिसी में रुचि रखते हैं, तो आपको किसी भी व्यक्तिगत समर्थन (कोई ईंट-और-मोर्टार स्थान नहीं) के बिना ठीक होना चाहिए।

क्रियाविधि

हमारी रूट इंश्योरेंस समीक्षा में, हमने निम्नलिखित कंपनी विशिष्टताओं का विश्लेषण किया:

• उपलब्ध पॉलिसी प्रकार
• राज्य की उपलब्धता
• उद्धरण प्रक्रिया
• आवेदन प्रक्रिया
• नीति सुविधाएँ और ऐड-ऑन
• छूट
• ग्राहक सेवा सुविधाएँ
• मोबाइल और ऑनलाइन सुविधाएँ

हमने एएम बेस्ट, जे.डी. पावर और नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) सहित तीसरे पक्ष के अधिकारियों द्वारा की गई समीक्षाओं और विश्लेषणों का भी विश्लेषण किया। हमने सभी उत्पाद पेशकशों में रूट इंश्योरेंस के लिए तीन साल के एनएआईसी शिकायत सूचकांक डेटा का विश्लेषण किया।